Generalni direktor Asv. Kako agencija za osiguranje depozita uzima novac od Rusa, a njen šef Yuri Isaev ima dobro lice. “Istražni organi su se uključili u situaciju u protekle dvije godine”

Jurij Isajev je u ponedjeljak ponovo izabran na poziciju generalnog direktora na još pet godina.

Upravni odbor Agencije za osiguranje depozita (DIA) ponovo je izabrao Jurija Isajeva na poziciju generalnog direktora na još pet godina. Državna korporacija je to objavila u ponedjeljak navečer. On je imenovan na preporuku predsjednice Centralne banke Elvire Nabiulline, navodi se u poruci.

Isajevu sadašnji mandat, takođe pet godina, ističe u decembru ove godine - on je bio na čelu DIA u decembru 2012, nakon što je njen bivši šef Aleksandar Turbanov napustio državnu korporaciju.

Prošlog ljeta, Nabiullina je najavio da regulator namjerava radikalno promijeniti mehanizam reorganizacije banaka i ukloniti DIA iz ovog procesa - trenutni model sanacije banaka pokazao se neefikasnim. U junu ove godine stupio je na snagu novi zakon: sada će se novim reorganizacijama baviti Fond za konsolidaciju bankarskog sektora, pod kontrolom Centralne banke. Pored toga, regulator je takođe dobio većinu u upravnom odboru DIA-a - prethodno je državnu korporaciju kontrolisala vlada. Novi sastav upravnog odbora objavljen je krajem juna: sada je u upravnom odboru agencije sedam predstavnika regulatora i pet predstavnika vlade. Nabiulina je postao njen predsjedavajući umjesto ministra finansija Antona Siluanova. Učesnici na tržištu su se pitali da li će Isaev zadržati svoju funkciju s obzirom na činjenicu da se agencija prenosi na Centralnu banku i da će zapravo biti lišena mogućnosti da nadgleda buduće reorganizacije. Odluku o preraspodjelu Isaeva donio je upravni odbor u novom sastavu.

"Na osnovu informacija, očekivalo se da će Isaev ostati na čelu DIA - Centralna banka nije imala razloga da bude nezadovoljna njime", kaže bivši prvi zamjenik predsjednika Centralne banke Oleg Vjugin. Prema njegovim rečima, rad Isajeva i DIA u celini bio je prilično uspešan i sistematski pravilno strukturiran. Međutim, Centralna banka je bila nezadovoljna mehanizmom reorganizacije preko DIA i za to ne treba kriviti samo agenciju, smatra on, napominjući da će i dalje imati rad sa bankama koje su izgubile dozvolu, kao i isplate štedišama.

Jedan od Isajevih poznanika kaže da u njegovom radu nije bilo propusta i da, uprkos stvaranju Konsolidacionog fonda, DIA ima još puno posla da završi trenutne reorganizacije banaka. U proteklih nekoliko godina, DIA je takođe povećala svoj rad na plaćanjima: ranije je Centralna banka oduzimala nekoliko dozvola bankama, a sada - svake godine oko 100. „Čak i da je bilo pitanja za Isaeva, to bi trajalo u najmanje godinu dana da se u potpunosti uvede još ljudi su upoznati sa tim”, kaže sagovornik Vedomosti.

Osim toga, Isaev je nedavno zauzeo ispravan i važan stav o Ugri, prisjeća se njegov prijatelj. Uoči preraspodjele, Isaev je morao donijeti tešku odluku i započeti isplate štedišama Yugra, uprkos pokušajima Tužilaštva da ih hitno zaustavi. Odeljenje je upozorilo Isaeva da DIA ne počne da isplaćuje osiguranje oštećenim bankarskim štedišama (Vedomosti su pročitale dokument). Ako zvaničnici ne poslušaju, oni mogu odgovarati "u skladu sa zakonom utvrđenom procedurom", navodi se u upozorenju. Međutim, isplate su ipak počele. Centralna banka je u petak izvijestila da su banke agenti već vratile više od 100 milijardi od 169,2 milijarde rubalja koje treba isplatiti štedišama.

Agencija za osiguranje depozita (DIA) našla se u središtu ozbiljnog skandala koji je sama sebi napravila. Ispostavilo se da DIA sudskim putem masovno oduzima depozite bivšim klijentima propalih banaka, nadoknađujući samo maksimalan iznos osiguranja. Sudovi donose odluke u korist agencije, a kao rezultat toga investitorima, uključujući i penzionere, oduzimaju i posljednji novac. Došlo je do toga da su građani otišli da traže istinu od predsednika. A u međuvremenu se otkriva sočan detalj vezan za Centralnu banku.

Vaš doprinos je naš doprinos

Nedavne objave u medijima postale su otkriće čak i za iskusno rusko bankarsko tržište. Agencija za osiguranje depozita, koja bi po definiciji trebalo da štiti interese štediša, odlučila je da njihove interese ne prezire, već da ih jednostavno opljačka. Teško je čak smisliti drugu riječ u ovoj situaciji. DIA, kako se ispostavilo, masovno tuži klijente banaka i uspješno pobjeđuje stanovništvo na sudu. Iz nekog razloga, državna korporacija je uvjerena da su ovi obični pojedinci djelovali u lošoj namjeri, uzimajući svoj novac neposredno prije kolapsa kreditne institucije. Riječ je prije svega o Tatfondbanci, IntechBank i Vojno-industrijskoj banci. Svi su oni odavno prešli u drugi svijet, ali prave strasti tek sada rasplamsavaju.

Dakle, zamislite, vi ste klijent banke - velike, pa čak i one sa državnim učešćem. Tu leži, recimo, tri miliona rubalja. Pretpostavimo da se radi o uštedi od višegodišnjeg poštenog rada, ili o novcu od prodaje stana. Pratiš bankarsko tržište u zemlji i jednog dana pročitaš u nekim poslovnim novinama da su se nad tvojom bankom skupili oblaci. Tačnije, sažimao ih je preko sebe, jer nikome nije tajna da su vlasnici i top menadžeri banke ulagali vaš novac u junk obveznice, izdavali očigledno loše kredite itd. To svi znaju, o tome pričaju stanovnici vašeg grada, pišu novinari. Shvaćate da ako banka propadne, sve što će vam ostati od vaša tri miliona je 1,4 miliona rubalja koje je propisano zakonom (maksimalni iznos odštete od osiguranja). Naravno, trčite u banku, i prije nego što bude prekasno, podignite sav svoj novac i sklonite ga u drugu banku ili ispod dušeka. Čini vam se da ste uspjeli sačuvati svoju ušteđevinu, ali to nije bio slučaj. Nakon nekog vremena dolazi stric iz državnog ureda DIA i uzima vam novac. Drsko i cinično.

Nisu pošteđeni ni penzioneri

Razbojnici s bijelim okovratnicima ne stavljaju maske, ne mašu pištoljima, niti viču: "Daj mi sve ili ćemo te ubiti." Ponašaju se na civilizovan način - idu na sud i podnose zahtjeve protiv štediša koji su povukli svoje depozite neposredno prije bankrota. Njihova logika je gvozdena: DIA se bavi imovinom propale banke, pokušavajući da državi vrati ono što je izgubljeno i ukradeno. Ako je neko podigao novac na vrijeme, znači da je imao insajderske informacije, odnosno znao je da će banka uskoro propasti i koristio je te podatke u zle svrhe. Sudovi su potpuno na strani DIA-e, a to što je reč o peni (za agenciju) im ne smeta. Kao i to da skora smrt banke nikome nije bila tajna. Razmatranje slučaja se odvija za 10-15 minuta, odluke su slične kao kod blizanaca. DIA je podnela stotine sličnih tužbi, a to se dešava i godinu dana nakon što je klijent povukao novac. Mogao je to već sto puta potrošiti, na primjer, da kupi nekretninu za koju je štedio cijeli život. Takav klijent postaje povjerilac, on ima pravo zahtijevati cijeli iznos depozita, ali u stvarnosti će mu, kao što je već rečeno, biti vraćeno samo 1,4 miliona rubalja. I to ne odmah, već sada morate platiti DIA sudskom odlukom. Jer, ako se to ne uradi, onda će, naoružani rješenjem o izvršenju, izvršitelji doći do osobe i prodati posljednju imovinu pod čekićem. Na primjer, taj vrlo teško stečen stan. Ili će jednostavno oduzeti ušteđevinu koju je osoba ostavila za starost: već se zna da su i penzioneri bili pod pravosudnim pritiskom. Inače, sreće imaju i građani. Naime, Krivični zakonik ima poseban članak posvećen insajderskim informacijama. Za “namjerno korištenje za transakcije s finansijskim instrumentima” možete dobiti do četiri godine zatvora. Depozit je takođe finansijski instrument; dokazivanje da je neko namjerno podizao novac, pa samim tim i nanio štetu DIA, neće biti teško u našem pravnom sistemu. I dobrodošli u vaš novi dom! Ali naša Agencija za osiguranje depozita nije krvoločna, treba joj naš novac, nema za cilj da ljude stavlja iza rešetaka. Mada, ako organi slijede isti put, onda se ove fantazije mogu ostvariti. Ništa natprirodno se neće dogoditi, to je naša realnost.

Poverenje je potpuno narušeno

Skandal je izbio veoma ozbiljno. Štediše od kojih je agencija uzela teško zarađeni novac počeli su skupljati potpise za pismo predsjedniku. S obzirom da je interesovanje novinara za ovu temu ogromno, nema sumnje da će poruka stići do adresata. Takođe se usuđujemo pretpostaviti da šef DIA-e Jurij Isajev sada nije baš siguran u svojoj fotelji. I bilo bi u redu da postoji samo gnev naroda, ali i bankari su se oglasili protiv organizacije i nameravaju da se žale Vrhovnom sudu da razjasni zakonitost donetih odluka. Rijedak je slučaj kada su banke i njihovi klijenti solidarni, jer je DIA uspjela da uzme novac i jednima i drugima.

Ako su deponenti jednostavno izgubili svoje depozite, onda banke, zauzvrat, gube povjerenje klijenata, a time i njihova sredstva. Građani savršeno vide šta se dešava u finansijskom sektoru, pažljivo posmatraju kako najveće banke u zemlji propadaju, kako Centralna banka (ovo je samo primer Tatfondbanke) oduzima dozvole čak i bankama sa državnim učešćem. Stanovništvo može ili držati novac u najvećim državnim organizacijama, ili jednostavno kupiti dolare sa svom svojom ušteđevinom i sakriti ih. Pa, trešnja na torti za šefa DIA: Poslanici Državne dume su se takođe zainteresovali za radnje agencije i dodali su još malo informativne buke kontaktirajući Centralnu banku.

Eksproprijatori u ovčijoj koži

Jurij Isajev je požurio da se pravda rekavši da je naplata novca od klijenata propalih banaka normalna svetska praksa, a agencija, prema njegovim rečima, ne osporava neselektivno sve transakcije zaredom. “Pokušavaju da nas optuže da smo poludjeli i da napadamo investitore.”, - požalio se top menadžer. Uzgred, trebalo bi da odgovori: dragi Jurije Olegoviču, mediji ne inkriminišu, prenose. Istražitelji inkriminišu, pa ne preporučujemo upotrebu ovog termina unaprijed. U isto vreme, gospodin Isaev je u suprotnosti sa samim sobom. Prema njegovim rečima, DIA je ukupno podnela 500 zahteva protiv tatarskih banaka, od kojih će 230-240 verovatno biti povučeno. Odnosno, za šefa DIA se ne smatra „neselektivnim“ da je polovina tužbi nezakonita. Očigledno, ni on se ne snalazi dobro s ovom riječi.

Međutim, budimo objektivni: postoji logika u postupcima DIA-e, i ona se takođe može razumjeti. Poznato je da postoje takozvani “karavani”, kada prevaranti okupljaju fiktivne investitore sa lažnim dokumentima o primljenim depozitima, i masovno ih šalju na osiguranje. Takve „klijente“ tuži i DIA, au ovom slučaju je njen slučaj pravedan. Štaviše, agencija se, ne bez uspjeha, bori protiv odbjeglih bankara na stranim sudovima, a primjer Sergeja Pugačova, čija je imovina u vlasništvu agencije, vrlo je indikativan u tom smislu. Ali zašto je državna korporacija odjednom preuzela najobičnije ljude, bukvalno eksproprisajući njihove depozite? Je li došlo do greške? Ili agencija, koja je počela da ima problema sa novcem, nije prezirala depozite stanovništva?

A evo još jedne priče koju su ispričali novinari iz Tatarstana. Oni su, pozivajući se na štediše, izvijestili da su novac iz Tatfondbanke i IntechBank koji se davi nisu spasili samo obični ljudi, već i Centralna banka. I regulator je također izvukao (!) svoja sredstva, samo, naravno, ne milione rubalja, već 15 milijardi rubalja. Štaviše, DIA je navodno podnijela tužbe protiv Centralne banke, a agenciji je vratila čak 58 miliona. Ali ako je to istina, zašto onda korporacija nije uzela sav novac od regulatora preko suda? Zašto ga niste tretirali isto kao običnog kreditora? Međutim, o čemu pričamo, grickanje ruke koja hrani nije isplativo. Sasvim je druga stvar gaziti male ljude-investitore, inkasirati od svakog milion ili više.

Gospodin Isaev je vjerovatno u pravu: ovo ne liči na ludilo, više je na poslovni plan.

Yuri Isaev

© Petr Kovalev/TASS

Jurij Isaev u intervjuu za TASS - o ulozi agencije u stvaranju i radu Banke loših dugova

Agencija za osiguranje depozita (DIA) nedavno je najavila mnoge novine koje će učiniti aktivnosti strukture efikasnijim i unaprijediti sistem osiguranja depozita. Konkretno, već ove godine DIA će sprovesti reformu likvidacije propalih banaka, što će smanjiti troškove i vreme postupka. U toku je i rad na inicijativi zaštite štediša koji su podigli novac prije nego što je banka propala. O svemu tome, kao io tome šta će DIA raditi nakon pojave Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora (FCBS) i kakva će biti uloga agencije u stvaranju i funkcionisanju lošeg duga, govorio je šef DIA-e Jurij Isaev. Banka.

Yuri Olegovich, sada se vodi aktivna rasprava o novom konceptu likvidacije banaka. U kojoj su fazi rasprave o tome kada će mehanizam biti pokrenut?

Ne tako davno smo pričali o reformi likvidacije, ali neću to kriti, ali o tome razmišljamo već duže vrijeme. To je zbog brzog rasta obima posla posljednjih godina. I to ne nekoliko puta, već desetine puta. Jedna je stvar istovremeno likvidirati 10-25 banaka (DIA je dizajnirana za takve obimne), druga stvar je učestvovati u istovremenoj likvidaciji, kao sada, više od 300 banaka. Naravno, tu postoje posebnosti – tehnološke, strukturne i kadrovske. Dakle, vidimo da je ekstenzivni (proširenje na prethodnu tehnološku bazu) razvoj likvidacionih postupaka opravdan do određene tačke, a onda počinju poteškoće. Pažljivo smo analizirali sve procese i vidjeli gdje nastaju uska grla, kako se mogu poboljšati i koja osnovna pitanja treba riješiti.

Ključna stvar je brzina postupka likvidacije. Danas DIA likvidira banku u proseku za 3,5-4 godine, a to je dugo. Brzina likvidacije utiče na popunjavanje stečajne mase i namirenje potraživanja povjerilaca. Osim toga, što duže traju postupci likvidacije, to su veći troškovi njihove podrške. Dakle, skraćivanjem rokova smanjićemo troškove, a povjerioci će dobiti više iz stečajne mase.

- Šta se tu može učiniti?

Predlažemo da razmotrimo mogućnost izbjegavanja dupliciranja, koje nastaje zbog posebnosti ruskog zakonodavstva. Nakon oduzimanja dozvole, privremena uprava Banke Rusije prvo ulazi u banku i obavlja određene poslove. Nakon tri mjeseca, a ponekad i više - u zavisnosti od odluke suda koji pokreće stečajni postupak - dolazi DIA i počinje stečajni postupak. Ako DIA uđe kao privremena uprava odmah nakon oduzimanja dozvole, uštedjet ćemo najmanje tri do četiri mjeseca. Mi ćemo u najkraćem mogućem roku započeti rad sa imovinom na njihovoj pretprodajnoj pripremi, kako bismo od trenutka otvaranja stečajnog postupka krenuli sa prodajom imovine.

Drugi prijedlog uključuje nadmetanje. Sada, u okviru stečajnog zakonodavstva, stavljamo imovinu na prodaju po maksimalnoj cijeni i čekamo da se pojave kupci. Ali kako je imovina po pravilu precijenjena u bilansu banke, izlažući je po maksimalnoj vrijednosti, unaprijed se osuđujemo na dugotrajnu prodaju. Ova procedura često traje godinama. S tim u vezi, predlažemo da se razmotri mogućnost korištenja takozvanog holandskog modela trgovanja, kada prodaja počinje po najvišoj cijeni, a zatim brzo pada. A kada se pojavi kupac, trgovina prestaje i cijene rastu.

- Kakvi su očekivani rezultati implementacije ovih inovacija?

Naš zadatak je da brzo uđemo u banku, agregiramo sredstva, shvatimo koju imovinu možemo brzo prodati, a koju ne možemo

Dvije tačke - drugačiji model trgovanja i uklanjanje duplih funkcija - daju nam uštedu vremena od jedne do jedne i po godine.

Shodno tome, ako se to pretvori u troškove, možemo uštedjeti 30 posto i povećati kapacitet stečajne mase. Ali ovo su prognozirane vrijednosti. U stvarnosti može se pokazati i složenijim, ali u suštini to su zadaci koje sami sebi postavljamo.

- Koliko ste sredstava sada akumulirali?

Trenutno imamo oko 60 hiljada imovine na prodaju u iznosu od oko 280 milijardi rubalja. Istovremeno, ukupna knjigovodstvena vrijednost sve imovine kojom upravlja agencija je skoro 4 biliona rubalja - ogroman iznos kako u pogledu asortimana tako i vrijednosti. Sada, u okviru važećeg zakonodavstva, svu imovinu nudimo na prodaju kroz otvorene procedure, sve informacije o njima objavljujemo na internetu, štampanim medijima itd. To je velika količina informacija koju tržište teško percipira. Danas nam je potrebna opcija za aktivniju prodaju, pa smo održali konkurs i izabrali jednog od najvećih operatera na tržištu prodaje imovine - ovo je Ruska aukcijska kuća - kompanija koja je akreditovana kod Federalne agencije za upravljanje imovinom, Ruske Federacije. Ministarstva odbrane i na opštinskim licitacijama. A mi ćemo zajedno sa predstavnicima aukcijske kuće pokušati da izgradimo novu proceduru prodaje. Odnosno, naš zadatak je da brzo uđemo u banku, agregiramo sredstva, shvatimo koju imovinu možemo brzo prodati, a koju ne. Imovina povezana sa transakcijama koje imaju nezakonite karakteristike ili druge složene istorije neće biti ponuđene na prodaju. Kolege iz Ruske aukcijske kuće će promovirati imovinu koja se prodaje i postaće jedinstvena izložba imovine kojom agencija upravlja.

- Da li sam dobro shvatio da vi, u principu, želite da pređete na holandsku aukciju?

Da, planiramo.

- I neće biti drugih opcija za aukciju?

Polazimo od činjenice da rusko zakonodavstvo i dalje ostavlja konačan izbor modela nadmetanja na razmatranje od strane odbora povjerilaca. Generalno, takva praksa je prilično rijetka u svijetu. Uglavnom, u mnogim razvijenim sistemima o svemu odlučuje sam likvidator, a povjerioci imaju mogućnost da osporavaju odluku likvidatora na sudu.

Ako kreditori određene banke imaju želju da prodaju drugačije, mi to nećemo spriječiti. Ali mi želimo propisati osnovni model u zakonodavstvu i predložiti ga. Smatramo da je to, generalno, vlasništvo povjerilaca, naša funkcija je isključivo administrativna. Motivisaćemo kreditore da shvate da je bolje da se sve prodaje po ovakvom sistemu nadmetanja i preko jedne platforme. Jer jedna nezavisna platforma zagarantovano pruža mogućnost da vide svu imovinu, što je mnogo pogodnije za potencijalne kupce. Ovo je naša ideja. Ali opet, ponavljam konkretno, ako povjerioci imaju neku drugu viziju, mi ćemo to uzeti u obzir.

Hoćete li koristiti platformu Ruske aukcijske kuće? Ili će se stvoriti neka posebna zajednička platforma?

Koristićemo njihovu platformu, njihovu uslugu. Jer smatramo da nema potrebe da trošimo dodatna sredstva na stvaranje nečeg svog. A logika odnosa sa ruskom aukcijskom kućom je da što skuplje prodaju imovinu, to će dobiti veću proviziju. Moraju biti motivisani da to urade efikasno.

- A kada će se u Ruskoj aukcijskoj kući pojaviti prve aukcije imovine banaka koje likvidirate?

Sada krećemo sa nuđenjem ruske aukcijske kuće na prodaju imovine koja je direktno na bilansu DIA, odnosno imovine koju smo dobili u okviru reorganizacije. U ovom slučaju ćemo pokazati tržištu da ovaj mehanizam funkcioniše i efikasan. U sljedećoj fazi, čim isprobamo ovu proceduru na našoj imovini, moći ćemo to ponuditi kreditorima banaka. Po mom mišljenju, do ovoga bismo mogli doći tokom ljeta ili jeseni ove godine.

- Odnosno, prve aukcije bankarske imovine po novoj šemi mogu se održati na jesen?

Računam na to. Osnovne izmene zakonodavstva koje pripremamo – tenderi po holandskom sistemu, o privremenoj upravi – još uvek moraju proći poslednji krug odobrenja, ići u Državnu dumu, tamo se moraju razmotriti i usvojiti. I od trenutka kada Državna duma odobri ovaj zakon do trenutka kada počnu nove procedure, mislim da će proći najmanje šest meseci. Ali ništa nas ne sprječava da sada počnemo testirati proceduru za jedan prodajni prozor. On će se, naravno, provoditi u okviru postojećeg zakonskog okvira, ali će ipak biti javniji, koncentrisaniji za kontrolu i, vjerujemo, efektivniji u rezultatu.

Druga tema o kojoj se raspravlja je zakon koji bi zaštitio štediše koji su podigli novac prije nego što je banka propala. Rečeno je da su u toku konsultacije sa DIA. U kojoj je fazi sada izrada ovog zakona?

O ovoj inicijativi smo razgovarali sa Udruženjem banaka Rusije, relevantni komitet Državne Dume radi na ovom pitanju. Ovo je komplikovana priča jer svi aranžmani vezani za likvidaciju moraju zaštititi većinu povjerilaca. Broj potraživanja vezanih za osporavanje sumnjivih transakcija u koje su uključene fizičke osobe je mali - oko 1% od ukupnog broja. I tu postoji opasnost od klizanja ili ka populizmu ili ka pretjeranoj rigidnosti.

Šta se sada zapravo dešava? Osporavamo one sumnjive transakcije koje, po našem mišljenju, imaju znake preferencije, odnosno kada je neka uska grupa povjerilaca uzela svoj novac na štetu svih povjerilaca u cjelini. To su složena pitanja, teško dokaziva. Stoga smo zainteresovani da zakonodavac jasnije definiše kriterijume šta treba osporiti, inače ćemo se naći na udaru kritika. Možda bi vrijedilo promijeniti nivo osporavanja po iznosu. Sada zakon kaže da ako je više od milion rubalja, to zahtijeva detaljnu analizu i, ako postoje razlozi, podliježe osporavanju. Podignimo iznos, relativno govoreći, na 10 miliona rubalja i tako izbacimo većinu situacija iz spora.

- Da li ste hipotetički naveli 10 miliona rubalja?

Hipotetički, iako bi ovo mogao biti prijedlog. Teško je to matematički opravdati, podvesti neku formulu. Samo što ovdje zakonodavac može na osnovu naše statistike, a mi smo sve statistike, odlučiti koje granice rigidnosti želi postići. DIA nije zainteresovana za maksimiziranje širenja procedura osporavanja. Smatramo da se radi o mehanizmu uskog, ciljanog djelovanja, a što jasnije i razumljivije bude zapisano u zakonodavstvu, to će biti lakše i nama i sudovima. Na kraju, ljudima će biti lakše da shvate koje su radnje ugrožene, a koje nisu.

Ne mogu a da ne postavim pitanje o Fondu za konsolidaciju bankarskog sektora (FBS). Njegovim izgledom postavlja se pitanje: šta će DIA učiniti na polju rehabilitacije? Pošto je prošlo neko vrijeme, htio bih podvući crtu i shvatiti kako dijelite moći s njim.

FCBS je kreiran kao novi mehanizam rehabilitacije, kao alternativa mehanizmu koji je ranije korišten. Za to su postojali odgovarajući preduslovi. Danas se pred FCBS-om nalazi novi zadatak - pored razvoja banaka koje su tu uključene, raditi sa njihovom imovinom koja je ponekad opterećujuća zbog lošeg kvaliteta ili neosnovne. Možemo reći da se naš rad u ovom pravcu ne razlikuje. Druga stvar je što su mehanizmi drugačiji. DIA radi po zakonu o stečaju, kada se pojave krivični predmeti - u okviru krivičnog zakona. FCBS ima mnogo više tržišnih mogućnosti. U velikom broju slučajeva, kada imamo posla sa tako složenom imovinom, kao što je, na primer, ugovor o ulaganju za izgradnju, mi kao likvidator moramo da procenimo ovu stvar i pokušamo da je prodamo. Ali kupovina investicionog ugovora bez dodatnog finansiranja je luda ideja. Ne možemo ponuditi dodatno finansiranje. I Fond za lošu i neosnovnu imovinu koji se stvara i FCBS imaju takvu priliku. Oni mogu koristiti sredstva banke i prodati imovinu na tržištu po višoj cijeni kada se pojavi odgovarajuća tržišna situacija. Dakle, ovo su zadaci koji se ne preklapaju, oni su komplementarni.

Vasilij Pozdišev (zamjenik predsjednika Centralne banke – napomena TASS) rekao je da će Fond za lošu i neosnovnu imovinu raditi sa DIA. To je moguće u dva suprotna smjera. DIA ima jasne, utvrđene nadležnosti, recimo, u krivičnim postupcima i procesuiranju nesavjesnih vlasnika i menadžera. Svojim kolegama možemo pružiti takvu uslugu, jer se ona imovina koja je očigledno već u prirodi prijevara, prijevara i tako dalje, može oduzeti i grubo tretirati. A dio imovine koja je, po našem mišljenju, trenutno potcijenjena na tržištu, te ona koja bi se dalje finansirala i prodavala, rado bi se prebacila u Fond za lošu i neosnovnu imovinu.

- Ovo se odlično slaže sa onim što je rekao šef Otkritije Mihail Zadornov. On je rekao: „Nemojte ovo smatrati bankom loše aktive, odnosno, to nije nešto što nikome nije potrebno, jer nije potrebno poboljšano.”

Ako nađemo pravno moguć oblik takve saradnje, bilo bi sjajno. Ali to nije tako lako, jer, da naglasim, likvidacioni postupci su striktno uključeni u okvir stečajnog zakonodavstva. A bankarski posao je bankarski posao.

Ispostavilo se da u čitavom sistemu „Banka loših dugova – Fond za konsolidaciju bankarskog sektora – DIA“ preuzimate ulogu oštrog likvidatora. Da li sam dobro razumeo?

Način na koji je zakon struktuiran je da ga moramo eliminisati brzo i oštro. Još jednom vam skrećem pažnju da ako imamo zakonski ispravnu mogućnost, dio imovine možemo dodatno finansirati, sačekati da poskupi i prodati. U tom smislu je, naravno, dobro stvaranje takvog instrumenta kao što je Fond za lošu i neosnovnu imovinu (ja to zovem konvencionalno). Moramo još da smislimo kako da sve to povežemo sada, jer nema jednostavnih rešenja. Naš japanski kolega iz Korporacije za osiguranje depozita rekao je ovo: „Slušajte, šta god da radite, da li brže prodajete imovinu ili sporije prodajete imovinu, u svakom slučaju ćete biti izgrđeni“ i naveo primjere iz međunarodne prakse kada je neko pokušao prodati brže, optužen je da je u žurbi.
S druge strane, najsporiji prodavac je okrivljen za kašnjenje. Stoga je ovdje uvijek vrlo važno pronaći sredinu.

Intervjuisan Lana Samarina

“Morate klijentu dostaviti neki komad papira”

“Online banke su cool, super i progresivne. Internet bankari već mogu bez kravata na sednicama IFC-a”, rekao je Jurij Isajev, očigledno misleći na čelnika Tinkoff banke Olega Tinkova – on je zaista zanemario da nosi kravatu dok je išao na kongres.

Sažeci govora predsednika Upravnog odbora Tinkoff banke Olega Tinkova u okviru IFC-2017.

Istovremeno, šef DIA-e je naglasio da jedan problem vidi u onlajn bankama. “Sada imamo vanbilansne štediše u bankama koje su nam jednostavne i razumljive. Tu postoji barem neka vrsta "primarne", a ne uvijek. Ali možemo barem plesati sa peći: potražiti računovođu koji je pripremio depozit, i blagajnika koji ga je primio na kasi, i ispitati ih zajedno sa policajcima. Rekreirajte sliku postojanja na osnovu barem nekih isječaka svijesti različitih ljudi. Ali šta se dešava ako se propadne onlajn banka, a klijent u suštini nema ni prihod ni potrošni materijal?”

Kada nas ljudi napadnu snimcima ekrana sa svojih mobilnih uređaja, biće nam teško odgovoriti

Jurij Isaev je ukazao da DIA i regulator moraju dobro da razmisle o tome, jer je ovaj izazov „veoma ozbiljan“. "Kada nam ljudi dođu sa snimcima ekrana sa svojih mobilnih uređaja, biće nam teško da odgovorimo", rekao je. - Ili bismo sada trebali uvesti neke dodatne flote osiguranja. Pa, na primjer, čak i ako ste online banka, barem jednom mjesečno dajete klijentu izvod na papiru. Govorim primitivno, možda na staromodan način, ali neki komad papira, čak i u digitalnoj eri u kojoj ćemo živjeti, treba prenijeti klijentu.”

Šef agencije je mislio na beskrupulozne igrače na tržištu.

Tri pravca za prelazak DIA-e na bezpapirni internet

DIA, prema riječima Jurija Isajeva, ima ozbiljne planove za sopstvenu digitalnu transformaciju u narednih pet godina.

• Rad na osiguranju i povraćaju depozita

Sadašnji zakon nalaže da sve dokumentujemo na papiru.

DIA predlaže da se izmeni zakon o osiguranju depozita i da se agenciji omogući da niz usluga pruža elektronskim putem. Agencija trenutno provodi eksperiment sa nekoliko banaka za prihvatanje zahtjeva za nadoknadu od štediša upravo u ovom obliku. „Trenutni zakon zahteva da sve dokumentujemo na papiru, ovo je ogromna količina papirologije“, objasnio je Jurij Isajev. - Teško je ne zato što ima puno slučajeva osiguranja - imamo milione štediša sa kojima moramo da radimo. Zašto milioni? Budući da ljudi u principu ne idu u banke za iznose ispod 100-150 rubalja, oni to ne žele učiniti. I ovi kvazi-postojeći investitori nastavljaju da se pojavljuju u našim knjigama. Da imamo internet, mislim da bi nam 100 ili 50 rubalja vrlo brzo bilo oduzeto.”

Zatim, DIA planira, uz podršku Vlade i Centralne banke, ući na portal državnih službi. "Tada ćemo moći da vršimo uplate direktno na račune klijenata", rekao je šef agencije. - Klijent će moći da uđe na portal i odredi od koje banke želi da dobije odštetu od osiguranja. Ovo je takođe neka vrsta offline, jer on prvo napravi aplikaciju, odredi od koje banke želi da dobije, a zatim mi potvrđujemo uplatu preko banke agenta. Sve ovo će trajati do tri dana. Brže nego sada, ali još tri dana.”

Agencija za osiguranje depozita namjerava promijeniti šemu isplate osiguranja na depozite građana.

Ovako još niko na svetu ne radi, ali mnogi razmišljaju o tome

Treća i poslednja faza je, prema rečima Jurija Isajeva, pristup „totalnom onlajn“ bez registra deponenata koji se šalje bankama agentima. “Još uvijek smo jedinstveni nosioci svih ovih podataka. Želimo da prenesemo ove podatke putem API-ja na zahtjev”, objasnio je. - Deponent na bilo kojem mjestu može koristiti čak i bankomat, pomoću kojeg može birati kako će primiti povrat novca. Ako sve ovo uspije, mi ćemo, naravno, ugasiti banke agente, ali ćemo štedišama znatno olakšati život. Ovako još niko na svetu ne radi, ali mnogi o tome razmišljaju. Mislim da je realno da takav sistem pokrenemo za tri godine.”

• Krediti

Prema rečima Jurija Isajeva, u početku se pretpostavlja da će, kada banka počne da ima problema i prestane da funkcioniše normalno, njeni zajmoprimci nastaviti da pažljivo otplaćuju svoje kredite u skladu sa rasporedom. Ali u stvarnosti nije sve tako dobro. Agencija prima na desetine hiljada poziva klijenata banaka koji ne znaju šta da rade, a neki koji uopšte ne mogu da plate. “Imamo 300 banaka u likvidaciji, svaka sa svojom bazom, a svaki kredit treba ručno izračunati”, objasnio je on. - Stidim se, ali ponekad to traje oko 2-3 nedelje. Ispada da, na neki način, guramo ljude ka disciplini plaćanja koja nije sasvim ispravna.” Stoga je jedan od najvažnijih zadataka agencije sada stvaranje kreditnog modula koji bi objedinio sve baze podataka banaka. Klijenti su mogli da uđu u takvu bazu podataka, da vide koliko da plate i kojoj banci i, ako je potrebno, zatraže od DIA restrukturiranje.

• Prodaja imovine

Jedno je kada prodajete zgradu banke, a sasvim drugo kada prodajete namještaj iz ove banke

U tom pravcu, kako i sam Jurij Isaev priznaje, DIA je najbolje napredovala. Agencija ima radnu i proverenu bazu podataka o celokupnoj imovini koja se nalazi na bilansu stanja DIA, primljena u postupku reorganizacije. Agencija je također uspješno implementirala čak i tako egzotično područje kao što su aukcije ispod čekića. „Ovo se pokazalo veoma popularnim, jer jedno je kada prodajete zgradu banke, a sasvim drugo kada prodajete nameštaj iz ove banke“, rekao je Jurij Isajev. “Ljudi žele da dođu i dodirnu sve svojim rukama.” Djeluje."

Šef DIA-e Jurij Isajev je na sastanku bankara sa rukovodstvom Banke Rusije rekao da nema šta posebno da kaže - Agencija aktivno i blisko sarađuje sa Centralnom bankom, nema nesuglasica. Ali imovina banaka lišenih dozvola mora se prodati.

Istovremeno, DIA nema zajedničku bazu za svu imovinu svih likvidiranih banaka, otvorenu za sve učesnike na tržištu. Kada se osnove sve imovine banaka u vidnom polju DIA konsoliduju u jedinstvenu bazu podataka, prodaja može ići brže, a kontrola nad njom će biti mnogo značajnija.