ओटक्रिटी बैंक के पुनर्वास को लेकर एक घोटाला सामने आ रहा है। ओटक्रिटी बैंक का क्या हुआ, कारण, सेंट्रल बैंक सेनिटेशन ऑफ ओटक्रिटी बैंक द्वारा पुनर्गठन के संभावित परिणाम, जमाकर्ताओं को क्या करना चाहिए?
के बारे में अफवाहें गंभीर समस्याएंविलय और अधिग्रहण के माध्यम से अपनी आक्रामक विकास नीति के कारण ओटक्रिटी एफसी बैंक की पूरी तरह से पुष्टि हो गई है। यह सेंट्रल बैंक के नियंत्रण में आता है, जो बाद में मुख्य शेयरधारक बन जाएगा। जैसा कि बाद में पता चला, बैंक ऑफ रशिया ने एक साल पहले एफसी ओटक्रिटी की स्थिति की ओर ध्यान आकर्षित किया था। संभवतः, बैंकिंग क्षेत्र समेकन कोष की परियोजना, जिसकी अभी घोषणा की गई थी, मूल रूप से रूस के सबसे बड़े निजी बैंकों में से एक को बचाने के लिए थी।
सेंट्रल बैंक ने 29 अगस्त की शाम को घोषणा की कि एफसी ओटक्रिटी को असाधारण समर्थन उपायों की आवश्यकता है। वित्तीय स्थिति की जांच करने के लिए बैंक में एक अस्थायी प्रशासन शुरू किया गया है; दिवालियापन को रोकने के उपायों को हाल ही में सेंट्रल बैंक द्वारा बनाए गए बैंकिंग क्षेत्र समेकन कोष द्वारा लागू किया जाएगा। एफसी ओटक्रिटी के साथ, इसके समूह में शामिल संगठनों को भी सेंट्रल बैंक में स्थानांतरित कर दिया गया है, जिसमें आईसी रोसगोस्स्ट्राख, ट्रस्ट बैंक (एफसी ओटक्रिटी से पुनर्गठन के तहत), चार गैर-राज्य पेंशन फंड, ओटक्रिटी ब्रोकर, प्रोजेक्ट्स टोचका और रॉकेटबैंक शामिल हैं।
ओटक्रिटी एफसी संपत्ति के मामले में रूसी संघ में आठवें स्थान पर है, निजी बैंकों में दूसरे स्थान पर है। नागरिकों के धन की मात्रा 467 बिलियन रूबल है। सबसे बड़े लाभार्थी वादिम बिल्लाएव (वोटिंग शेयरों का 17.98%) हैं, शेयरधारकों में फाइनेंसर रूबेन अगनबेग्यान, LUKOIL के अध्यक्ष वागिट अलेपेरोव और कंपनी के निदेशक मंडल के सदस्य लियोनिद फेडुन, अलेक्जेंडर नेसिस, एलेक्सी गुडाइटिस, आईसीटी समूह से निकोले डोब्रिनोव शामिल हैं। वीटीबी (5.51%), रोसगोस्स्ट्रख (3.75%), व्यवसायी मिखाइल परिनोव और अलेक्जेंडर ममुत।
स्थापित प्रथा के विपरीत, नियामक एफसी ओटक्रिटी के काम में आपातकालीन हस्तक्षेप की आवश्यकता के बारे में बात नहीं करता है। सेंट्रल बैंक के प्रतिनिधि बैंक की समस्याओं के पैमाने और उसे आवश्यक मौद्रिक सहायता की संभावित मात्रा का संकेत देने से भी इनकार करते हैं। इसके अलावा, एक आधिकारिक बयान में, नियामक ने संकेत दिया: पुनर्प्राप्ति ओटक्रिटी एफसी के मुख्य मालिकों और प्रबंधकों की भागीदारी के साथ होगी, हालांकि आमतौर पर ऐसी स्थितियों में उन दोनों को समस्या बैंक के प्रबंधन से तुरंत हटा दिया जाता है। इसके अलावा, प्रथा के विपरीत, इस बार सेंट्रल बैंक ने लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर अस्थायी रोक की घोषणा नहीं की। ग्राहकों का बैंक से जमा निकासी जारी है. दो महीने से भी कम समय में, कानूनी संस्थाएं पहले ही एफसी ओटक्रिटी से 389 बिलियन रूबल और नागरिकों (मुख्य रूप से वीआईपी ग्राहक) - 139 बिलियन रूबल ले चुकी हैं।
उसी समय, सेंट्रल बैंक ने स्वीकार किया कि एफसी ओटक्रिटी की समस्याओं के बारे में पिछली बार पता चला था, और 2017 की शुरुआत से बैंक को पुनर्गठन निधि में स्थानांतरित करने पर चर्चा की गई थी। सेंट्रल बैंक के पहले डिप्टी चेयरमैन दिमित्री ट्यूलिन के अनुसार, बैंक में समस्याएं उसके उच्च जोखिम वाले व्यवसाय मॉडल के कारण हुईं, जो उधार ली गई धनराशि का उपयोग करके विलय और अधिग्रहण के माध्यम से आक्रामक विकास में व्यक्त की गईं। श्री ट्यूलिन ने स्वीकार किया, "ओटक्रिटी समूह तेजी से बढ़ रहा था, और उठाए गए जोखिमों की तुलना में पूंजी अपर्याप्त थी।" शेयरधारकों ने स्वयं सेंट्रल बैंक से ऐसी योजना लागू करने के लिए कहा। उनके अनुसार, इसका कारण बैंक द्वारा संकटग्रस्त बीमाकर्ता रोसगोस्स्ट्राख का अधिग्रहण था, जिसे वह "पचा नहीं सका।"
हालाँकि, रोसगोस्स्ट्राख इस बात से स्पष्ट रूप से असहमत हैं कि समस्याओं के लिए एफसी ओटक्रिटी को दोषी ठहराया गया है। कंपनी के एक करीबी कोमर्सेंट वार्ताकार ने बताया, "यह कहना अधिक सही होगा कि एमटीपीएल बाजार में समस्याएं सेंट्रल बैंक के रूप में निवेशक प्राप्त करने के कारकों में से एक बन गईं।" 2017 में, बैंक ने बीमाकर्ता को 40 बिलियन रूबल के लिए वित्तपोषित किया; 2016 के अंत में IFRS के अनुसार रोसगोस्स्ट्रख का शुद्ध घाटा 33 बिलियन रूबल था। (18 अगस्त का "कोमर्सेंट" देखें)। कंपनी के प्रबंधन के करीबी एक कोमर्सेंट सूत्र ने आश्वासन दिया कि एफसी ओटक्रिटी के पुनर्गठन से रोसगोस्स्ट्राख के अधिग्रहण के लिए लेनदेन के पूरा होने पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
एफसी ओटक्रिटी बैंकिंग क्षेत्र समेकन निधि की पहली परियोजना होगी। उनके उदाहरण का उपयोग करके, नई बैंक पुनर्वास योजना के वास्तविक पेशेवरों और विपक्षों का मूल्यांकन करना संभव होगा - ऋण के बजाय पूंजी में नकद इंजेक्शन।
अस्थायी प्रशासन के पूरा होने पर, सेंट्रल बैंक को बैंक के कम से कम 75% शेयर प्राप्त होंगे, और वर्तमान मालिक 25% बनाए रखने में सक्षम होंगे, या अगर यह पता चला कि इसकी पूंजी नकारात्मक है तो इसे खो सकते हैं।
विशेषज्ञ एफसी ओटक्रिटी के फंड में स्थानांतरण को सर्वोत्तम बताते हैं संभव समाधान. “बेल-इन तंत्र (बचाव के माध्यम से)। सबसे बड़े लेनदार) इस मामले में खतरनाक होगा। यदि बेल-इन लागू किया गया, तो वित्तीय या कॉर्पोरेट ग्राहकों को नुकसान होगा। इसका डोमिनो प्रभाव हो सकता है, क्योंकि बैंक बहुत बड़ा है,'' रायफिसेनबैंक के विश्लेषक डेनिस पोरीवे कहते हैं। लेकिन बैंक ऑफ रशिया की ओर से स्पष्ट स्पष्टीकरण की कमी सवाल उठाती है। "सेंट्रल बैंक की विज्ञप्ति में" दिवालियापन पर "कानून के एक लेख का लिंक शामिल है, जो एक अस्थायी प्रशासन शुरू करने के लिए सात आधार निर्दिष्ट करता है। हालाँकि, सेंट्रल बैंक ने यह कहीं भी नहीं लिखा है कि उसने यह निर्णय किस आधार पर लिया है,'' इओन्त्सेव, लियाखोव्स्की और पार्टनर्स के पार्टनर इगोर डबोव बताते हैं।
एफसी ओटक्रिटी की पुनर्वास प्रक्रिया की देखरेख कौन करेगा यह अभी तक पूरी तरह से तय नहीं किया गया है। कोमर्सेंट के सूत्रों के अनुसार, सेंट्रल बैंक वीटीबी 24 के वर्तमान प्रमुख मिखाइल जादोर्नोव को संकट-विरोधी प्रबंधक के पद के लिए मुख्य उम्मीदवार के रूप में देखता है (28 अगस्त को कोमर्सेंट देखें)। वह स्वयं इस मुद्दे पर कोई टिप्पणी नहीं करते हैं, और वीटीबी शीर्ष प्रबंधक के संभावित प्रस्थान से स्पष्ट रूप से इनकार करते हैं। श्री ट्यूलिन ने केवल आश्वासन दिया कि "जाने-माने कैरियर बैंक प्रबंधकों में से योग्य उम्मीदवार हैं जो आवश्यक प्रक्रियाओं को पूरा करने के बाद बैंक में वरिष्ठ प्रबंधन पदों पर कब्जा करने के लिए तैयार हैं।"
यूलिया पॉलाकोवा, स्वेतलाना सैमुसेवा, तात्याना ग्रिशिना
आगे की प्रक्रियाएँ
विस्तृत उपचार प्रक्रिया नई योजनासेंट्रल बैंक ने अपनी प्रेस विज्ञप्ति में इसका खुलासा नहीं किया। बाद में मंगलवार को, बैंक ऑफ रूस के प्रथम उपाध्यक्ष दिमित्री तुलिन ने स्पष्ट किया कि एफसी ओटक्रिटी का पुनर्गठन दो चरणों में होगा, जिसमें कुल मिलाकर छह से आठ महीने लगेंगे, जबकि मानक योजना के अनुसार पुनर्गठन 10- तक चल सकता है। पन्द्रह साल।
पहले चरण (एक से तीन महीने) में, एक अस्थायी प्रशासन पेश किया जाएगा, बोर्ड का काम निलंबित कर दिया जाएगा, लेकिन निदेशक मंडल और शेयरधारकों की बैठक एक विशेष शासन में कार्य करना जारी रखेगी। उनके फैसले अस्थायी प्रशासन के साथ समझौते के बाद लागू होंगे. यह माना जाता है कि बैंक के मालिक और प्रबंधन सेंट्रल बैंक को स्थिति को समझने और मामलों के हस्तांतरण को सुनिश्चित करने में मदद करेंगे।
अनंतिम प्रशासन स्थिति, अतिरिक्त भंडार के पैमाने और उसके बाद के कार्यान्वयन का आकलन करेगा, और बैंक की पूंजी का पुनर्मूल्यांकन करेगा। यदि परिणामस्वरूप यह 2% से नीचे आता है, तो बैंक के अधीनस्थ ऋण शेयरों में परिवर्तित हो जाएंगे। यानी इन प्रतिभूतियों के धारक बैंक के अल्पसंख्यक मालिक बन जायेंगे।
ट्यूलिन ने कहा, पहले चरण के परिणामों के आधार पर, बैंक दिवालियापन को रोकने में सेंट्रल बैंक की भागीदारी की योजना को मंजूरी दी जाएगी।
दूसरे चरण (तीन से पांच महीने) में, शेयरधारकों को सीमित शक्तियों से भी वंचित कर दिया जाएगा, लेकिन केवल तब तक जब तक अस्थायी प्रशासन का काम पूरा नहीं हो जाता। फिर ये अधिकार उन्हें वापस कर दिए जाएंगे, लेकिन यह देखते हुए कि सेंट्रल बैंक के पास कम से कम 75% शेयर होंगे, फिर भी उनका नियंत्रण नहीं होगा।
बैंक की अधिकृत पूंजी कम कर दी जाएगी वास्तविक आकारस्वयं के धन (पूंजी), और यदि पूंजी नकारात्मक है - 1 रूबल तक। बैंक शेयरों के आगामी निर्गम के साथ - ताकि सेंट्रल बैंक का हिस्सा निर्दिष्ट स्तर पर हो।
दूसरे चरण के अंत में, बैंक के नए प्रबंधन निकाय बनाने पर निर्णय लिया जाएगा। सेंट्रल बैंक ने बताया कि अस्थायी प्रशासन का काम बंद हो जाएगा और वित्तीय वसूली की प्रक्रिया पूरी हो जाएगी।
पुनर्वास के लिए धनराशि का खुलासा नहीं किया गया है; इसका आकलन अभी अंतरिम प्रशासन द्वारा नहीं किया गया है। जैसा कि नियामक के दृष्टिकोण से परिचित एक सूत्र ने आरबीसी को बताया, एफबीसीएस से धन एक बार की किश्त में नहीं, बल्कि आवश्यकतानुसार आवंटित किया जाएगा।
सेंट्रल बैंक को बैंक के शेयर किस कीमत पर मिलेंगे, इसका भी खुलासा नहीं किया गया है। "किसी भी मामले में, बैंक की स्थिति को देखते हुए, यह नाममात्र नहीं है," मॉस्को बार एसोसिएशन "इओन्त्सेव, ल्याखोवस्की एंड पार्टनर्स" के पार्टनर इगोर डबोव कहते हैं। "इस प्रकार, बैंक की 10.72 बिलियन रूबल की वर्तमान अधिकृत पूंजी कम होने की संभावना है, जो पुनर्गठन के दौरान अक्सर होता है।"
सबसे बड़ा पुनर्गठन
स्थिति से परिचित आरबीसी स्रोत के मोटे अनुमान के अनुसार, निवेशित धन की मात्रा के मामले में यह वसूली सबसे बड़ी हो सकती है। हालाँकि, यह एक व्यक्तिगत मूल्यांकन है, आरबीसी के वार्ताकार ने कहा है।
यह देखते हुए कि एफसी ओटक्रिटी बैंक रूस में सबसे बड़ा निजी बैंक है, जिसके खातों में नागरिकों की धनराशि और 539 बिलियन रूबल की राशि जमा है। 1 अगस्त तक (मूडी के अनुमान के अनुसार), इसका पुनर्गठन घरेलू बचत की मात्रा के मामले में भी सबसे बड़ा है। बैंक एक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण क्रेडिट संस्थान है, जो संपत्ति के मामले में आठवें स्थान पर है। बैंक के बुनियादी ढांचे में 22 शाखाएं शामिल हैं और 400 से अधिक आंतरिक संरचनात्मक प्रभाग” - सेंट्रल बैंक के संदेश में संकेत दिया गया है।
2008 से सेनिटाइज़ किए गए बैंकों के बीच इस सूचक का पिछला रिकॉर्ड (यह तब था जब रूस में संबंधित कानून अपनाया गया था) बैंक ऑफ मॉस्को का है, जिसके सेनिटाइजेशन के समय 147 बिलियन रूबल थे। नागरिकों से धन जुटाया। तीसरा स्थान ट्रस्ट बैंक (व्यक्तियों के लिए 138 अरब रूबल) को जाता है।
सशर्त स्वैच्छिक वसूली
जैसा कि एफसी ओटक्रिटी बैंक के पुनर्वास पर सेंट्रल बैंक की प्रेस विज्ञप्ति में संकेत दिया गया है, लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर रोक नहीं लगाई जा रही है, और लेनदारों के फंड को शेयरों (बेल-इन) में परिवर्तित करने की व्यवस्था लागू नहीं की गई है। सेंट्रल बैंक ने एक प्रेस विज्ञप्ति में कहा, "बैंक की वित्तीय स्थिरता में सुधार के उपायों का कार्यान्वयन बैंक के वर्तमान मालिकों और प्रबंधकों के सहयोग से किया जाता है।"
वकीलों के मुताबिक, इसका मतलब यह है कि सेंट्रल बैंक ने बैंक के मालिकों के साथ समझौता कर लिया है और वह उनके विरोध से नहीं डरता है।
बैंक ने कहा: "ओटक्रिटी के वर्तमान मालिक और प्रबंधन खुले तौर पर और रचनात्मक रूप से बैंक ऑफ रूस के साथ सहयोग कर रहे हैं और अंतरिम प्रशासन के साथ भी सहयोग करेंगे।" उन्होंने यह भी बताया कि "सेंट्रल बैंक के प्रबंधन के तहत बैंक का हस्तांतरण उसके मालिकों और नियामक के बीच एक उत्पादक बातचीत का परिणाम था" और "एफसी ओटक्रिटी, सेंट्रल बैंक के व्यक्ति में शेयरधारक के समर्थन पर निर्भर था।" , आगे के विकास के लिए अच्छे अवसर हैं।
इगोर डबोव बताते हैं, "पुनर्वास के अभ्यास में ऐसा "सहयोग" बहुत कम होता है।" "शायद यही कारण है कि, हालांकि, संक्षेप में, हम पुनर्गठन के बारे में बात कर रहे हैं, और यह कानून द्वारा प्रदान की गई प्रक्रिया है, सेंट्रल बैंक, जो हो रहा है उसे दर्शाते हुए, खुद को सामान्य से अधिक नरम बयानबाजी तक सीमित कर लिया, बैंक के पुनर्वास को नहीं कहा डबोव कहते हैं, "दिवालियापन की रोकथाम," हमेशा की तरह, लेकिन "अपनी वित्तीय स्थिरता में वृद्धि"। "प्रतिष्ठित रूप से, इससे बैंक के मालिकों और प्रबंधन को कम नुकसान होता है।"
क्या हुआ: सेंट्रल बैंक संस्करण
सेंट्रल बैंक के प्रतिनिधियों ने ओटक्रिटी एफसी बैंक के साथ जो हुआ उसका कारण बताया। गैर-लाभकारी OSAGO बाज़ार में सबसे बड़े खिलाड़ी - रोसगोस्स्ट्रख कंपनी - का अधिग्रहण करने का बैंक का प्रयास बाद में बैंक को बचाने की आवश्यकता के कारणों में से एक बन गया। दिमित्री तुलिन ने कहा, "रोसगोस्स्ट्रख एक ट्रिगर बन गया जिसने बैंक के भाग्य का फैसला करने की आवश्यकता को तेज कर दिया।" तैयारियों की घोषणा दिसंबर 2016 में की गई थी। वह अभी भी जा रही है.
दूसरा कारण बैंक ऑफ रशिया के उपाध्यक्ष वासिली पॉज़्डीशेव ने बताया। उन्होंने स्पष्ट किया, "ट्रस्ट बैंक का पूरी तरह सफल न होना भी एक ट्रिगर बन गया।" ट्रस्ट बैंक के पुनर्वास का निर्णय सेंट्रल बैंक द्वारा दिसंबर 2014 में किया गया था। पुनर्गठन की प्रतियोगिता ओटक्रिटी बैंक ने जीती, जिसे बैंक के पुनर्वास के लिए 127 बिलियन रूबल प्राप्त हुए। बैंक ऑफ रशिया से. हालाँकि, बाद में ट्रस्ट की पूंजी में अंतर बढ़ गया, और 2015 के अंत में, ओटक्रिटी ने 50 बिलियन रूबल की राशि में एक नए ऋण के लिए सेंट्रल बैंक में आवेदन किया, जिसकी प्राप्ति में अंततः देरी हुई।
नियामक के प्रतिनिधियों ने कहा कि इन और अन्य घटनाओं के परिणामस्वरूप, यह स्पष्ट हो गया कि बैंक आगे के समर्थन के बिना आगे नहीं बढ़ सकता। सेंट्रल बैंक के अनुसार, अगस्त (3-24 अगस्त) में ग्राहक निधि का बहिर्वाह 389 बिलियन रूबल था। कानूनी संस्थाओं से पैसा, 139 अरब रूबल। व्यक्तियों से धन. जुलाई में, सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर रिपोर्ट के अनुसार, बैंक ने 30% ग्राहक निधि - लगभग 360 बिलियन रूबल, जिसमें 100 बिलियन रूबल शामिल थे, का बहिर्वाह किया। राज्य के स्वामित्व वाली कंपनियों के फंड, साथ ही 36 बिलियन रूबल। व्यक्तियों की जमा राशि से.
बैंक ऑफ रूस के प्रतिनिधियों का कहना है कि वर्तमान स्थिति बैंक की व्यावसायिक रणनीति द्वारा ही निर्धारित की गई थी: उधार ली गई धनराशि का उपयोग करके विलय और अधिग्रहण। जैसा कि ट्यूलिन ने कहा, समस्याओं की पहचान गिरावट में की गई और सेंट्रल बैंक का इरादा, विशेष रूप से, परिचालन की मात्रा में कमी लाने का था।
ट्यूलिन के अनुसार, बैंक के मालिकों ने स्वयं सेंट्रल बैंक का रुख किया। उन्होंने कहा, "बैंक के मालिकों को एहसास हुआ कि उन्हें नियामक पूंजी को कम करने के तथ्य को लेखा परीक्षकों और रेटिंग एजेंसियों दोनों के सामने स्वीकार करना होगा।" "वित्तीय विवरणों में प्रकाशित बैंक की पूंजी स्पष्ट रूप से काफी अधिक बताई गई थी।"
वहीं, बैंक ऑफ रूस के प्रतिनिधियों ने विस्तार से यह नहीं बताया कि बैंक इस स्थिति में कैसे पहुंचा। उन्होंने आपदा के पैमाने और आवश्यक सहायता राशि के आंकड़े बताने से भी इनकार कर दिया। “हम विवरण और विशिष्ट संचालन का विवरण नहीं देंगे; कई प्रश्न हैं। ये बहुत दिलचस्प घटना"एफसी ओटक्रिटी बैंक," ट्यूलिन ने कहा। उनके अनुसार, बैंक की पूंजी में छेद का आकार अस्थायी प्रशासन द्वारा निर्धारित किया जाएगा।
फोटो: एकातेरिना कुज़मीना/आरबीसी
बीमा की बारीकियाँ
जैसा कि नियामक के संदेश में बताया गया है, सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी बीमा कंपनी रोसगोस्त्राख, नेशनल बैंक ट्रस्ट, रोसगोस्त्राख बैंक, एनपीएफ लुकोइल-गारंट, एनपीएफ इलेक्ट्रिक पावर इंडस्ट्री, एनपीएफ "आरजीएस" सहित बैंक समूह में वित्तीय संगठन और विशेष सेवाएं शामिल हैं। "ओटक्रिटी ब्रोकर", साथ ही "टोचका" और रॉकेटबैंक सामान्य रूप से काम करना और ग्राहकों को सेवा देना जारी रखेंगे।
हालाँकि, जैसा कि आरबीसी के वार्ताकार बताते हैं, रोसगोस्स्ट्रख की स्थिति सवाल उठाती है। जैसा कि आरबीसी ने पहले रिपोर्ट किया था, बीमाकर्ता के लिए ओटक्रिटी के साथ सौदा मजबूर किया गया था: यह देखते हुए कि यह गैर-लाभकारी OSAGO बाजार में सबसे बड़ा खिलाड़ी है, इसे स्वयं पुनर्प्राप्ति की आवश्यकता थी। कई आरबीसी स्रोतों के अनुसार, रोसगोस्स्ट्रख ही वह ट्रिगर था जिसके कारण ओटक्रिटी का पुनर्गठन हुआ। आरबीसी के एक वार्ताकार का कहना है, ''बैंक इसे, फिर रेटिंग में गिरावट और उसके बाद की सभी घटनाओं को पचा नहीं सका।''
आरबीसी द्वारा साक्षात्कार किए गए विशेषज्ञों को यह कहना मुश्किल हो रहा है कि अब बीमाकर्ता का क्या होगा। तथ्य यह है कि वर्तमान में दिवालियापन कानून, जिसमें बैंकों के पुनर्गठन पर नियम शामिल हैं, बीमाकर्ताओं को पुनर्गठित करने की संभावना नहीं दर्शाता है। “बैंक और बीमा कंपनी के विषय आपस में बहुत जुड़े हुए हैं। साथ ही, बाजार ओटक्रिटी की समस्याओं को बढ़ा-चढ़ाकर पेश करता है, और रोसगोस्स्ट्रख की समस्याओं को कमतर आंकता है,'' स्थिति से परिचित आरबीसी के एक सूत्र का कहना है। लेकिन उनका मानना है कि सेंट्रल बैंक के निर्णय को डिफ़ॉल्ट रूप से दोनों संगठनों की संभावनाओं को ध्यान में रखना चाहिए।
एक ऐसा तंत्र जो न केवल क्रेडिट बल्कि गैर-क्रेडिट संगठनों का भी पुनर्वास करना संभव बनाएगा, वर्तमान में केवल विकसित किया जा रहा है। जुलाई में, सेंट्रल बैंक के उपाध्यक्ष व्लादिमीर चिस्त्युखिन ने सेंट पीटर्सबर्ग में एक वित्तीय मंच पर कहा कि सेंट्रल बैंक उचित संशोधन तैयार कर रहा था। “बिल का विकास अंतिम चरण में है; सामान्य तौर पर, बीमाकर्ताओं को पुनर्गठित करने का तंत्र बैंकों के समाधान के तंत्र के समान होगा। हम उम्मीद करते हैं कि बिल पर राज्य ड्यूमा के शरद ऋतु सत्र के दौरान विचार किया जाएगा और यह जल्द से जल्द लागू होगा, ”बैंक ऑफ रूस की प्रेस सेवा ने आरबीसी के एक अनुरोध के जवाब में जवाब दिया।
"परिणामस्वरूप, दो समानांतर तंत्र संभव हैं, एक में बैंकिंग क्षेत्र समेकन निधि की मदद से समस्याग्रस्त कंपनियों के साथ काम करना शामिल है, और दूसरे के भीतर, गैर-क्रेडिट संगठनों को जमा बीमा एजेंसी को सौंपा जा सकता है," आरबीसी में से एक का कहना है। वार्ताकार नियामक की स्थिति से परिचित हैं। "प्रक्रिया को अंततः बैंक ऑफ रूस के निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए।" किसी भी स्थिति में, रोसगोस्स्ट्रख का समर्थन किया जाएगा; यह एक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण खिलाड़ी है और इसके बिना दिवालिया नहीं हो सकता सामाजिक परिणाम, वो ध्यान दिलाता है।
बाज़ार के लिए परिणाम
सेंट्रल बैंक को ओटक्रिटी के पुनर्गठन से बाजार पर कोई उल्लेखनीय प्रभाव पड़ने की उम्मीद नहीं है। “अगर हम लाइसेंस रद्द करने या मांगों को पूरा करने पर रोक लगाने के बारे में बात कर रहे थे, तो क्षेत्र के लिए जोखिम होंगे, लेकिन अब हम बैंक की वित्तीय स्थिरता में उल्लेखनीय वृद्धि के बारे में बात कर रहे हैं। ट्यूलिन ने कहा, हमें निकट भविष्य में बैंकिंग क्षेत्र में किसी झटके की उम्मीद नहीं है।
विश्लेषक इससे सहमत हैं. “सेंट्रल बैंक ने अपेक्षित और सभी संभावित निर्णयों में से सर्वोत्तम निर्णय लिया। यदि बेल-इन तंत्र का उपयोग किया जाता, तो यह कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए एक संकेत होता कि बड़े निजी प्रणालीगत महत्वपूर्ण बैंक भी क्रेडिट जोखिम का अनुभव कर सकते हैं। हालाँकि, सेंट्रल बैंक ने बैंकिंग प्रणाली के लिए सबसे आरामदायक निर्णय लिया, जिसका अर्थ है कि प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण निजी बैंकों के ग्राहकों को चिंता करने की कोई बात नहीं है। इसलिए, हमें अभी निवेशकों, नागरिकों और कंपनियों दोनों के बीच घबराहट की उम्मीद नहीं करनी चाहिए,'' रायफिसेनबैंक ऋण बाजार विश्लेषक डेनिस पोरीवे कहते हैं।
राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी के प्रबंध निदेशक पावेल सामीव का कहना है कि कुछ विशेष रूप से चिंतित निवेशक नकारात्मक प्रतिक्रिया दे सकते हैं, लेकिन अधिकांश ग्राहकों के लिए सेंट्रल बैंक का निर्णय एक आश्वासन होगा। "वास्तव में, सेंट्रल बैंक के निर्णय का उद्देश्य वास्तव में ऐसा प्रभाव प्राप्त करना था, क्योंकि इससे पहले बाजार अनिश्चितता से उत्पन्न चिंता की चपेट में था," वे बताते हैं।
“एफसी ओटक्रिटी के मामले में, नियामक ने एक अस्थायी प्रशासन शुरू करने के लिए एक असामान्य प्रारूप का उपयोग किया, जो कि लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर रोक के साथ नहीं है। बैंक व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों के प्रति अपने दायित्वों को समय पर पूरा करना जारी रखेगा। एक्सपर्ट आरए में बैंकिंग रेटिंग के कनिष्ठ निदेशक अनास्तासिया लिचागिना का कहना है कि इस उपाय से जमाकर्ताओं के बीच घबराहट को रोका जाना चाहिए और लेनदारों के धन के बहिर्वाह को रोका जाना चाहिए। - 1 अगस्त तक रूसी बैंकों के बीच व्यक्तिगत जमा के मामले में एफसी ओटक्रिटी बैंक आठवें स्थान पर था, इसलिए नियामक को हर चीज को ध्यान में रखना पड़ा। संभावित परिणामअपने भविष्य के भाग्य पर निर्णय लेते समय। सबसे बड़े निजी बैंकों में से एक का लाइसेंस रद्द करने से विशेष रूप से गैर-राज्य क्रेडिट संगठनों और सामान्य रूप से रूसी बैंकिंग प्रणाली में नागरिकों के विश्वास पर असर पड़ सकता है।
बैंक के अल्पांश शेयरधारक भी शांत हैं। "हमारी बैंक की पूंजी से बाहर निकलने की योजना नहीं है, न ही हम एफसी ओटक्रिटी में मौजूदा हिस्सेदारी बढ़ाने की योजना बना रहे हैं।" हम बैंक में अपना धन निवेश करने की भी योजना नहीं बनाते हैं, ”वीटीबी प्रेस सेवा ने कहा। इससे पहले, ओटक्रिटी बैंक में अल्पमत हिस्सेदारी के मालिक, लियोनिद फेडुन, आरबीसी ने कहा था कि वह वहां से अपना पैसा निकालने या नए निवेश करने नहीं जा रहे हैं।
अंतिम परिणाम
हालाँकि, केवल बैंक वसूली की गति और अनुपस्थिति के आधार पर पुनर्गठन की प्रभावशीलता का आकलन करना गलत है नकारात्मक प्रभावबाजार के लिए - अंतिम परिणाम बचाव में निवेश किए गए धन पर रिटर्न होना चाहिए, विश्लेषकों का कहना है। उनके अनुसार, नए पुनर्गठन तंत्र का उपयोग करते समय, निवेशित धन की वापसी बैंक के पुनर्वास में सेंट्रल बैंक की हिस्सेदारी को बाजार में बेचने के बाद होगी, लेकिन यह इतना आसान नहीं होगा।
"वसूली के बाद बिक्री के लिए, मुझे एक महत्वपूर्ण समस्या दिखाई देती है - सेंट्रल बैंक को बैंक का कर्ज, जो, जैसा कि मैं समझता हूं, 1 ट्रिलियन रूबल के करीब पहुंच रहा है। यह महंगा पैसा है जो बैंक की लाभप्रदता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, जिससे यह निवेशकों के लिए कम आकर्षक हो जाएगा, ”फिच रेटिंग्स में वित्तीय संगठनों के विश्लेषण के लिए समूह के वरिष्ठ निदेशक अलेक्जेंडर डेनिलोव कहते हैं।
लेकिन शायद सेंट्रल बैंक किसी तरह इस मुद्दे को हल कर लेगा, उदाहरण के लिए, वह इस ऋण को कम दर पर पुनर्गठित करेगा, वह इस बात से इंकार नहीं करते हैं।
एफसी ओटक्रिटी बैंक का इतिहास
ओटक्रिटी एफसी बैंक अपने इतिहास की शुरुआत 1993 से मानता है, जब आईएसटी समूह की कंपनियों ने नोमोस बैंक की स्थापना की, जिसका शुरू में ओटक्रिटी से कोई लेना-देना नहीं था। यह खुद के नोमोस बैंक के साथ विलय के बाद हुआ था बैंकिंग व्यवसायओटक्रिटी फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन (उस समय ओटक्रिटी बैंक) ने कानूनी तौर पर ओटक्रिटी एफसी बैंक का गठन किया।
उसी समय, नोमोस बैंक ने मर्ज किए गए बैंक के निर्माण से पहले ही ओटक्रिटी वित्तीय निगम के साथ अपना सहयोग शुरू कर दिया था। 2009 में, नोमोस बैंक और वित्तीय निगम के पास VEFK बैंक को पुनर्गठित करने के लिए एक संयुक्त परियोजना थी। अपने अतिरिक्त इश्यू के हिस्से के रूप में, वीईएफसी ने डीआईए, 25% प्रत्येक - ओटक्रिटी और नोमोस बैंक को खरीदा। इसके बाद, नोमोस बैंक इस परियोजना से हट गया, और वीईएफसी (उस समय पहले से ही इसका नाम बदलकर पेट्रोव्स्की बैंक रखा गया) में अपना हिस्सा ओटक्रिटी को स्थानांतरित कर दिया। इस समय तक, वित्तीय निगम ने रूसी विकास बैंक का पुनर्वास करना शुरू कर दिया था, जिसे बाद में ओटक्रिटी बैंक नाम दिया गया (इसने नोमोस बैंक के साथ एक सौदा भी किया)।
बाद में, रूसी विकास बैंक, ईईएफसी और वित्तीय निगम द्वारा नियंत्रित निवेश बैंक ओटक्रिटी को अपने स्वयं के बैंकिंग व्यवसाय को विकसित करने के लिए ओटक्रिटी कॉर्पोरेशन द्वारा विकसित रणनीति के हिस्से के रूप में विलय कर दिया गया था। तब एफसी ओटक्रिटी के प्रमुख वादिम बिल्लाएव ने कहा कि निगम को उम्मीद है कि विलय किया गया बैंक शीर्ष 30 रूसी बैंकों में प्रवेश करेगा, जो हुआ।
तब से, अपने वर्तमान स्वरूप में, 10 से अधिक विभिन्न बैंकों के एकीकरण के परिणामस्वरूप ओटक्रिटी का गठन किया गया है, जिसमें संकल्प के माध्यम से प्राप्त बैंक भी शामिल हैं। रूसी विकास बैंक, पेत्रोव्स्की बैंक के अलावा, वित्तीय निगम ने सेवरडलोव्स्क प्रांतीय बैंक, वीईएफके-सिबिर बैंक (जो बाद में ओटक्रिटी एफसी बैंक की नोवोसिबिर्स्क शाखा बन गई) को भी साफ कर दिया। ओटक्रिटी को मॉस्को कैपिटल बैंक के दायित्व और बुनियादी ढांचे का हिस्सा भी प्राप्त हुआ। आखिरी वाला नोमोस बैंक है।
एफसी ओटक्रिटी के सबसे बड़े अधिग्रहणों में से एक 2013 में पेट्रोकॉमर्स बैंक में 79.39% हिस्सेदारी थी, लेन-देन की राशि 15.44 बिलियन रूबल थी, और एक साल बाद एफसी ओटक्रिटी बैंक ने पुनर्गठन के लिए एक और प्रतियोगिता जीती - इस बार बैंक "ट्रस्ट" का। सेंट्रल बैंक ने बैंक के पुनर्वास के लिए 127 बिलियन रूबल आवंटित किए। ऋण. बाद में, ट्रस्ट में दरार बढ़ती गई और नियामक को इससे संपत्ति की निकासी के नए संकेत मिले। पहले से ही 2015 के अंत में, एफसी ओटक्रिटी ने अतिरिक्त 50 बिलियन रूबल का अनुरोध किया। पुनर्वास के लिए, लेकिन अतिरिक्त ऋण प्राप्त करने में समस्याएँ उत्पन्न हुईं।
अप्रैल 2016 में, ओटक्रिटी बैंक ने रूस के पहले आभासी बैंकों में से एक, रॉकेटबैंक का अधिग्रहण किया। समूह में "टोचका" नामक एक समान परियोजना भी शामिल है, जिसकी गतिविधि इंटरनेट प्रौद्योगिकियों का उपयोग करने वाले उद्यमियों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना है।
इस गर्मी में, मीडिया ने ओटक्रिटी की समस्याओं के बारे में रिपोर्ट करना शुरू किया। जुलाई की शुरुआत में, एनालिटिकल क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (ACRA) ने बैंक को "स्थिर" पूर्वानुमान के साथ राष्ट्रीय स्तर पर BBB- रेटिंग दी, जो इसे संघीय बजट और गैर-राज्य पेंशन फंड से धन आकर्षित करने की अनुमति नहीं देती है। . बैंक के रिपोर्टिंग आंकड़ों के अनुसार, जून में कॉर्पोरेट जमा का बहिर्वाह 12% या 105.8 बिलियन रूबल था। जुलाई में, ग्राहक निधि का बहिर्वाह लगभग 360 बिलियन रूबल था। (लगभग 30%).
हाल के महीनों में, एफसी ओटक्रिटी और रोसगोस्स्ट्राख समूह ने दो संरचनाओं के विलय के लिए एक बड़ा सौदा संपन्न किया है। लेन-देन में भाग लेने वालों की गणना के अनुसार, इससे 4 ट्रिलियन रूबल से अधिक की संपत्ति के साथ सबसे बड़ा निजी वित्तीय समूह बनाना संभव हो जाएगा। और 50 मिलियन लोगों का ग्राहक आधार।
ओटक्रिटी एफसी बैंक में नियंत्रण ओटक्रिटी होल्डिंग कंपनी का है, जिसके प्रमुख लाभार्थी 19% हिस्सेदारी के साथ व्यवसायी वादिम बिल्लाएव हैं। अल्पसंख्यक मालिकों में, विशेष रूप से, तेल कंपनी LUKOIL के सह-मालिक वागिट अलेपेरोव और लियोनिद फेडुन क्रमशः 9.9 और 9.1% के शेयरों के साथ, 9.9% के शेयर के साथ वीटीबी, नोमोस बैंक के पूर्व शेयरधारक (अलेक्जेंडर नेसिस, निकोले डोब्रिनोव) शामिल हैं। इगोर फिनोजेनोव और अन्य छोटे शेयरों के साथ) और कई अन्य व्यक्ति।
रूस में बैंक समाधान के सबसे बड़े मामले
2017 की दो तिमाहियों के लिए इंटरफैक्स-100 रैंकिंग में, एफसी ओटक्रिटी बैंक जनता से जुटाए गए धन की मात्रा (आरयूबी 573.8 बिलियन) के मामले में छठे और संपत्ति (आरयूबी 2.45 ट्रिलियन) के मामले में सातवें स्थान पर है। प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण क्रेडिट संस्थानों के बीच किसी बैंक के पुनर्गठन का यह पहला मामला है।
इससे पहले, पुनर्गठन का सबसे बड़ा मामला बैंक ऑफ मॉस्को (नया नाम - बीएम-बैंक) माना जाता था, जिसमें पुनर्गठन के समय लगभग 147 बिलियन रूबल थे। जनसंख्या से धन जुटाया। बैंक ऑफ मॉस्को की अधिकृत पूंजी में 100 बिलियन रूबल की वृद्धि हुई और वीटीबी समूह निवेशक बन गया। डीआईए ने बैंक को 295 बिलियन रूबल का ऋण भी प्रदान किया। मई 2016 में, वीटीबी बैंक ने बैंक ऑफ मॉस्को के विलय की प्रक्रिया पूरी की।
2014 में पुनर्गठन के समय ट्रस्ट बैंक के पास 138 बिलियन रूबल थे। कोष व्यक्तियों. बैंक की मदद के लिए डीआईए ने 99 अरब रूबल आवंटित किए। बैंक ऑफ रूस की कीमत पर। डीआईए ने निवेशक ओटक्रिटी एफसी बैंक को 28 बिलियन रूबल की राशि में ऋण के रूप में वित्तीय सहायता भी प्रदान की। छह साल की अवधि के लिए. वहीं, ट्रस्ट बैंक द्वारा पूर्व में प्राप्त 30 अरब रूबल का ऋण चुकाया गया।
मई 2014 में, एसएमपी बैंक तीन बैंकों - मोसोब्लबैंक, इनरेसबैंक और फाइनेंस बिजनेस बैंक का संरक्षक बन गया, इन उद्देश्यों के लिए एसएमपी बैंक को डीआईए से लगभग 100 बिलियन रूबल प्राप्त हुए; दस वर्षों के लिए।
पेरेसवेट बैंक में 22.5 अरब रूबल फंसे हुए हैं. व्यक्तियों का धन. अप्रैल 2017 में, बैंक ऑफ रूस ने बॉन्डधारकों सहित लेनदारों के ऋण को परिवर्तित करते हुए, बेल-इन तंत्र का उपयोग करके पेरेसवेट का पुनर्वास करने का निर्णय लिया। रोसनेफ्ट द्वारा नियंत्रित अखिल रूसी क्षेत्रीय विकास बैंक को सैनेटर के रूप में चुना गया था। सेंट्रल बैंक ऋण से वित्तपोषण की मात्रा 66.7 बिलियन रूबल थी, और कॉर्पोरेट लेनदारों से - 70 बिलियन रूबल।
ओटक्रिटी बैंक के आसपास की स्थिति विवादास्पद बनी हुई है। वित्तीय निगम के पुनर्गठन की घोषणा के दूसरे दिन, कुछ विवरण भी सामने आए संभावित कारणक्या हुआ।
मंगलवार, 29 अगस्त को सेंट्रल बैंक ने एफसी ओटक्रिटी के पुनर्गठन की घोषणा की। बैंक में एक अस्थायी प्रशासन शुरू किया गया है। साथ ही, एक ही नाम के बैंक के ग्राहकों और उसके समूह की सभी कंपनियों को आश्वासन दिया गया कि क्रेडिट संस्थान पहले की तरह काम करेंगे।
एफसी के आसपास की स्थिति की ख़ासियत यह है कि पहली बार सेंट्रल बैंक स्वयं पुनर्गठन कर रहा है। इस उद्देश्य के लिए, मई में बनाए गए बैंकिंग क्षेत्र समेकन कोष का उपयोग किया जाएगा। वित्तीय निगम के 75% शेयर फंड की संपत्ति बन गए। 25% शेयर पिछले मालिकों के पास रहेंगे। इससे पहले, बैंक ऑफ रशिया ने पहले ही ओटक्रिटी को 300 बिलियन रूबल से अधिक का ऋण जारी किया था।
"इसका मतलब है कि बैंक सामान्य रूप से काम करना जारी रखेगा। जमाकर्ताओं को नुकसान नहीं होगा। न ही अधीनस्थ मुद्दों सहित बांडधारकों को नुकसान होगा। बैंक ऑफ रूस में और सीधे तौर पर बैंकिंग प्रणाली में पर्याप्त तरलता है जेएससी आईसी "ज़ेरिच कैपिटल मैनेजमेंट" के धनी ग्राहकों के साथ काम करने वाले विभाग के प्रमुख एंड्री खोखरीन ने साइट को बताया, "अपनी सहायक कंपनियों के साथ मिलकर ओटक्रिटी का पूर्ण संचालन, और अन्य बड़े बैंकों और वित्तीय संस्थानों में समस्याओं को रोकने के लिए।"
सेंट्रल बैंक द्वारा ओटीक्रिटी एफसी की मंजूरी के कारण
नियामक के प्रतिनिधियों ने उन कारणों का नाम दिया जो सबसे बड़े निजी बैंकों में से एक को इतनी दयनीय स्थिति में ले जा सकते हैं कि उसे सेंट्रल बैंक से मदद की आवश्यकता होगी।
बैंक ऑफ रशिया के प्रथम उपाध्यक्ष दिमित्री तुलिन बैंक की समस्याओं का श्रेय गैर-लाभकारी OSAGO बाजार में सबसे बड़े खिलाड़ी के अधिग्रहण को देते हैं। हम Rosgosstrakh के साथ-साथ उसके स्वामित्व वाले बैंक के बारे में बात कर रहे हैं। ट्यूलिन का मानना है कि रोसगोस्स्ट्रख एक ट्रिगर बन गया जिसने ओटक्रिटी को बचाने के लिए उपाय करने की आवश्यकता को तेज कर दिया।
बैंक ऑफ रशिया के एक प्रतिनिधि को भरोसा है कि बैंक अपनी रणनीति में कई गलतियों के कारण इस स्थिति में आया है। लीवरेज्ड विलय और अधिग्रहण ओटक्रिटी के लिए खराब रहे हैं। समस्याओं की पहचान पिछली शरद ऋतु में की गई थी। अब सेंट्रल बैंक परिचालन की मात्रा में कमी लाने का इरादा रखता है।
सेंट्रल बैंक के अनुसार, अगस्त में ग्राहक निधि का बहिर्वाह 389 बिलियन रूबल था कानूनी संस्थाएं, साथ ही 139 बिलियन भौतिक।
बैंक के मालिकों ने स्वयं सेंट्रल बैंक के लिए आवेदन किया
सेंट्रल बैंक के एक प्रतिनिधि ने कहा कि ओटक्रिटी के मालिक खुद मदद के लिए उनके पास आए। उन्हें एहसास हुआ कि उन्हें नियामक पूंजी में कमी के तथ्य को लेखा परीक्षकों और रेटिंग एजेंसियों के सामने स्वीकार करना होगा। साथ ही, उन्होंने स्पष्ट किया कि रिपोर्ट में प्रकाशित डेटा स्पष्ट रूप से काफी बढ़ा-चढ़ाकर पेश किया गया था। सेंट्रल बैंक ने इस बारे में विस्तृत कहानी की घोषणा नहीं की कि बैंक मौजूदा स्थिति में कैसे आया। पूंजी में छेद का आकार अंतरिम प्रशासन द्वारा निर्धारित किया जाएगा।
ओटक्रिटी बैंक के मुख्य मालिक वादिम बिल्लायेव ने बुधवार, 30 अगस्त को कहा कि वह सेंट्रल बैंक के कार्यों का पूरा समर्थन करते हैं और उन्हें सही मानते हैं। द बेल के साथ एक साक्षात्कार में उन्होंने कहा कि वह नियामक की मदद करेंगे। उन्होंने कहा कि एफसी के लिए अपने इतिहास के सबसे कठिन समय को यथासंभव दर्द रहित तरीके से पार करना महत्वपूर्ण है। सेंट्रल बैंक को भरोसा है कि बैंक के पुनर्गठन से बाजार पर किसी भी तरह का असर नहीं पड़ेगा.
“अगर हम लाइसेंस रद्द करने या आवश्यकताओं को पूरा करने पर रोक लगाने के बारे में बात कर रहे थे, तो क्षेत्र के लिए जोखिम होंगे, लेकिन अब हम बैंक की वित्तीय स्थिरता में उल्लेखनीय वृद्धि के बारे में बात कर रहे हैं। हमें इसमें किसी झटके की उम्मीद नहीं है निकट भविष्य में बैंकिंग क्षेत्र, ”ट्यूलिन के शब्द आरबीसी को बताए गए हैं।
“सामान्य तौर पर, देश में एक और राज्य के स्वामित्व वाला बैंक है, ओटक्रिटी बैंक, केवल छोटे पैमाने पर, वीटीबी के समान है और नियामक लंबे समय से वीटीबी मॉडल से परिचित है समय। इसलिए, ओटक्रिटी या पूरे सिस्टम के लिए कोई झटका नहीं है। आने वाले महीनों में इंतजार करने का कोई मतलब नहीं है, ”खोखोरिन कहते हैं।
फोटो: इस्टाग्राम / ओपन.बैंक, दशुला_डुबकोवा, व्लादिमिर_मेरकुशेव, अनश_ताउ
सबसे पहले, यह याद रखने योग्य है कि ओटक्रिटी बैंक एक बड़ा क्रेडिट संगठन था, जो अनिवार्य रूप से एक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक था। रूसी संघ. याद दिला दें कि 29 अगस्त, 2017 को सेंट्रल बैंक ऑफ रशिया की प्रेस सेवा ने खबर प्रकाशित की थी कि रूसी संघ का सेंट्रल बैंक एफसी ओटक्रिटी का मुख्य निवेशक बन रहा है, और कर्मचारियों के बीच से ओटक्रिटी में एक अस्थायी प्रशासन नियुक्त करता है। सेंट्रल बैंक के और प्रबंधन कंपनीएफसीबीएस ("बैंकिंग क्षेत्र के एकीकरण के लिए कोष")। सरल शब्दों में, सेंट्रल बैंक ने ओटक्रिटी की वित्तीय समस्याओं का समाधान अपने ऊपर ले लिया।
बैंक की वित्तीय स्थिरता बढ़ाने के तथाकथित उपायों को पीजेएससी बैंक फाइनेंशियल कॉरपोरेशन ओटक्रिटी के मालिकों के साथ-साथ प्रबंधन के सहयोग से निकट सहयोग से लागू किया जाएगा। क्रेडिट संगठनइस समय कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। इन उपायों के कार्यान्वयन का उद्देश्य बैंक के काम को स्थिर करना और देश के बैंकिंग बाजार में ओटक्रिटी के कामकाज की निरंतरता सुनिश्चित करना है।
सामग्री में चर्चा किए गए मुद्दे:
रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रेस विज्ञप्ति में कहा गया है कि बैंक के लेनदारों और जमाकर्ताओं की मांगों को पूरा करने पर कोई रोक नहीं लगाई जाएगी, जैसे लेनदारों के फंड को शेयरों (बेल-इन) में परिवर्तित करने के तंत्र का उपयोग नहीं किया जाएगा। .
संदर्भ के लिए: 2017 की गर्मियों तक, ओटक्रिटी बैंक रूस में सबसे बड़ा निजी बैंक है और सभी रूसी बैंकिंग समूहों के बीच संपत्ति के मामले में चौथा सबसे बड़ा बैंक है।
- 3,600,000 निजी ग्राहक
- 247,400 कानूनी संस्थाएँ
- रूस के 54 क्षेत्रों में 412 बैंक कार्यालय
- 15,000 कर्मचारी
- 2,900 एटीएम
पीजेएससी एफसी ओटक्रिटी के पुनर्गठन के परिणाम क्या हैं?
यदि हम ओटक्रिटी फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन पीजेएससी के परिणामों के बारे में बात करते हैं, तो इसके वित्तीय संगठनों के लिए व्यावहारिक रूप से कोई बदलाव की उम्मीद नहीं है, यानी, वे अपने ग्राहकों के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करते हुए हमेशा की तरह काम करना जारी रखेंगे। यह तथ्य कि सेंट्रल बैंक ने ओटक्रिटी बैंक का नियंत्रण अपने हाथ में ले लिया है, किसी भी तरह से वित्तीय समूह में शामिल सेवाओं और कंपनियों के काम में हस्तक्षेप नहीं करेगा: रोसगोस्त्राख बैंक, ट्रस्ट बैंक, टोचका बैंक, रॉकेटबैंक, रोसगोस्त्राख बीमा कंपनी, एनपीएफ आरजीएस, एनपीएफ इलेक्ट्रिक पावर इंडस्ट्री, एनपीएफ लुकोइल-गारंट, जेएससी ओटक्रिटी ब्रोकर, वे सामान्य रूप से काम करना जारी रखेंगे।
विशेषज्ञ बैंक पर सूचना हमलों को ओटक्रिटी फाइनेंशियल कॉरपोरेशन के संकट के कारणों में से एक कहते हैं, उदाहरण के लिए, अगस्त 2017 के मध्य में, प्रबंधन कंपनी अल्फा कैपिटल के एक कर्मचारी द्वारा भेजा गया अनुशंसा पत्र ऑनलाइन दिखाई दिया, जिसमें बड़ी संख्या में समस्याओं की सूचना दी गई थी। रूसी बैंक, जिनमें ओटक्रिटी बैंक भी शामिल है। बाद में, अल्फ़ा कैपिटल मैनेजमेंट कंपनी ने पत्र से प्राप्त जानकारी का खंडन प्रकाशित किया, लेकिन इससे स्थिति नहीं बची, यहां तक कि सेंट्रल बैंक ने अनुचित संकेतों के लिए अल्फ़ा कैपिटल मैनेजमेंट कंपनी की प्रेस विज्ञप्ति की जांच करने के लिए एक बयान के साथ एफएएस का रुख किया; प्रतियोगिता।
19 अगस्त, 2017 को, यह ज्ञात हुआ कि तरलता बनाए रखने के लिए, सेंट्रल बैंक ने ओटक्रिटी एफसी के लिए एक क्रेडिट लाइन को मंजूरी दे दी, लेकिन इससे जमाकर्ताओं और खाताधारकों के बीच घबराहट नहीं हुई। अर्थात्, मुख्य कारण परिणामी घबराहट और तरलता का बहिर्वाह है।
ओटक्रिटी में संकट के कारणों और परिणामों पर विशेषज्ञ की राय
बेशक, रूस का सेंट्रल बैंक देश के व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों में से एक के पतन की अनुमति नहीं दे सकता था। एनआरए के प्रबंध निदेशक पावेल सामीव के अनुसार, सेंट्रल बैंक की मदद से, ओटक्रिटी एफसी अपने संकट-पूर्व संकेतकों को जल्दी से बहाल करने में सक्षम होगा:
“यदि तरलता के साथ तनाव दूर हो जाता है, तो बैंक अल्प अवधि में अपने व्यवसाय और वित्तीय मापदंडों को बहाल कर सकता है। नकारात्मक सूचना पृष्ठभूमि के कारण, बैंक को उसकी तरलता पर बहुत गंभीर झटका लगा। विशेष रूप से तरलता में सहायता के रूप में सहायता की आवश्यकता है। मैं इस स्थिति को इस अर्थ में नहीं देखता कि किसी भी "छेद" को बंद करने की आवश्यकता है; समस्या यह है कि संपत्ति और देनदारियों की तात्कालिकता में अंतर है।
लेकिन मूडी के कनिष्ठ उपाध्यक्ष पेट्र पाकलिन का मानना है कि संकट का कारण दो घटक थे:
“ओटक्रिटी एफसी की मुख्य समस्या जुलाई में जमा राशि का मजबूत बहिर्वाह था। यह नियामक आवश्यकताओं में बदलाव और नकारात्मक सूचना पृष्ठभूमि दोनों के कारण हुआ।
इंटरनेशनल फाइनेंशियल सेंटर कंपनी के एक विशेषज्ञ, रोमन ब्लिनोव को यकीन है कि एफसी ओटक्रिटी में संकट अपेक्षित था:
“यह एक पूरी तरह से प्राकृतिक घटना है जिसका उद्देश्य हमारी बैंकिंग प्रणाली को स्थिर करना है। मेरी राय में, यह बाजार के लिए सबसे बुरी खबर नहीं है, और यह लंबे समय से बाजार में है। घटना का सार सरल है: बैंक इतना व्यवस्थित हो गया है कि देश के सामने से गायब हो सकता है। लेकिन, मुझे ऐसा लगता है कि ऐसा भाग्य हमारे देश के लगभग किसी भी बैंक का हो सकता है जो पूरी तरह से सरकारी इंजेक्शन पर निर्भर है।''
"यदि समस्या केवल तरलता की थी, तो इसे सेंट्रल बैंक से असुरक्षित ऋण द्वारा हल किया जा सकता था... तार्किक रूप से, मुख्य निवेशक एक ऐसा फंड होना चाहिए जो पैसा देगा, सबसे अधिक संभावना है, अतिरिक्त पूंजीकरण के लिए, उधार देने के लिए नहीं... परंपरागत रूप से , जब तक प्रशासन बैंक की संपत्ति की गुणवत्ता का अध्ययन पूरा नहीं कर लेता, तब तक लेनदारों के दावों को पूरा करने के लिए एक अस्थायी प्रशासन की शुरूआत के दौरान स्थगन लगाया जाता है। इस समय के दौरान, जमा बीमा एजेंसी प्रथम-प्राथमिकता वाले लेनदारों को मुआवजा देती है। अब लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर कोई रोक नहीं है... बैंक ऑफ रूस के निर्णय का बाजार पर अनुकूल प्रभाव होना चाहिए - बैंक वास्तव में बच गया था, लेकिन ओटक्रिटी की अधीनस्थ प्रतिभूतियों के धारकों के लिए स्थिति अभी भी अनिश्चित है
कोवालेव, तुगुशी और पार्टनर्स बार एसोसिएशन के पार्टनर सर्गेई किस्लोव का मानना है:
"ऐसा लगता है कि घटनाओं का सबसे संभावित विकास बैंकिंग क्षेत्र समेकन निधि के धन का उपयोग करके ओटक्रिटी बैंक की सभी समस्याओं का समाधान है।" साथ ही, बैंक का मुख्य मालिक नहीं बदलना चाहिए।”
- छेद वाले पतले केफिर पैनकेक
- जैम से भरे दूध के साथ फूले हुए यीस्ट डोनट्स और पानी के साथ सूखे यीस्ट डोनट्स और जैम के साथ यीस्ट
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