Proces apliciranja za kredit za malo preduzeće u Sberbanci. Pregled programa kreditiranja individualnih preduzetnika iz Sberbanke. Kredit za individualne preduzetnike u Sberbanci: uslovi
Malim preduzećima i preduzetništvu u bilo kojoj fazi razvoja potrebno je dodatno finansiranje za nove projekte. Bez kredita je prilično teško pokriti troškove koji nastaju u procesu poslovanja. Međutim, zbog visokog rizika poslovanja nije uvijek moguće doći do pozajmljenih sredstava. Za dobijanje kredita za fizičkog preduzetnika od Sberbanke, potrebno je da se pažljivo pripremite, analizirate potrebe za prikupljanjem dodatnih sredstava u sadašnjem trenutku iu budućnosti, a uspeh odobravanja zahteva u velikoj meri zavisi od paketa podnetih dokumenata.
U 2018. godini postoji čitav niz kreditnih ponuda za preduzetnike i vlasnike preduzeća. Ispravan obračun parametara kredita i optimalan izbor proizvodi su ključ za buduće komercijalne pobjede.
Pregled kreditnog programa za individualne preduzetnike
Postoje dvije opcije kako dobiti kredit od Sberbanke za individualne poduzetnike:
- sa obezbeđenjem (zalog, jemstvo);
- bez kolaterala.
Razvijeno je nekoliko vrsta kreditiranja za mala preduzeća, u zavisnosti od ciljeva i potrebnih obima. Glavni alati koje koriste poduzetnici su programi predstavljeni na službenoj web stranici: “Povjerenje”, “Poslovno povjerenje” ili “Ekspres uz kauciju”. Izbor poslovnog kredita zavisi od vaše spremnosti da dobijete kolateral.
Poseban kreditni kalkulator pomoći će vam da odredite optimalan program i izračunate kamatnu stopu.
Dobijanje kredita od Sberbanke za individualnog preduzetnika je težak poduhvat, jer će finansijska institucija morati da dostavi dokaz o sigurnosti transakcije.
Proizvod neciljanog kreditiranja “Business Trust” nudi sljedeće uslove:
- Period nije duži od 3 godine.
- Stopa je najmanje 12%.
- Na zahtjev klijenta, banka je spremna da omogući odgodu otplate glavnice od 3 mjeseca, uz zadržavanje otplate kamata.
- Veličina kreditne linije je od 0,5 miliona rubalja. Maksimalni iznos finansiranja se obračunava na osnovu vrednosti kolaterala: 60% vrednosti stambene nekretnine, 50% tržišne cene za komercijalnu nekretninu, 90% iznosa za menice i potvrde o depozitu.
Predmeti kolaterala mogu biti:
- nekretnine za komercijalne svrhe ili stanovanje;
- mjenica, potvrda o depozitu izdata od Sberbanke;
- industrijske nekretnine (skladišta, zgrade).
Proceduru za izdavanje i registraciju kolaterala utvrđuje vodeći stručnjak banke, procjenjujući rizike i prirodu kolaterala.
Popularan proizvod Sberbanke za individualne preduzetnike je kredit „Trust“ koji im omogućava da uvedu nove ideje kako bi proširili svoje poslovanje i povećali obim proizvodnje.
Parametri programa:
- Kao što naziv proizvoda govori, kredit za individualne preduzetnike je bez kolaterala.
- Obračunski postotak je 16,5% godišnje.
- Maksimalni iznos pozajmljenih sredstava ograničen je na 3 miliona rubalja.
- Novac se izdaje uz uslov otplate na period od 3 godine.
Odlična prilika za brzo dobijanje kredita neophodnog za poslovne aktivnosti pruža se u okviru programa „Ekspresno obezbeđeno obezbeđenje“. Zauzvrat, banka će zahtijevati da se imovina individualnog poduzetnika – nekretnine ili oprema – upiše kao kolateral.
Uslovi kreditiranja:
- Ograničenje sredstava - od 300 hiljada rubalja. Maksimalni iznos kredita je 5 miliona rubalja.
- Otplata kredita – u roku od 36 mjeseci. Minimalni period povrata je najmanje 3 mjeseca.
- Obračunata stopa je od 15,5% godišnje. Dodeljuje se po diskrecionom pravu zajmodavca, ali ne više od 17,5%.
Zahvaljujući proizvodu Business-Invest, preduzetnik dobija priliku da kupi ili izgradi novu nekretninu potrebnu za poslovanje. Svrha pozajmljivanja može biti i obavljanje popravki.
U okviru programa, individualni preduzetnik može refinansirati postojeće dugove na osnovu lizinga ili kredita druge banke.
Glavni parametri ponude:
- Otplata – u roku od 10 godina.
- Obračunata kamata je najmanje 11%.
- Možete uzeti kredit od 150 hiljada rubalja.
Koristeći ovaj proizvod, individualni preduzetnik ima mogućnost da prikupi mali iznos na duži vremenski period, uz minimalnu preplatu kamate.
Uslovi programa Business Asset vam omogućavaju da dobijete kredit za fizičkog preduzetnika od Sberbanke za kupovinu opreme neophodne za poslovanje.
Karakteristike kredita za razvoj poslovanja:
- Trajanje – ne duže od 7 godina.
- Minimalni procenat je 11%.
- Kreditna linija - preko 150 hiljada rubalja.
Ponuda „Poslovni ugovor“ je posebno osmišljena za individualne preduzetnike koji planiraju da obavljaju aktivnosti vezane za obezbeđivanje različitih ugovora (sa državom, za domaće tržište ili izvoz).
Glavne karakteristike:
- Otplata kredita je u roku od 3 godine.
- Stopa nije manja od 11%.
- Može se dobiti značajna finansijska sredstva kako bi se omogućilo rukovanje velikim ugovorima. Ograničenje sredstava je 600 miliona rubalja.
Ciljna opcija “Poslovne nekretnine” pomoći će vam da kupite nekretninu namijenjenu za komercijalne svrhe:
- Otplata kredita je u roku od 10 godina.
- Procenat – najmanje 11%.
- Minimalni prag kredita je od 150 hiljada rubalja.
Odabir programa mora biti usklađen sa namjenskim korištenjem sredstava, jer će banka prilikom razmatranja zahtjeva za kredit polaziti od valjanosti zahtjeva individualnog preduzetnika.
Koji god kredit da odaberete za individualnog preduzetnika, uslovi, uzimajući u obzir visok rizik zajmodavca, izgledaju atraktivno i osiguravaju minimalnu preplatu kamate.
Kada planirate da podignete kredit sa obezbeđenjem, morate voditi računa da predmet obezbeđenja može postati samo imovina koja je upisana na ime individualnog preduzetnika, a ne i fizičkog lica.
Kao i kod običnih pojedinačnih zajmoprimaca, banka postavlja svoje parametre za uspješnog kandidata i prihvatljive uslove kredita:
- Starost podnosioca predstavke je 23-60 godina, sa ruskim državljanstvom i bankovnim računom registrovanim u regionu koji je geografski povezan sa odabranom filijalom.
- Preduzetnik mora imati određeno radno iskustvo – najmanje šest mjeseci. U nekim slučajevima, period obavezne delatnosti je povećan na godinu i po (izgradnja, montaža, popravke, usluge čišćenja, transport, trgovina na veliko).
- Ako se traži iznos veći od pola miliona, uključuje se jemac.
- Ako se sredstva troše nenamjenski, izvještaj o tome kako su sredstva utrošena nije potreban.
Nakon prijema dokumenata i zahtjeva, banka u roku od tri dana provjerava informacije i procjenjuje rizike, nakon čega obavještava o donijetoj odluci.
Uprkos nemogućnosti dobijanja velikog kredita bez kolaterala ili jemca, preduzetnik uvek ima mogućnost da kao fizičko lice dobije redovan klasični kredit u iznosu do 1,5 miliona rubalja. Procenat preplate će biti veći, ali će proces registracije biti znatno skraćen.
Za finansijsku organizaciju važno je da posao koji zahteva pozajmljivanje sredstava bude uspešan i stabilan. Uostalom, u slučaju bankrota, vraćanje sredstava će biti izuzetno problematično, a amnestija će dovesti do gubitaka za banku. Položaj individualnog preduzetnika će biti od pomoći da se razjasni dokumentacija koja se podnosi uz prijavu.
Lista dokumenata za kredit za individualnog preduzetnika izgleda prilično opsežna, ali pomnijim ispitivanjem postaje jasno da večina papiri su dostupni. Inače, zaključivanje ugovora o kreditu za fizičkog poduzetnika ima algoritam radnji sličan izdavanju klasičnog kredita običnim građanima:
- Prikupljanje radova prema listi koju dostavlja službenik odjeljenja.
- Podnesite prijavu i sačekajte 3 dana na odgovor.
- U okviru programa “Express Pledged” banka će zakazati dodatnu stručnu procjenu kolaterala.
- Potpisivanje ugovora o kreditu zajedno sa ugovorom o kolateralu.
- Prijenos sredstava na tekući ili poseban račun za poravnanje nakon njegovog otvaranja u Sberbanci.
Nova mogućnost podnošenja prijave putem interneta značajno smanjuje vrijeme potrebno za donošenje preliminarne odluke, što vam omogućava da izbjegnete posjetu poslovnici.
Najvažnija faza od koje zavisi budući rezultat razmatranja prijave je priprema liste prateće dokumentacije.
Dokumenti potrebni za dobijanje kredita prikazani su na listi:
- Identifikacioni dokumenti podnosioca zahteva (pasoš, vojna knjižica za vojno sposobne muškarce, SNILS, INN, potvrda o registraciji na lokaciji banke).
- Potvrde o registraciji kod Federalne poreske službe, registracija u Jedinstvenom državnom registru individualnih preduzetnika.
- Dokumentacija koja prati obavljanje djelatnosti (licenca, potvrda o prijemu na određenu vrstu posla, dokumenti o zakupu, zaposlenju, papiri za nekretninu koja se koristi).
- Finansijski izvještaji (oznaka koja označava da ih je prihvatila Federalna porezna služba, bit će potrebni dokumenti o poreznim odbitcima).
Prilikom privlačenja žiranta prikupljaju lična dokumenta, potvrde koje potvrđuju prihod od rada (2-NDFL) za šest mjeseci.
Pored navedenih dokumenata, finansijska institucija zadržava pravo da zatraži i dodatne informacije, na primjer o predmetu kolaterala.
Teško je podnijeti zahtjev i dobiti kredit od Sberbanke za individualnog poduzetnika zbog strogih postavljenih parametara. Suočeni s nemogućnošću odobrenja, poduzetnici često razmatraju alternativnu opciju kreditiranja klasičnim potrošačkim kreditom.
Još jedan oprez koji se mora uzeti u obzir kada namjeravate podnijeti zahtjev za kredit za fizičkog poduzetnika: kreditna obaveza se može izdati samo jednom, ako ponovo podnesete zahtjev za novi kredit, šanse za pozitivnu odluku su nule; Ova nijansa vas tjera da posebno pažljivo odredite traženi iznos kredita, povećavajući ga za 10-20% iznad očekivanih troškova. Izdvojena sredstva pomoći će u prevazilaženju poteškoća ukoliko budu potrebna dodatna sredstva tokom realizacije novog projekta.
Ostale okolnosti koje vas primoravaju da se prijavite za potrošački kredit su nemogućnost dogovaranja uslova za pokretanje individualnih preduzetnika od nule, kao i potreba za brzim primanjem kreditnih sredstava u gotovini bez potrebe za naknadnim izveštajem o utrošku sredstava.
Preduzeća rijetko uspijevaju da posluju bez pozajmljenih sredstava. Ponekad su potrebni za otvaranje od nule ili proširenje (modernizacija). Pogledajmo koji poslovni krediti se nude u Sberbanci u 2019. godini, kome i pod kojim uslovima.
Uslovi za kredite malim preduzećima u Sberbanci
Dobivanje kredita za mali biznis od nule od Sberbanke je problematično. Sberbank radije posluje sa kompanijama koje već posluju neko vrijeme kako bi mogli procijeniti njihovo finansijsko stanje. Kredit od nule se može izdati prvenstveno uz kolateral, u suprotnom banka snosi značajne neopravdane rizike.
Standardni programi u 2019
Uslovi za kredit za mala preduzeća od Sberbanke zavise od izabranog smera. Program Trust je dizajniran za preduzeća sa prometom do 60 miliona rubalja. Njegovi parametri su sljedeći:
- Iznos: do 3 miliona rubalja (minimalno - od 100 hiljada);
- Trajanje: od 6 mjeseci do 3 godine;
- Stopa: 18,5%. Ako se ponovo prijavite, mogu ponuditi 17%. Prilikom traženja kredita za otplatu duga od druge banke, predviđeno je smanjenje do 16,5% (uz priloženu prateću dokumentaciju);
- Sigurnost: garancija pojedinac ili vlasnik firme.
- Garancija: nije potrebna.
Da biste zatražili kredit, preduzeće mora postojati najmanje 12 mjeseci i ne mora imati negativan saldo. Zajmoprimac mora biti vlasnik preduzeća ili individualni preduzetnik, starosti 23-65 godina.
Za registraciju vam je potreban pasoš, registracioni dokumenti, konstitutivni dokumenti i finansijski izvještaji. Odluka o zahtjevu se donosi u roku od 3 dana.
Druga verzija programa, Business Trust, pretpostavlja pravo na dobijanje kredita vlasniku malog biznisa i individualnom preduzetniku koji prevoz obavlja sopstvenim automobilom, pod sledećim uslovima u 2019. godini:
- Vrijednost: 80-3000 hiljada rubalja;
- Period: od 3 mjeseca. Maksimalni rok je ograničen na 36 mjeseci za klijente sa dobrom kreditnom istorijom, 24 mjeseca za one bez.
- Kamata: od 14,52% (obračunato na osnovu finansijskih pokazatelja);
- Garancija: vlasnik preduzeća (za individualnog preduzetnika - rođak).
Uz podršku vlade
U Sberbanci se kredit od nule može zatražiti u okviru programa poticaja koji se provodi uz podršku vlade. Odabrano prikladan izgled kredit, ali se daje samo licima koja posluju u prioritetnim sektorima: Poljoprivreda, izgradnju, transport, proizvodnju i distribuciju električne energije, gasa i vode itd.
Namene kredita u ovoj oblasti su otvaranje od nule, razvoj, modernizacija, zahtev za obrtna sredstva, nabavka imovine itd. Uslovi su izraženi na sledeći način:
- Iznos: od 10 miliona rubalja;
- Kamatna stopa: od 10,6%;
- Grejs period otplate: do 3 godine;
- Ukupno vrijeme pozajmljivanje: dodjeljuje se pojedinačno;
- Kolateral: ovisno o odabranim parametrima kreditiranja. Prihvatljivo je dati garanciju korporaciji MSP.
Krediti za pokretanje malog biznisa nisu dostupni širokom spektru klijenata.
![](https://i0.wp.com/fin.zone/wp-content/uploads/2017/12/2017-12-22_221217.jpg)
Uz registraciju kolaterala
Takođe možete dobiti kredit od Sberbanke u 2019. godini sa kolateralom. Pod uslovima sličnim Business Trust-u, maksimalni zajam je ograničen na:
- 60% - prilikom pružanja stambenih nekretnina;
- 50% - komercijalne i industrijske;
- 90% - od troškova računa i potvrda Sberbanke.
Minimalni zahtjev je 0,5 miliona rubalja. Moguće je odgoditi glavnicu na 3 mjeseca.
Druga opcija zajma – Express Secured – omogućava vam da registrujete bilo koju imovinu, uključujući transport i opremu. Ima sljedeće parametre:
- Vrijednost: do 5 miliona (od 300 hiljada);
- Trajanje: 48 mjeseci;
- Kamatna stopa: 17-19% (ako je ponovljeni zahtjev - 16-17,5%);
- Sigurnost: garancija.
Zasebna vrsta kreditiranja u Sberbanci je usmjerena na stjecanje sredstava neophodnih za razvoj poslovanja. U ovom slučaju, stečena imovina služi kao kolateral do otplate duga. Tarife u 2019. obračunavaju se prema vrsti kupljene imovine:
- Ekspresna hipoteka: od 15,5%. Za stambene ili poslovne nekretnine do 10 miliona za 120 mjeseci ili manje.
- Poslovna imovina: od 12,2%. Za opremu – od 150 hiljada za 84 meseca.
- Poslovni auto: od 12,1%. On vozilo– od 150 hiljada za 96 meseci.
- Poslovne nekretnine: od 11,8%. Kupovina magacina, kancelarije i drugih nekretnina neophodnih za razvoj poslovanja. Veličina kredita – od 150 hiljada na 10 godina.
- Business Invest: od 11,8%. Višenamjenski, omogućava vam financiranje renoviranja, izgradnje ili kupovine nekretnina, kao i refinansiranje postojećeg duga. Iznos – od 150 hiljada na 10 godina.
![](https://i0.wp.com/fin.zone/wp-content/uploads/2017/12/2017-12-22_221849.jpg)
Krediti za razvoj od nule
Još jedan kreditni program za razvoj malih preduzeća u Sberbanci omogućava vam da napunite radne resurse. Mogu se koristiti za tekuće troškove ili implementaciju razvojnih planova. U tom pravcu banka ima tri vrste kreditiranja u 2019. godini, značajno različite po veličini i drugim uslovima.
Poslovni promet je dizajniran za individualne preduzetnike i mala preduzeća sa prometom do 400 miliona rubalja. Parametri kredita su izraženi na sljedeći način:
- Iznos: od 500 hiljada (od 150 hiljada za poljoprivredne proizvođače). Kod refinansiranja – od 3 miliona;
- Period: do 4 godine (od 1 mjeseca);
- Odgoda: do šest mjeseci;
- Obezbeđenje: zalog, jemstvo, garancije;
![](https://i1.wp.com/fin.zone/wp-content/uploads/2017/12/2017-12-22_222234.jpg)
- Kamata na otplatu: od 11,8%.
![](https://i0.wp.com/fin.zone/wp-content/uploads/2017/12/2017-12-22_222435.jpg)
Alternativa kreditu je davanje prekoračenja, kada se pozajmljeni novac može koristiti određeno vrijeme. Posebna namjena– izvršenje naloga za plaćanje klijenata. Ograničenje prekoračenja se preispituje svakih 30 dana. Novac možete koristiti od trenutka kada uplatite jednokratnu uplatu za otvaranje prekoračenja. U 2019. postoje dvije vrste ovakvih kredita, koji se razlikuju po uslovima:
- Ekspresno prekoračenje. Za mala preduzeća i preduzetnike čiji promet ne prelazi 60 miliona rubalja. iza izvještajni period. Ograničenje – od 50 hiljada do 2,5 miliona rubalja (sa dobrom kreditnom istorijom), do 1,25 miliona (bez ikakve). Ograničenje prekoračenja je ograničeno na 50% prosječnog mjesečnog prometa kompanije. Korištenje tranše – do 60 dana. Ukupno trajanje ugovora o kreditu je 360 dana. Stopa otplate je fiksna – 15,5%.
- Poslovno prekoračenje. Sa prometom do 400 miliona u izvještajnom periodu. Iznos: od 300 hiljada (od 100 hiljada – za poljoprivredne proizvođače). Naknada za otvaranje prekoračenja iznosi 1,2% od iznosa. Za registraciju morate privući žiranta. Rok važenja je do 12 mjeseci (tranše od 1-3 mjeseca). Tarifa: 12,73%.
Zaključak
Krediti za mala preduzeća od Sberbanke u 2019. godini mogu se dobiti za različite projekte koji se razlikuju po ciljevima, kamatnim stopama i veličinama. Takođe su namenjeni vlasnicima malih preduzeća sa različitim prometom. Ne može se svaki kredit iskoristiti za poslovanje od nule u Sberbanci, ali predstavljeni programi su više nego dovoljni za razvoj poslovanja.
Članak sadrži sve uslove za kreditiranje malih i srednjih preduzeća u Sberbanci Rusije. Dato je i uputstvo za dobijanje kredita i lista potrebnih dokumenata.
Programi kreditiranja za individualne preduzetnike i pravna lica
Naziv kredita | % ponude | Količina, rub. | Uslovi kredita |
Ekspresna hipoteka | Od 15,5% | Do 10 miliona | Do 10 godina |
Business Asset | od 12,2% | Minimalno 150 hiljada | Do 7 godina |
Business Auto | od 12,1% | Minimalno 150 hiljada | Do 8 godina |
Poslovna nekretnina | Od 11,8% | Minimalno 150 hiljada | Do 10 godina |
Business Invest | Od 11,8% | Minimalno 150 hiljada | Do 10 godina |
Poslovni promet | Od 11,8% | Od 3 miliona | Do 4 godine |
Ekspresno prekoračenje | 15,5% | Do 2 miliona | Do 1 godine |
Poslovno prekoračenje | Od 12,7% | Do 17 miliona | Do 1 godine |
"Povjerenje" () | Od 16,5% | Do 3 miliona | Do 3 godine |
Refinansiranje | Od 11.8 | Do 3 miliona | Do 10 godina |
Prednosti kredita Sberbanke
Bankarska organizacija je smanjila kamatne stope na kredite za mala preduzeća. Pored toga, postoji niz sljedećih prednosti:
- uslovi kredita za individualne preduzetnike i DOO su povećani na 10 godina;
- Moguće je dobiti kredit bez osiguranja;
- nema naknade za izdavanje;
- stope - od 11,8% godišnje;
- mogućnost ne samo da podnesete zahtjev za poslovni kredit, već i da vratite dugove drugim bankarskim organizacijama;
- pri donošenju odluke o izdavanju pozajmljenih sredstava uzimaju se u obzir specifičnosti poslovanja;
- bez naknade za otplatu prije roka;
- davanje odgode za otplatu glavnice duga;
- izdavanje sredstava za razvoj poslovanja;
- zaštita od lažnih aktivnosti: za davanje kredita srednjim preduzećima i individualnim preduzetnicima koristi se akreditiv oblik plaćanja, pri davanju sredstava fizičkim licima (vlasnicima preduzeća) - preko individualnog bankovnog sefa.
Uslovi za dobijanje kredita od Sberbanke
Pogledajmo bliže uslove pod kojima možete aplicirati za kredit za kompaniju.
Period pregleda prijave: bankarskoj organizaciji može biti potrebno od 1 do 3 radna dana da odobri vaš novac.
Svrhe izdavanja:
- za kupovinu nove i polovne opreme za poslovne aktivnosti organizacije;
- za pravna lica: za sticanje komercijalnih nekretnina, kao i zemljišnih parcela na kojima se ova nekretnina nalazi;
- fizička lica koja su vlasnici preduzeća - za kupovinu stambenih i nestambenih nekretnina;
- za kupovinu novih i polovnih vozila (uključujući teretni transport i specijalnu opremu za različite namene);
- za kupovinu imovine za vaše poslovanje;
- za refinansiranje dužničkih obaveza u drugim bankama;
- proširiti posao i pokrenuti ga od nule;
- da izvrši hitna plaćanja;
- radi popune obrtnih sredstava;
- da izvrši transakcije rashoda ako nema dovoljno sopstvenih sredstava.
Nema naknade za izdavanje sredstava.
Mogućnost prijevremene otplate: prisutna za svaki kreditni proizvod.
Kolateral kredita
U zavisnosti od vrste kredita, kao kolateral mogu poslužiti:
- vozilo koje kupujete;
- nekretnine koje ste kupili kreditnim sredstvima;
- kupljena oprema;
- vrijednosne papire;
- zalihe raznih vrsta;
- poljoprivredni životinje (prema Business Invest programu).
Nije potreban kolateral za imovinu sledeći krediti: “Ekspresno prekoračenje”, “Poslovno prekoračenje”. Prilikom apliciranja za ove kreditne proizvode potrebne su garancije žiranata.
Žiranti mogu biti:
- subjekti Ruske Federacije ili Moskovske regije;
- druge bankarske organizacije;
- vlasnici drugih kompanija;
- fond za podršku malom biznisu;
- Savezna korporacija za razvoj malih i srednjih preduzeća.
Zahtjevi za zajmoprimce:
- ste državljanin Ruske Federacije;
- kompanija je rezident Ruske Federacije;
- prihod kompanije za godinu ne prelazi 60 miliona rubalja (za ekspresni hipotekarni zajam), za druge vrste - ne više od 400 miliona rubalja godišnje;
- starost od 21 do 70 godina;
- dostupnost otvorenog RS u Sberbanci (ne za sve kreditne programe);
- kompanija posluje najmanje 1 godinu za neproizvodna preduzeća, najmanje 2 godine za proizvodna preduzeća.
Dokumenti za dobijanje kredita
Otvaranje vlastitog posla, vrlo često, dodatno gotovina. Za pomoć se možete obratiti finansijskim organizacijama koje daju kredite za pokretanje posla od nule.
Stručnjaci napominju da se takav kredit otplaćuje u roku od godinu dana. Stoga mnoge banke sarađuju sa početnicima u biznisu. Nakon ekonomske krize, uslovi za davanje velikih kredita su pooštreni, ali kompetentnim pristupom možete povećati šanse za odobrenje aplikacije.
Kako bi se povećale šanse za dobivanje kredita za individualnog poduzetnika, preporučuje se kompetentno sastavljanje poslovnog plana, pronalaženje žiranata ili pružanje likvidnog kolaterala u obliku nekretnina. Pozitivna kreditna istorija je takođe važan pokazatelj potencijalnog zajmoprimca.
Gdje dobiti kredit za individualnog preduzetnika (pojedinačnog preduzetnika) za otvaranje posla od nule (za mali biznis)
Mnoge bankarske organizacije razvijaju posebne programe za privatne preduzetnike koji žele da počnu od nule. U ovom slučaju, zajmodavac uzima u obzir samo planove i ideje zajmoprimca. Dakle, finansijske institucije snose velike rizike, pa je veličina kredita za pokretanje mala, a kamatna stopa visoka.
Prije nego što kontaktirate banku, potrebno je izraditi poslovni plan koji treba da sadrži stavke sa sljedećim informacijama:
- Potreban iznos sredstava za prikupljanje.
- Svrha upotrebe novca.
- Procijenjena dobit od poslovnih aktivnosti.
- Koji iznos se može povući iz opticaja da bi se izvršila obavezna otplata kredita.
- Alternativna rješenja za razvoj poslovanja.
Ovaj dokument će omogućiti zajmodavcu da procijeni izvodljivost davanja kredita. Osim toga, prilikom donošenja odluke uzima se u obzir prisustvo poslovnog plana.
Bankarske organizacije nude privrednicima sljedeće proizvode:
- Ekspresni kredit. Dizajniran za individualne preduzetnike kojima su hitno potrebna dodatna sredstva. Odluka se donosi u roku od jednog sata. Zajmoprimac treba da dostavi minimum dokumentacije. Važno je napomenuti da se takav kredit izdaje uz visoke kamatne stope.
- Potrošački kredit za individualne preduzetnike. U tom slučaju morate prikupiti potreban paket dokumenata. Može biti potrebno i osiguranje u obliku kolaterala ili jemstva.
- Gotovinski kredit za poslovne ljude. Neke finansijske institucije nude kreditne linije novim preduzetnicima.
Važno je napomenuti da sve banke ne sarađuju sa početnicima. Stoga morate pažljivo proučiti uslove. Stručnjaci preporučuju podnošenje zahtjeva za kredit od finansijske institucije u kojoj možete otvoriti tekući račun.
Najbolje ponude kredita za poslovne ljude u 2017
Sberbank Rusije
Sberbank Rusije nudi profitabilan kredit za početnike individualnog preduzetnika. Proizvod “Povjerenje” vam omogućava da ostvarite svoju ideju. Uslovi poslovnog kredita:
- Kredit se daje za bilo koju namjenu, bez davanja likvidnog kolaterala.
- Uz kolateral, kredit se izdaje uz smanjenu kamatnu stopu.
- Osnovna stopa je samo 16,5%.
- Limit kredita je 3.000.000 rubalja.
- Maksimalni rok kredita je 3 godine.
Moskovska banka
Finansijska organizacija je razvila univerzalni kredit za otvaranje i razvoj poslovnih aktivnosti.
- Visina kredita je 150.000 – 150.000.000 rubalja.
- Rok kredita 1-60 mjeseci.
- Kamatna stopa se utvrđuje na individualnoj osnovi.
- Potreban je kolateral.
- Odluka o zahtjevu se donosi najkasnije 5 dana.
OTP banka
Glavna prednost OTP banke je što na web stranici možete popuniti aplikaciju i saznati odluku u roku od nekoliko minuta.
- Visina kredita je 15.000 – 750.000 rubalja.
- Rok kredita 12-48 mjeseci.
- Stopa je 14,9%.
- Nije potreban kolateral.
Renesansni kredit
Finansijska organizacija specijalizirana je za pružanje potrošačkih kredita ne samo stanovništvu, već i pojedinačnim poduzetnicima.
- Visina kredita je 30.000 – 500.000 rubalja.
- Kamatna stopa se određuje pojedinačno i može biti 15,9-29,1%.
- Rok kredita: 24-60 mjeseci.
- Nije potreban kolateral.
- Za prijavu je dovoljno predočiti važeći ruski pasoš i dodatni dokument.
Sovcombank
Uslovi kreditiranja:
- Maksimalni iznos kredita može biti 400.000 rubalja.
- Osnovna stopa je 12%.
- Prijava se popunjava online, a kredit se izdaje u predstavništvu finansijske institucije.
- Maksimalni rok kredita je 5 godina.
- Odluka se donosi u roku od jednog sata.
Tako početnik biznismen može izabrati ponudu po povoljnim uslovima.
Uslovi kredita za individualne preduzetnike u Sberbanci. Kalkulator za 2017
Sberbank Rusije nudi različite proizvode za individualne preduzetnike. Jedan od takvih programa je "Poslovni projekat", koji vam omogućava ne samo otvaranje novi posao, ali i da ga modernizuje i proširi.
Glavne prednosti ovakvog dugoročnog kredita su:
- Značajni iznosi kreditiranja.
- Dug period.
- Ako je potrebno, možete dobiti odgodu.
- Konsultacije sa specijalistima.
Uslovi za davanje kredita za individualne preduzetnike:
- Rok kredita je 3-120 mjeseci.
- Minimalna ponuda procenat je 11,8%.
- Kredit se daje samo u ruskim rubljama.
- Minimalna raspoloživost sopstvenog novca: 10%.
- Plaćanje glavnog duga može se odložiti na godinu dana.
- Veličina kredita: 2.500.000 – 200.000.000 rubalja.
- Potrebno je osiguranje u obliku likvidnog kolaterala ili jemstva.
- Nema dodatnih naknada.
- Prilikom davanja kolaterala imovina mora biti osigurana.
Da biste dobili kredit za pokretanje posla, potrebno je da popunite elektronski obrazac za prijavu na web stranici Sberbank. Da bi se eliminisao rizik od odbijanja, sve informacije moraju biti pouzdane.
Da biste izračunali približnu preplatu po kreditu i iznos mjesečnih otplata, potrebno je da odete na: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Popunite sva polja i kliknite na dugme "Izračunaj".
Važno je napomenuti da vam kalkulator omogućava da saznate približne brojeve. Tačnije informacije treba razjasniti sa menadžerom banke.
Kredit bez kolaterala ili žiranata Sberbanke. Da li je moguće registrovati se i kako to učiniti?
Sberbank Rusije pruža mogućnost preduzetnicima koji žele da dobiju kredit bez davanja likvidnog kolaterala u vidu nekretnina ili vozila.
Da biste dobili zajam, idite na odjeljak "Mala preduzeća" na web stranici finansijske institucije, a zatim odaberite "Krediti i garancije", gdje kliknite na tarifu "Poslovno povjerenje".
Kredit se izdaje na period do 4 godine. Minimalna kamatna stopa je 18,5%. Iznos kredita može dostići 3.000.000 rubalja, bez naplate dodatnih naknada.
Da biste dobili dugoročni kredit, morate izvršiti nekoliko koraka:
- Popunite prijavu u predstavništvu bankarske organizacije ili na službenoj web stranici.
- Navedite listu potrebnih dokumenata (sastavna, finansijska, dokumentacija poslovnih aktivnosti).
- Sačekajte odluku povjerioca.
- Ako zahtjev bude odobren, menadžer će pozvati potencijalnog zajmoprimca da razjasni sve nijanse dobivanja kredita.
Važno je napomenuti da takav program ima određena ograničenja i stoga nije dostupan u svim gradovima Rusije.
Ako budući klijent ne može pronaći žirante i obezbijediti kolateral, onda postoji još jedna opcija za dobijanje kredita za razvoj individualnih preduzetnika. Da biste to učinili, potrebno je podnijeti zahtjev za potrošački kredit.
Uslovi kreditiranja:
- Kredit je neciljani.
- Maksimalni iznos kredita može biti 1.500.000 rubalja.
- Rok kredita 3-60 mjeseci.
- Nema skrivenih naknada.
- Nije potreban kolateral.
- Kamatna stopa se određuje pojedinačno i može biti 14,9-22,9%.
Dakle, poslovni čovjek početnik može iskoristiti nekoliko ponuda finansijske institucije.
Kredit za individualne preduzetnike sa nultom prijavom
Samostalni poduzetnik mora podnijeti posebne izvještaje, čak i ako ne obavlja svoju osnovnu djelatnost. Takvo izvještavanje se smatra nultim. Da li je u takvoj situaciji moguće dobiti odobrenje za kredit?
Svaka finansijska organizacija, prije donošenja odluke o zahtjevu individualnog poduzetnika, prije svega uzima u obzir finansijske izvještaje. Stoga se trude da ne sarađuju sa privrednicima čija je prijava nula. Da biste povećali svoje šanse za odobrenje, morate osigurati likvidni kolateral ili pronaći solventne žirante.
Primarni zahtjevi:
- Ako poduzetnik ima nultu deklaraciju, tada je glavni uvjet za kreditiranje obavljanje djelatnosti duže od 1 godine, nakon završetka postupka registracije. Ako zajmoprimac može dokumentovati svoj prihod, kolateral možda neće biti potreban.
- Podnošenje dokumenata: informacije o finansijsko stanje, potvrda o registraciji, nulto izveštavanje i drugi.
Međutim, morate shvatiti da u ovom slučaju banke pokušavaju da minimiziraju svoje rizike, pa daju mali iznos uz visoke kamatne stope, u odnosu na kredite date preduzećima sa postojećim prihodima.
Sberbank PJSC je finansijska institucija koja nudi različite kreditne programe individualnim preduzetnicima i vlasnicima LLC preduzeća. Među ovim ponudama možete pronaći i kredit koji vam omogućava da otvorite vlastiti posao od nule. Pod kojim uslovima se daje takav kredit?
Osnovni uslovi za davanje kredita za pokretanje biznisa
Zajmoprimac Sberbanke može biti pojedinačni preduzetnik, direktor DOO ili fizičko lice koje ranije nije obavljalo preduzetničke aktivnosti (u obzir se uzimaju poslednjih 6 meseci). Minimalna starost klijenta je 23 godine. Maksimalni prag je 60 godina. Podnosilac zahtjeva mora imati registraciju i državljanstvo Ruske Federacije.
Da biste postali klijent Sberbanke i uz pomoć njene investicije pokrenuli posao, potrebno je izraditi poslovni projekat ili sklopiti ugovor o franšizi sa već poznatim maloprodajnih lanaca ili organizacije koje pružaju usluge javnosti. Zatim biste trebali pripremiti dokumente i pronaći žirante - pojedince ili vlasnike LLC preduzeća s dovoljnim i visokim prihodom kreditni rejting. Garancija je jedino obavezno osiguranje zajma. Ako zajmoprimac može dati kolateral, na primjer, nekretninu koju posjeduje (komercijalna oprema, zgrada), kamatne stope na kredit će biti smanjene i vjerovatnoća da će zahtjev biti odobren.
U okviru predstavljenog projekta, zajmoprimac je dužan da navede određeni iznos neophodan za početak poslovanja. Istovremeno, mora imati početni kapital - najmanje 20% svih potrebnih investicija.
Dokumenti potrebni za odobravanje kredita
Da biste od nule dobili poslovni kredit od Sberbanke, potrebno je da pripremite sljedeću listu dokumentacije:
- Upitnik. Dokument možete preuzeti sa web stranice finansijske institucije i sami popuniti. Popunjava ga i službenik banke tokom ličnog sastanka sa podnosiocem zahtjeva.
- Pasoš sa oznakom trajne registracije ili sa dokumentom koji potvrđuje da je klijent privremeno registrovan u Rusiji.
- Konstitutivni dokumenti za DOO ili registracione dokumente za individualne preduzetnike (izvodi iz jedinstvenih registara, povelja, INN, OGRN).
- Za muškarce Za podnošenje zahtjeva za kredit potrebna je vojna knjižica ili potvrda o registraciji koju ste dobili od vojnog ureda.
- Bilans, bilans uspeha (moguće sa nulom), poreske prijave ili drugi finansijski dokumenti individualnih preduzetnika, DOO, ako su prethodno registrovani. Ukoliko registracija pravno lice donesen dan ranije, biće potreban poslovni projekat.
- Za žiranta– 2-NDFL sertifikat ili poreska prijava (ako je jemac LLC).
- Za kompanije otvaranje franšizinga - saglasnost vlasnika za saradnju sa ovim individualnim preduzetnikom ili doo. Ovo može biti službeno pismo sastavljeno na memorandumu organizacije ili kopija ugovora sa davaocem franšize.
Vrijedi reći da će sredstva kredita biti prebačena na tekući račun klijenta. To znači da će se izvod iz banke ili kartica sa uzorcima potpisa smatrati obaveznim dokumentom.
Osnove interakcije sa bankom ili kako postati biznismen?
Nakon prvog sastanka i od trenutka predaje svih dokumenata, morate čekati odluku banke. Period pregleda će biti ne više od tri dana. U pravilu, ako pojedinac nema kreditnu istoriju kod Sberbanke, ponudit će mu se otvaranje malog biznisa zajedno s nizom drugih usluga - usluge gotovinskog poravnanja, akvizicije, naplate itd.
Namjena kreditiranja može biti bilo koja, uključujući kupovinu opreme ili popunjavanje prodajnog prostora asortimanom. U nekim slučajevima banka nudi osiguranje obrtnih sredstava.
Novac će biti prebačen na vaš tekući račun nakon odobrenja u roku od nekoliko sati. Doprinosi za otplatu duga mogu se izvršiti isplatom anuiteta na mjesečnom nivou dopunom računa ili polaganjem gotovine u blagajnu Sberbanke.
Prednosti poslovnih kredita Sberbanke
Predstavljeni kredit od Sberbank PJSC je zgodan i jednostavan način za pokretanje posla. Proizvod karakteriziraju sljedeće prednosti:
- Minimalni rok za razmatranje prijave individualnog preduzetnika ili predstavnika DOO je do 3 radna dana.
- Mogućnost pozajmljivanja sredstava bez kolaterala.
- Veličina kredita može doseći tri miliona rubalja (direktno će zavisiti od solventnosti i pouzdanosti zajmoprimca).
- Bez naknade za obradu i izdavanje novca.
- Rokovi kredita dostižu tri godine.
- Stopa se utvrđuje pojedinačno i počinje od 14% godišnje.
Ostaje da se istakne da prijevremena otplata primljenog kredita nije zabranjena. Kamate će biti preračunate. I klijent će imati priliku da se u budućnosti zaduži za veći iznos za razvoj poslovanja.
- Salate sa sirćetom i kupusom - gozba ukusa na vašem stolu!
- Sušene shiitake pečurke. Recepti za šitake pečurke. Šitake gljive koristite: pržite, prokuvajte, osušite
- Salata od tunjevine: recept i savjeti za kuhanje, sastav i kalorijski sadržaj Kako napraviti dijetnu salatu od tunjevine
- Recepti za pravljenje želea od brusnice od svježih i smrznutih bobica