Theorie van alles. Wet op het bankgeheim in de Russische wetgeving Artikel 857 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie
Wet bankgeheim — in de Russische wetgeving bestaat er geen rechtshandeling met deze naam. Uit ons artikel leert u over de huidige regelgevende documenten van de binnenlandse wetgeving met betrekking tot kwesties van bankgeheim.
Bankgeheim in artikel 26 van de federale wet “Banken en bankactiviteiten”
Art. 26 van de wet "Over banken en bankactiviteiten" van 2 december 1990 nr. 395-1, volgens welke het bankgeheim de niet-openbaarmaking van door de wet gereguleerde informatie door werknemers van een kredietinstelling erkent:
- over transacties, rekeningen en deposito's van klanten en correspondenten;
- andere informatie opgesteld door de kredietinstelling (indien dit niet in strijd is met de federale wetgeving).
Lees meer over de nieuwe informatiebron die op de website van de Centrale Bank van de Russische Federatie is geplaatst vanuit het bericht .
Kunst. 26 van wet nr. 395-1 openbaart:
- een lijst van personen aan wie informatie die het bankgeheim bevat, kan worden verstrekt;
- een aanduiding van de rechtshandelingen in het kader waarvan aanspraak kan worden gemaakt;
- verbod op het openbaar maken van informatie die het bankgeheim inhoudt, en de gevolgen van een dergelijke openbaarmaking.
Wie toegang heeft tot informatie die het bankgeheim inhoudt, wordt weergegeven in het volgende diagram:
Informatie wordt door bankiers verstrekt op speciale verzoeken, die op een speciale manier zijn opgesteld, beschreven in Art. 26 van wet nr. 395-1. Alleen de deposanten zelf (rekeninghouders) en een bepaalde kring van functionarissen in het kader van de uitoefening van hun functie hebben het recht om informatie op te vragen.
Naast art. 26, die in deze sectie wordt beschreven, is er in de Russische wetgeving nog een geheel gewijd artikel over het bankgeheim– we zullen er in de volgende sectie meer in detail over praten.
Artikel 857 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie over het bankgeheim
Bankgeheim V Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie vermeld in art. 857, lid 1 daarvan bepaalt dat de bank geheimhouding garandeert:
- bankrekening en borg;
- rekeningtransacties;
- informatie over de cliënt.
Artikel 2 Art. 857 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie weerspiegelt in verkorte vorm de bepalingen van Art. 26 van de Wet op de bankactiviteiten en bepaalt dat informatie die een bankgeheim vormt, kan worden verstrekt:
- de cliënten zelf of hun vertegenwoordigers;
- naar het kredietbureau;
- overheidsinstanties (in uitzonderlijke gevallen op de manier voorgeschreven door federale wetten).
Beëindigt het artikel. 857 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, een paragraaf waarin het recht van de cliënt wordt vastgelegd (indien de bank informatie openbaar maakt die een bankgeheim vormt) om van bankiers compensatie te eisen voor veroorzaakte verliezen.
Hoe en waarom banken hun potentiële klanten identificeren, ontdekt u uit het materiaal .
Gevolgen van openbaarmaking van bankgegevens in 2016-2017
De nationale wetgeving voorziet in civiele, administratieve en strafrechtelijke aansprakelijkheid voor de openbaarmaking van informatie die bankgeheimen vormt en voor de onjuiste omgang met informatie over bankcliënten.
Volgens art. 183 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie kan iedereen die zich schuldig maakt aan het openbaar maken van bankgeheimen een boete krijgen van maximaal 1,5 miljoen roebel. of een gevangenisstraf van maximaal 7 jaar - de straf wordt bepaald rekening houdend met de ernst van de gevolgen van het illegaal verkrijgen en openbaar maken van bankgeheimen. Dit artikel regelt de aansprakelijkheid:
- voor het verzamelen van informatie die het bankgeheim inhoudt;
- verspreiding en gebruik van bovengenoemde informatie.
Afzonderlijk worden situaties belicht waarin dezelfde daden werden gepleegd uit zelfzuchtig belang, waarbij ernstige schade werd aangericht of ernstige gevolgen met zich meebrachten.
Als er door de schuld van de bank informatie is gelekt die een bankgeheim vormt, hebben de in dit geval betrokken rekeninghouders en depositohouders het recht om van de bank een vergoeding te eisen voor de veroorzaakte schade (vergoeding voor materiële en morele schade). ) - dit recht wordt hun verleend door Art. 857 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, dat in de vorige sectie werd besproken.
Administratieve aansprakelijkheid voor het lekken van informatie die het bankgeheim inhoudt, kan voortvloeien uit art. 13.14 en 13.11 Wetboek van administratieve overtredingen:
- volgens art. 13.14 - voor de openbaarmaking van informatie waartoe de toegang beperkt is door de federale wetgeving (behalve in gevallen waarin strafrechtelijke aansprakelijkheid ontstaat), in de vorm van een boete van 500 tot 5.000 roebel, die kan worden opgelegd aan een persoon die toegang heeft gekregen tot bankgegevens in verband met de uitvoering van officiële taken (dergelijke personen omvatten medewerkers van banken, krediethistorische bureaus, wetshandhavings-, belasting-, douane- en andere autoriteiten);
- volgens art. 11.13 - voor het overtreden van de wettelijk gedefinieerde procedure voor het verzamelen, opslaan en verspreiden van informatie over bankklanten onder een boete van 500 tot 10.000 roebel. Iedere gebruiker van het bankgeheim die een dergelijke overtreding begaat, kan betrapt worden.
Resultaten
Concept bankgeheim in de Russische wetgeving ontcijferd in het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie en de wet "Over bankactiviteiten". Informatie die het bankgeheim inhoudt, is alleen toegankelijk voor de deposanten zelf en wordt in uitzonderlijke gevallen op speciaal verzoek aan andere personen bekendgemaakt.
1. De bank garandeert de geheimhouding van de bankrekening en het bankdeposito, rekeningtransacties en klantgegevens.
2. Informatie die het bankgeheim inhoudt, mag uitsluitend aan de cliënten zelf of aan hun vertegenwoordigers worden verstrekt, en tevens aan het krediethistorisch bureau worden verstrekt op de gronden en op de wijze die door de wet zijn voorgeschreven. Dergelijke informatie mag alleen aan overheidsinstanties en hun functionarissen worden verstrekt in de gevallen en op de wijze die door de wet wordt voorgeschreven.
3. Indien de bank informatie openbaar maakt die een bankgeheim vormt, heeft de cliënt wiens rechten zijn geschonden het recht om van de bank schadevergoeding te eisen voor de veroorzaakte verliezen.
Commentaar op artikel 857 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie
1. De verplichting om het bankgeheim te handhaven geldt voor kredietorganisaties, de Centrale Bank van de Russische Federatie en auditorganisaties.
2. Kredietorganisaties garanderen de geheimhouding van informatie over rekeningen en deposito's, transacties op rekeningen en deposito's, informatie over hun cliënten (artikel 1 van artikel 857 van het Burgerlijk Wetboek) en correspondenten, evenals andere informatie die door de kredietorganisatie is vastgelegd, tenzij dit is in strijd met de federale wetgeving (Art. 26 van de Bankwet). Een kredietinstelling is dus niet verplicht om geheime informatie over de tegenpartijen van haar cliënten bij te houden, evenals andere informatie die niet rechtstreeks verband houdt met de bankrekening (behalve informatie over de cliënt), tenzij zij dergelijke verplichtingen op zich heeft genomen. Informatie die het bankgeheim inhoudt, moet door een kredietinstelling worden verkregen tijdens het uitvoeren van banktransacties en andere transacties bedoeld in Art. 5 van de Bankwet.
De federale wetgeving bevat geen beperkingen op de uitbreiding van het wettelijke regime van het bankgeheim tot andere informatie (artikel 26 van de Bankenwet). Aangezien het bankgeheim echter een speciaal soort handelsgeheim is, moet men zich in dit geval laten leiden door de Resolutie van de Raad van Ministers van de Russische Federatie van 5 december 1991 N 35 “Op de lijst van informatie die geen commercieel geheim kan vormen geheim” (SP RF. 1992. N 1 - 2. Art. 7). Er moet ook rekening worden gehouden met de vereisten van deze regelgeving bij het bepalen van de hoeveelheid informatie die valt onder het concept “informatie over cliënten en correspondenten”. Dit kan alle informatie omvatten over juridische, sociale, familiale, enz. de situatie van de cliënt, met uitzondering van de situaties genoemd in Resolutie nr. 35 van de Raad van Ministers van de Russische Federatie van 5 december 1991. Informatie over de cliënt die een minderjarig kind heeft voor wiens onderhoud hij regelmatig geld overmaakt, moet bijvoorbeeld worden opgenomen in het concept van bankgeheim.
3. Naast de informatie gespecificeerd in clausule 2 heeft de Centrale Bank van de Russische Federatie niet het recht om informatie openbaar te maken over rekeningen, deposito's, specifieke transacties en transacties die zij ontvangt uit de rapporten van kredietinstellingen of als gevolg van de uitvoering van licentie-, toezicht- en controlefuncties, behalve in de gevallen waarin federale wetten voorzien.
4. Auditorganisaties hebben niet het recht om informatie over transacties, rekeningen en deposito's van kredietinstellingen, hun cliënten en correspondenten, verkregen tijdens hun audits, bekend te maken aan derden, behalve in de gevallen waarin federale wetten voorzien.
5. Het Burgerlijk Wetboek verplicht kredietinstellingen, de Centrale Bank van de Russische Federatie en auditorganisaties om door hen ontvangen informatie niet openbaar te maken.
Het Burgerlijk Wetboek bepaalt de procedure en voorwaarden voor het verstrekken van deze informatie door kredietinstellingen aan derden zonder toestemming van hun cliënten. In overeenstemming met artikel 2 van dit document artikelen en kunst. 26 van de Bankenwet worden aan hen (evenals hun vertegenwoordigers), rechtbanken en arbitragehoven (rechters) certificaten afgegeven betreffende transacties en rekeningen van rechtspersonen en burgers die zakelijke activiteiten uitoefenen zonder een rechtspersoon te vormen. De Rekenkamer van de Russische Federatie, de staatsbelastingdienst en de belastingpolitie, de douaneautoriteiten van de Russische Federatie - in gevallen waarin wetgevingshandelingen over hun activiteiten voorzien, evenals met toestemming van de aanklager - de vooronderzoeksautoriteiten in zaken in hun procedure.
Rekeningencertificaten en deposito's van individuen worden door de kredietorganisatie afgegeven aan hen (evenals hun vertegenwoordigers), aan de rechtbanken en, met toestemming van de officier van justitie, aan de voorlopige onderzoeksautoriteiten voor zaken die door hen worden onderzocht.
Certificaten van rekeningen en deposito's in geval van overlijden van hun eigenaren worden afgegeven aan de personen die zijn aangegeven door de eigenaar van de rekening of deposito in de testamentaire beschikking van de kredietinstelling, aan notariskantoren - in het geval van erfeniszaken in hun procedures over de deposito's van overleden spaarders, en met betrekking tot de rekeningen van buitenlandse burgers - bij buitenlandse consulaten.
6. Aangezien opsporingsautoriteiten informatie kunnen ontvangen die het bankgeheim inhoudt, kan, indien een strafzaak is gestart, het verstrekken van informatie door kredietinstellingen op basis van Art. 109 Wetboek van Strafvordering, art. 11 van de wet van de Russische Federatie van 18 april 1991 “Over de politie” (Vedomosti. 1991. N 16. Art. 503).
7. De voorwaarden voor het verstrekken van informatie aan de douaneautoriteiten over juridische entiteiten die vallen onder het concept van bankgeheim worden bepaald door clausule 6 van de Regeling inzake het Staatsdouanewetboek van de Russische Federatie, goedgekeurd bij decreet van de president van de Russische Federatie van 25 oktober 1994 N 2014 (SZ. 1994. N 27. Art. 2855) en art. 336 Arbeidswet van de Russische Federatie. Het Staatsdouanecomité van de Russische Federatie heeft het recht van kredietinstellingen te eisen dat zij de documenten en informatie overleggen die nodig zijn om de haar toegewezen taken en functies uit te voeren. Een ambtenaar van de douaneautoriteit van de Russische Federatie, in wiens procedure of overweging een geval van overtreding van de douaneregels aanhangig is, heeft het recht om documenten op te vragen die nodig zijn voor de procedure of de behandeling van de zaak.
De procedure voor het indienen van informatie over transacties en rekeningen van rechtspersonen bij de belastingdienst is geregeld in Art. 15 van de Wet op de Grondbeginselen van het Belastingstelsel, evenals de brief van het Ministerie van Financiën van de Russische Federatie van 17 januari 1994 nr. 5 “Over de procedure voor het indienen van informatie aan de belastingautoriteiten.” De verplichting van banken om deze informatie met betrekking tot individuen te verstrekken, is niet vastgelegd in de wetten van de Russische Federatie.
8. Voor het openbaar maken van bankgeheimen door de Centrale Bank van de Russische Federatie kunnen krediet- en auditorganisaties aansprakelijk worden gesteld in de vorm van compensatie voor verliezen. Bovendien heeft de klant het recht om vergoeding van morele schade te eisen op de wijze voorzien in Art. Kunst. 151 en 152 Burgerlijk Wetboek. Hun functionarissen en andere medewerkers zijn tuchtrechtelijk en, als er sprake is van een passend misdrijf, strafrechtelijk aansprakelijk.
Artikel 858. Beperking op de beschikking over een rekening
Nog een opmerking over artikel 857 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie
1. Eén van de verplichtingen van de bank op grond van een bankrekeningovereenkomst is de verplichting om de geheimhouding van de bankrekening, rekeningtransacties en informatie over de cliënt te garanderen. Deze informatie vormt een bankgeheim. In overeenstemming met art. 26 van de Bankenwet omvat het bankgeheim ook informatie over correspondenten van bankcliënten.
De verplichting om het bankgeheim te handhaven ligt niet alleen bij de bank, maar ook bij haar medewerkers, maar ook bij andere personen (audit- en andere organisaties, de bevoegde instantie die maatregelen implementeert ter bestrijding van de legalisatie (witwassen) van opbrengsten uit misdrijven, hun functionarissen en werknemers, enz.), als gevolg van de uitoefening van hun professionele taken, die informatie hebben ontvangen die onder het bankgeheim valt.
2. De cliënt zelf of zijn vertegenwoordiger kan informatie openbaar maken die tot het bankgeheim behoort. De bank kan informatie die het bankgeheim inhoudt, doorgeven aan het krediethistorisch bureau. De wet kan voorzien in gevallen waarin een bank dergelijke informatie aan overheidsinstanties en hun functionarissen kan verstrekken. De procedure voor de bank om rekeningbewijzen en andere informatie aan belanghebbenden af te geven, is vastgelegd in Art. 26 van de Bankwet. De Bank geeft rekeningcertificaten af aan cliënten, rechtbanken, arbitragehoven, de Rekenkamer, belasting- en douaneautoriteiten, handhavingsautoriteiten in gevallen waarin wetgevingshandelingen over hun activiteiten voorzien, en met toestemming van het hoofd van de onderzoeksinstantie - tot voorlopige onderzoeksautoriteiten in de onderzochte gevallen.
Bovendien kan de verplichting om informatie te verstrekken die het bankgeheim inhoudt, door andere wetten worden bepaald. Dus lid 1 van art. 25 van de Wet inzake de bescherming van de concurrentie verplicht commerciële organisaties, en dus ook banken, om op gemotiveerd verzoek documenten en informatie, inclusief die welke door de wet beschermde geheimen vormen, aan de antimonopolieautoriteit voor te leggen, op basis van de bevoegdheden die haar zijn toegekend. Tegelijkertijd heeft de Bank of Russia, op grond van clausule 2 van Art. 25 van de Wet inzake de bescherming van de mededinging is niet verplicht bankgeheimen openbaar te maken op verzoek van de antimonopolieautoriteit.
3. Indien de bank informatie openbaar heeft gemaakt die een bankgeheim vormt, kan de cliënt van de bank een vergoeding eisen voor de veroorzaakte verliezen, evenals een vergoeding voor morele schade in overeenstemming met Art. 151 - 152 Burgerlijk Wetboek. Als de bank een uitstel van de compensatie voor verliezen toestaat, heeft de schuldeiser vanaf het moment dat de rechterlijke beslissing over de compensatie van kracht wordt, tenzij de wet een andere termijn voorziet, het recht om rente in rekening te brengen over het bedrag van de verliezen in overeenstemming met met artikel 1 van art. 395 Burgerlijk Wetboek. Er wordt ook rente opgebouwd als de verplichting tot het betalen van een geldelijke compensatie is vastgesteld in overleg tussen de partijen (clausule 23 van de resolutie van het Hooggerechtshof en het Hooggerechtshof van Arbitrage nr. 13/14).
Bovendien geldt art. 183 van het Wetboek van Strafrecht voorziet in strafrechtelijke aansprakelijkheid voor het openbaar maken van bankgeheimen, en werknemers kunnen onderworpen zijn aan disciplinaire aansprakelijkheid.
De verantwoordelijkheid voor de openbaarmaking van bankgeheimen ligt niet alleen bij de bank, maar ook bij andere personen die uit hoofde van de uitoefening van hun beroepstaken of hun toegewezen bevoegdheden toegang hebben gekregen tot informatie die een bankgeheim vormt (zie bijvoorbeeld artikel 26 van het Wet inzake de bescherming van de mededinging).
4. De regels inzake het bankgeheim zijn ook van toepassing op relaties op grond van een bankdepositoovereenkomst. De verantwoordelijkheid voor het behoud ervan ligt bij krediet- en andere organisaties, evenals bij de organisatie die een verplichte depositoverzekering verstrekt.
1. De bank garandeert de geheimhouding van de bankrekening en het bankdeposito, rekeningtransacties en klantgegevens.
2. Informatie die het bankgeheim inhoudt, mag uitsluitend aan de cliënten zelf of aan hun vertegenwoordigers worden verstrekt, en tevens aan het krediethistorisch bureau worden verstrekt op de gronden en op de wijze die door de wet zijn voorgeschreven. Dergelijke informatie mag alleen worden verstrekt aan overheidsinstanties en hun functionarissen, evenals aan andere personen, in gevallen en op de wijze die door de wet wordt voorgeschreven.
3. Indien de bank informatie openbaar maakt die een bankgeheim vormt, heeft de cliënt wiens rechten zijn geschonden het recht om van de bank schadevergoeding te eisen voor de veroorzaakte verliezen.
Commentaar op art. 857 Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie
1. De wettelijke regeling van relaties in verband met het bankgeheim wordt momenteel uitgevoerd op basis van twee hoofdnormen: het commentaarartikel en art. 26 van de Bankwet.
Daarnaast zijn er afzonderlijke federale wetten die speciale regels bevatten over de rechten van individuele instanties om informatie te ontvangen die onder het bankgeheim valt. In de bankpraktijk rees bijvoorbeeld de vraag: is een bank verplicht om de verkiezingscommissie informatie te verstrekken die het bankgeheim inhoudt, aangezien deze instantie niet op de lijst staat van instanties en personen die bevoegd zijn om dergelijke informatie te ontvangen in overeenstemming met Art. 26 van de Bankwet? In overeenstemming met paragraaf 2 van Art. van het artikel waarop commentaar wordt geleverd, mag informatie die het bankgeheim inhoudt, uitsluitend aan staatsorganen en hun functionarissen worden verstrekt op de wijze en in de gevallen waarin de wet voorziet. Het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie specificeerde dus niet welke specifieke wet gevallen zou moeten vaststellen waarin banken verplicht informatie verstrekken die het bankgeheim inhoudt. Het blijkt dat de normen van elke federale wet, en niet alleen van art. 26 van de Bankwet kan dergelijke gevallen vaststellen. In dit opzicht hebben verkiezingscommissies het recht om van banken de informatie te eisen die zij nodig hebben om informatie over de deposito's van kandidaten voor plaatsvervangers te verifiëren, op basis van clausule 6 van art. 33 van de federale wet van 12 juni 2002 N 67-FZ “Betreffende de fundamentele garanties van kiesrechten en het recht om deel te nemen aan een referendum van burgers van de Russische Federatie” (hierna de wet van 12 juni 2002 N genoemd 67-FZ). Bij het beantwoorden van de vraag in kwestie moet er rekening mee worden gehouden dat de ontvangers van aansprakelijkheid voor het niet verstrekken van door de verkiezingscommissie gevraagde informatie, in overeenstemming met Art. 5.3 van de Code van de Russische Federatie inzake administratieve overtredingen (hierna de Code inzake administratieve overtredingen genoemd) zijn “organisaties, ongeacht hun vorm van eigendom.” Dit concept omvat ook banken.
Op basis van het voorgaande lijkt het mogelijk te concluderen dat de lijst van gevallen van verplichte verstrekking door banken van informatie die het bankgeheim inhoudt, vervat in Art. 26 van de Bankenwet is niet uitputtend. Daarom is de eis van de verkiezingscommissie om dergelijke informatie te verstrekken met betrekking tot de kandidaat voor plaatsvervanger, gebaseerd op clausule 6 van Art. 33 van de wet van 12 juni 2002 N 67-FZ, moet door de bank worden uitgevoerd.
Er zijn de laatste tijd nogal wat van dit soort bijzondere wetten gepubliceerd. Als gevolg hiervan neemt de samenstelling van organen met het recht om informatie te ontvangen die onder het bankgeheim valt, aanzienlijk en ongecontroleerd toe.
De term “bankgeheim” moet worden opgevat als een speciaal juridisch regime dat door de wet is gedefinieerd voor informatie over klanten en hun transacties, die bij de bank bekend is geworden vanwege haar bankactiviteiten.
Dit wettelijke regime bepaalt:
— de algemene verplichting van banken en andere entiteiten om geheime informatie die het bankgeheim vormt, te bewaren en deze te verstrekken op de wijze en onder de voorwaarden die bij wet zijn vastgelegd;
— de kring van proefpersonen die informatie mogen ontvangen die onder het bankgeheim valt;
— de procedure en voorwaarden voor het verstrekken van informatie die het bankgeheim inhoudt zonder toestemming van de rekeninghouders;
— verantwoordelijkheid voor het openbaar maken van bankgeheimen.
2. De samenstelling van de informatie die onderworpen is aan het regime van bescherming van het bankgeheim varieert afhankelijk van het becommentarieerde artikel en art. 26 van de Bankwet.
De verplichting om het bankgeheim te handhaven wordt toegewezen aan een bank of een niet-bancaire kredietorganisatie als een van de voorwaarden van een bankrekeningovereenkomst waarin de wet voorziet (). Het scala aan entiteiten die verplicht zijn om de naleving van het wettelijke regime voor informatiebescherming, het zogenaamde bankgeheim, te garanderen, is echter veel groter. Artikel 26 van de Bankenwet legde een dergelijke verplichting op aan krediet- en auditorganisaties, de Bank of Russia, de organisatie die de functies van verplichte depositoverzekering vervult, het bevoegde orgaan dat maatregelen implementeert ter bestrijding van de legalisatie (witwassen) van opbrengsten uit misdrijven, en bankbetalingsagenten.
Artikelen 7 en 17 van de federale wet van 30 december 2004 N 218-FZ “Over Kredietgeschiedenissen” (hierna de Wet op Kredietgeschiedenissen genoemd) hebben de verplichting tot het bewaren van het bankgeheim toegewezen aan respectievelijk het kredietgeschiedenisbureau en de bevoegd orgaan dat staatscontrole en toezicht op de activiteiten uitoefent. Kredietgeschiedenisbureau.
———————————
Verzameling van wetgeving van de Russische Federatie. 2005. N1 (deel 1). Kunst. 44.
3. Kredietorganisaties garanderen de geheimhouding van informatie over rekeningen en deposito's, over transacties op rekeningen en deposito's, over hun klanten (clausule 1 van het commentaarartikel) en correspondenten, evenals andere informatie die door de kredietorganisatie is opgesteld, tenzij dit in tegenspraak is met de federale overheid. wet (artikel 26 van de Bankwet). Informatie die het bankgeheim inhoudt, moet door een kredietinstelling worden verkregen tijdens het verlenen van bankdiensten aan haar cliënten.
De verplichting om het bankgeheim te handhaven is dus van contractuele aard voor de bank en het voorwerp van de bescherming ervan is informatie over de identiteit van de cliënt, zijn transacties en de status van zijn rekening. Bijgevolg is een kredietinstelling niet verplicht om geheime informatie over de tegenpartijen van haar cliënten bij te houden, evenals andere informatie die niet direct verband houdt met de bankrekening (behalve informatie over de cliënt), tenzij zij aanvullende verplichtingen op zich heeft genomen.
4. De lijst met rekeningtransacties die onderworpen zijn aan het bankgeheim wordt bepaald op basis van Art. 848 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, bijzondere wetgeving en overeenkomsten. De geheimhouding strekt zich ook uit tot het verkeer van deposito's (omvang, tijdstip en bedrag van ontvangst of opname, van wie en op welke gronden de bedragen worden ontvangen, enz.).
5. Klantinformatie wordt alleen vermeld in het becommentarieerde artikel. Deze term is echter niet wettelijk gedefinieerd. In kunst. 26 van de Bankenwet bestaat er een bepaling die voorziet in het recht van een kredietorganisatie om in de lijst van informatie die onderworpen is aan bescherming andere informatie op te nemen dan die waarin de wet voorziet, tenzij dit in tegenspraak is met de federale wet.
Hieruit volgt dat de bank het recht heeft om op onafhankelijke wijze de samenstelling te verduidelijken van informatie die het bankgeheim inhoudt, inclusief informatie over de klant. Om conflictsituaties te voorkomen wordt echter aanbevolen dit in overleg met de cliënt te doen door een overeenkomstige voorwaarde op te nemen in de bankrekeningovereenkomst. Informatie over de cliënt kan alle gegevens omvatten over de juridische, sociale, familiale en andere status van de cliënt. Zo zou informatie over de cliënt die een minderjarig kind heeft voor wie hij regelmatig geld overmaakt, onder het begrip bankgeheim moeten vallen.
Volgens het Constitutionele Hof van de Russische Federatie vormt informatie over deposito's en rekeningen van burgers bij banken informatie van persoonlijke aard. Daarom heeft de wetgever een speciaal juridisch regime van bankgeheim ingesteld (Bepaling van het Constitutionele Hof van de Russische Federatie van 19 januari , 2005 N 10-O “Over de klacht van de open naamloze vennootschap “Universal” commerciële bank "ERA" wegens schending van grondwettelijke rechten en vrijheden door delen twee en vier van artikel 182 van het Wetboek van Strafvordering van de Russische Federatie) .
Met deze benadering om het bankgeheim te begrijpen, ontstaat het probleem om dit concept te relateren aan het concept van persoonlijke gegevens. In overeenstemming met paragraaf 1 van Art. 3 van de federale wet van 27 juli 2006 N 152-FZ “Betreffende persoonsgegevens” (hierna de Wet inzake persoonsgegevens genoemd), moeten persoonsgegevens worden opgevat als alle informatie met betrekking tot een persoon die wordt geïdentificeerd of bepaald op basis van dergelijke informatie (onderwerp van persoonlijke gegevens), inclusief zijn achternaam, voornaam, patroniem, jaar, maand, geboortedatum en -plaats, adres, familie, sociale status, eigendomsstatus, opleiding, beroep, inkomen en andere informatie.
Het wettelijke regime van persoonsgegevens kan dus “persoonlijk geheim” worden genoemd. Het voorwerp van bescherming van dergelijke persoonlijke geheimen – informatie over het privéleven van een individu – kan echter tegelijkertijd het voorwerp zijn van elk beroepsgeheim – medisch, advocaat, fiscaal, bankgeheim, enz. In deze opvatting is het bankgeheim een van de manieren om persoonlijke geheimen te bewaren wanneer informatie over het privéleven van een individu door de bank wordt ontvangen als onderdeel van haar professionele activiteiten. De bescherming van deze informatie moet in de eerste plaats plaatsvinden op basis van de Wet op de Persoonsgegevens en in de tweede plaats op basis van de wetgeving inzake het bankgeheim – voor zover dit niet in tegenspraak is met de eerste wet.
6. Naast de informatie gespecificeerd in paragrafen 3 tot en met 5 van het commentaarartikel heeft de Bank of Russia, een organisatie die de functies van verplichte depositoverzekering vervult, niet het recht om informatie over rekeningen, deposito's en informatie openbaar te maken over specifieke transacties en operaties van kredietrapporten die organisaties ontvangen als gevolg van het uitvoeren van licentie-, toezicht- en controlefuncties, met uitzondering van de gevallen waarin federale wetten voorzien. Krediethistoriebureaus kunnen de gespecificeerde informatie slechts verstrekken in de mate en op de wijze zoals bepaald door de Wet op de Kredietgeschiedenis (artikel 7).
Auditorganisaties hebben niet het recht om informatie over transacties, rekeningen en deposito's van kredietinstellingen, hun cliënten en correspondenten, verkregen tijdens hun audits, bekend te maken aan derden, behalve in de gevallen waarin federale wetten voorzien.
De bevoegde instantie die maatregelen ter bestrijding van de legalisatie (witwassen) van opbrengsten uit misdrijven uitvoert, heeft niet het recht om informatie die zij van kredietinstellingen heeft ontvangen, in overeenstemming met de antiwitwaswet openbaar te maken aan derden. In overeenstemming met art. 8 van deze wet zorgen medewerkers van de bevoegde instantie bij de uitvoering van deze wet voor de veiligheid van informatie die bij hen bekend is geworden met betrekking tot de activiteiten van de bevoegde instantie, hetgeen het bankgeheim inhoudt, en dragen zij de verantwoordelijkheid die is vastgelegd in de wetgeving van de Russische Federatie. Federatie voor de openbaarmaking van deze informatie.
Een organisatie die de functies van verplichte depositoverzekering vervult, heeft niet het recht om aan derden ontvangen informatie bekend te maken in overeenstemming met federale wet nr. 177-FZ van 23 december 2003 "Betreffende de verzekering van deposito's van individuen bij banken van de Russische Federatie" (hierna de Wet op de depositoverzekeringen genoemd) (artikelen 31 en 32). Het Depositoverzekeringsagentschap kan informatie verkrijgen die onder het bankgeheim valt, zowel rechtstreeks van banken als als resultaat van de deelname van medewerkers van het Agentschap aan inspecties van kredietinstellingen uitgevoerd door de Bank of Russia.
———————————
Verzameling van wetgeving van de Russische Federatie. 2003. N52 (deel 1). Kunst. 5029.
7. Deel 13 art. 26 van de Bankenwet legde aan bankbetalingsagenten de verplichting op om het bankgeheim te handhaven. Bankbetalingsagenten zijn rechtspersonen die geen kredietinstellingen zijn, maar in overeenstemming met Art. 13.1 van de Bankenwet worden door kredietinstellingen aangetrokken op basis van een overeenkomst met de bank om deel te nemen aan de procedure voor het uitvoeren van een overboeking zonder namens individuen een bankrekening te openen. Dienovereenkomstig zijn bankbetalingsagenten verplicht om geheime informatie te bewaren over de transacties van personen wier betalingen zij accepteren in overeenstemming met Art. 13.1 van de Bankwet.
8. De grenzen van het openbaar maken van het bankgeheim (de procedure en voorwaarden voor het verstrekken van deze informatie) zonder toestemming van rekeninghouders zijn bij wet bepaald.
In overeenstemming met art. 26 van de Bankenwet worden certificaten betreffende transacties en rekeningen van rechtspersonen en burgers die ondernemersactiviteiten uitvoeren zonder een rechtspersoon te vormen, door de kredietorganisatie afgegeven aan zichzelf, rechtbanken en arbitragehoven (rechters), de Rekenkamer van de Russische Federatie , belastingautoriteiten, douaneautoriteiten van de Russische Federatie, het Pensioenfonds van de Russische Federatie, het Socialeverzekeringsfonds van de Russische Federatie en de instanties voor de verplichte uitvoering van gerechtelijke handelingen, handelingen van andere instanties en functionarissen in gevallen waarin de wetgevende macht voorziet handelt op basis van hun activiteiten, en met toestemming van het hoofd van de onderzoeksinstantie - aan de vooronderzoeksinstanties in zaken in hun procedure.
In overeenstemming met de wetgeving van de Russische Federatie worden certificaten betreffende transacties en rekeningen van rechtspersonen en burgers die ondernemersactiviteiten uitvoeren zonder een rechtspersoon te vormen, door een kredietorganisatie afgegeven aan instanties voor binnenlandse zaken wanneer deze hun taken uitvoeren van het identificeren, voorkomen en het bestrijden van belastingmisdrijven.
Certificaten op rekeningen en deposito's van individuen worden door de kredietinstelling afgegeven aan hen, de rechtbanken, de handhavingsautoriteiten van gerechtelijke handelingen, handelingen van andere instanties en functionarissen, de organisatie die de functies van verplichte depositoverzekering vervult, bij het plaatsvinden van verzekerde gebeurtenissen, op voorwaarde dat krachtens de Wet op de depositoverzekeringen, en in geval van toestemming van het hoofd van de onderzoeksinstantie, aan de vooronderzoeksinstanties in de zaken die door hen worden onderzocht.
Certificaten van rekeningen en deposito's in geval van overlijden van hun eigenaars worden door de kredietorganisatie afgegeven aan de personen die zijn aangegeven door de eigenaar van de rekening of deposito in de testamentaire beschikking opgesteld door de kredietorganisatie, notariskantoren voor erfeniszaken in hun procedures op de deposito's van overleden spaarders, en met betrekking tot rekeningen van buitenlandse burgers - buitenlandse consulaire bureaus.
Informatie over transacties van rechtspersonen, burgers die ondernemersactiviteiten uitvoeren zonder een rechtspersoon te vormen, en individuen wordt door kredietinstellingen verstrekt aan de bevoegde instantie die maatregelen uitvoert ter bestrijding van de legalisatie (witwassen) van opbrengsten uit misdrijven, in de gevallen, procedure en het volume dat wordt geboden door de wet ter bestrijding van het witwassen van geld.
9. Uit deel 2 en 3 van bovenstaand artikel. 26 van de Bankenwet blijkt dat deze een algemene en bijzondere regel vastlegt voor het verstrekken van informatie aan onderzoeksautoriteiten die het bankgeheim inhoudt.
Als algemene regel kunnen voorlopige onderzoeksinstanties alleen informatie verkrijgen die het bankgeheim inhoudt als er een strafzaak is gestart en de toestemming van het hoofd van de onderzoeksinstantie (deel 2 van artikel 26 van de Bankwet). De bijzondere regel volgt uit deel 3 van art. 26 van de Bankenwet, op grond waarvan certificaten betreffende transacties en rekeningen van rechtspersonen en burgers die zakelijke activiteiten uitoefenen zonder een rechtspersoon te vormen, door een kredietorganisatie worden afgegeven aan instanties voor binnenlandse zaken wanneer deze hun taken uitvoeren van het identificeren, voorkomen en het bestrijden van belastingmisdrijven.
Bij het toepassen van deze normen is het noodzakelijk om rekening te houden met latere wijzigingen in de wetgeving. Op 10 januari 2009 werd federale wet nr. 293-FZ van 26 december 2008 “Betreffende wijzigingen van bepaalde wetgevingshandelingen van de Russische Federatie met betrekking tot de uitsluiting van buitenprocedurele rechten van organen voor binnenlandse zaken van de Russische Federatie met betrekking tot inspecties van zakelijke entiteiten ” in werking getreden (hierna: wet van 26 december 2008 N 293-FZ), die de rechten van organen voor binnenlandse zaken aanzienlijk beperkt. Na de inwerkingtreding van deze wet hebben de instanties voor binnenlandse zaken dus het recht verloren om de beschikbare informatie over een belastingmisdrijf te controleren als er voldoende gegevens zijn die wijzen op tekenen van een misdrijf dat verband houdt met overtreding van de belastingwetgeving.
Artikel 1 van art. 36 van de Belastingwet van de Russische Federatie bepaalt dat instanties voor interne zaken, op verzoek van de belastingautoriteiten, samen met de belastingautoriteiten deelnemen aan belastingcontroles ter plaatse die door laatstgenoemde worden uitgevoerd.
10. De voorwaarden voor het verstrekken van informatie aan de douaneautoriteiten die het bankgeheim inhouden, worden bepaald door Art. 408 van het douanewetboek van de Russische Federatie en art. 98 van het douanewetboek van de douane-unie (hierna het douanewetboek van de douane-unie genoemd).
Ambtenaren en andere medewerkers van bovengenoemde organisaties kunnen onderworpen worden aan disciplinaire sancties en financieel aansprakelijk worden gesteld op de wijze en in de gevallen die zijn vastgelegd in de Arbeidswet van de Russische Federatie.
Illegale ontvangst en openbaarmaking van informatie die het bankgeheim inhoudt, kan strafrechtelijke aansprakelijkheid van de betrokken personen met zich meebrengen in de gevallen voorzien in Art. 183 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie (hierna het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie genoemd).
1. De bank garandeert de geheimhouding van de bankrekening en het bankdeposito, rekeningtransacties en klantgegevens.
2. Informatie die het bankgeheim inhoudt, mag uitsluitend aan de cliënten zelf of aan hun vertegenwoordigers worden verstrekt, en tevens aan het krediethistorisch bureau worden verstrekt op de gronden en op de wijze die door de wet zijn voorgeschreven. Dergelijke informatie mag alleen worden verstrekt aan overheidsinstanties en hun functionarissen, evenals aan andere personen, in gevallen en op de wijze die door de wet wordt voorgeschreven.
3. Indien de bank informatie openbaar maakt die een bankgeheim vormt, heeft de cliënt wiens rechten zijn geschonden het recht om van de bank schadevergoeding te eisen voor de veroorzaakte verliezen.
Commentaar op art. 857 Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie
1. Eén van de verplichtingen van de bank op grond van een bankrekeningovereenkomst is de verplichting om de geheimhouding van de bankrekening, rekeningtransacties en informatie over de cliënt te garanderen. Deze informatie vormt een bankgeheim. In overeenstemming met art. 26 van de Bankenwet omvat het bankgeheim ook informatie over correspondenten van bankcliënten.
De verplichting om het bankgeheim te handhaven ligt niet alleen bij de bank, maar ook bij haar medewerkers, maar ook bij andere personen (audit- en andere organisaties, de bevoegde instantie die maatregelen implementeert ter bestrijding van de legalisatie (witwassen) van opbrengsten uit misdrijven, hun functionarissen en werknemers, enz.), als gevolg van de uitoefening van hun professionele taken, die informatie hebben ontvangen die onder het bankgeheim valt.
2. De cliënt zelf of zijn vertegenwoordiger kan informatie openbaar maken die tot het bankgeheim behoort. De bank kan informatie die het bankgeheim inhoudt, doorgeven aan het krediethistorisch bureau. De wet kan voorzien in gevallen waarin een bank dergelijke informatie aan overheidsinstanties en hun functionarissen kan verstrekken. De procedure voor de bank om rekeningbewijzen en andere informatie aan belanghebbenden af te geven, is vastgelegd in Art. 26 van de Bankwet. De Bank geeft rekeningcertificaten af aan cliënten, rechtbanken, arbitragehoven, de Rekenkamer, belasting- en douaneautoriteiten, handhavingsautoriteiten in gevallen waarin wetgevingshandelingen over hun activiteiten voorzien, en met toestemming van het hoofd van de onderzoeksinstantie - tot voorlopige onderzoeksautoriteiten in de onderzochte gevallen.
Bovendien kan de verplichting om informatie te verstrekken die het bankgeheim inhoudt, door andere wetten worden bepaald. Dus lid 1 van art. 25 van de Wet inzake de bescherming van de concurrentie verplicht commerciële organisaties, en dus ook banken, om op gemotiveerd verzoek documenten en informatie, inclusief die welke door de wet beschermde geheimen vormen, aan de antimonopolieautoriteit voor te leggen, op basis van de bevoegdheden die haar zijn toegekend. Tegelijkertijd heeft de Bank of Russia, op grond van clausule 2 van Art. 25 van de Wet inzake de bescherming van de mededinging is niet verplicht bankgeheimen openbaar te maken op verzoek van de antimonopolieautoriteit.
3. Indien de bank informatie openbaar heeft gemaakt die een bankgeheim vormt, kan de cliënt van de bank een vergoeding eisen voor de veroorzaakte verliezen, evenals een vergoeding voor morele schade in overeenstemming met Art. 151 - 152 Burgerlijk Wetboek. Als de bank een uitstel van de compensatie voor verliezen toestaat, heeft de schuldeiser vanaf het moment dat de rechterlijke beslissing over de compensatie van kracht wordt, tenzij de wet een andere termijn voorziet, het recht om rente in rekening te brengen over het bedrag van de verliezen in overeenstemming met met artikel 1 van art. 395 Burgerlijk Wetboek. Er wordt ook rente opgebouwd als de verplichting tot het betalen van een geldelijke compensatie is vastgesteld in overleg tussen de partijen (clausule 23 van de resolutie van het Hooggerechtshof en het Hooggerechtshof van Arbitrage nr. 13/14).
Bovendien geldt art. 183 van het Wetboek van Strafrecht voorziet in strafrechtelijke aansprakelijkheid voor het openbaar maken van bankgeheimen, en werknemers kunnen onderworpen zijn aan disciplinaire aansprakelijkheid.
De verantwoordelijkheid voor de openbaarmaking van bankgeheimen ligt niet alleen bij de bank, maar ook bij andere personen die uit hoofde van de uitoefening van hun beroepstaken of hun toegewezen bevoegdheden toegang hebben gekregen tot informatie die een bankgeheim vormt (zie bijvoorbeeld artikel 26 van het Wet inzake de bescherming van de mededinging).
4. De regels inzake het bankgeheim zijn ook van toepassing op relaties op grond van een bankdepositoovereenkomst. De verantwoordelijkheid voor het behoud ervan ligt bij krediet- en andere organisaties, evenals bij de organisatie die een verplichte depositoverzekering verstrekt.
Rechterlijke praktijk op grond van artikel 857 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie
Uitspraak van het Hooggerechtshof van de Russische Federatie d.d. 30 oktober 2017 N 305-KG17-15881 in zaak N A40-188163/2016
De rechtbanken laten zich leiden door de artikelen 198, 201 van het Arbitrageproceswetboek, de artikelen 19, 60 van de grondwet van de Russische Federatie, de artikelen , , , , van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, artikel 8 van de wet van de Russische Federatie Federatie van 02/07/1992 N 2300-1 “Betreffende de bescherming van consumentenrechten”, artikel 5 van de federale wet van 21 december 2013 N 353-FZ “Betreffende het consumentenkrediet (lening)” (hierna de wet genoemd inzake consumentenkrediet), kwamen we tot de conclusie dat de betwiste inzending voldoet aan de bepalingen van de huidige wetgeving en de rechten en legitieme belangen van de aanvrager op het gebied van zakelijke en andere economische activiteiten niet schendt.
Beschikking van het Constitutionele Hof van de Russische Federatie d.d. 27 september 2018 N 2304-O
FEDERATIE, PARAGRAAF 1 VAN ARTIKEL VAN HET BURGERLIJK Wetboek
VAN DE RUSSISCHE FEDERATIE EN DEEL VAN HET EERSTE ARTIKEL 26 VAN DE FEDERALE
WET "BANKEN EN BANKACTIVITEITEN"
Het Constitutionele Hof van de Russische Federatie, bestaande uit voorzitter V.D. Zorkin, rechters K.V. Aranovsky, A.I. Boytsova, G.A. Gadzjeva, Yu.M. Danilova, L.M. Zharkova, SD Knyazeva, A.N. Kokotova, L.O. Krasavchikova, SP Mavrina, N.V. Melnikova, OS Chochryakova, V.G. Jaroslavtseva,
Bepaling van het Gerechtelijk Collegium voor Civiele Zaken van het Hooggerechtshof van de Russische Federatie d.d. 6 november 2018 N 14-КГ18-47
Het hof heeft artikel 4.2.5 van de leningsovereenkomst als nietig beoordeeld en heeft erop gewezen dat cessie van een vordering uit hoofde van een verbintenis waarbij de identiteit van de schuldeiser essentieel is voor de schuldenaar niet is toegestaan zonder toestemming van de schuldenaar (artikel 2 van artikel, artikel van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie).
Beschikking van het Constitutionele Hof van de Russische Federatie d.d. 25 oktober 2018 N 2585-O
RECHTEN ONDER PUNT 2 VAN ARTIKEL VAN HET RUSSISCHE BURGERLIJK WET
FEDERATIE EN DEEL VAN HET ACHTSTE ARTIKEL 26 VAN DE FEDERALE WET
"OVER BANKEN EN BANKACTIVITEITEN"
Het Constitutionele Hof van de Russische Federatie, bestaande uit voorzitter V.D. Zorkin, rechters K.V. Aranovsky, A.I. Boytsova, NS Bondar, G.A. Gadzjeva, Yu.M. Danilova, L.M. Zharkova, S.M. Kazantseva, SD Knyazeva, A.N. Kokotova, L.O. Krasavchikova, SP Mavrina, N.V. Melnikova, OS Chochryakova, V.G. Jaroslavtseva,
Uitspraak van het Hooggerechtshof van de Russische Federatie d.d. 11 maart 2019 N 305-ES19-147 in zaak N A40-32894/2017
Bij het voldoen aan de aanvraag liet de rechtbank van eerste aanleg zich leiden door de bepalingen van het artikel van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, artikelen 15, 20.3, 213.9 van de federale wet van 26 oktober 2002 N 127-FZ "Over insolventie ( Faillissement)", artikel 26 van de federale wet van 2 december 1990 N 395-1 “Betreffende banken en bankactiviteiten” en vloeide voort uit de schending door de betwiste beslissing van de rechten en legitieme belangen van de schuldenaar.
Populaire codeartikelen
Wetgeving
- Besluit van de president van de Russische Federatie van 18 oktober 2019 N 504"Over de oprichting van een publiekrechtelijk bedrijf "Military Construction Company"
- Beschikking van de Bank of Russia van 15 oktober 2019 N OD-2392"Over wijzigingen in de bijlage bij het bevel van de Bank of Russia van 5 september 2019 N OD-2064"
- Beschikking van de Federal Air Transport Agency van 15 oktober 2019 N 964-P"Over de toelating en intrekking van de toelating van vertalers met de juiste licenties voor het internationaal luchtvervoer van passagiers en (of) vracht"
- Beschikking van het Federaal Accreditatiebureau van 14 oktober 2019 N 204"Over wijzigingen in het besluit van de Federale Accreditatiedienst van 15 juli 2019 N 128 "Over goedkeuring van de waarden van standaardkosten en aanpassingsfactoren voor standaardkosten voor het uitvoeren van werkzaamheden door de federale autonome instelling "Nationaal Instituut voor Accreditatie", in verband waarmee de Federale Accreditatiedienst de functies en bevoegdheden van de oprichter voor 2020 en de planningsperiode 2021 en 2022 uitvoert in het kader van het staatsprogramma "Ontwikkeling van buitenlandse economische activiteit"
- Besluit van de regering van de Russische Federatie van 14 oktober 2019 N 2418-r over de eigendomsoverdracht aan een gemeentelijke entiteit"Stad Tomsk" Federale Staatseenheidsonderneming "Combinatie van gemeentelijke ondernemingen van het Tomsk Wetenschappelijk Centrum van de Siberische Tak van de Russische Academie van Wetenschappen" (Tomsk-regio)" "Op de lijst van naamloze vennootschappen ten aanzien waarvan de vaststelling van de positie van de aandeelhouder - de Russische Federatie wordt uitgevoerd door de regering van de Russische Federatie, de voorzitter van de regering van de Russische Federatie of door zijn instructies van de vice-voorzitter van de regering van de Russische Federatie"
- Besluit van de regering van de Russische Federatie van 11 oktober 2019 N 2384-r"Over de vrije overdracht van onroerend goed van federaal eigendom naar staatseigendom van de regio Sverdlovsk"
- Beschikking van de Federale Douanedienst van Rusland van 10 oktober 2019 N 1568"Over wijzigingen in het register van banken die het recht hebben om bankgaranties af te geven, goedgekeurd bij besluit van de Federale Douanedienst van Rusland van 4 september 2018 N 1379"
- Wat betekent de naam Daniël en wat is het geheim ervan?
- Waarom droom je over een auto? Ik droomde dat ik een dure auto had.
- Horoscoop voor oktober voor een vrouw met het teken Stier Horoscoop voor de maand oktober Stier
- Horoscoop voor oktober voor een vrouw met het teken Stier Wat staat een Stier-vrouw te wachten in oktober