Vrste bankovnih kartica. Šta su bankovne kartice, vrste bankovnih kartica Vrsta plastične kartice
Moderno društvo aktivno prakticira plastične kartice 2015 u svakodnevnom životu i poslovanju. Omogućavaju vam brzo plaćanje usluga i roba, primanje popusta, bonusa i alat su za ličnu identifikaciju. Plastične kartice imaju više kategorija ovisno o njihovoj namjeni, vrsti i funkcionalnosti. Članak sadrži detaljne informacije o plaćanju i neplaćanju plastičnih proizvoda.
Vrste plastičnih kartica. Klasifikacija
Stanovnici zemlje imaju mnogo kartica u upotrebi, od kojih svaka ima specifičnu istoriju, kvalitet, karakteristike i nedostatke. Ovisno o namjeni, svi ovi proizvodi mogu biti platni ili neplatni. Neplatne vrste plastičnih kartica uključuju:
- Popust – razvijen od strane trgovinskih udruženja da stimuliše svoje kupce. Pružaju popust od 3-5%. Takvu karticu možete dobiti za novac ili kao nagradu za značajnu količinu kupovina.
- Članstvo (korporativno, klupsko i sindikalno) - izdaje određena organizacija za svoje članove. Ova vrsta plastične kartice potvrđuje članstvo i pruža utvrđene pogodnosti.
- Identifikacione kartice (smart kartice i propusnice) – sadrže lične podatke i koriste se u sistemima sa ograničenim pristupom. Koriste se u preduzeću, omogućavaju vam da pratite kretanje zaposlenih i sprečite posete zabranjenim mestima.
Platne kartice zavise od proizvodne organizacije i prema tome se klasifikuju:
- Univerzalni – proizvode finansijske institucije i banke.
- Privatni – razvijen od strane komercijalnih kompanija za platne transakcije u okviru usluge i trgovačka mreža ove kompanije.
Koje su vrste bankovnih plastičnih kartica?
Uzimajući u obzir pravni status vlasnika, razvijene su kartice:
- lični – podrazumevaju upotrebu od strane privatnih lica;
- korporativni – za klijente sa pravnim statusom;
- porodica - za korištenje od strane članova porodice.
![](https://i0.wp.com/cbkg.ru/uploads/843.jpg)
Bankovne plastične kartice s novcem, ovisno o funkcionalnosti, podijeljene su u kategorije:
- Debitni – koriste se za plaćanje usluga, radova i robe zaduživanjem novca sa računa vlasnika u okviru limita. Račun se puni kada se plata/penzija prenese ili klijent uplati svoja sredstva.
- Kredit – omogućava vlasnicima da dobiju određeni iznos od banke i koriste ga za svoje potrebe. Dug se otplaćuje sa kamatama u utvrđenom roku.
Uzimajući u obzir tipove klijenata banke, kartice se razlikuju po uslugama, dodatnim bonusima i popustima. Što je proizvod prestižniji, to je njegova cijena veća. Postoje sljedeće klase:
- Elektronske plastične kartice su najpovoljnija opcija. Koriste se u svim platnim sistemima i čine većina platne kartice. Namijenjeni su za servisiranje na kasama i bankomatima.
- Klasične kartice - dizajnirane za obične kupce. Uz njihovu pomoć, plaćanje se vrši na terminalima, na internetu, a narudžbe se primaju telefonom.
- Gold i vip klasa – plastične kartice dizajnirane za bogate klijente. Njihove cijene su obično visoke, što se nadoknađuje brojnim dodatnim uslugama, bonusima i popustima.
- Kartice poslovne klase namijenjene su osobama sa pravnim statusom. Proizvodi su povezani sa računima registrovanim u kompaniji i omogućavaju posebno ovlašćenim zaposlenima da upravljaju ovim novcem.
Kako su plastične kartice klasifikovane prema platnim sistemima?
Elektronska kartica je povezana sa bankovnim računom i predstavlja elektronski medij. Treba napomenuti da jedna plastika može podržati jedno udruženje plaćanja. Na osnovu platnih sistema u okviru kojih se servisiraju kartice mogu se razlikovati sljedeći finansijski proizvodi:
![](https://i2.wp.com/cbkg.ru/uploads/american-express.jpg)
Danas ne postoje posebne razlike između Mastercardi Visa plastičnih kartica odgovarajućih klasa. Prilikom odlaska u inostranstvo, račun otvoren u željenoj valuti možete povezati sa bilo kojom karticom. Ako ponestane novca na deviznom računu, zaduženja sa računa u ruskim rubljama će početi po kursu konverzije koji je dala banka.
Šta znače brojevi na plastičnoj kartici?
Većina informacija je odštampana na prednjoj strani kartice. Dugi broj, koji najčešće sadrži 16 cifara, sadrži sljedeće podatke o bankarskom proizvodu:
- Prvi označava vrstu platnog sistema. American Express, Visa i Mastercard odgovaraju brojevima 4, 5 i 3.
- 2., 3. i 4. označavaju broj finansijske institucije koja je vlasnik proizvoda.
- 5. i 6. označavaju dodatne informacije o banci. Šest početnih cifara koje sadrže bankovne plastične kartice čine BIN banke.
- 7. i 8. cifra označavaju program po kojem je kartica izdana.
- Preostali brojevi odgovaraju broju kartice, s izuzetkom zadnjeg, koji je kontrolni.
Na kartici je također naznačen datum isteka proizvoda. Na poleđini se nalazi sedmocifreni broj kartice ili posljednje četiri cifre sadržane u njoj. Osim toga, postoji trocifreni CVC kod za plaćanje putem interneta.
Karakteristike plastičnih kartica koje izdaju druge institucije odražavaju se početnom cifrom broja. Ukazuje na aktivnosti kompanije koja je izdala karticu:
- 1, 2 – vrsta aviokompanije;
- 3 – institucije iz oblasti turizma i zabave;
- 6 – merchandising kompanije;
- 7 – kompanije za gorivo;
- 8 – telekomunikacione kompanije;
- 9 – strukture javne sfere.
Kako uneti potrebne podatke
U periodu razvoja tržišta pojavile su se mnoge inovativne tehnologije sa plastičnim karticama. U informativne svrhe, karte sadrže sljedeće tehničke elemente.
![](https://i2.wp.com/cbkg.ru/uploads/6102533c.jpg)
Treba napomenuti da većina kartica sadrži nekoliko tehničkih uređaja.
Kontaktne i beskontaktne plastične kartice
![](https://i2.wp.com/cbkg.ru/uploads/smart-card-chip11.jpg)
Među navedenim tehnologijama koje koriste finansijske institucije, najperspektivnije su pametne kartice. Imaju mikroskopsko kolo sa procesorom, operativni sistem, memoriju i uređaj koji kontrolira unos i izlaz podataka.
Danas su tržišta plastičnih kartica zasićena pametnom plastikom. Rusija podržava dvije metode čitanja informacija pomoću sljedećih proizvoda:
- Kontakt - opremljen metalnim kontaktima koji su kombinovani sa kontaktima čitača (uređaj za čitanje podataka). Kao rezultat toga dolazi do razmjene informacija. Takve kartice aktivno koriste finansijske institucije.
- Beskontaktni - opremljen antenom koja emituje i prima radio talase. Informacije se čitaju na udaljenosti od nekoliko metara od čitača pomoću sistema za identifikaciju radio frekvencije.
Takve pametne kartice karakteriziraju:
- Jednostavnost servisiranja plastičnih kartica.
- Neograničeni resursi i pouzdanost;
- Svestranost;
- Povećana brzina razmjene informacija;
- Mogućnost brojnih aplikacija;
- Sigurnost informacija.
- Moskovska banka razvila je plastičnu karticu za putnike metroa koja im omogućava da plaćaju putovanje bez gotovine. Novac se tereti sa ove debitne kartice i prilikom plaćanja u drugim vidovima prevoza. Paket usluga uključuje poseban program za smanjenje troškova putovanja. Kao rezultat toga, što češće plaćate putovanje, to je niža cijena za sljedeću kartu.
- Kompanija Euroset razvila je plastičnu karticu Kukuruza kako bi stimulisala svoje posetioce. Prilikom kupovine kartica akumulira bonuse u iznosu od 1% od iznosa. Zatim se mogu zamijeniti za popust na proizvode sadržane u katalogu. Kartica podržava online plaćanja i servisira se u inostranstvu.
- Određene bankarske organizacije proizvode plastične kartice prema vlastitom dizajnu uz dodatnu naknadu. Uzorci fotografija mogu se odabrati iz predloženog kataloga ili možete dati svoju verziju.
Plastične kartice zauzimaju značajno mjesto u platnom sistemu mnogih industrijaliziranih zemalja. IN poslednjih godina različite vrste plastične kartice su se počele koristiti u Rusiji.
Plastična kartica- je tanjir standardne veličine(85,6 mm, 53,9 mm, 0,76 mm), od specijalne plastike otporne na mehaničke i termičke uticaje. Iz navedenog je jasno da glavna funkcija plastične kartice— osiguravanje identifikacije osobe koja ga koristi kao subjekt.
Klasifikacija bankovnih plastičnih kartica
Postoje mnoge karakteristike prema kojima se plastične kartice mogu klasificirati.
Prema materijalu od kojeg su napravljeni:
- papir (karton);
- plastika;
- metal.
Trenutno, skoro svuda plastične kartice su postale široko rasprostranjene. Međutim, za identifikaciju vlasnika kartice često se koriste papirne (kartonske) kartice zapečaćene prozirnom folijom. Ovo su laminirane kartice. Laminacija je prilično jeftina i lako dostupna procedura, pa stoga, ako se kartica koristi za plaćanje, tada se radi povećanja sigurnosti od krivotvorenja koristi naprednija i složenija tehnologija izrade kartica od plastike. Istovremeno, za razliku od metala, plastika se lako može termički obrađivati i presovati (embosirati), što je veoma važno za personalizaciju kartice prije izdavanja klijentu.
Za opće namjene:
- identifikacija;
- informativni;
- za finansijske transakcije.
Ova podjela se međusobno ne isključuje. Na primjer, velika kompanija može svakom svom zaposleniku izdati karticu koja:
- je propusnica koja omogućava pristup određenim područjima preduzeća (funkcija identifikacije);
- na istoj kartici sve važne informacije o korisniku kartice mogu biti zabilježene u kodiranom obliku - informativna funkcija;
- Osim toga, ovakva kartica se može koristiti i za plaćanja u menzama i trgovinama date kompanije - funkcija poravnanja.
Sistem koji koristi multifunkcionalne kartice zaista postoji u inostranstvu i to je očigledno Kombinacija mnogih funkcija u jednoj plastičnoj kartici obećava, budući da je takva multifunkcionalna kartica pogodna za izdavaoca i za vlasnika.
Na osnovu mehanizma obračuna:
- dvosmjerni sistemi- nastala na osnovu bilateralnih ugovora između učesnika u platnom prometu, u kojima vlasnici kartica mogu da ih koriste za kupovinu robe u zatvorenim mrežama koje kontroliše izdavalac kartice (robne kuće, benzinske pumpe i sl.);
- multilateralni sistemi— omogućiti vlasnicima kartica mogućnost kupovine robe na kredit od raznih trgovaca i uslužnih organizacija koje prepoznaju ove kartice kao sredstvo plaćanja. Multilateralne sisteme vode nacionalna udruženja bankarskih kartica, kao i kompanije za kartice za putovanja i zabavu (na primjer, American Express).
Po vrsti izvršenih proračuna:
- kreditne kartice, koji su povezani sa otvaranjem kreditne linije u banci, koja omogućava vlasniku da koristi kredit pri kupovini robe i prilikom primanja gotovinskih kredita. Vlasniku kreditne kartice otvara se poseban kartični račun i na kreditnom računu se postavlja kreditni limit za cijeli period važenja kartice i jednokratno ograničenje na iznos jedne kupovine u okviru jednokratnog limita , plaćanje za kupovinu može se izvršiti neovlašteno;
- debitne kartice namijenjeni su za primanje gotovine sa bankomata ili za plaćanje robe putem elektronskih terminala. Novac se tereti sa bankovnog računa vlasnika kartice. Debitne kartice vam ne dozvoljavaju da plaćate kupovinu ako nemate novca na vašem računu.
Neki autori platne kartice svrstavaju u posebnu kategoriju kao vrstu kreditne kartice. Razlika je u tome što se ukupan iznos duga pri korišćenju platne kartice mora otplatiti u celosti u određenom roku po dobijanju izvoda bez prava na produženje kredita.
Po kategoriji klijentele koju cilja izdavalac:
- obične kartice;
- Srebrne karte;
- zlatne karte.
Redovne kartice su namijenjene prosječnom klijentu. To su Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).
Rice. 14. Visa Classic i Eurocard/MasterCard MassSrebrna kartica (Silver, Business) naziva se vizit karta i namijenjena je pojedincima, zaposlenima u kompanijama ovlaštenim da troše sredstva svoje kompanije u određenim granicama.
Gold kartica je namijenjena najimućnijim imućnijim klijentima.
VISA i Europay sistemi imaju kartice koje se mogu koristiti samo na bankomatima za primanje gotovine i na elektronskim terminalima: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Važe u okviru stanja na računu, po pravilu, vlasniku kartice nije obezbeđen kredit, pa se mogu izdati svakom klijentu, bez obzira na stepen njegove sigurnosti ili kreditnu istoriju.
Po prirodi upotrebe:
- individualna kartica, koji se izdaje pojedinačnim klijentima banke, može biti standardni ili zlatni;
- porodična karta, koji se izdaje članovima porodice lica koje je sklopilo ugovor koji je odgovoran za račun;
- korporativna kartica izdao pravno lice, na osnovu ove kartice mogu se izdavati pojedinačne kartice odabranim licima (menadžerima, šefovima računovođe ili vrijednim zaposlenicima). Otvaraju lične račune “povezane” sa računom korporativne kartice. Organizacija, a ne pojedinačni vlasnici korporativnih kartica, odgovorna je banci za korporativni račun.
Po pripadnosti instituciji koja izdaje:
- bankovne kartice koje izdaje banka ili konzorcij banaka;
- komercijalne kartice koje izdaju nefinansijske institucije: komercijalne firme ili grupa komercijalnih firmi;
- kartice koje izdaju organizacije čije aktivnosti direktno uključuju izdavanje plastičnih kartica i stvaranje infrastrukture za njihovo održavanje.
Po oblasti upotrebe:
- univerzalne kartice se koriste za plaćanje bilo koje robe i usluge;
- privatne komercijalne kartice se koriste za plaćanje određene usluge (na primjer, kartice hotelskih lanaca, benzinskih pumpi, supermarketa).
Po teritorijalnoj pripadnosti:
- međunarodni, važeći u većini zemalja;
- nacionalni, koji djeluju unutar države;
- lokalni, koji se koriste na dijelu teritorije države;
- kartice koje važe u jednoj određenoj ustanovi.
Po vremenu upotrebe:
- ograničeno na bilo koji vremenski period (ponekad sa pravom produženja);
- neograničeno (trajno).
Prema načinu snimanja informacija na karticu:
- grafičko snimanje;
- utiskivanje;
- barkodiranje;
- kodiranje magnetnom trakom;
- lasersko snimanje (optičke kartice).
Najraniji i najjednostavniji oblik bilježenja informacija na karticu bio je i ostao grafička slika. Još uvijek se koristi u svim karticama, uključujući i one tehnološki najsofisticiranije. Na kartici su isprva ispisivani samo prezime, ime vlasnika kartice i podaci o njenom izdavaocu. Kasnije je dat uzorak potpisa na univerzalnim bankovnim karticama, a prezime i ime su počeli da se utiskivaju (mehanički ekstrudirani).
Embossing— stavljanje podataka na karticu u obliku reljefnih znakova. To je omogućilo mnogo bržu obradu transakcije plaćanja karticom utiskivanjem slip-a na nju. Informacije utisnute na kartici se trenutno prenose na slip. Metoda prenošenja informacija utisnutih na kartici je mehanički pritisak. Utiskivanje nije u potpunosti zamijenilo grafičku sliku.
Barkodiranje— snimanje informacija na kartici koristeći barkodiranje korišteno je prije pronalaska magnetne trake i nije bilo široko rasprostranjeno u platnim sistemima. Kartice sa bar kodovima sličnim onima koje se nalaze na proizvodima prilično su popularne u posebnim programima za kartice gdje nisu potrebna plaćanja. To je zbog relativno niske cijene takvih kartica i opreme za čitanje. Istovremeno, radi bolje zaštite, bar kodovi su premazani slojem koji je neproziran golim okom i očitava se u infracrvenom svjetlu.
Magnetne kartice imaju isti izgled kao i obične plastične kartice, samo što se na poleđini kartice nalazi magnetna traka, a moguća je i fotografija vlasnika i uzorak njegovog potpisa.
Vidi dalje:Jasno je da magnetna traka više ne pruža potrebnu razinu zaštite informacija od prijevare i krivotvorenja. Stručnjaci su počeli tražiti pouzdaniji način za snimanje informacija. Ispostavilo se da jeste čip(od engleskog čipa - kristal s integriranim krugom) ili mikrokolo. Kartice sa čipom se takođe često nazivaju pametnim karticama.
Vidi dalje:1981. J. Drexler je izumio optička kartica. Optičke memorijske kartice imaju veći kapacitet od memorijskih kartica, ali podaci se na njih mogu upisati samo jednom. Takve kartice koriste WORM tehnologiju (napišite jednom, pročitajte više puta). Snimanje i čitanje informacija sa takve kartice vrši se posebnom opremom pomoću lasera (otuda i drugi naziv - laserska kartica). Tehnologija koja se koristi u karticama slična je onoj koja se koristi u laserskim diskovima. Glavna prednost takvih kartica je mogućnost pohranjivanja velikih količina informacija. Takve kartice još uvijek nisu postale rasprostranjene u bankarskim tehnologijama zbog visoke cijene i samih kartica i opreme za čitanje.
Detalji i način zaštite međunarodnih bankovnih kartica
EUROCARD/MasterCard |
SBERBANK – MAESTRO |
|||||
Stari dizajn |
Novi dizajn |
Stari dizajn |
Novi dizajn |
Stari dizajn |
Novi dizajn |
|
Prednja strana | ||||||
Logo platnog sistema (amblem) |
U gornjem desnom ili donjem desnom kutu nalazi se trobojni pravougaonik koji se sastoji od horizontalnih pruga plave, bijele i žuto cvijeće sa riječju VISA u plavoj boji na bijeloj traci. Po obodu logotipa nalazi se mikrotekst koji sadrži prve četiri cifre broja kartice i šifru banke izdavatelja (može se sastojati od slova i brojeva) |
EUROPAY INTERNATIONAL:
INTERNATIONAL: dva kruga koji se ukrštaju u crvenoj i žutoj boji sa natpisom MasterCard bijela na vrhu krugova |
U donjem desnom uglu ispod holograma nalazi se logo Maestro u obliku dva kruga koji se ukrštaju u plavoj i crvenoj boji sa natpisom Maestro u bijeloj boji |
|||
Hologram | Na desnoj strani kartice u sredini je trodimenzionalna zrcalna slika golubice koja leti. Kada okrenete kartu s desna na lijevo, lijevo krilo goluba se povećava, desno krilo smanjuje (golub maše krilima) | Na pozadini horizontalnih linija koje sadrže riječ MasterCard, napravljene u mikrotekstu, trodimenzionalne slike hemisfera globus, na kojoj se, kada se karta rotira, mreža paralela i meridijana mijenja u obrise kontinenata | Dva ravna kruga koji se ukrštaju sa trodimenzionalnim slikama pokretnih kontinenata na pozadini horizontalnih linija na kojima se nalazi riječ MasterCard. Obrisi krugova su napravljeni mikrotekstom koji sadrži ponavljajuće MasterCard simbole | Trodimenzionalna slika logotipa Vijeća sigurnosti Ruske Federacije s natpisom Sberbank Rusije u bijeloj boji na pozadini naizmjeničnih horizontalnih linija koje se sastoje od natpisa Sberbank of Russia i Sberbank | ||
Logo banke izdavanja | na vrhu kartice u desnom ili lijevom uglu je natpis SBERBANK crnom tintom | U gornjem desnom uglu kartice nalazi se natpis SBEBANK OF RUSSIA crnom štamparskom bojom | ||||
Broj | Počinje brojem 4, podijeljen u 4 grupe, sastoji se od 16 cifara (4-4-4-4) ili 13 (4-3-3-3) sa posljednja grupa brojevi na hologramu |
Počinje brojem 5, podijeljen u 4 grupe, sastoji se od 16 brojeva (4-4-4-4) sa posljednjom grupom brojeva na hologramu | Sastoji se od 18 cifara podijeljenih u 2 grupe (810 cifara) sa zadnje 4 na hologramu | |||
Informacije o datumu akcije |
Datum početka i datum završetka mogućeg korištenja kartice utisnuti su u formatu mjesec/godina ili mjesec/dan/godina (10/02 ili 10/15/02) | Samo datum isteka je utisnut u formatu mjesec/godina (12/02) | ||||
Podaci o banci koja je izdala karticu | Na VISA (Classic, Cold), Sberbank-Maestro karticama utisnuto je 8 ili 9 cifara u formatu XXXXYYYYY (XXXX je broj ekspoziture, YYYYY je broj ekspoziture). Ova linija nedostaje na VISA Business, Eurocard/MasterCard Business karticama | |||||
Detalji o držaču | Ime i prezime vlasnika kartice su utisnuti (moguća je primjena ličnih podataka dvije osobe) latiničnim fontom. Na korporativnim karticama naziv organizacije može biti utisnut latiničnim slovima. | Ime i prezime vlasnika kartice su reljefno (IVAN PETROV) | ||||
Mikroštampanje | U okviru logotipa prve četiri cifre su brojevi kartica i kod banke izdavaoca (od brojeva i slova) | On donji sloj hologrami u horizontalnim linijama to je riječ MasterCard | MC se ponavlja u konturama hologramskih krugova | br | ||
Četvorocifreni broj | Štampano neizbrisivom tintom u kontrastnoj boji iznad ili ispod 1. grupe cifara broja kartice. Odštampani brojevi moraju u potpunosti odgovarati 1. grupi brojeva reljefnog broja kartice | Odštampana je neizbrisivom tintom koja je u kontrastu s bojom kartice ispod prvih cifara utisnutog broja kartice i potpuno odgovara prve četiri cifre broja kartice | br | |||
Slika u UVL | U sredini kartice je slika golubice koja leti, plavo-ljubičaste (za SB RF kartice) ili roze. | Na dnu kartice su slova M i C: M - u lijevom uglu i kroz otvor u sredini - C | br | |||
Posebni simboli |
Za datum isteka kartice: Simbol V (leteći V) je utisnut, nestandardnog formata nagnut udesno, sa ograničenim gornjim rezovima usmjerenim na lijevo; Parovi slova CV, PV, BV su utisnuti; Štampano C, P, B + reljefno V |
Iza datuma isteka kartice nalazi se reljefni znak (plutajući M) koji se sastoji od elemenata slova M i C | br | |||
Povratak | ||||||
Panel za uzorak potpisa vlasnika kartice | Bijela pruga ispunjena dijagonalnim linijama sa riječju VISA u plavoj/plavoj boji (za kartice banaka koje izdaju treće strane). Kada pokušavate krivotvoriti uzorak potpisa, pojavljuju se razmaci | Traka bijele boje ispunjena dijagonalnim linijama sa riječju VISA u plavoj/plavoj i zlatnoj boji i 19-cifrenim brojem ispisanim posebnim fontom kosim ulijevo, koji uključuje 16 cifara broja kartice i Trocifreni sigurnosni kod. Kada pokušate krivotvoriti uzorak potpisa, pojavljuju se razmaci. Riječ void pojavljuje se u razmacima - nevažeća |
Traka bijele boje ispunjena dijagonalnim linijama s natpisom MasterCard ili MC u crvenoj, plavoj i žutoj boji i 19-cifrenim brojem ispisanim posebnim fontom nagnutim ulijevo, koji uključuje 16 cifara broja kartice i Trocifreni sigurnosni kod. Kada pokušate krivotvoriti uzorak potpisa, pojavljuju se razmaci. U fajlovima se pojavljuje riječ void - nevažeća |
Bijela traka ispunjena dijagonalnim linijama sa riječju MasterCard ili MC u crvenoj, plavoj/cijan i žutoj i 7-cifrenim brojem u sredini panela, ispisana posebnim fontom sa kosom ulijevo, koji uključuje posljednju četiri cifre broja kartice i 3 cifre sigurnosnog koda. Kada pokušate krivotvoriti uzorak potpisa, pojavljuju se razmaci. Riječ void pojavljuje se u razmacima - nevažeća | Bijela pruga ispunjena ponavljajućim cik-cak linijama i SAFESIG natpisima. Ako pokušate krivotvoriti uzorak potpisa vlasnika kartice, linije i natpisi se brišu | |
Magnetna traka | Crna ili tamno smeđa magnetna traka zalemljena u plastiku koja sadrži podatke o vlasniku kartice, broju njegovog računa, banci i dodatnim elektronski kodiranim podacima |
Platni sistemi formiraju svoje kartične proizvode na osnovu nivoa prihoda i društveni status potrošači. Svaki segment ima svoju kategoriju kartice, koja određuje status njegovog vlasnika. Što je veći, korisnik kartice dobija više dodatnih funkcija i usluga.
Dominant on Rusko tržište Sistemi plaćanja VISA International i Mastercard WorldWide razlikuju tri glavne kategorije kartica: elektronske, klasične i premium kartice.
Instant Issue kartice nisu personalizirane. Ime nosioca nije naznačeno na njihovoj prednjoj strani. Dizajniran za trenutnu isporuku klijentu.
U prosjeku, trošak godišnjeg servisiranja elektronske kartice u ruskoj banci iznosi 300 rubalja. Mnoge banke ih daju besplatno.
Klasične kartice - VISA Classic i Mastercard Standard. Mogu biti kreditne i debitne, namijenjene osobama sa stabilnim primanjima, te imaju najoptimalniji omjer troškova servisiranja kartica i usluge koju pruža banka i platni sistem.
Kartice su reljefne - odnosno ime vlasnika, broj i rok važenja su utisnuti na prednjoj strani. To omogućava njihovo korištenje kako pomoću elektroničkih servisnih uređaja (bankomati, terminali) tako i mehaničkih (imprinter).
Koristeći karticu možete bezgotovinsko plaćati robu i usluge u trgovačkim i uslužnim objektima, na internetu i primati gotovinu gotovina na bankomatima, filijalama i blagajnama vaše banke i drugih kreditnih institucija u Rusiji i inostranstvu. Vlasnicima Classic ili Standarda omogućena je usluga hitnog izdavanja gotovine ili izrade privremene kartice u slučaju gubitka iste u inostranstvu.
Troškovi godišnjeg servisiranja klasičnih kartica i obaveza plaćanja avansa za njih variraju među bankama. Na primjer, Sberbank naplaćuje 750 rubalja za prvu godinu korištenja takve kartice, a 450 za svaku narednu godinu. Moskovska kreditna banka će naplatiti naknadu za uslugu od klijenta za cijeli period važenja kartice u iznosu od 450 rubalja. Minimalni početni depozit od 1,5 hiljada rubalja mora biti uplaćen na račun kartice.
Premium kartice - kreditne i debitne kartice Gold i Platinum nivoa, kao i VISA Infinite i Mastercard World Signia kartice. Pored glavne funkcije plaćanja, ove kartice omogućavaju vlasniku niz dodatnih usluga.
Svaka vrsta premium kartice ima svoj sadržaj koji nudi platni sistem. Vlasnicima Gold kartice su obezbeđene informativne usluge. Usluga omogućava klijentu da sazna koja su dokumenta potrebna za dobijanje vize, u koju kliniku je najbolje otići dok putuje, itd. Mogu se ponuditi razni programi osiguranja od banaka, kao i učešće u privilegovanom programu - vlasnici kartica dobijaju popust u restoranima, buticima, prilikom rezervacije hotela ili iznajmljivanja automobila itd.
U slučaju gubitka ili krađe, vlasnik kartice može brzo dobiti novu ili podići gotovinu sa računa gotovo bilo gdje u svijetu. Da bi to učinio, treba nazvati službu podrške na broj telefona koji odgovara zemlji u kojoj se nalazi. Brojeve telefona možete saznati na službenim web stranicama platnih sistema.
Svim ovim uslugama imaju pristup i vlasnici platinastih kartica, samo po najboljim uslovima.
U Evropi se kartice premium segmenta otvaraju samo pojedincima sa visokim primanjima i onima koji zauzimaju značajne pozicije. U pravilu, ove kartice uključuju punjenje raznim dodatne usluge i privilegije. U Rusiji je situacija drugačija. Banke same određuju segment klijenata i sadržaj kartice. Bez opremanja zlatnih i platinastih kartica mnogim dodatnim uslugama i mogućnostima, banke ih čine dostupnim običnim građanima. Kao rezultat toga, na ruskom tržištu danas postoje premium Gold i Platinum kartice potpuno različitih nivoa.
U VTB 24, na primer, Platinum kartice su zaista premium, jer se izdaju samo kao deo specijalnih paket ponuda za bogate klijente: „Prioritet“, „Privilegija“ i Privatno bankarstvo. Paket „Privilege“ posebno podrazumijeva izdavanje kartice sa ličnim kreditnim limitom do 2 miliona rubalja, 24 sata podršku putem namenske telefonske linije, usluge konsijerža, usluge ličnog menadžera, osiguranje i domaćina programa popusta. Naknada za izdavanje i godišnje servisiranje takve kartice iznosi 30 hiljada rubalja.
TCS banka ima potpuno drugačiju strategiju. Izdaje samo platinaste kartice platnog sistema Mastercard WorldWide. Prvu godinu servisiranja kartice banka pruža besplatno, zatim - 590 rubalja godišnje. Kreditni limit se postavlja pojedinačno, ali se može povećati na 300 hiljada rubalja, a za aktivne korisnike - do 2 miliona (tarife za ljeto 2011.). Punjenje kartice dodatnim uslugama je minimalno: 24-satna komunikacija sa bankom preko call centra, kao i elektronska i poštanska komunikacija. Takve kartice su češće od premium. Broj kartica koje je banka izdala već je premašio milion.
Oba platna sistema imaju zaista premium kartice koje nisu za svakoga – Mastercard World Signia i Visa Infinite, koje obavezno uključuju konsijerž uslugu i osiguranje za putovanje u inostranstvo. Takve kartice su u početku skupe i nemoguće ih je napraviti masovnim proizvodom. Troškovi godišnjeg održavanja mogu biti nekoliko desetina hiljada rubalja.
Prema podacima Centralne banke, od 1. aprila 2011. godine ruske banke su izdale više od 146 miliona kartica. Međunarodni platni sistemi ne otkrivaju svoj ukupan obim u Rusiji. Otprilike ukupan udio kartica na tržištu je oko 85%, uključujući premium kartice - 2%.
Kreditna kartica Mosoblbank bankovna karticaBez obzira kojem međunarodnom platnom sistemu pripadate platne kartice, i bez obzira koji atraktivan dizajn banke koriste prilikom njihovog izdavanja, principi kartica podliježu Građanskom zakoniku Ruske Federacije, bankarskom zakonodavstvu Ruske Federacije i navedeni su u propisima Centralne banke Ruske Federacije. Federacija.
Osnovni principi funkcionisanja platnih kartica navedeni su u Pravilniku Centralne banke Ruske Federacije „O izdavanju bankovnih kartica i o poslovima koji se obavljaju korišćenjem platnih kartica“ (odobrena od strane Centralne banke Ruske Federacije u decembru 24, 2004 N 266-P) (sa izmjenama i dopunama od 23. septembra 2008.).
U skladu sa ovom Uredbom Centralne banke, svaka kreditna institucija može izdavati bankovne kartice sledeće vrste:
- Platna (debitna) kartica- namijenjeno za obavljanje transakcija u okviru utvrđenog iznosa sredstava (limit potrošnje). Poravnanja po takvoj kartici se vrše na teret sredstava klijenta na njegovom bankovnom računu, odnosno na teret kredita datog klijentu u skladu sa ugovorom o bankovnom računu u slučaju nedovoljnog ili privremenog nedostatka sredstava u bankovni račun (prekoran račun).
- Kreditna kartica- namijenjen za obavljanje transakcija za koje se poravnanja vrše na teret sredstava koja kreditna institucija izdavaoca obezbjeđuje klijentu u okviru utvrđenog limita u skladu sa uslovima ugovora o kreditu.
- Prepaid kartica- namijenjena je njenom imaocu da obavlja transakcije za koje obračune vrši kreditna institucija izdavateljica u svoje ime, te potvrđuje pravo potraživanja vlasnika pripejd kartice da kreditna organizacija- emitent za plaćanje robe (rad, usluge, rezultati intelektualna aktivnost) ili podizanje gotovine.
- primaju gotovinu u stranoj valuti Ruska Federacija ili strana valuta na teritoriji Ruske Federacije;
- primati gotovinu u stranoj valuti izvan teritorije Ruske Federacije;
- plaćati robu (rad, usluge, rezultate intelektualne aktivnosti) u valuti Ruske Federacije na teritoriji Ruske Federacije, kao i u stranoj valuti van teritorije Ruske Federacije;
- druge transakcije u valuti Ruske Federacije, za koje zakonodavstvo Ruske Federacije ne utvrđuje zabranu (ograničenje) njihovog obavljanja;
- druge transakcije u stranoj valuti u skladu sa zahtjevima valutnog zakonodavstva Ruske Federacije.
- širina - 85,6 mm,
- visina - 53,98 mm,
- debljina - 0,76 mm.
Oznake i elementi dizajna na bankovnoj kartici
Izgled prednje i stražnje strane konvencionalne bankovne platne kartice izgleda otprilike ovako:
Prednja strana bankovne kartice može imati sljedeće elemente i oznake:
- Ime i prezime vlasnika kartice su u latiničnoj transkripciji.
- Rok važenja kartice – mjesec i posljednje dvije cifre godine
- Naziv i logo platnog sistema kod kojeg se kartica servisira.
- Broj kartice – sastoji se od 16. Broj kartice može imati i 18 – 19 cifara
- Čip - dodatna zaštita kartice
- Skraćeni naziv banke, koji je jedinstveno identifikuje.
- Logo banke izdavaoca koji identifikuje banku.
- Naziv banke – ponavlja se na dnu kartice
- Papirna traka za potpis vlasnika
- CVV2 ili CVC2 - kod za autentifikaciju, ne nalazi se na svim kategorijama kartica. Kod American Express kartica kod se nalazi na prednjoj strani (četvorocifreni broj iznad broja kartice)
- Magnetna traka (crna)
Izgled bankovnih kartica
Koji izgled kartice izabrati banku? Kao primjer, navest ću vrste bankovnih kartica tri najpopularnije banke među stanovništvom:
Uzimajući u obzir gore navedene uzorke plastičnih kartica navedenih banaka, može se konstatovati da su, unatoč prisutnosti različitih crteža u boji, slike jasno vidljive na svim karticama: naziv i logo banke, logo i naziv međunarodne sistem plaćanja (VISA, Maestro, MasterCard), broj kartice itd. .d.
Na prednjoj strani kartice može se nanijeti bilo koji specifičan dizajn, a logo i naziv banke mogu se nalaziti na vrhu, ali na bilo kojem mjestu koje odredi dizajner banke (desno ili lijevo). U pravilu, glavna shema boja i dizajn svake banke ima svoju posebnost, svojstvenu samo ovoj banci.
Bankovna kartica može biti izdato pojedincu, bez obzira na njegovo državljanstvo (i rezidentno i nerezidentno). Izdavanje bankovnih kartica klijentu i obavljanje transakcija na bankovnom računu pomoću istih vrši se na osnovu ugovora
Bezgotovinsko plaćanje, plaćanje usluga putem interneta, kupovina bez napuštanja kuće, obračunate plate - sve ove prednosti pružaju bankovne kartice. Postoje različite vrste bankovnih kartica, pa morate razumjeti njihove razlike. Otvaranje bankovnog računa u naše doba je vrlo jednostavno: samo dođete u banku, potpišete ugovor i dobijete personaliziranu karticu kojom kasnije možete platiti bilo koju uslugu. Osim toga, banke često nude razne bonuse kako bi život učinili još ugodnijim!
Kako su se pojavile bankovne kartice?
Od prošlog vijeka, posjedovanje bankovnog računa smatralo se znakom bogate osobe. Uostalom, da bi se to pokrenulo, bio je potreban značajan početni iznos koji je banka zadržala. 50-ih godina pojavila se prva bankovna kartica, u suštini znak da je osoba stalni klijent i da svoju ušteđevinu drži upravo u ovoj finansijskoj instituciji. Kasnije se ova ideja razvila, a u naše vrijeme svaki građanin može sebi priuštiti bankovnu karticu bez ikakvog rizika. Sada, imati bankovni račun ne znači da osoba ima mnogo novca, a prevaranti će se morati potruditi da ukradu sva sredstva i podatke sa njega, jer svaka kartica ima ugrađen jedinstveni čipset, a vlasnik računa zna kodnu riječ za šifriranje podataka. IN kao poslednje sredstvo kartica se jednostavno može odmah blokirati od trenutka kada se otkrije nestanak sredstava na njoj. Općenito, ova stvar je zgodna u naše vrijeme - bankovne kartice. Sada postoji veliki izbor vrsta bankovnih kartica, a ljudi koji se prvi put odluče za jednu imaju teško odlučiti koja im kartica odgovara. To je ono sa čim se treba pozabaviti.
Glavne vrste kartica
U suštini, bez obzira na to što banke kažu i bez obzira na to koju reklamnu kampanju pokreću u vezi s karticama, uglavnom postoje samo dvije vrste kartica:
- Debitna kartica koja se prvenstveno koristi za čuvanje novca i kupovinu.
- Kreditna kartica koja vam daje pravo da platite čak i kada imate nulto stanje pozajmljivanjem sredstava od banke.
Koja je specifična prednost za svaku vrstu kartice? Za početak, sve ovisi o vašim prihodima i namjenama za koje su vam kartice potrebne.
Kartice za ličnu upotrebu
Debitna kartica je odlična za:
- Bezgotovinsko plaćanje u trgovinama.
- Plaćanje za kupovinu preko internet prodavnice.
- Pohranjivanje velikih količina novca elektronskim putem.
- Primite platu direktno na bankovnu karticu.
- Uštede na kursevima.
Ako ste osoba koja je prilično štedljiva sa novcem i voli da ga štedi za određene svrhe, onda više ne treba da gurate novac na dušeke i da se plašite noćnih lovaca na tuđe bogatstvo u naše vreme, dovoljno je imati pametni telefon i bankovnu karticu kako biste u potpunosti zaštitili svoja sredstva. Debitna kartica je u suštini ključ vaših elektronskih računa, što je vrlo zgodno ponijeti sa sobom na bilo koje putovanje. Takođe, mnoge kompanije svojim zaposlenima obezbeđuju inicijalne bankovne kartice za obračun plaća, što je takođe veoma zgodno.
Kreditna kartica ili potrošnja bez granica
Koje su prednosti kreditne bankovne kartice? Uglavnom postoji samo jedna stvar: kreditna kartica je nezamjenjiva kada su vam iz nekog razloga hitno potrebna sredstva, a na kartici je nula stanja. U tom slučaju možete se zadužiti kod banke i platiti željenu kupovinu ili uslugu. U suštini, svaki mjesec osoba podiže mini-kredit, a zatim od svoje plate uplaćuje novac banci. Podnošenjem zahtjeva za kreditnu karticu klijent se obavezuje da će banci dati istinite podatke o svojim prihodima.
Šta je prekoračenje?
Ovu riječ klijenti često čuju od bankarskih službenika. I naravno, to dovodi do male zabune. Dakle, nemojte se stresati.
Kartice sa dozvoljenim prekoračenjem su jednostavno drugo ime za kreditne kartice, gdje se prekoračenje odnosi na negativno stanje na računu klijenta. U suštini, banka dozvoljava klijentu da uđe u minus do određenog iznosa ako iz nekog razloga nema dovoljno sopstvenih sredstava na kartici.
Limit potrošnje se postavlja prilikom sklapanja ugovora, a za banku je važno da zna nivo prihoda svog klijenta.
Bitan! Što je viši nivo kartice klijenta, to je niži procenat kredita koji može priuštiti.
Što je bolje: Visa ili MasterCard?
Ova dva platna sistema najčešće bljeskaju pred vašim očima, uprkos činjenici da pored njih postoje i drugi. Međutim, prilikom sklapanja ugovora sa bankom treba da odlučite koji sistem plaćanja Bankovne kartice će biti povezane.
Vrste bankovnih kartica ne razlikuju se kritično jedna od druge kada je u pitanju izbor sistema plaćanja. Konkretno, to je samo pitanje konverzije valute i gdje klijent najčešće posjećuje. Na primjer, obična Sberbank bankovna kartica je prihvaćena gotovo svuda kada plaća bilo koju uslugu u inostranstvu, klijent ne mora da brine da li ima Visa ili MasterCard.
Ipak, među njima postoje razlike, a to su sljedeće:
- Konverzija valuta: Visa konvertuje kroz dolar, pošto je to njena glavna valuta, MasterCard - u evre. Dakle, kako biste izbjegli dvostruku konverziju u Evropi (iz eura u dolare pa opet u evre), bolje je ponijeti MasterCard sa sobom, ali ako ste vatreni obožavatelj Amerike, onda će to učiniti Visa.
- U segmentu jednostavne karte Među pruženim uslugama i dalje pobjeđuje Visa, s kojom lako možete platiti online kupovinu, dok MasterCard Standard to ne dozvoljava uvijek, iako uglavnom sve zavisi od banke koja pruža usluge. Danas čak i mnogo karata ulazni nivo prihvaćeni su i na internetu.
- Premium statusne kartice pružaju niz pogodnosti, najčešće ovisno o povezanim uslugama. Na primjer, prilikom putovanja u inostranstvo, vlasnik Visa kartice može automatski biti besplatno osiguran i besplatno dobiti medicinsku njegu, razne popuste banaka partnera i iskoristite svoje bonuse u potpunosti. MasterCard svojim korisnicima nudi fleksibilan sistem bonusa, učešće u raznim programima i pomoć pri kupovini, au nekim zemljama i popuste na stanovanje i iznajmljivanje automobila.
Prilikom kupovine kartice pitajte koje partnere banka ima u inostranstvu, koje bonuse očekivati i na osnovu dobijenih podataka i lično iskustvo, odaberite odgovarajuću karticu.
Prepaid kartice
Banke često dozvoljavaju jednom vlasniku da drži više kartica odjednom, a jedna od njih može biti izdata samom vlasniku, dok druga može biti izdata članu porodice ili čak biti anonimna.
Dobar primjer prepaid kartice je poklon kartica koja se može koristiti jednom, a zatim jednostavno baciti nakon što se iskoristi. Transportne, socijalne, plate ili čak kartice za igru su sve vrste ove vrste plastike. Apsolutno su anonimni, njihov opseg djelovanja je najčešće ograničen na jednu uslugu.
Uobičajene su vrlo virtuelne kartice iz različitih sistema plaćanja: Qiwi, WebMoney, Yandex.Money, koje su također uobičajene samo za određeni raspon usluga.
Prepaid kartice također mogu biti ograničene u smislu korištenja, sadrže fiksni iznos za određene potrebe, a često se mogu koristiti za plaćanje samo na određenim mjestima.
Dizajn kartice
Da bi se prijavio za karticu, državljanin Ruske Federacije treba da dođe u banku sa svojim pasošem i sklopi ugovor o izdavanju kartice. Ako aplicirate za kredit od banke, morate dostaviti i potvrdu o prihodima.
Dešava se da osoba želi da dobije premium karticu, odnosno aplicira za Visa Cold ili Platinum, ali treba imati na umu da banke takve kartice ne izdaju klijentima bez finansijske istorije kod banke ili onima koji imaju negativnu kreditnu istoriju.
Često izrada personalizirane kartice traje ukupno oko tjedan dana, nakon čega dragocjene plastične personalizirane bankovne kartice padaju u ruke klijenta.
Vrste bankovnih kartica mogu se razlikovati u zavisnosti od starosne kategorije klijenata. Na primjer, Sberbank omladinska bankarska kartica izdaje se svim osobama od 14 do 25 godina. Međutim, na karti nema posebnih ograničenja.
U uredu banke također trebate provjeriti koliko koštaju mjesečne ili godišnje bankarske usluge, koje godišnje kamate vas očekuju za čuvanje određenih iznosa i koje usluge su povezane sa karticom.
Mobilna banka
Da biste saznali neke informacije, uopće nije potrebno svaki put zvati ured. Sada svaka banka koja poštuje sebe ima mobilna aplikacija, instaliranjem kojeg korisnik kontroliše svoje troškove, izdvaja iznose za potrebne svrhe, gleda koliko je bonusa nakupio za kupovinu, kreira automatska plaćanja, a najbolje je što se na telefon šalje automatska obavijest o svakoj transakciji .
Na primjer, otac porodice koji ima jedan bankovni račun i nekoliko kartica: jednu mu izdaje, drugu kćer, treću suprugu, može lako pratiti trošenje sredstava. Ili, prilikom izdavanja prepaid kartice za nekoga, vlasnik može vidjeti i gdje je potrošen novac sa kartice.
Bonus sistem
Danas su različite usluge povrata novca također vrlo popularne prilikom kupovine u online trgovinama. Uvijek je lijepo dobiti neki postotak od kupovine! Sada je to još lakše učiniti: mnoge banke nude aktivaciju povrata novca direktno prilikom registracije kartice, bez posredničkih usluga, a prilikom kupovine robe u partnerskim trgovinama, mali dio potrošenog iznosa automatski se vraća na karticu kupca.
Takođe, za ljubitelje čestih letova, postoji sistem za sakupljanje milja, zbog čega možete uštedeti za kratko putovanje u bilo koji grad u Evropi. Međunarodne bankovne kartice se često pokažu korisnim kada nije moguće promijeniti novac, a osim toga, kupovinom u inostranstvu u istim prodavnicama kao i kod kuće, ili večeranjem u istim restoranima, možete dobiti bonuse od banke.
Prednosti bankovnih kartica se tu ne završavaju. IN savremeni svet osoba može profitabilno da radi ono što voli i da bude plaćen za to lepi bonusi iz vaše banke.
- Žensko ime Marina - značenje: opis imena
- Ime djevojke Marina: tajna, značenje imena u pravoslavlju, dekodiranje, karakteristike, sudbina, porijeklo, kompatibilnost s muškim imenima, nacionalnost
- Tumačenje snova: zašto sanjate da se brijete u snu?
- „Knjiga snova Muževi rođaci sanjali su zašto muževi rođaci sanjaju u snu