Ģenerāldirektors Asv. Kā noguldījumu apdrošināšanas aģentūra ņem naudu no krieviem, un tās vadītājs Jurijs Isajevs uzliek labu seju. "Izmeklēšanas iestādes ir iesaistījušās situācijā pēdējo divu gadu laikā"
Pirmdien ģenerāldirektora amatā uz vēl pieciem gadiem tika atkārtoti ievēlēts Jurijs Isajevs.
Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras (DIA) direktoru padome izpilddirektora amatā uz vēl pieciem gadiem atkārtoti ievēlēja Juriju Isajevu. Par to pirmdienas vakarā paziņoja valsts korporācija. Viņš tika iecelts pēc Centrālās bankas priekšsēdētājas Elvīras Nabiuļinas ieteikuma, teikts ziņojumā.
Isajeva pašreizējais pilnvaru termiņš, arī pieci gadi, beidzas šā gada decembrī - viņš vadīja DIA 2012. gada decembrī pēc tam, kad tās bijušais vadītājs Aleksandrs Turbanovs atstāja valsts korporāciju.
Pagājušajā vasarā Nabiuļļina paziņoja, ka regulators grasās radikāli mainīt banku reorganizācijas mehānismu un izņemt no šī procesa DIA – pašreizējais banku sanācijas modelis izrādījies neefektīvs. Šā gada jūnijā stājās spēkā jauns likums: tagad ar jaunām reorganizācijām nodarbosies Centrālās bankas kontrolētais Banku sektora konsolidācijas fonds. Turklāt regulators saņēma arī vairākumu DIA direktoru padomē - iepriekš valsts korporāciju kontrolēja valdība. Jaunais direktoru padomes sastāvs tika paziņots jūnija beigās: aģentūras valdē šobrīd ir septiņi regulatora un pieci valdības pārstāvji. Nabiuļina kļuva par tās priekšsēdētāju finanšu ministra Antona Siluanova vietā. Tirgus dalībnieki interesējās, vai Isajevs saglabās savu amatu, ņemot vērā faktu, ka aģentūra tiek pārcelta uz Centrālo banku un faktiski tai tiks liegta iespēja pārraudzīt turpmākās reorganizācijas. Lēmumu par Isajeva pārcelšanu amatā pieņēma direktoru padome ar jaunu sastāvu.
"Pamatojoties uz iegūto informāciju, bija paredzams, ka Isajevs paliks DIA vadībā - Centrālajai bankai nebija pamata ar viņu būt neapmierinātai," saka bijušais Centrālās bankas priekšsēdētāja pirmais vietnieks Oļegs Vjugins. Pēc viņa teiktā, Isajeva un DIA darbs kopumā bija diezgan veiksmīgs un sistemātiski pareizi strukturēts. Taču Centrālā banka bija neapmierināta ar reorganizācijas mehānismu caur DIA un tajā nevajadzētu vainot aģentūru vien, viņš uzskata, norādot, ka viņam vēl būs darbs ar licenci zaudējušām bankām, kā arī maksājumi noguldītājiem.
Viens no Isajeva paziņām stāsta, ka viņa darbā nebija neveiksmju un, neskatoties uz Konsolidācijas fonda izveidi, DIA vēl ir daudz darba, lai pabeigtu pašreizējo banku reorganizāciju. Pēdējo gadu laikā DIA ir palielinājusi darbu arī pie maksājumiem: iepriekš Centrālā banka bankām atņēma dažas licences, bet tagad - katru gadu ap 100. “Pat ja Isajevam būtu kādi jautājumi, tas būtu prasījis plkst. vismaz gads, lai pilnībā iepazīstinātu citus cilvēkus, ir informēti par šo lietu,” saka Vedomosti sarunu biedrs.
Turklāt Isajevs nesen ieņēma pareizu un svarīgu pozīciju attiecībā uz Ugru, atceras viņa draugs. Pārcelšanas priekšvakarā Isajevam bija jāpieņem grūts lēmums un jāsāk maksāt Ugras noguldītājiem, neskatoties uz Ģenerālprokuratūras mēģinājumiem viņus steidzami apturēt. Departaments brīdināja Isajevu, ka DIA nesāk maksāt apdrošināšanu skartajiem banku noguldītājiem (Vedomosti ir izlasījis dokumentu). Ja amatpersonas neklausīs, tās var saukt pie atbildības "likumā noteiktajā kārtībā", teikts brīdinājumā. Tomēr maksājumi joprojām sākās. Piektdien Centrālā banka ziņoja, ka aģentbankas jau ir atdevušas vairāk nekā 100 miljardus no 169,2 miljardiem rubļu, kas jāmaksā noguldītājiem.
Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA) nokļuva nopietna skandāla centrā, ko tā radīja sev. Izrādījās, ka DIA ar tiesas starpniecību masveidā atņem sabrukušo banku bijušajiem klientiem noguldījumus, kompensējot tikai maksimālo apdrošināšanas summu. Tiesas pieņem aģentūrai labvēlīgus lēmumus, un rezultātā investoriem, tostarp pensionāriem, tiek atņemta pēdējā nauda. Tas nonāca tiktāl, ka pilsoņi devās meklēt patiesību pie prezidenta. Un tikmēr tiek atklāta kāda sulīga detaļa saistībā ar Centrālo banku.
Jūsu ieguldījums ir mūsu ieguldījums
Jaunākās publikācijas plašsaziņas līdzekļos ir kļuvušas par atklājumu pat rūdītajam Krievijas banku tirgum. Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra, kurai pēc definīcijas būtu jāaizsargā noguldītāju intereses, nolēma viņu intereses pat nenoniecināt, bet vienkārši aplaupīt. Šajā situācijā ir grūti pat izdomāt citu vārdu. DIA, kā izrādās, masveidā tiesājas ar banku klientiem un veiksmīgi uzveic iedzīvotājus tiesā. Valsts korporācija nez kāpēc ir pārliecināta, ka šīs ierindas personas rīkojušās ļaunticīgi, paņemot naudu īsi pirms kredītiestādes kraha. Mēs galvenokārt runājam par Tatfondbank, IntechBank un Military-Industrial Bank. Tās visas jau sen pārgājušas citā pasaulē, bet īstas kaislības uzliesmo tikai tagad.
Tātad, iedomājieties, jūs esat klients bankai - lielai un pat ar valsts līdzdalību. Jums tur guļ, teiksim, trīs miljoni rubļu. Pieņemsim, ka tie ir ietaupījumi no daudzu gadu godīga darba vai nauda no dzīvokļa pārdošanas. Jūs sekojat līdzi valsts banku tirgum un kādu dienu kādā biznesa avīzē lasāt, ka pār jūsu banku ir sakrājušies mākoņi. Precīzāk, viņš tos kondensēja pār sevi, jo nevienam nav noslēpums, ka bankas īpašnieki un augstākie vadītāji ieguldīja jūsu naudu junk obligācijās, izsniedza acīmredzami sliktos kredītus utt. Visi to zina, par to runā jūsu pilsētas iedzīvotāji, raksta žurnālisti. Jūs saprotat, ja banka sabruks, tad no jūsu trīs miljoniem jums paliks tikai likumā noteiktie 1,4 miljoni rubļu (maksimālā apdrošināšanas atlīdzības summa). Protams, jūs skrienat uz banku un, kamēr nav par vēlu, izņemiet visu savu naudu un nogādājiet to citā bankā vai zem matrača. Jums šķiet, ka jums izdevās ietaupīt savus ietaupījumus, taču tas tā nebija. Pēc kāda laika atnāk onkulis no DIA valsts biroja un paņem tavu naudu. Nekaunīgs un cinisks.
Pat pensionāri netika žēloti
Balto apkaklīšu laupītāji neuzvelk maskas, nevicina pistoles un nekliedz: "Atdod man visu, pretējā gadījumā mēs tevi nogalināsim." Viņi rīkojas civilizēti – vēršas tiesā un izvirza prasības pret noguldītājiem, kuri īsi pirms bankrota izņēma noguldījumus. Viņu loģika ir dzelžaina: DIA nodarbojas ar sabrukušas bankas aktīviem, cenšoties atdot valstij pazaudēto un nozagto. Ja cilvēks naudu izņēma laikā, tas nozīmē, ka viņam bija iekšēja informācija, proti, viņš zināja, ka banka drīz sabruks, un izmantoja šos datus ļaunos nolūkos. Tiesas ir pilnībā DIA pusē, un tas, ka mēs runājam par santīmu (aģentūrai) summām, viņus netraucē. Kā arī tas, ka draudošā bankas nāve nevienam nebija noslēpums. Lietas izskatīšana notiek 10-15 minūtēs, lēmumi līdzīgi kā dvīņiem. DIA ir iesniegusi simtiem līdzīgu prasību, un tas notiek pat gadu pēc tam, kad klients ir izņēmis naudu. Viņš to varētu jau simtreiz iztērēt, piemēram, lai iegādātos nekustamo īpašumu, kuram krājis visu mūžu. Šāds klients kļūst par kreditoru, viņam ir tiesības pieprasīt visu depozīta summu, bet patiesībā, kā jau teikts, viņam tiks atgriezti tikai 1,4 miljoni rubļu. Un ne uzreiz, bet tagad ir jāmaksā DIA ar tiesas lēmumu. Jo, ja tas netiks izdarīts, tad, bruņojušies ar izpildu rakstu, tiesu izpildītāji nāks pie cilvēka un pārdos pēdējo mantu zem āmura. Piemēram, tas ļoti grūti izcīnīts dzīvoklis. Vai arī vienkārši atņems uzkrājumus, ko cilvēks atlicis vecumdienām: jau zināms, ka arī pensionāri ir nonākuši uz tiesu spiediena. Starp citu, arī pilsoņiem ir paveicies. Faktiski Kriminālkodeksā ir īpašs pants, kas veltīts iekšējās informācijas informācijai. Par “apzinātu izmantošanu darījumiem ar finanšu instrumentiem” var saņemt līdz četriem gadiem cietumā. Depozīts ir arī finanšu instruments; pierādīt, ka persona tīši izņēmusi naudu un tādējādi nodarījusi kaitējumu DIA, mūsu tiesību sistēmā nebūs grūti. Un laipni lūdzam savās jaunajās mājās! Bet mūsu Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra nav asinskāra, tai ir vajadzīga mūsu nauda, tai nav nekāda mērķa ielikt cilvēkus aiz restēm. Lai gan, ja orgāni iet to pašu ceļu, tad šīs fantāzijas var piepildīties. Nekas pārdabisks nenotiks, tāda ir mūsu realitāte.
Uzticība ir pilnībā iedragāta
Skandāls izcēlās ļoti nopietni. Noguldītāji, no kuriem aģentūra atņēma viņu grūti nopelnīto naudu, sāka vākt parakstus vēstulei prezidentam. Ņemot vērā, ka žurnālistu interese par šo tēmu ir milzīga, nav šaubu, ka vēstījums sasniegs adresātu. Mēs arī uzdrošināmies ieteikt, ka DIA vadītājs Jurijs Isajevs tagad nav pārāk pārliecināts par savu krēslu. Un būtu labi, ja būtu tikai tautas dusmas, taču arī baņķieri izteicās pret organizāciju un grasās vērsties Augstākajā tiesā, lai precizētu pieņemto lēmumu likumību. Rets gadījums, kad bankas un to klienti ir solidāri, jo DIA izdevās paņemt naudu no abiem.
Ja noguldītāji vienkārši zaudē savus noguldījumus, tad bankas, savukārt, zaudē klientu uzticību un līdz ar to arī savus līdzekļus. Iedzīvotāji ļoti labi redz, kas notiek finanšu sektorā, viņi uzmanīgi vēro, kā brūk valsts lielākās bankas, kā Centrālā banka (tas ir tikai Tatfondbank piemērs) atņem licences pat bankām ar valsts līdzdalību. Iedzīvotāji var vai nu glabāt naudu lielākajās valdības organizācijās, vai vienkārši nopirkt dolārus ar visiem saviem ietaupījumiem un tos paslēpt. Nu, ķirsis uz tortes DIA vadītājam: par aģentūras rīcību ieinteresējās arī Valsts domes deputāti, kuri, sazinoties ar Centrālo banku, radīja vēl nedaudz informatīvu troksni.
Atsavinātāji aitu ādā
Jurijs Isajevs steidzās taisnoties, sakot, ka naudas piedziņa no sabrukušo banku klientiem ir normāla pasaules prakse, un aģentūra, pēc viņa teiktā, bez izņēmuma neapstrīd visus darījumus pēc kārtas. "Viņi mēģina mūs apsūdzēt par traku un uzbrukumu investoriem.", - augstākā menedžere sūdzējās. Starp citu, viņam vajadzētu atbildēt: dārgais Jurij Oļegovič, mediji neinkriminē, viņi ziņo. Izmeklētāji inkriminē, tāpēc mēs neiesakām lietot šo terminu pirms laika. Tajā pašā laikā Isajeva kungs ir pretrunā ar sevi. Pēc viņa teiktā, kopumā DIA pret tatāru bankām iesniegusi 500 prasības, 230-240, iespējams, tiks atsauktas. Tas nozīmē, ka DIA vadītājam nav uzskatāms par “neizšķirīgu”, ka puse no prasībām ir nelikumīgas. Acīmredzot arī viņam neveicas ar šo vārdu.
Tomēr būsim objektīvi: DIA rīcībā ir loģika, un to var arī saprast. Zināms, ka pastāv tā sauktās “karavānas”, kad krāpnieki savāc fiktīvus investorus ar viltotiem dokumentiem par pieņemtajiem noguldījumiem un masveidā sūta tos apdrošināšanai. DIA arī iesūdz tiesā šādus “klientus”, un šajā gadījumā tās lieta ir taisnīga. Turklāt aģentūra ne bez panākumiem cīnās ar bēguļojošiem baņķieriem ārvalstu tiesās, un Sergeja Pugačova piemērs, kura aktīvi pieder aģentūrai, šajā ziņā ir ļoti indikatīvs. Bet kāpēc valsts korporācija pēkšņi uzņēma visparastākos cilvēkus, burtiski atsavinot viņu noguldījumus? Vai radās kļūda? Vai arī aģentūra, kurai sākās problēmas ar naudu, nenicināja iedzīvotāju noguldījumus?
Un šeit ir vēl viens Tatarstānas žurnālistu stāsts. Viņi, atsaucoties uz noguldītājiem, ziņoja, ka naudu no slīkstošās Tatfondbank un IntechBank izglāba ne tikai parastie cilvēki, bet arī Centrālā banka. Un regulators arī izvilka (!) savus līdzekļus, tikai, protams, nevis miljonus, bet 15 miljardus rubļu. Turklāt DIA esot iesniegusi prasības pret Centrālo banku, un tā aģentūrai atdevusi pat 58 miljonus. Bet, ja tā ir taisnība, tad kāpēc korporācija ar tiesu neatņēma visu naudu no regulatora? Kāpēc jūs neizturējāties pret viņu tāpat kā pret parastu kreditoru? Tomēr, ko mēs runājam, kost rokā, kas baro, nav izdevīgi. Pavisam cita lieta ir samīdīt mazos cilvēkus-investorus, iekasējot no katra miljonu vai vairāk.
Iespējams, Isajeva kungam ir taisnība: tas neizskatās pēc neprāta, tas drīzāk ir pēc biznesa plāna.
Jurijs Isajevs
© Petrs Kovaļovs/TASS
Jurijs Isajevs intervijā TASS - par aģentūras lomu Bad Debt Bank izveidē un darbībā
Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA) pēdējā laikā paziņojusi par daudziem jauninājumiem, kas padarīs struktūras darbību efektīvāku un uzlabos noguldījumu apdrošināšanas sistēmu. Proti, jau šogad DIA īstenos sabrukušo banku likvidācijas reformu, kas samazinās procedūras izmaksas un laiku. Tāpat turpinās darbs pie iniciatīvas, lai aizsargātu noguldītājus, kuri izņēma naudu pirms bankas sabrukuma. Par to visu stāstīja DIA vadītājs Jurijs Isajevs, kā arī par to, ko DIA darīs pēc Banku sektora konsolidācijas fonda (FKTK) rašanās un kāda būs aģentūras loma Bad Debt izveidē un darbībā. Banka.
Jurij Oļegovič, šobrīd notiek aktīva diskusija par jaunu banku likvidācijas koncepciju. Kurā stadijā ir diskusijas par to, kad mehānisms tiks iedarbināts?
Par likvidācijas reformu mēs runājām ne tik sen, bet neslēpšu, bet mēs par to domājām jau sen. Tas saistīts ar pēdējos gados strauji augošo darba apjomu. Un nevis vairākas reizes, bet desmitiem reižu. Viena lieta ir vienlaikus likvidēt 10–25 bankas (tādiem apjomiem DIA bija paredzēta), cita lieta ir piedalīties vairāk nekā 300 banku vienlaicīgā likvidācijā, kā šobrīd. Protams, šeit ir īpatnības - tehnoloģiskās, strukturālās un personāla. Līdz ar to redzam, ka līdz noteiktam brīdim ir attaisnojama plaša (paplašināšana uz iepriekšējās tehnoloģiskās bāzes) likvidācijas procedūru izstrāde, un tad sākas grūtības. Mēs rūpīgi analizējām visus procesus un redzējām, kur rodas vājās vietas, kā tās var uzlabot un kādas pamata problēmas ir jāatrisina.
Galvenais ir likvidācijas procedūru ātrums. Mūsdienās DIA banku likvidē vidēji 3,5–4 gados, un tas ir ilgs laiks. Likvidācijas ātrums ietekmē bankrota mantas aizpildīšanu un kreditoru prasījumu apmierināšanu. Turklāt, jo ilgākas likvidācijas procedūras, jo lielākas ir to atbalsta izmaksas. Līdz ar to, saīsinot termiņus, samazināsim izmaksas, un kreditori saņems vairāk no bankrota mantas.
– Ko te var darīt?
Mēs ierosinām apsvērt iespēju izvairīties no dublēšanās, kas rodas Krievijas likumdošanas īpatnību dēļ. Pēc licences atsaukšanas bankā vispirms ienāk Krievijas Bankas pagaidu administrācija un veic noteiktus uzdevumus. Pēc trim mēnešiem un dažkārt vairāk – atkarībā no tiesas lēmuma, kas ierosina bankrota procedūru – ierodas DIA un sāk bankrota procesu. Ja DIA ienāks kā pagaidu administrācija uzreiz pēc licences atņemšanas, ietaupīsim vismaz trīs līdz četrus mēnešus. Nekavējoties sāksim darbu ar aktīviem pie to pirmspārdošanas sagatavošanas, lai no bankrota procedūras uzsākšanas brīža varētu uzsākt īpašuma pārdošanu.
Vēl viens priekšlikums ir saistīts ar solīšanu. Tagad bankrota likumdošanas ietvaros izliekam pārdošanai aktīvus par maksimālo cenu un gaidām pircējus. Bet, tā kā aktīvi bankas bilancē parasti ir pārvērtēti, tad, pakļaujot tos maksimālajai vērtībai, mēs jau iepriekš nolemjam tos pārdot uz ilgu laiku. Šī procedūra bieži ilgst vairākus gadus. Šajā sakarā mēs iesakām apsvērt iespēju izmantot tā saukto Nīderlandes tirdzniecības modeli, kad izpārdošana sākas par augstāko cenu, bet pēc tam strauji samazinās. Un, kad parādās pircējs, tirdzniecība apstājas un cenas kāpj.
– Kādi ir sagaidāmie rezultāti, ieviešot šos jauninājumus?
Mūsu uzdevums ir ātri ieiet bankā, apkopot aktīvus, izdomāt, kuru aktīvu varam ātri pārdot un kuru nevaram
Divi punkti – atšķirīgs tirdzniecības modelis un dublēto funkciju likvidēšana – dod mums laika ietaupījumu no viena līdz pusotra gada.
Attiecīgi, ja to pārrēķina izmaksās, mēs varam ietaupīt 30 procentus un palielināt bankrota mantas kapacitāti. Bet tās ir prognozētās vērtības. Patiesībā tas var izrādīties sarežģītāk, bet būtībā tie ir uzdevumi, ko mēs sev izvirzām.
– Cik aktīvu jums šobrīd ir sakrājies?
Pašlaik mums ir aptuveni 60 tūkstoši aktīvu, kas ir izlikti pārdošanai par summu aptuveni 280 miljardu rubļu apmērā. Tajā pašā laikā visu aģentūras pārvaldīto aktīvu kopējā uzskaites vērtība ir gandrīz 4 triljoni rubļu – milzīga summa gan preču klāsta, gan vērtības ziņā. Tagad spēkā esošās likumdošanas ietvaros mēs piedāvājam visus aktīvus pārdošanai atklātā procedūrā, publicējam visu informāciju par tiem internetā, drukātajos medijos utt. Tas ir liels informācijas apjoms, ko tirgum ir grūti uztvert. Šodien mums ir nepieciešama iespēja aktīvākai pārdošanai, tāpēc mēs rīkojām konkursu un izvēlējāmies vienu no lielākajiem operatoriem aktīvu pārdošanas tirgū - tas ir Krievijas izsoļu nams - uzņēmums, kas ir akreditēts Krievijas Federālajā īpašuma pārvaldīšanas aģentūrā. Aizsardzības ministrijā, un pašvaldību izsolēs. Un mēs kopā ar izsoļu nama pārstāvjiem mēģināsim uzbūvēt jaunu pārdošanas kārtību. Tas ir, mūsu uzdevums ir ātri ieiet bankā, apkopot aktīvus, izdomāt, kuru aktīvu mēs varam ātri pārdot un kuru nevaram. Līdzekļi, kas saistīti ar darījumiem, kuriem ir nelikumīgas īpašības vai cita sarežģīta vēsture, netiks piedāvāti pārdošanai. Kolēģi no Krievijas izsoļu nama reklamēs pārdotos īpašumus un kļūs par vienotu aģentūras pārvaldīto aktīvu vitrīnu.
– Vai es pareizi sapratu, ka jūs principā vēlaties pāriet uz Nīderlandes izsoli?
Jā, mēs plānojam.
- Un citas izsoles iespējas nebūs?
Mēs balstāmies uz faktu, ka Krievijas likumdošana joprojām atstāj galīgo solīšanas modeļa izvēli izskatīšanai kreditoru komitejā. Kopumā pasaulē šāda prakse ir diezgan reta. Būtībā daudzās izstrādātajās sistēmās visu izlemj pats likvidators, un kreditoriem ir iespēja likvidatoru lēmumu apstrīdēt tiesā.
Ja konkrētas bankas kreditoriem ir vēlme pārdot savādāk, mēs to nenovērsīsim. Bet mēs gribam likumdošanā noteikt pamatmodeli un to ierosināt. Mēs uzskatām, ka kopumā tas ir kreditoru īpašums, mūsu funkcija ir tīri administratīva. Motivēsim kreditorus saprast, ka labāk, ja viss tiek pārdots, izmantojot šādu solīšanas sistēmu un caur vienu platformu. Jo viena neatkarīga platforma garantēti nodrošinās iespēju apskatīt visus aktīvus, kas ir daudz ērtāk potenciālajiem pircējiem. Tā ir mūsu ideja. Bet vēlreiz atkārtoju konkrēti, ja kreditoriem būs kāds cits redzējums, mēs to ņemsim vērā.
Vai izmantosit Krievijas izsoļu nama platformu? Vai arī tiks izveidota kaut kāda atsevišķa kopīga platforma?
Mēs izmantosim viņu platformu, viņu pakalpojumu. Jo mēs uzskatām, ka mums nav nepieciešams tērēt papildu resursus, lai radītu kaut ko savu. Un attiecību loģika ar Krievijas izsoļu namu ir tāda, ka, jo dārgāk viņi pārdos īpašumu, jo lielāku komisiju viņi saņems. Viņiem jābūt motivētiem to darīt efektīvi.
– Un kad Krievijas Izsoļu namā parādīsies pirmās jūsu likvidējamo banku īpašumu izsoles?
Tagad mēs sākam, piedāvājot pārdošanai Krievijas izsoļu namam īpašumu, kas atrodas tieši DIA bilancē, tas ir, īpašumu, kuru saņēmām reorganizācijas procedūru ietvaros. Šajā gadījumā mēs parādīsim tirgum, ka šis mehānisms darbojas un ir efektīvs. Nākamajā posmā, tiklīdz izmēģināsim šo procedūru savā īpašumā, varēsim to piedāvāt banku kreditoriem. Manuprāt, mēs varam pie tā nonākt šī gada vasarā vai rudenī.
- Tas ir, pirmā banku īpašumu izsole saskaņā ar jauno shēmu var notikt rudenī?
Es ar to rēķinos. Galvenās izmaiņas likumdošanā, ko mēs gatavojam, - konkursi saskaņā ar Nīderlandes sistēmu, par pagaidu administrāciju - joprojām ir jāiziet pēdējā apstiprināšanas kārtā, jāiet uz Valsts domi, tur ir jāizskata un jāpieņem. Un no brīža, kad šis likums tiks apstiprināts Valsts domē, līdz brīdim, kad sāksies jaunā kārtība, es domāju, ka paies vismaz seši mēneši. Taču nekas neliedz mums tagad sākt pārbaudīt procedūru vienam pārdošanas logam. Tas, protams, tiks veikts esošā tiesiskā regulējuma ietvaros, taču tomēr tas būs publiskāks, vairāk koncentrēts kontrolei un, mūsuprāt, efektīvāks rezultātos.
Vēl viena apspriežamā tēma ir likumprojekts, kas aizsargātu noguldītājus, kuri izņēma naudu pirms bankas sabrukuma. Izskanēja, ka notiek konsultācijas ar DIA. Kurā stadijā šobrīd ir šī likumprojekta izstrāde?
Mēs apspriedām šo iniciatīvu ar Krievijas Banku asociāciju, pie šī jautājuma strādā Valsts domes attiecīgā komiteja. Šis ir sarežģīts stāsts, jo jebkuriem pasākumiem, kas saistīti ar likvidāciju, ir jāaizsargā lielākā daļa kreditoru. Ar apšaubāmiem darījumiem ar privātpersonām saistīto prasību skaits ir neliels - aptuveni 1% no kopējā. Un šeit pastāv draudi slīdēt vai nu uz populismu, vai uz pārmērīgu stingrību.
Kas tagad notiek patiesībā? Mēs apstrīdam tos apšaubāmos darījumus, kuros, mūsuprāt, ir priekšroka pazīmes, tas ir, kad kāda šaura kreditoru grupa paņēma savu naudu, kaitējot visiem kreditoriem kopumā. Tie ir sarežģīti jautājumi, kurus ir grūti pierādīt. Tāpēc mēs esam ieinteresēti, lai likumdevējs skaidrāk definētu kritērijus, kas ir apstrīdams, pretējā gadījumā mēs nonāksim kritikas ugunī. Iespējams, ir vērts mainīt strīdīgās summas līmeni. Tagad likumā teikts, ka, ja tas ir vairāk nekā 1 miljons rubļu, ir nepieciešama rūpīga analīze un, ja ir pamats, to var apstrīdēt. Paaugstināsim summu, nosacīti runājot, līdz 10 miljoniem rubļu un tādējādi noņemsim lielāko daļu situāciju no apstrīdēšanas.
– Vai hipotētiski esat nosaucis 10 miljonus rubļu?
Hipotētiski, lai gan tas ļoti labi varētu būt ieteikums. Grūti to matemātiski pamatot, zem tā likt kaut kādu formulu. Vienkārši šeit likumdevējs, pamatojoties uz mūsu statistiku, un mēs sniedzām visu statistiku, var izlemt, kādas stingrības robežas viņš vēlas sasniegt. DIA nav ieinteresēta maksimāli palielināt apstrīdēšanas procedūru izplatīšanu. Mēs uzskatām, ka tas ir šauras, mērķtiecīgas rīcības mehānisms, un jo skaidrāk un saprotamāk tas būs ierakstīts likumdošanā, jo vieglāk būs gan mums, gan tiesām. Galu galā cilvēkiem būs vieglāk saprast, kuras darbības ir apdraudētas un kuras nav.
Es nevaru neuzdot jautājumu par Banku sektora konsolidācijas fondu (FBS). Līdz ar tās parādīšanos rodas jautājums: ko DIA darīs rehabilitācijas jomā? Tā kā ir pagājis kāds laiks, es vēlētos novilkt līniju un izdomāt, kā jūs dalāties ar viņu spējām.
FCBS tika izveidots kā jauns rehabilitācijas mehānisms, kā alternatīva iepriekš izmantotajam mehānismam. Tam bija atbilstoši priekšnoteikumi. Šodien FKTK priekšā ir jauns uzdevums - papildus tajā iekļauto banku attīstībai, strādāt ar to aktīviem, kas dažkārt ir apgrūtinoši to sliktās kvalitātes vai neatbilstības dēļ. Var teikt, ka mūsu darbs šajā virzienā neatšķiras. Cita lieta, ka mehānismi ir atšķirīgi. DIA darbojas pēc bankrota likuma, kad rodas krimināllietas - krimināllikuma ietvaros. FCBS ir daudz lielākas tirgus iespējas. Vairākos gadījumos, kad mums ir darīšana ar tik sarežģītiem aktīviem, kā, piemēram, investīciju līgums būvniecībā, mums kā likvidatoram šī lieta ir jāizvērtē un jāmēģina pārdot. Taču pirkt investīciju līgumu bez papildu finansējuma ir traka ideja. Mēs nevaram piedāvāt papildu finansējumu. Un tāda iespēja ir Slikto un neparasto aktīvu fondam, kas tiek veidots, un FCBS. Viņi var izmantot bankas līdzekļus un pārdot aktīvu tirgū par augstāku cenu, kad rodas atbilstoša tirgus situācija. Tāpēc tie ir uzdevumi, kas nepārklājas, tie ir viens otru papildinoši.
Vasilijs Pozdiševs (Centrālās bankas priekšsēdētāja vietnieks — TASS piezīme) sacīja, ka Slikto un nepamatlīdzekļu fonds sadarbosies ar DIA. Tas ir iespējams divos pretējos virzienos. DIA ir skaidras, noteiktas kompetences, teiksim, kriminālprocesos un negodīgu īpašnieku un vadītāju saukšanā pie atbildības. Mēs varam sniegt saviem kolēģiem šādu pakalpojumu, jo tos īpašumus, kas jau nepārprotami ir krāpnieciski, krāpnieciski un tamlīdzīgi, varētu atņemt un skarbi rīkoties. Un daži aktīvi, kas, mūsuprāt, šobrīd tirgū ir nepietiekami novērtēti, un tie, kurus varētu tālāk finansēt un pārdot, būtu priecīgi, ja tie tiktu nodoti Slikto un ar pamatlīdzekļu nesaistīto aktīvu fondam.
- Tas ļoti labi saskan ar Otkritie vadītāja Mihaila Zadornova teikto. Viņš teica: “Neuzskatiet to par sliktu aktīvu banku, tas ir, tas nav nekas, kas nevienam nav vajadzīgs, proti, tā nav vajadzīga uzlabota.”
Ja mēs atrastu juridiski iespējamu šādas sadarbības formu, tas būtu lieliski. Bet tas nav tik vienkārši, jo, uzsveru, likvidācijas procedūras ir stingri iekļautas bankrota likumdošanas ietvaros. Un banku bizness ir banku bizness.
Izrādās, ka visā šajā sistēmā “Slikto parādu banka – Banku sektora konsolidācijas fonds – DIA” jūs uzņematies stingra likvidatora lomu. Vai es saprotu pareizi?
Tiesību akti ir strukturēti, ka mums tie ātri un stingri jālikvidē. Vēlreiz gribu vērst jūsu uzmanību uz to, ka, ja mums ir juridiski pareiza iespēja, daļu no aktīviem var papildus finansēt, gaidīt to vērtības pieaugumu un pārdot. Šajā ziņā, protams, ir labi izveidot tādu instrumentu kā Slikto un neparasto aktīvu fonds (es to saucu tradicionāli). Kā to visu tagad sasaistīt, vēl ir jāpārdomā, jo vienkāršu risinājumu nav. Mūsu japāņu kolēģis no Noguldījumu apdrošināšanas korporācijas teica tā: "Klausieties, neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, vai jūs pārdodat aktīvus ātrāk vai pārdodat aktīvus lēnāk, jūs jebkurā gadījumā tiksiet lamāts," un minēja piemērus no starptautiskās prakses, kad kāds mēģināja pārdot. ātrāk, viņš tika apsūdzēts par steigu.
Un otrādi, kavēšanā tika vainots lēnākais pārdevējs. Tāpēc šeit vienmēr ir ļoti svarīgi atrast vidusceļu.
Intervēts Lana Samarina
“Jums ir jānogādā klientam kāds papīrs”
“Tiešsaistes bankas ir foršas, superīgas un progresīvas. Tiešsaistes baņķieri IFC sesijās jau var iztikt bez kaklasaites,” sacīja Jurijs Isajevs, acīmredzot ar to domājot Tinkoff Bank vadītāju Oļegu Tinkovu – viņš patiešām atstāja novārtā kaklasaites nēsāšanu, dodoties uz kongresu.
Tinkoff Bank direktoru padomes priekšsēdētāja Oļega Tinkova runas tēzes IFC-2017 ietvaros.
Vienlaikus DIA vadītājs uzsvēra, ka internetbankās saskata vienu problēmu. “Tagad mums ir vienkārši un saprotami ārpusbilances noguldītāji bankās. Tur ir vismaz sava veida “primārais”, un ne vienmēr. Bet varam vismaz dejot no plīts: sameklēt grāmatvedi, kas sagatavojusi depozītu, un kasieri, kas to pieņēma, un kopā ar likumsargiem iztaujāt. Atjaunojiet eksistences attēlu, pamatojoties uz vismaz dažiem dažādu cilvēku apziņas lūžņiem. Bet kas notiek, ja bankrotēs internetbanka, kur klientam būtībā nav ne ienākumu, ne patēriņa preču?
Kad cilvēki uzbrūk mums ar ekrānuzņēmumiem no savām mobilajām ierīcēm, mums būs grūti atbildēt
Jurijs Isajevs norādīja, ka DIA un regulatoram tas ir rūpīgi jāpārdomā, jo šis izaicinājums ir "ļoti nopietns". "Kad cilvēki vērsīsies pie mums ar ekrānuzņēmumiem no savām mobilajām ierīcēm, mums būs grūti atbildēt," viņš teica. - Vai arī mums tagad vajadzētu ieviest papildu apdrošināšanas līdzekļus. Nu, piemēram, pat ja esat internetbanka, vismaz reizi mēnesī izsniedzat klientam papīra izrakstu. Es runāju primitīvi, iespējams, vecmodīgi, bet kāds papīrs pat digitālajā laikmetā, kurā mēs dzīvosim, ir jānodod klientam.
Aģentūras vadītājs atsaucās uz negodīgiem tirgus spēlētājiem.
Trīs virzieni DIA pārejai uz bezpapīru tiešsaistē
DIA, pēc Jurija Isajeva domām, nākamajos piecos gados plāno nopietnus savus digitālās transformācijas plānus.
- Apdrošināšanas un depozītu atmaksas darbi
Pašreizējais likums liek mums visu dokumentēt uz papīra.
DIA rosina mainīt noguldījumu apdrošināšanas likumu un dot iespēju aģentūrai vairākus pakalpojumus sniegt elektroniski. Aģentūra šobrīd veic eksperimentu ar vairākām bankām, lai tieši šādā formā pieņemtu noguldītāju atlīdzības pieteikumus. "Pašreizējais likums liek mums visu dokumentēt uz papīra, tas ir milzīgs dokumentu apjoms," skaidroja Jurijs Isajevs. - Tas ir grūti ne tāpēc, ka ir daudz apdrošināšanas gadījumu - mums ir miljoniem noguldītāju, ar kuriem mums ir jāstrādā. Kāpēc miljoniem? Tā kā cilvēki principā neiet uz bankām par summām, kas mazākas par 100–150 rubļiem, viņi to nevēlas darīt. Un šie gandrīz esošie investori turpina parādīties mūsu grāmatās. Ja mums būtu tiešsaistē, tad, manuprāt, 100 vai 50 rubļus paņemtu ļoti ātri.
Tālāk DIA plāno ar valdības un Centrālās bankas atbalstu iekļūt Valsts dienestu portālā. "Tad varēsim veikt maksājumus tieši uz klientu kontiem," sacīja aģentūras vadītājs. - Klients varēs ieiet portālā un noteikt, no kuras bankas vēlas saņemt apdrošināšanas atlīdzību. Tas arī ir sava veida offline, jo viņš vispirms uztaisa pieteikumu, nosaka, no kuras bankas vēlas saņemt, tad caur aģentbanku apstiprinām maksājumu. Tas viss prasīs līdz trim dienām. Ātrāk nekā tagad, bet tomēr trīs dienas.
Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra plāno mainīt apdrošināšanas atlīdzības par noguldījumiem izmaksas shēmu iedzīvotājiem.
Pasaulē vēl neviens šādi nestrādā, bet daudzi par to domā
Trešais un pēdējais posms, pēc Jurija Isajeva teiktā, ir piekļuve “kopējai tiešsaistē” bez noguldītāju reģistra, kas nosūtīts aģentbankām. "Mēs joprojām esam tik unikāls visu šo datu turētājs. Mēs vēlamies pēc pieprasījuma pārsūtīt šos datus, izmantojot API, ”viņš paskaidroja. - Noguldītājs jebkurā vietā var pat izmantot bankomātu, ar kuru viņš var izvēlēties, kā saņemt atmaksu. Ja tas viss darbosies, mēs, protams, likvidēsim aģentbankas, taču ievērojami atvieglosim noguldītāja dzīvi. Pasaulē vēl neviens šādi nestrādā, bet daudzi par to domā. Es domāju, ka mums ir reāli ieviest šādu sistēmu trīs gadu laikā.
- Aizdevumi
Pēc Jurija Isajeva teiktā, sākotnēji tiek pieņemts, ka tad, kad bankai sāks rasties problēmas un tā pārstāj darboties normāli, tās aizņēmēji turpinās rūpīgi atmaksāt kredītus saskaņā ar grafiku. Bet patiesībā viss nav tik labi. Aģentūra saņem desmitiem tūkstošu zvanu no banku klientiem, kuri nezina, ko darīt, un no dažiem, kuri nemaz nevar samaksāt. "Mums ir likvidējamas 300 bankas, katrai no tām ir sava bāze, un katrs aizdevums ir jāaprēķina manuāli," viņš paskaidroja. – Man ir kauns, bet dažreiz tas aizņem kādas 2-3 nedēļas. Izrādās, ka mēs savā ziņā stumjam cilvēkus pretī maksājumu disciplīnai, kas nav gluži pareiza.” Tāpēc viens no svarīgākajiem aģentūras uzdevumiem šobrīd ir kredītu moduļa izveide, kas apkopotu visas banku datu bāzes. Klienti varēja ieiet šādā datu bāzē, redzēt, cik un kurā bankā jāmaksā, un, ja nepieciešams, lūgt DIA restrukturizāciju.
- Aktīvu pārdošana
Viena lieta ir, kad pārdodat bankas ēku, un pavisam cita lieta, ja pārdodat šīs bankas mēbeles
Šajā virzienā, kā atzīst pats Jurijs Isajevs, DIA ir panākusi vislabāko progresu. Aģentūras rīcībā ir strādājoša un labi pārbaudīta datu bāze par visiem DIA bilancē esošajiem līdzekļiem, kas saņemti reorganizācijas procedūras laikā. Aģentūra arī veiksmīgi īstenoja pat tik eksotisku jomu kā izsoles zem āmura. "Tas izrādījās ļoti populārs, jo viena lieta ir, pārdodot bankas ēku, un pavisam cita lieta, kad pārdodat šīs bankas mēbeles," sacīja Jurijs Isajevs. "Cilvēki vēlas nākt un pieskarties visam ar savām rokām." Tas strādā".
DIA vadītājs Jurijs Isajevs baņķieru sanāksmē ar Krievijas Bankas vadību sacīja, ka viņam nav nekā īpaša, ko stāstīt - aģentūra aktīvi un cieši sadarbojas ar Centrālo banku, domstarpību nav. Bet licencēm atņemto banku īpašums ir jāpārdod.
Tajā pašā laikā DIA nav vienotas bāzes visiem likvidēto banku aktīviem, kas būtu atvērta visiem tirgus dalībniekiem. Kad visu DIA redzes laukā esošo banku aktīvu bāzes tiks apvienotas vienotā datu bāzē, pārdošana var notikt ātrāk, un kontrole pār tiem būs daudz nozīmīgāka.