Teorija par visu. Likums par banku noslēpumu Krievijas likumdošanā Krievijas Federācijas Civilkodeksa 857. pants
Bankas noslēpuma likums — Krievijas likumdošanā nav tiesību akta ar šādu nosaukumu. No mūsu raksta jūs uzzināsit par aktuālajiem valsts tiesību aktu normatīvajiem dokumentiem, kas saistīti ar banku noslēpuma jautājumiem.
Banku noslēpums Federālā likuma “Par bankām un banku darbību” 26. pantā
Māksla ir veltīta šī jēdziena atšifrēšanai. 1990.gada 2.decembra likuma “Par banku un banku darbību” Nr.395-1 26, saskaņā ar kuru bankas noslēpums atzīst kredītiestādes darbinieku likumā noteiktās informācijas neizpaušanu:
- par klientu un korespondentu darījumiem, kontiem un noguldījumiem;
- cita kredītiestādes noteikta informācija (ja tas nav pretrunā ar federālo likumu).
Uzziniet par jauno informācijas resursu, kas ievietots Krievijas Federācijas Centrālās bankas vietnē, no ziņojuma .
Art. 26 likuma Nr. 395-1 atklāj:
- to personu sarakstu, kurām var tikt sniegta informācija, kas satur bankas noslēpumu;
- norāde par tiesību aktiem, kuru ietvaros to var pieprasīt;
- aizliegums izpaust informāciju, kas veido bankas noslēpumu, un šādas izpaušanas sekas.
Kam ir piekļuve informācijai, kas veido bankas noslēpumu, ir parādīts šajā diagrammā:
Informāciju izsniedz baņķieri pēc īpašiem pieprasījumiem, kas tiek noformēti īpašā veidā, kas aprakstīts 2. pantā. 26 likuma Nr.395-1. Tiesības pieprasīt informāciju ir tikai pašiem noguldītājiem (kontu turētājiem), kā arī noteiktam amatpersonu lokam, pildot savus pienākumus.
Papildus Art. 26, kas ir aprakstīts šajā sadaļā, Krievijas tiesību aktos ir vēl viens pilnībā veltīts raksts par bankas noslēpumu- mēs par to sīkāk runāsim nākamajā sadaļā.
Krievijas Federācijas Civilkodeksa 857. pants par bankas noslēpumu
Banku noslēpums V Krievijas Federācijas Civilkodekss minēts Art. 857, kura 1.punkts nosaka, ka banka garantē slepenību:
- bankas konts un depozīts;
- konta darījumi;
- informācija par klientu.
2. klauzula Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 857. pants saīsinātā veidā atspoguļo Art. 26. pantu un nosaka, ka informāciju, kas veido bankas noslēpumu, var sniegt:
- paši klienti vai to pārstāvji;
- uz kredītbiroju;
- valsts aģentūras (izņēmuma gadījumos federālajos likumos noteiktajā kārtībā).
Beidzas raksts. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 857. punkts, kas nosaka klienta tiesības (ja banka izpauž informāciju, kas veido bankas noslēpumu) pieprasīt no baņķieriem kompensāciju par nodarītajiem zaudējumiem.
Kā un kāpēc bankas identificē savus potenciālos klientus, mācieties no materiāla .
Banku informācijas izpaušanas sekas 2016.-2017
Valsts likumdošana paredz civiltiesisko, administratīvo un kriminālatbildību par bankas noslēpumu veidojošas informācijas izpaušanu un nepareizu rīcību ar informāciju par bankas klientiem.
Saskaņā ar Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 183. pantu ikvienam, kas vainīgs par bankas noslēpumu izpaušanu, var uzlikt naudas sodu līdz 1,5 miljoniem rubļu. vai brīvības atņemšana uz laiku līdz 7 gadiem - sodu nosaka, ņemot vērā bankas noslēpumu nelikumīgas iegūšanas un izpaušanas seku smagumu. Šajā pantā ir paredzēta atbildība:
- informācijas ievākšanai, kas veido bankas noslēpumu;
- iepriekš minētās informācijas izplatīšana un izmantošana.
Atsevišķi tiek izceltas situācijas, kad vienas un tās pašas darbības veiktas savtīgu interešu dēļ, radot nopietnu kaitējumu vai smagas sekas.
Ja bankas vainas dēļ notikusi bankas noslēpumu veidojošas informācijas noplūde, šajā gadījumā skartajiem kontu turētājiem un noguldītājiem ir tiesības pieprasīt no bankas atlīdzību par nodarīto kaitējumu (mantiskā un morālā kaitējuma atlīdzību). ) - šīs tiesības viņiem piešķir Art. 857 Krievijas Federācijas Civilkodekss, kas tika apspriests iepriekšējā sadaļā.
Administratīvā atbildība par bankas noslēpumu veidojošas informācijas nopludināšanu var iestāties saskaņā ar Art. 13.14 un 13.11 Administratīvo pārkāpumu kodekss:
- saskaņā ar Art. 13.14 - par tādas informācijas izpaušanu, kurai piekļuvi ierobežo federālais likums (izņemot gadījumus, kad iestājas kriminālatbildība), naudas sods no 500 līdz 5000 rubļiem, ko var uzlikt personai, kura ir ieguvusi piekļuvi uz banku informāciju saistībā ar dienesta pienākumu pildīšanu (šādu personu skaitā ir banku, kredītvēstures biroju, tiesībaizsardzības, nodokļu, muitas un citu iestāžu darbinieki);
- saskaņā ar Art. 11.13 - par likumā noteiktās informācijas par bankas klientiem vākšanas, uzglabāšanas un izplatīšanas kārtības pārkāpšanu ar naudas sodu no 500 līdz 10 000 rubļu. Ikviens bankas noslēpuma lietotājs, kurš izdara šādu pārkāpumu, var tikt pieķerts.
Rezultāti
Koncepcija bankas noslēpums Krievijas likumdošanā atšifrēts Krievijas Federācijas Civilkodeksā un likumā “Par banku darbību”. Informācijai, kas veido bankas noslēpumu, var piekļūt tikai paši noguldītāji, un izņēmuma gadījumos pēc īpaša pieprasījuma tā tiek izpausta citām personām.
1. Banka garantē bankas konta un bankas depozīta, konta darījumu un klienta informācijas slepenību.
2. Bankas noslēpumu veidojošo informāciju var sniegt tikai pašiem klientiem vai viņu pārstāvjiem, kā arī iesniegt kredītvēstures birojam likumā noteiktajos pamatos un kārtībā. Šādu informāciju valsts iestādēm un to amatpersonām drīkst sniegt tikai likumā noteiktajos gadījumos un kārtībā.
3. Ja banka izpauž bankas noslēpumu veidojošu informāciju, klientam, kura tiesības ir aizskartas, ir tiesības prasīt no bankas atlīdzināt nodarītos zaudējumus.
Komentārs par Krievijas Federācijas Civilkodeksa 857. pantu
1. Pienākums saglabāt bankas noslēpumu attiecas uz kredītorganizācijām, Krievijas Federācijas Centrālo banku un revīzijas organizācijām.
2. Kredītiestādes garantē informācijas par kontiem un noguldījumiem, darījumiem ar kontiem un noguldījumiem, informācijas par saviem klientiem (Civilkodeksa 857. panta 1. punkts) un korespondentiem, kā arī citas kredītorganizācijas noteiktās informācijas noslēpumu, ja vien tas ir pretrunā ar federālo likumu (Banku likuma 26. pants). Tādējādi kredītiestādei nav pienākuma glabāt slepenībā informāciju par savu klientu darījumu partneriem, kā arī citu ar bankas kontu tieši nesaistītu informāciju (izņemot informāciju par klientu), ja vien tā nav uzņēmusies šādas saistības. Bankas noslēpumu veidojoša informācija kredītiestādei ir jāiegūst, veicot bankas operācijas un citus 1. pantā paredzētos darījumus. Banku likuma 5.
Federālie tiesību akti nesatur nekādus ierobežojumus bankas noslēpuma tiesiskā režīma attiecināšanai uz citu informāciju (Banku likuma 26. pants). Taču, ņemot vērā to, ka bankas noslēpums ir īpašs komercnoslēpuma veids, šajā gadījumā jāvadās pēc Krievijas Federācijas Ministru padomes 1991. gada 5. decembra rezolūcijas N 35 “Par to informācijas sarakstu, kas nevar būt komercnoslēpums. noslēpums” (SP RF. 1992. N 1 - 2. Art. 7). Nosakot jēdzienā “informācija par klientiem un korespondentiem” ietvertās informācijas apjomu, jāņem vērā arī šī normatīvā akta prasības. Tas var ietvert jebkādu informāciju par juridisko, sociālo, ģimeni utt. klienta situācija, izņemot tos, kas uzskaitīti Krievijas Federācijas Ministru padomes 1991. gada 5. decembra lēmumā Nr. 35. Piemēram, informācija par to, ka klientam ir nepilngadīgs bērns, kura uzturēšanai viņš regulāri pārskaita naudu, jāiekļauj bankas noslēpuma jēdziens.
3. Papildus 2. punktā noteiktajai informācijai Krievijas Federācijas Centrālajai bankai nav tiesību izpaust informāciju par kontiem, noguldījumiem, konkrētiem darījumiem un operācijām, ko tā saņēmusi no kredītiestāžu ziņojumiem vai to rezultātā. licencēšanas, uzraudzības un kontroles funkciju veikšana, izņemot gadījumus, kas paredzēti federālajos likumos.
4. Revīzijas organizācijām nav tiesību izpaust trešajām personām informāciju par kredītiestāžu, to klientu un korespondentu darījumiem, kontiem un noguldījumiem, kas iegūti to revīziju laikā, izņemot federālajos likumos paredzētos gadījumus.
5. Civilkodekss uzliek par pienākumu kredītiestādēm, Krievijas Federācijas Centrālajai bankai un revīzijas organizācijām neizpaust to saņemto informāciju.
Civilkodekss nosaka kārtību un nosacījumus, kādā kredītiestādes sniedz šo informāciju trešajām personām bez savu klientu piekrišanas. Saskaņā ar šī šī brīža 2.punktu raksti un māksla. Likuma "Par bankām" 26. pantu tiem (kā arī to pārstāvjiem), tiesām un šķīrējtiesām (tiesnešiem) tiek izsniegtas izziņas par darījumiem un kontiem juridiskajām personām un pilsoņiem, kuri veic uzņēmējdarbību, neveidojot juridisku personu. Krievijas Federācijas grāmatvedības palāta, Valsts nodokļu dienests un nodokļu policija, Krievijas Federācijas muitas iestādes - gadījumos, kas paredzētas tiesību aktos par to darbību, kā arī ar prokurora piekrišanu - iepriekšējas izmeklēšanas iestādes lietās.
Privātpersonu kontu un noguldījumu sertifikātus kredītiestāde izsniedz viņiem (kā arī to pārstāvjiem), tiesām un ar prokurora piekrišanu iepriekšējas izmeklēšanas iestādēm par to izmeklēšanā esošajām lietām.
Izziņas par kontiem un noguldījumiem to īpašnieku nāves gadījumā tiek izsniegtas konta vai depozīta īpašnieka norādītajām personām kredītiestādes veiktajā testamentārajā rīkojumā, notāru birojiem - mantojuma lietu gadījumā to īpašnieku nāves gadījumā. lietas par mirušo noguldītāju noguldījumiem un attiecībā uz ārvalstu pilsoņu kontiem - ārvalstu konsulārajām iestādēm.
6. Ievērojot, ka izmeklēšanas iestādes var saņemt bankas noslēpumu veidojošu informāciju, ja ir ierosināta krimināllieta, kredītiestāžu informācijas sniegšana, pamatojoties uz 2010. gada 21. jūlija noteikumiem. 109 Kriminālprocesa kodeksa 1.pants. Krievijas Federācijas 1991. gada 18. aprīļa likuma “Par policiju” (Vedomosti. 1991. N 16. 503. pants) 11. pantu.
7. Nosacījumi muitas iestāžu informācijas sniegšanai par juridiskām personām, kas ietvertas bankas noslēpuma jēdzienā, ir noteikti Krievijas Federācijas Valsts muitas kodeksa noteikumu 6. punktā, kas apstiprināti ar Krievijas Federācijas prezidenta dekrētu. 1994. gada 25. oktobra N 2014 (SZ. 1994. N 27. Art. 2855 ) un art. 336 Krievijas Federācijas Darba kodekss. Krievijas Federācijas Valsts muitas komitejai ir tiesības pieprasīt kredītiestādēm iesniegt dokumentus un informāciju, kas nepieciešama tai uzticēto uzdevumu un funkciju veikšanai. Krievijas Federācijas muitas iestādes amatpersonai, kuras tiesvedībā vai izskatīšanā notiek muitas noteikumu pārkāpuma lieta, ir tiesības pieprasīt lietas izskatīšanai vai izskatīšanai nepieciešamos dokumentus.
Kārtība, kādā nodokļu iestādēm tiek iesniegta informācija par juridisko personu darījumiem un kontiem, ir paredzēta Art. Nodokļu sistēmas pamatu likuma 15. pantu, kā arī Krievijas Federācijas Finanšu ministrijas 1994. gada 17. janvāra vēstuli Nr. 5 “Par informācijas iesniegšanas kārtību nodokļu iestādēm”. Banku pienākums sniegt šo informāciju attiecībā uz fiziskām personām nav noteikts Krievijas Federācijas tiesību aktos.
8. Par bankas noslēpumu izpaušanu, ko veic Krievijas Federācijas Centrālā banka, kredīta un revīzijas organizācijas var saukt pie atbildības zaudējumu kompensācijas veidā. Turklāt klientam ir tiesības pieprasīt atlīdzību par morālo kaitējumu Art. Art. 151 un 152 Civilkodekss. Viņu amatpersonas un citi darbinieki ir disciplināri, un, ja ir atbilstošs noziedzīga nodarījuma sastāvs, kriminālatbildība.
858.pants. Konta atsavināšanas ierobežojums
Vēl viens komentārs par Krievijas Federācijas Civilkodeksa 857. pantu
1. Viens no bankas pienākumiem saskaņā ar bankas konta līgumu ir pienākums garantēt bankas konta, konta darījumu un informācijas par klientu noslēpumu. Šī informācija ir bankas noslēpums. Saskaņā ar Art. Banku likuma 26. pantu, bankas noslēpums ietver arī informāciju par bankas klientu korespondentiem.
Bankas noslēpuma saglabāšanas pienākums ir ne tikai bankai, bet arī tās darbiniekiem, kā arī citām personām (revīzijas un citām organizācijām, pilnvarotajai institūcijai, kas veic pasākumus cīņai pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju (atmazgāšanu), to amatpersonām un darbinieki u.c.), profesionālo pienākumu veikšanas dēļ, kuri saņēmuši bankas noslēpumu veidojošu informāciju.
2. Klients pats vai viņa pārstāvis var izpaust informāciju, kas veido bankas noslēpumu. Banka var iesniegt kredītvēstures birojam informāciju, kas veido bankas noslēpumu. Likums var paredzēt gadījumus, kad banka var sniegt šādu informāciju valsts iestādēm un to amatpersonām. Kārtība, kādā banka interesentiem izsniedz kontu sertifikātus un citu informāciju, ir paredzēta 2008. gada 21. jūnija 2009. gada 1. decembra 2009. Banku likuma 26. Banka izsniedz kontu sertifikātus klientiem, tiesām, šķīrējtiesām, Kontu palātai, nodokļu un muitas iestādēm, izpildiestādēm normatīvajos aktos par to darbību paredzētajos gadījumos un ar izmeklēšanas iestādes vadītāja piekrišanu - iepriekšējai pārbaudei. izmeklēšanas iestādēm izmeklējamos gadījumos.
Turklāt pienākumu sniegt informāciju, kas veido bankas noslēpumu, var noteikt citi likumi. Tātad panta 1. punkts. Konkurences aizsardzības likuma 25. pants uzliek par pienākumu komercorganizācijām un līdz ar to arī bankām iesniegt dokumentus un informāciju, tajā skaitā ar likumu aizsargātus noslēpumus, pēc tās pamatota pieprasījuma, pamatojoties uz tai piešķirtajām pilnvarām. Tajā pašā laikā Krievijas Banka saskaņā ar 2. panta 2. punktu. Konkurences aizsardzības likuma 25. pantam nav pienākuma izpaust bankas noslēpumus pēc pretmonopola iestādes pieprasījuma.
3. Ja banka ir izpaudusi bankas noslēpumu veidojošu informāciju, klients var pieprasīt no bankas atlīdzību par nodarītajiem zaudējumiem, kā arī atlīdzību par morālo kaitējumu saskaņā ar Regulas Nr. 151 - 152 Civilkodekss. Ja banka pieļauj zaudējumu atlīdzības nokavējumu, tad no brīža, kad tiesas lēmums par to atlīdzināšanu stājas likumīgā spēkā, ja vien likumā nav noteikts citāds termiņš, kreditoram ir tiesības iekasēt procentus par zaudējumu apmēru. saskaņā ar 1. panta 1. punktu. 395 Civilkodekss. Procenti tiek pieskaitīti arī tad, ja naudas atlīdzības izmaksas pienākums ir noteikts pusēm vienojoties (Augstākās tiesas un Augstākās šķīrējtiesas sprieduma Nr. 13/14 23. punkts).
Turklāt Art. Kriminālkodeksa 183. pants paredz kriminālatbildību par bankas noslēpumu izpaušanu, un darbinieki var tikt saukti pie disciplināratbildības.
Atbildība par bankas noslēpuma izpaušanu gulstas ne tikai uz banku, bet arī uz citām personām, kuras savu profesionālo pienākumu pildīšanas vai piešķirto pilnvaru dēļ ir ieguvušas piekļuvi informācijai, kas veido bankas noslēpumu (sk., piemēram, 26. Konkurences aizsardzības likums).
4. Bankas noslēpuma noteikumi attiecas arī uz attiecībām saskaņā ar bankas depozīta līgumu. Atbildība par tās saglabāšanu ir kredītiestādēm un citām organizācijām, kā arī organizācijai, kas nodrošina obligāto noguldījumu apdrošināšanu.
1. Banka garantē bankas konta un bankas depozīta, konta darījumu un klienta informācijas slepenību.
2. Bankas noslēpumu veidojošo informāciju var sniegt tikai pašiem klientiem vai viņu pārstāvjiem, kā arī iesniegt kredītvēstures birojam likumā noteiktajos pamatos un kārtībā. Šādu informāciju valsts iestādēm un to amatpersonām, kā arī citām personām drīkst sniegt tikai likumā noteiktajos gadījumos un kārtībā.
3. Ja banka izpauž bankas noslēpumu veidojošu informāciju, klientam, kura tiesības ir aizskartas, ir tiesības prasīt no bankas atlīdzināt nodarītos zaudējumus.
Komentārs Art. 857 Krievijas Federācijas Civilkodekss
1. Attiecību tiesiskais regulējums saistībā ar bankas noslēpumu šobrīd tiek veikts, pamatojoties uz divām galvenajām normām - komentējamo pantu un Art. Banku likuma 26.
Turklāt ir atsevišķi federālie likumi, kas satur īpašus noteikumus par atsevišķu institūciju tiesībām saņemt informāciju, kas veido bankas noslēpumu. Piemēram, banku praksē radās jautājums: vai bankai ir pienākums vēlēšanu komisijai sniegt informāciju, kas veido bankas noslēpumu, ņemot vērā, ka šī institūcija nav iekļauta to institūciju un personu sarakstā, kuras ir pilnvarotas saņemt šādu informāciju saskaņā ar 1. panta 1. punktu. Banku likuma 26. pantu? Saskaņā ar Art. punktā, informāciju, kas veido bankas noslēpumu, valsts iestādēm un to amatpersonām var sniegt tikai likumā paredzētajā veidā un gadījumos. Tādējādi Krievijas Federācijas Civilkodeksā nebija precizēts, kurā likumā būtu jānosaka gadījumi, kad bankas obligāti sniedz informāciju, kas veido bankas noslēpumu. Izrādās, ka jebkura federālā likuma normas, nevis tikai Art. Šādus gadījumus var noteikt Banku likuma 26. pantā. Šajā sakarā vēlēšanu komisijām ir tiesības pieprasīt no bankām informāciju, kas tām nepieciešama, lai pārbaudītu informāciju par deputātu kandidātu noguldījumiem, pamatojoties uz likuma 6. punktu. 33. 2002. gada 12. jūnija federālā likuma N 67-FZ “Par vēlēšanu tiesību pamatgarantijām un tiesībām piedalīties Krievijas Federācijas pilsoņu referendumā” (turpmāk tekstā – 2002. gada 12. jūnija likums N 67-FZ). Atbildot uz izskatāmo jautājumu, jāņem vērā, ka atbildības saņēmēji par vēlēšanu komisijas pieprasītās informācijas nesniegšanu saskaņā ar Regulas Nr. Krievijas Federācijas Administratīvo pārkāpumu kodeksa (turpmāk – Administratīvo pārkāpumu kodekss) 5.3. punkts ir “organizācijas neatkarīgi no to īpašuma formas”. Šis jēdziens ietver arī bankas.
Pamatojoties uz iepriekš minēto, šķiet, ka ir iespējams secināt, ka gadījumu saraksts, kad bankas obligāti sniedz informāciju, kas veido bankas noslēpumu, kas ietverts Regulas Nr. Banku likuma 26. pants nav izsmeļošs. Līdz ar to vēlēšanu komisijas prasība sniegt šādu informāciju attiecībā uz deputāta kandidātu, pamatojoties uz 6.punktu. 33. 2002. gada 12. jūnija likuma N 67-FZ, jāizpilda bankai.
Pēdējā laikā šādu speciālo likumu izdots diezgan daudz. Līdz ar to būtiski un nekontrolējami palielinās to struktūru sastāvs, kurām ir tiesības saņemt informāciju, kas veido bankas noslēpumu.
Ar jēdzienu “bankas noslēpums” ir jāsaprot īpašs likumā noteikts tiesiskais režīms informācijai par klientiem un viņu darījumiem, kas bankai kļuva zināms tās bankas darbības dēļ.
Šis tiesiskais režīms nosaka:
— banku un citu subjektu vispārējais pienākums glabāt slepenībā informāciju, kas veido bankas noslēpumu, un sniegt to likumā noteiktajā veidā un apstākļos;
— subjektu loks, kam atļauts saņemt informāciju, kas veido bankas noslēpumu;
— kārtību un nosacījumus, kādā sniedzama informācija, kas veido bankas noslēpumu, bez konta īpašnieku piekrišanas;
— atbildība par bankas noslēpumu izpaušanu.
2. Informācijas sastāvs, uz kuru attiecas bankas noslēpuma aizsardzības režīms, mainās atkarībā no komentētā raksta un Art. Banku likuma 26.
Bankas noslēpuma glabāšanas pienākums bankai vai nebanku kredītorganizācijai tiek uzlikts kā viens no likumā (() paredzētajiem bankas konta līguma nosacījumiem. Taču to subjektu loks, kuriem ir pienākums nodrošināt informācijas aizsardzības tiesiskā režīma, ko sauc par banku noslēpumu, ievērošanu, ir daudz plašāks. Likuma par bankām 26. pants šādu pienākumu uzlika kredītu un revīzijas organizācijām, Krievijas Bankai, organizācijai, kas veic noguldījumu obligātās apdrošināšanas funkcijas, pilnvarotajai iestādei, kas īsteno pasākumus noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas (atmazgāšanas) apkarošanai, un banku maksājumu aģenti.
2004. gada 30. decembra federālā likuma N 218-FZ “Par kredītvēsturi” (turpmāk tekstā – Likums par kredītvēsturi) 7. un 17. pants noteica pienākumu glabāt bankas noslēpumu attiecīgi kredītvēstures birojam un kredītvēstures birojam. pilnvarotā institūcija, kas veic valsts kontroli un darbības uzraudzību kredītvēstures birojs.
———————————
Krievijas Federācijas tiesību aktu kolekcija. 2005. N 1 (1. daļa). Art. 44.
3. Kredītiestādes garantē informācijas slepenību par kontiem un noguldījumiem, par darījumiem ar kontiem un noguldījumiem, par saviem klientiem (komentētā raksta 1. punkts) un korespondentiem, kā arī par citu kredītorganizācijas noteikto informāciju, ja vien tas nav pretrunā ar federālo likums (Banku likuma 26. pants). Informācija, kas veido bankas noslēpumu, ir jāiegūst kredītiestādei, sniedzot savam klientam bankas pakalpojumus.
Tādējādi pienākums glabāt bankas noslēpumu bankai ir līgumisks, un tā aizsardzības objekts ir informācija par klienta identitāti, viņa darījumiem un konta stāvokli. Līdz ar to kredītiestādei nav pienākums glabāt slepenībā informāciju par savu klientu darījumu partneriem, kā arī citu ar bankas kontu tieši nesaistītu informāciju (izņemot informāciju par klientu), ja vien tā nav uzņēmusies papildu saistības.
4. Kontu darījumu saraksts, uz kuriem attiecas bankas noslēpums, tiek noteikts, pamatojoties uz Art. 848 Krievijas Federācijas Civilkodekss, īpašie tiesību akti un līgumi. Noslēpums attiecas arī uz noguldījumu kustību (lielums, saņemšanas vai izņemšanas laiks un summa, no kā un uz kāda pamata summas tiek saņemtas utt.).
5. Klienta informācija ir minēta tikai komentētajā rakstā. Tomēr šis termins likumā nav definēts. In Art. Likumā par bankām ir noteikums, kas paredz kredītiestādes tiesības aizsargātās informācijas sarakstā iekļaut informāciju, kas nav likumā paredzēta, ja vien tas nav pretrunā ar federālo likumu.
No tā izriet, ka bankai ir tiesības patstāvīgi precizēt bankas noslēpumu veidojošo ziņu sastāvu, tostarp informāciju par klientu. Taču, lai izvairītos no konfliktsituācijām, to ieteicams darīt, vienojoties ar klientu, iekļaujot attiecīgu nosacījumu bankas konta līgumā. Informācija par klientu var ietvert jebkādus datus par klienta juridisko, sociālo, ģimenes un citu statusu. Piemēram, informācija par to, ka klientam ir nepilngadīgs bērns, kura atbalstam viņš regulāri pārskaita naudu, būtu jāiekļauj bankas noslēpuma jēdzienā.
Saskaņā ar Krievijas Federācijas Konstitucionālās tiesas sniegto informāciju informācija par pilsoņu noguldījumiem un kontiem bankās ir personiska rakstura informācija, tāpēc likumdevējs noteica īpašu banku noslēpuma tiesisko režīmu (Krievijas Federācijas Konstitucionālās tiesas 19. janvāra definīcija). , 2005 N 10-O “Par atklātās akciju sabiedrības “Universal” komercbankas “ERA” sūdzību par konstitucionālo tiesību un brīvību pārkāpšanu ar Krievijas Federācijas Kriminālprocesa kodeksa 182. panta otro un ceturto daļu) .
Izmantojot šo pieeju bankas noslēpuma izpratnei, rodas problēma saistībā ar šo jēdzienu ar personas datu jēdzienu. Saskaņā ar Art. Saskaņā ar 2006. gada 27. jūlija federālā likuma N 152-FZ “Par personas datiem” (turpmāk tekstā – Personas datu likums) 3. pantu, personas dati ir jāsaprot kā jebkura informācija, kas attiecas uz personu, kas identificēta vai noteikta, pamatojoties uz šāda informācija (personas datu subjekts), tostarp viņa uzvārds, vārds, uzvārds, gads, mēnesis, dzimšanas datums un vieta, adrese, ģimene, sociālais, mantiskais stāvoklis, izglītība, profesija, ienākumi un cita informācija.
Tādējādi personas datu tiesisko režīmu var saukt par “personas noslēpumu”. Taču šādu personisko noslēpumu aizsardzības objekts - informācija par indivīda privāto dzīvi - vienlaikus var būt jebkura profesionālā noslēpuma objekts - medicīnas, jurista, nodokļu, banku u.c. Šajā izpratnē bankas noslēpums ir viens no veidiem, kā saglabāt personas noslēpumu, kad informācija par privātpersonas privāto dzīvi bankā tiek saņemta savas profesionālās darbības ietvaros. Šīs informācijas aizsardzība būtu jāveic, pirmkārt, pamatojoties uz Fizisko personu datu likumu un, otrkārt, likumdošanu par banku noslēpumu - ciktāl tas nav pretrunā ar pirmo likumu.
6. Papildus komentējamā raksta 3. - 5.punktā norādītajai informācijai Krievijas Bankai, organizācijai, kas veic noguldījumu obligātās apdrošināšanas funkcijas, nav tiesību izpaust informāciju par kontiem, noguldījumiem, kā arī informāciju. par konkrētiem darījumiem un operācijām no kredītziņojumu organizācijām, ko tās saņēmušas licencēšanas, uzraudzības un kontroles funkciju veikšanas rezultātā, izņemot gadījumus, kas paredzēti federālajos likumos. Kredītvēstures biroji var sniegt norādīto informāciju tikai Kredītvēstures likumā noteiktajā apjomā un veidā (7.pants).
Revīzijas organizācijām nav tiesību izpaust trešajām personām informāciju par kredītiestāžu, to klientu un korespondentu darījumiem, kontiem un noguldījumiem, kas iegūti to revīzijas laikā, izņemot federālajos likumos paredzētos gadījumus.
Pilnvarotajai institūcijai, kas īsteno pasākumus noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas (atmazgāšanas) apkarošanai, saskaņā ar Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas (atmazgāšanas) likumu nav tiesību izpaust trešajām personām no kredītiestādēm saņemto informāciju. Saskaņā ar Art. Šā likuma 8. pantu pilnvarotās institūcijas darbinieki, izpildot šo likumu, nodrošina viņiem zināmās informācijas drošību saistībā ar pilnvarotās institūcijas darbību, kas veido bankas noslēpumu, un uzņemas atbildību, ko nosaka Krievijas tiesību akti. Federācija par šīs informācijas izpaušanu.
Organizācijai, kas veic obligātās noguldījumu apdrošināšanas funkcijas, nav tiesību izpaust trešajām personām informāciju, kas saņemta saskaņā ar 2003.gada 23.decembra federālo likumu Nr.177-FZ “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās” (turpmāk – Noguldījumu apdrošināšanas likums ) (31. un 32. pants). Bankas noslēpumu veidojošo informāciju Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra var iegūt gan tieši no bankām, gan aģentūras darbiniekiem piedaloties Krievijas Bankas veiktajās kredītiestāžu pārbaudēs.
———————————
Krievijas Federācijas tiesību aktu kolekcija. 2003. N 52 (1. daļa). Art. 5029.
7. 13. daļa art. Banku likuma 26. pants noteica bankas maksājumu aģentiem pienākumu saglabāt bankas noslēpumu. Banku maksājumu aģenti ir juridiskas personas, kas nav kredītiestādes, bet saskaņā ar Art. Banku likuma 13.1. punktu kredītiestādes piesaista, pamatojoties uz līgumu ar banku, lai piedalītos pārskaitījuma veikšanas procedūrā, neatverot bankas kontu fizisko personu vārdā. Attiecīgi banku maksājumu aģentiem ir pienākums glabāt slepenībā informāciju par to personu darījumiem, kuru maksājumus viņi pieņem saskaņā ar Art. Banku likuma 13.1.
8. Bankas noslēpuma izpaušanas limitus (šīs informācijas sniegšanas kārtība un nosacījumi) bez kontu īpašnieku piekrišanas nosaka likums.
Saskaņā ar Art. Likuma par bankām 26. pantu, sertifikātus par darījumiem un kontiem juridiskajām personām un pilsoņiem, kas veic uzņēmējdarbību, neveidojot juridisku personu, kredītiestāde izsniedz sev, tiesām un šķīrējtiesām (tiesnešiem), Krievijas Federācijas Kontu palātai. , nodokļu iestādes, Krievijas Federācijas muitas iestādes, Krievijas Federācijas Pensiju fonds, Krievijas Federācijas Sociālās apdrošināšanas fonds un tiesu aktu, citu struktūru un amatpersonu aktu piespiedu izpildes institūcijas tiesību aktos paredzētajos gadījumos rīkojas par savu darbību, un ar izmeklēšanas iestādes priekšnieka piekrišanu - priekšizmeklēšanas iestādēm to tiesvedībā esošajās lietās.
Saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem sertifikātus par darījumiem un kontiem juridiskajām personām un pilsoņiem, kuri veic uzņēmējdarbību, neveidojot juridisku personu, kredītiestāde izsniedz iekšlietu iestādēm, kad tās veic savas funkcijas identificēt, novērst un novērst. nodokļu noziegumu apspiešana.
Izziņas par fizisko personu kontiem un noguldījumiem kredītiestāde izsniedz tām, tiesām, tiesu aktu, citu struktūru un amatpersonu aktu izpildes iestādēm, organizācijai, kas veic obligātās noguldījumu apdrošināšanas funkcijas, iestājoties apdrošināšanas gadījumiem. par noguldījumu apdrošināšanas likumu, bet ar izmeklēšanas iestādes vadītāja piekrišanu - priekšizmeklēšanas iestādēm to izmeklēšanā esošajās lietās.
Izziņas par kontiem un noguldījumiem to īpašnieku nāves gadījumā kredītiestāde izsniedz personām, kuras konta vai noguldījuma īpašnieks ir norādījis kredītorganizācijas veiktajā testamentārajā rīkojumā, notāru biroji mantojuma lietu izskatīšanai savās tiesvedībās. par mirušo noguldītāju noguldījumiem, un attiecībā uz ārvalstu pilsoņu kontiem - ārvalstu konsulāro iestāžu iestādes.
Informāciju par juridisko personu, pilsoņu, kas veic uzņēmējdarbību, neveidojot juridisku personu, un fizisko personu darījumiem kredītiestādes sniedz pilnvarotajai iestādei, kas veic pasākumus, lai apkarotu noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju (atmazgāšanu), gadījumos, kad kārtību. un apjoms, ko paredz Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošanas likums.
9. No iepriekš minētā panta 2. un 3. daļas. Banku likuma 26. pantā ir redzams, ka tas nosaka vispārīgu un speciālu noteikumu izmeklēšanas iestāžu informācijas sniegšanai, kas veido bankas noslēpumu.
Parasti iepriekšējas izmeklēšanas iestādes var iegūt informāciju, kas veido bankas noslēpumu, tikai tad, ja ir ierosināta krimināllieta un izmeklēšanas iestādes vadītāja piekrišana (Banku likuma 26. panta otrā daļa). Īpašais noteikums izriet no Art. 3. daļas. Banku likuma 26. pantu, saskaņā ar kuru sertifikātus par darījumiem un kontiem juridiskajām personām un pilsoņiem, kuri veic uzņēmējdarbību, neveidojot juridisku personu, kredītiestāde izsniedz iekšlietu struktūrām, kad tās veic savas funkcijas identificēt, novērst un novērst. nodokļu noziegumu apspiešana.
Piemērojot šos standartus, ir jāņem vērā turpmākās izmaiņas tiesību aktos. 2009. gada 10. janvārī 2008. gada 26. decembra federālais likums Nr. 293-FZ “Par grozījumiem atsevišķos Krievijas Federācijas tiesību aktos attiecībā uz Krievijas Federācijas iekšlietu struktūru ārpusprocesuālo tiesību izslēgšanu attiecībā uz saimniecisko vienību pārbaudēm ” stājās spēkā (turpmāk — 2008. gada 26. decembra likums N 293-FZ), būtiski ierobežojot iekšlietu struktūru tiesības. Tādējādi iekšlietu institūcijas pēc šā likuma spēkā stāšanās zaudēja tiesības pārbaudīt pieejamo informāciju par nodokļu pārkāpumu, ja ir pietiekami daudz datu, kas liecina par nozieguma pazīmēm saistībā ar nodokļu likumdošanas pārkāpumiem.
panta 1. punkts. Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 36. pants paredz, ka pēc nodokļu iestāžu pieprasījuma iekšlietu struktūras kopā ar nodokļu iestādēm piedalās nodokļu auditos uz vietas, ko veic pēdējās.
10. Nosacījumi, lai sniegtu muitas iestādēm informāciju, kas veido bankas noslēpumu, ir noteikti 2008. gada 1. decembra Regulas (EK) Nr. 408 Krievijas Federācijas Muitas kodeksa un Art. 98. Muitas savienības Muitas kodeksa (turpmāk – Muitas savienības Muitas kodekss).
Iepriekš minēto organizāciju amatpersonām un citiem darbiniekiem var piemērot disciplinārsodus un saukt pie finansiālās atbildības Krievijas Federācijas Darba kodeksā noteiktajā kārtībā un gadījumos.
Bankas noslēpumu veidojošas informācijas nelikumīga saņemšana un izpaušana var izraisīt iesaistīto personu kriminālatbildību 1. pantā paredzētajos gadījumos. 183 Krievijas Federācijas Kriminālkodekss (turpmāk - Krievijas Federācijas Kriminālkodekss).
1. Banka garantē bankas konta un bankas depozīta, konta darījumu un klienta informācijas slepenību.
2. Bankas noslēpumu veidojošo informāciju var sniegt tikai pašiem klientiem vai viņu pārstāvjiem, kā arī iesniegt kredītvēstures birojam likumā noteiktajos pamatos un kārtībā. Šādu informāciju valsts iestādēm un to amatpersonām, kā arī citām personām drīkst sniegt tikai likumā noteiktajos gadījumos un kārtībā.
3. Ja banka izpauž bankas noslēpumu veidojošu informāciju, klientam, kura tiesības ir aizskartas, ir tiesības prasīt no bankas atlīdzināt nodarītos zaudējumus.
Komentārs Art. 857 Krievijas Federācijas Civilkodekss
1. Viens no bankas pienākumiem saskaņā ar bankas konta līgumu ir pienākums garantēt bankas konta, konta darījumu un informācijas par klientu noslēpumu. Šī informācija ir bankas noslēpums. Saskaņā ar Art. Banku likuma 26. pantu, bankas noslēpums ietver arī informāciju par bankas klientu korespondentiem.
Bankas noslēpuma saglabāšanas pienākums ir ne tikai bankai, bet arī tās darbiniekiem, kā arī citām personām (revīzijas un citām organizācijām, pilnvarotajai institūcijai, kas veic pasākumus cīņai pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju (atmazgāšanu), to amatpersonām un darbinieki u.c.), profesionālo pienākumu veikšanas dēļ, kuri saņēmuši bankas noslēpumu veidojošu informāciju.
2. Klients pats vai viņa pārstāvis var izpaust informāciju, kas veido bankas noslēpumu. Banka var iesniegt kredītvēstures birojam informāciju, kas veido bankas noslēpumu. Likums var paredzēt gadījumus, kad banka var sniegt šādu informāciju valsts iestādēm un to amatpersonām. Kārtība, kādā banka interesentiem izsniedz kontu sertifikātus un citu informāciju, ir paredzēta 2008. gada 21. jūnija 2009. gada 1. decembra 2009. Banku likuma 26. Banka izsniedz kontu sertifikātus klientiem, tiesām, šķīrējtiesām, Kontu palātai, nodokļu un muitas iestādēm, izpildiestādēm normatīvajos aktos par to darbību paredzētajos gadījumos un ar izmeklēšanas iestādes vadītāja piekrišanu - iepriekšējai pārbaudei. izmeklēšanas iestādēm izmeklējamos gadījumos.
Turklāt pienākumu sniegt informāciju, kas veido bankas noslēpumu, var noteikt citi likumi. Tātad panta 1. punkts. Konkurences aizsardzības likuma 25. pants uzliek par pienākumu komercorganizācijām un līdz ar to arī bankām iesniegt dokumentus un informāciju, tajā skaitā ar likumu aizsargātus noslēpumus, pēc tās pamatota pieprasījuma, pamatojoties uz tai piešķirtajām pilnvarām. Tajā pašā laikā Krievijas Banka saskaņā ar 2. panta 2. punktu. Konkurences aizsardzības likuma 25. pantam nav pienākuma izpaust bankas noslēpumus pēc pretmonopola iestādes pieprasījuma.
3. Ja banka ir izpaudusi bankas noslēpumu veidojošu informāciju, klients var pieprasīt no bankas atlīdzību par nodarītajiem zaudējumiem, kā arī atlīdzību par morālo kaitējumu saskaņā ar Regulas Nr. 151 - 152 Civilkodekss. Ja banka pieļauj zaudējumu atlīdzības nokavējumu, tad no brīža, kad tiesas lēmums par to atlīdzināšanu stājas likumīgā spēkā, ja vien likumā nav noteikts citāds termiņš, kreditoram ir tiesības iekasēt procentus par zaudējumu apmēru. saskaņā ar 1. panta 1. punktu. 395 Civilkodekss. Procenti tiek pieskaitīti arī tad, ja naudas atlīdzības izmaksas pienākums ir noteikts pusēm vienojoties (Augstākās tiesas un Augstākās šķīrējtiesas sprieduma Nr. 13/14 23. punkts).
Turklāt Art. Kriminālkodeksa 183. pants paredz kriminālatbildību par bankas noslēpumu izpaušanu, un darbinieki var tikt saukti pie disciplināratbildības.
Atbildība par bankas noslēpuma izpaušanu gulstas ne tikai uz banku, bet arī uz citām personām, kuras savu profesionālo pienākumu pildīšanas vai piešķirto pilnvaru dēļ ir ieguvušas piekļuvi informācijai, kas veido bankas noslēpumu (sk., piemēram, 26. Konkurences aizsardzības likums).
4. Bankas noslēpuma noteikumi attiecas arī uz attiecībām saskaņā ar bankas depozīta līgumu. Atbildība par tās saglabāšanu ir kredītiestādēm un citām organizācijām, kā arī organizācijai, kas nodrošina obligāto noguldījumu apdrošināšanu.
Tiesu prakse saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 857. pantu
Krievijas Federācijas Augstākās tiesas 2017. gada 30. oktobra nolēmums N 305-KG17-15881 lietā N A40-188163/2016
Tiesas, vadoties pēc Šķīrējtiesas procesa kodeksa 198., 201. panta, Krievijas Federācijas Konstitūcijas 19., 60. panta, Krievijas Federācijas Civilkodeksa , , , , , pantiem, Krievijas Federācijas likuma 8. panta Federācija, datēta ar 02/07/1992 N 2300-1 “Par patērētāju tiesību aizsardzību”, 2013. gada 21. decembra federālā likuma N 353-FZ “Par patēriņa kredītu (aizdevumu)” (turpmāk tekstā – likums) 5. pants. par Patēriņa kredītu), nonācām pie secinājuma, ka apstrīdētais iesniegums atbilst spēkā esošajos tiesību aktos noteiktajam un nepārkāpj pieteicēja tiesības un leģitīmās intereses uzņēmējdarbības un citu saimniecisko darbību jomā.
Krievijas Federācijas Konstitucionālās tiesas lēmums, datēts ar 2018. gada 27. septembri N 2304-O
FEDERĀCIJA, CIVILKOdeksa PANTA 1. DAĻA
KRIEVIJAS FEDERĀCIJAS UN DAĻA NO PIRMĀ FEDERĀLĀS 26. PANTA
LIKUMS "PAR BANKĀM UN BANKU DARBĪBU"
Krievijas Federācijas Konstitucionālā tiesa, kuras sastāvā ir priekšsēdētājs V.D. Zorkins, tiesneši K.V. Aranovskis, A.I. Boicsova, G.A. Gadžijeva, Ju.M. Daņilova, L.M. Žarkova, S.D. Kņazeva, A.N. Kokotova, L.O. Krasavčikova, S.P. Mavrina, N.V. Meļņikova, O.S. Khokhryakova, V.G. Jaroslavceva,
Krievijas Federācijas Augstākās tiesas Civillietu tiesu kolēģijas lēmums, datēts ar 2018. gada 6. novembri N 14-КГ18-47
Apelācijas instances tiesa, vērtējot aizdevuma līguma 4.2.5.punktu par spēkā neesošu, norādīja, ka prasījuma cesija saskaņā ar saistību, kurā kreditora identitāte ir būtiska parādniekam, nav pieļaujama bez parādnieka piekrišanas (2.p. pants, Krievijas Federācijas Civilkodeksa pants).
Krievijas Federācijas Konstitucionālās tiesas lēmums, datēts ar 2018. gada 25. oktobri N 2585-O
TIESĪBAS SASKAŅĀ AR KRIEVIJAS CIVILKOdeksa 2. PANTA 2. PUNKTU
FEDERĀCIJA UN FEDERĀLĀ LIKUMA 26. PANTA ASTOTĀ DAĻA
"PAR BANKĀM UN BANKU DARBĪBĀM"
Krievijas Federācijas Konstitucionālā tiesa, kuras sastāvā ir priekšsēdētājs V.D. Zorkins, tiesneši K.V. Aranovskis, A.I. Boicsova, N.S. Bondars, G.A. Gadžijeva, Ju.M. Daņilova, L.M. Žarkova, S.M. Kazantseva, S.D. Kņazeva, A.N. Kokotova, L.O. Krasavčikova, S.P. Mavrina, N.V. Meļņikova, O.S. Khokhryakova, V.G. Jaroslavceva,
Krievijas Federācijas Augstākās tiesas 2019. gada 11. marta nolēmums N 305-ES19-147 lietā N A40-32894/2017
Apmierinot pieteikumu, pirmās instances tiesa vadījās pēc Krievijas Federācijas Civilkodeksa panta noteikumiem, 2002. gada 26. oktobra federālā likuma N 127-FZ “Par maksātnespēju” 15., 20.3., 213.9. Bankrots), 1990. gada 2. decembra federālā likuma N 395-1 “Par bankām un banku darbību” 26. pants un izrietēja no parādnieka tiesību un likumīgo interešu pārkāpuma ar apstrīdēto lēmumu.
Populāri kodeksa raksti
Tiesību akti
- Krievijas Federācijas prezidenta 2019. gada 18. oktobra dekrēts N 504"Par publisko tiesību sabiedrības "Militārā būvkompānija" izveidi"
- Krievijas Bankas 2019. gada 15. oktobra rīkojums N OD-2392"Par grozījumiem Krievijas Bankas 2019. gada 5. septembra rīkojuma N OD-2064 pielikumā"
- Federālās gaisa transporta aģentūras 2019. gada 15. oktobra rīkojums N 964-P"Par tulku ar atbilstošām licencēm pasažieru un (vai) kravu starptautisko gaisa pārvadājumu veikšanai pieņemšanu un pieņemšanas atcelšanu"
- Federālās akreditācijas aģentūras 2019. gada 14. oktobra rīkojums N 204"Par grozījumiem Federālā akreditācijas dienesta 2019. gada 15. jūlija rīkojumā N 128 "Par federālās autonomās iestādes "Nacionālais akreditācijas institūts" standarta izmaksu vērtību un standarta izmaksu pielāgošanas koeficientu apstiprināšanu darba veikšanai" saistībā ar kuru Federālais akreditācijas dienests valsts programmas "Ārējās ekonomiskās darbības attīstība" ietvaros veic dibinātāja funkcijas un pilnvaras 2020.gadam un 2021. un 2022.gada plānošanas periodam
- Krievijas Federācijas valdības 2019. gada 14. oktobra rīkojums N 2418-r par īpašumtiesību nodošanu pašvaldības iestādei"Tomskas pilsēta" Federālais valsts vienotais uzņēmums "Krievijas Zinātņu akadēmijas Sibīrijas nodaļas Tomskas Zinātniskā centra pašvaldības uzņēmumu kombināts" (Tomskas apgabals)" "Par to akciju sabiedrību sarakstu, attiecībā uz kurām tiek noteikta akcionāra amatu - Krievijas Federācija veic Krievijas Federācijas valdība, Krievijas Federācijas valdības priekšsēdētājs vai saskaņā ar viņa norādījumiem no Krievijas Federācijas valdības priekšsēdētāja vietnieka"
- Krievijas Federācijas valdības 2019. gada 11. oktobra rīkojums N 2384-r"Par nekustamā īpašuma bezmaksas nodošanu no federālā īpašuma Sverdlovskas apgabala valsts īpašumā"
- Krievijas Federālā muitas dienesta rīkojums, datēts ar 2019. gada 10. oktobri N 1568"Par izmaiņu veikšanu to banku reģistrā, kurām ir tiesības izsniegt bankas garantijas, apstiprinātas ar Krievijas Federālā muitas dienesta 2018. gada 4. septembra rīkojumu N 1379"