Starpība ir 10 pēc obligātās apdrošināšanas, no kā rēķināt. OCTA klašu raksturojums. Kad transportlīdzekļu obligātajā apdrošināšanā var izmantot vienotu zaudējumu aprēķināšanas metodiku?
Aprēķinot auto apliecības izmaksas, apdrošināšanas kompānijas pārstāvji ņem vērā , ko nosaka valsts līmenī, kā arī koeficientus atkarībā no reģiona, kurā transportlīdzeklis reģistrēts, vadītāja personiskās īpašības un citus faktorus. . Šādi koeficienti var samazināties vai palielināties.
Starp šādiem rādītājiem īpašu vietu ieņem bonus-malus koeficients (BMC), kura ietvaros vadītājam tiek piešķirta noteikta klase un kas raksturo katra autobraucēja disciplīnu un likumpaklausību.
Indikatora pārskats
Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:
PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.
Tas ir ātri un PAR BRĪVU!
Vadītāja klase ir noteikta vērtība, ko var apzīmēt ar burtu M vai cipariem no 0 līdz 13. Tātad mazākā klase apzīmē ar burtu M, cipars 13 apzīmē augstāko klasi. Vadītāja klase kā tāda neietekmē apdrošināšanas izmaksas, bet tā tiek izmantota BMR aprēķināšanai, kas var vai nu samazināt apdrošināšanas polises cenu uz pusi vai palielināt to vairākas reizes.
2003. gadā, kad tas stājās spēkā, klase bija piesaistīta automašīnai, nevis konkrētam vadītājam. Tas bija neizdevīgi automašīnu entuziastiem, kopš viņi nomainīja savus transportlīdzeklis viņi atkal saņēma 3. klases OSAGO, un tas bija vienāds ar vienu.
Kopš 2007. gada situācija autovadītājiem ir mainījusies. Sākot ar šo gadu, klase tiek piešķirta nevis automašīnai, bet gan konkrēta persona. Tā rezultātā, mainot transportlīdzekļus, BCM paliek nemainīgs.
Pirmo reizi izsniedzot transportlīdzekļa apliecību, vadītājs saņem 3. klasi. Ja 12 mēnešu laikā, kamēr ir spēkā līgums ar apdrošināšanas sabiedrību, vadītājs nav izraisījis negadījumu uz ceļa un nav pieteicies uz atlīdzību, par nākamo apdrošināšanas periodu viņš saņem 4. klasi un ĶMI samazinājumu par 5%. Tā, piemēram, 9. klase OSAGO atbilst koeficientam 0,7, 13. klasei ir minimālais koeficients 0,5.
Krievijas Auto apdrošinātāju savienība (RUA) veic braukšanas klašu uzskaiti. Veicot apdrošināšanu, visi dati tiek ierakstīti reģistrā, kas ir vienots visiem reģioniem un teritoriālajām vienībām.
Zinot savu klasi, vadītājs var patstāvīgi aprēķināt apdrošināšanas izmaksas. Tas ir svarīgi, ņemot vērā negodīgu apdrošinātāju klātbūtni tirgū, kuri apzināti izmanto nepareizu apdrošināšanu, lai palielinātu maksājuma summu.
Lai aprēķinātu vadītāja klasi obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas reģistrācijai, jums būs nepieciešama autovadītāja apliecība, kas palīdzēs noteikt viņa braukšanas pieredzi. Ja vadītājs mainījis apliecību tādēļ, ka beidzies tās derīguma termiņš vai citu iemeslu dēļ, jaunajā apliecībā vienmēr var būt informācija, kas ņemta no iepriekšējā dokumenta.
Veicot aprēķinu, jāņem vērā, ka spēkā esošā likumdošana nosaka, ka pieredzes skaitīšana sākas nevis no brīža, kad vadītājs pirmo reizi sēdās pie stūres, bet gan no vadītāja apliecības saņemšanas dienas.
Tiešsaistes instrukcijas
Klases aprēķināšanai varat izmantot vai nu īpašu tabulu, kas atrodama zemāk tekstā, vai arī dažādus tiešsaistes resursus, kas piedāvā lietotājiem īpašus kalkulatorus, kas ļauj aprēķināt ne tikai klasi, bet arī izmantotā CBM lielumu. .
Uzticama informācija tiek garantēta RSA tīmekļa vietnē.
Lai iegūtu informāciju no vienotā reģistra, lietotājam tiek lūgts aizpildīt veidlapu, norādot šādu informāciju:
- fiziska vai entītija ir automašīnas īpašnieks;
- cik vadītājiem būs atļauts vadīt automašīnu (ierobežots vai neierobežots saraksts);
- datums, no kura auto pilsonis sāks darboties;
- ja automašīna pieder fiziskai personai. personas un ierobežots cilvēku skaits to izmantos, jānorāda viņu uzvārds, vārds, uzvārds; dzimšanas datums un autovadītāja apliecības dati;
- ar nosacījumu, ka automašīna pieder fiziskai personai. persona, bet to izmantos neierobežots skaits autovadītāju, jānorāda īpašnieka rekvizīti un transportlīdzekļa rekvizīti (reģistrācijas numuri un VIN);
- ja īpašnieks ir juridiska persona. personai, jānorāda būves INN, VIN numurs un apdrošinātā transportlīdzekļa valsts reģistrācija.
Pēdējais informācijas ievadīšanas posms ietver drošības koda ievadīšanu, kas parādās ekrānā atsevišķā logā. Pēc tam noklikšķiniet uz pogas "Meklēt".
Pastāv iespēja, ka sistēma atbildēs, ka pieprasītais koeficients nav atrasts.
Tam varētu būt vairāki skaidrojumi:
- Apdrošināšanas līgums iepriekš nav noslēgts un tiks noformēts pirmo reizi. Šajā gadījumā ir dabiski, ka informācijas par vadītāju sistēmā nav.
- Nez kāpēc datu bāzē netiek parādīta informācija par vadītāju, piemēram, aizpildot pieprasījuma veidlapu vai apdrošinātājam ievadot informāciju reģistrā, ir pieļauta kļūda.
Ja, pārbaudot savu klasi, vadītājs atklāj, ka ir pieļauta kļūda un viņa CBM aprēķināts nepareizi, viņam jānosūta oficiāls pieprasījums DSA vadītājam, kuram jānosūta visu pieejamo apdrošināšanas polišu kopijas par pagājušo periodu. pievienots.
Izplatīšanas būtība
KBM var palielināt vai samazināt apdrošināšanas izmaksas. Tas ir atkarīgs no apdrošināšanas maksājumu pieejamības iepriekšējā periodā un to daudzuma. Ja pagājušajā gadā autovadītājs uz ceļa nav izraisījis nevienu negadījumu, kas lika apdrošināšanas sabiedrībai izmaksāt atlīdzību cietušajai personai, tad autovadītāja klase palielināsies, un koeficients attiecīgi kļūs mazāks.
Klašu tabula ļauj aprēķināt, kura klase tiks piešķirta autobraucējam braukšanai bez avārijām:
Nodarbība semestra sākumā | KBM | Gada beigu klase |
Atmaksa netika veikta (bija 1 atmaksa) | ||
13 | 0.5 | 13 (7) |
12 | 0.55 | 13 (6) |
11 | 0.6 | 12 (6) |
10 | 0.65 | 11 (6) |
9 | 0.7 | 10 (5) |
8 | 0.75 | 9 (5) |
7 | 0.8 | 8 (4) |
6 | 0.85 | 7 (4) |
5 | 0.9 | 6 (3) |
4 | 0.95 | 5 (2) |
3 | 1 | 4 (1) |
2 | 1.4 | 3 (1) |
1 | 1.55 | 2 (M) |
0 | 2.3 | 1 miljons) |
M | 2.45 | 0 (M) |
Svarīgi zināt, ka, iegādājoties pirmo polisi, autobraucējs automātiski saņem 3. klasi. Ja auto entuziasts ietvaros 12 mēneši neizraisīja avāriju, viņa klase katru gadu palielinās par vienu pozīciju. No tā izriet acīmredzams modelis: braukšana bez negadījumiem vairākus gadus izraisa ikgadēju klases pieaugumu un koeficienta samazināšanos.
Gadās, ka gada laikā automašīnas īpašnieks nav vadījis automašīnu un rezultātā nav noformējis obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu. Tādā gadījumā, noslēdzot apdrošināšanu nākamajam periodam, tā klase tiks pazemināta uz trešo.
Ja vispirms 12 mēneši braukšanas laikā tika veikta apdrošināšanas atmaksa par negadījuma rezultātā nodarītajiem bojājumiem, tas var ietekmēt polises izmaksas tuvāko gadu laikā 14 gadi, un šajā gadījumā pastāv draudi, ka koeficients kļūs no samazinoša uz pieaugošu
Citas OSAGO nodarbību iespējas
Ietekme uz cenu
Veicot OCTA apdrošināšanu, noteicošā loma ir vadītāja klasei tās izmaksu noteikšanā, kas tiek aprēķināta, pamatojoties uz šādiem datiem:
- Izmērs bāzes likme Priekš dažādi veidi Transportlīdzeklis;
- īpašnieka reģistrācijas vieta: katram konkrētajam reģionam ir sava negadījumu statistika, kas ietekmē rādītāja līmeni;
- modelis un marka, katram no kuriem tarifi tiek aprēķināti individuāli, ņemot vērā to iesaistīšanās biežumu ceļu satiksmes negadījumos;
- autovadītāju vecums: jaunieši mēdz braukt ātri, un tāpēc viņu braukšana tiek uzskatīta par riskantāku;
- braukšanas pieredze: autovadītāji ar zināmu pieredzi var rēķināties ar tarifa samazinājumu;
- polisē papildus iekļauto autovadītāju skaits, kā arī to raksturojums;
- klienta braukšanas vēsture.
Atjaunojot koeficientu
Ir gadījumi, kad cilvēki, kuri apdrošināšanu iegādājušies jau vairākus gadus un nebija tie, kas izraisījuši negadījumu, pēkšņi atklāj, ka nākamā apdrošināšanas polise ir nevis lētāka, bet gan dārgāka par iepriekšējo. Šajā gadījumā ir vērts noskaidrot, kāds ir šāda nepamatota pieauguma iemesls. Visizplatītākais no tiem ir nepareizs koeficienta aprēķins.
Kā tas ir iespējams:
- RSA datu bāzē ir informācija par visām politikām. Ja vadītājs ar jaunu apliecību noformē obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas polisi, tas izraisa koeficienta pārvērtēšanu. Lai to atjaunotu, jums ir jāiesniedz pieprasījums, izmantojot iepriekšējā dokumenta numuru un sēriju. Ja dati tiks apstiprināti, šī informācija tiks norādīta īpašās atzīmēs. Ir svarīgi ņemt vērā, ka tiesību maiņa ietver rakstiska paziņojuma nosūtīšanu apdrošināšanas sabiedrībai.
- Cilvēcisko faktoru nevar izslēgt. Operators varēja kļūdīties, ievadot vadītāja datus datu bāzē.
- Līdz 2013. gada sākumam BMR aprēķināšanas pamatā bija iepriekšējā polise. Šodien autovadītājs, kuram ir savs auto, bet vienlaikus ir iekļauts citas personas apdrošināšanā, kuras klase ir zemāka, pamatojoties uz šo informāciju, var paļauties tikai uz maksimālā koeficienta piešķiršanu.
- Dati netika ievadīti datu bāzē apdrošināšanas kompānijas bankrota rezultātā.
No kā tas ir atkarīgs
Vadītāja klase ir atkarīga no šādiem rādītājiem:
- tarifs, kas ir noteikts dažādi veidi transports;
- automašīnas modelis un marka;
- reģistrācijas vieta;
- vecuma grupa, kurai pieder auto entuziasts;
- braukšanas pieredze;
- to personu raksturojums, kuras papildus iekļautas polisē un drīkst vadīt automašīnu;
- transportlīdzekļa esošā braukšanas vēsture.
Pārbaudiet RSA vietnē
Kopš 2006. gada darbojas RSA mājaslapa, kurā apkopota informācija par visiem apdrošinātājiem iekšā Krievijas Federācija. Lai uzzinātu savu rādītāju, apmeklējiet vietni un atveriet cilni “Palīdzēt apdrošinājuma ņēmējam”.
Lai uzzinātu savu samazinājuma likmi, katru gadu jāaprēķina braukšanas pieredze un maksājuma pieteikumu skaits.
Apskatīsim piemēru, kad autovadītājam ir 4 gadu braukšanas stāžs un pirmajā gadā viņš iespēju izmantoja vienu reizi apdrošināšanas apelācija. Apdrošināšanas brīdī šādam autobraucējam bija iedalīta 3. klase.
Piesakoties apdrošināšanas iemaksai, viņš pazemināts uz pirmo klasi, kuras rādītājs ir 1,55. Tāds pats līmenis saglabāsies visu nākamo gadu. Vēl 24 mēnešus bez negadījuma vadītājs atgriezīsies 3. klases pozīcijā.
Tiešsaistes koeficientu pārbaudi veic ne tikai autovadītāji, bet arī apdrošināšanas kompānijas, kas izsniedz polises. Verifikācijai viņi izmanto arī AIS RSA reģistru.
Nevienā politikā nebūs iespējams atrast terminu, kurā būtu minēts KBM. Šādi dati ir ietverti tikai datu bāzē RSA tīmekļa vietnē.
Kļūdas identificēšana
Ja tiešsaistes pārbaudes rezultātā tiek atklāta neatbilstība starp OCTA polises un datubāzes datiem, varat mēģināt atjaunot taisnīgumu šādi:
- personīgi sazināties ar apdrošināšanas sabiedrību ar paziņojumu par kļūdu un lūgumu to novērst;
- nosūtiet iesniegumu prokuratūrai vai Rospotrebnadzor.
Otro iespēju vajadzētu izmantot tikai tad, ja pirmā nedeva nekādus rezultātus. Prokuratūrai ir lielāka ietekme pār negodprātīgo apdrošinātāju nekā klientam.
Sazinoties ar prokuratūru, iesniegumā jānorāda šāda informācija:
- kādas tiesības ir pārkāpis apdrošinātājs;
- sīki aprakstiet strīdīgo situāciju un sniedziet pieejamos pierādījumus;
- norāda, ka ir gaidāma prokuratūras ietekme uz apdrošināšanas sabiedrību vai lietas ierosināšana par to administratīvais pārkāpums, ja tam ir pamats;
- Kontakta detaļas.
APRĒĶINS PĒC VIENOTĀJĀ RSA STANDARTA
Kopš 2014. gada 1. decembra visas apdrošināšanas sabiedrības, kas darbojas OCTA sistēmā, ir pārgājušas uz vienotu ceļu satiksmes negadījumos bojāto automašīnu bojājumu aprēķināšanas standartu. Iepriekš apdrošināšanas kompāniju eksperti remonta izmaksas vērtēja dažādi. Dažkārt divu speciālistu aprēķinu rezultāti atšķīrās trīs reizes. Pie kā tas noveda? Apdrošinātāji samaksāja minimumu – un cietušie vērsās tiesā.
Lielākā daļa tiesu lēmumu nebija labvēlīgi apdrošinātājiem. Rezultātā maksājumu apjoms palielinājās divas līdz trīs reizes, un apdrošināšanas sabiedrības zaudēja ievērojamu peļņas daļu. Viņiem vajadzēja veikt ārkārtas pasākumus, pretējā gadījumā nodarboties ar obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu kļūtu neizdevīgi. Pirmkārt, polises izmaksas tika palielinātas par 30%. Tad parādījās dokuments, kurā tika noteikta remonta izmaksu aprēķināšanas kārtība - visiem ekspertiem vienāda.
RSA speciālisti ilgu laiku strādāja pie dokumenta - galu galā bija jārēķinās arī ar rezerves daļu izmaksām, un direktorijā ir vairāk nekā 40 miljoni vienību!
BEZ INFLĀCIJAS
Lai noteiktu remontdarbu izmaksas, reģioni tika sadalīti atsevišķās zonās. Kopumā ir trīspadsmit. Katram ir savas cenu zīmes rezerves daļām. Lai pārbaudītu, kurai zonai pieder konkrētais reģions, vienkārši dodieties uz RSA vietni (autoins.ru) sadaļā “OCTA”. Tur varat arī pārbaudīt rezerves daļu izmaksas. Tiesa, šim nolūkam jums jāzina viņu rūpnīcas apzīmējums.
RSA apliecina, ka remontdarbu un rezerves daļu cenas tiek noteiktas pēc tirgus cenām un tagad starp cietušajiem un apdrošinātājiem domstarpību nebūs. Vai tā ir? Pārbaudīsim.
Eksperimenta tīrības labad ņemsim īstu automašīnu, kas tika bojāta avārijā - 2011. gada Nissan Teana sedanu ar 59 482 km nobraukumu. Firmas Krimekspertiza speciālisti remonta izmaksas aprēķināja gan pēc vienotās RCA metodes, gan tirgus cenām Maskavas reģionā. Pēc RSA metodes, ņemot vērā nolietojumu, cietušajam tiks izmaksāti 158 tūkstoši rubļu, savukārt reāli, ja neņem vērā detaļu nolietojumu, automašīnas remontam būs nepieciešami 248 tūkstoši. Atšķirība ir 90 tūkstoši rubļu! Un, ja mēs ņemam vērā mūsu ekspertu tirgus aprēķinus (ņemot vērā nolietojumu), tad šī starpība tiks samazināta līdz 38 tūkstošiem rubļu, bet joprojām paliks.
Galvenais neatbilstību iemesls ir rezerves daļu izmaksas. Mēs pārbaudījām detaļu cenas RSA vietnē un salīdzinājām tās ar Maskavas tirgus vidējo cenu. Izrādījās, ka lielākajai daļai preču cenas RSA direktorijā ir manāmi zemākas. Tas ir saprotams: rezerves daļu piegādes ir piesaistītas eiro un dolāram, un atsauces grāmatas tika apkopotas, kad kurss bija uz pusi zemāks. RSA savus aprēķinus plāno atjaunināt tikai pēc sešiem mēnešiem.
Arī par remontdarbiem samaksātā summa būs nepietiekama. Nissan zīmola standarta stundas izmaksas metodoloģijā ir novērtētas par zemu. Piemēram, neoficiālās degvielas uzpildes stacijas par virsbūves darbiem iekasē 1000 rubļu stundā, savukārt oficiālās cenas ir vēl augstākas - no 1500 rubļiem. Un metodoloģija norāda summu 900 rubļu par standarta stundu (Centrālajam ekonomikas reģionam, kurā ietilpst Maskava).
Ir arī citas problēmas. Kā norāda eksperts Aleksandrs Gladiševs, dažus auto bojājumus, piemēram, virsbūves deformācijas, var konstatēt tikai pie speciāla stenda. Un ne visos autoservisos ir dārgas mērīšanas sistēmas, nemaz nerunājot par ekspertiem. Līdz ar to šādu darbu izmaksas apdrošināšanas speciālisti neņems vērā. Tas nozīmē, ka naudas mašīnas remontam nepietiks.
ATRASTI IZEJU
Kas jādara negadījumā cietušajiem? Ideāls variants ir iegūt visaptverošu apdrošināšanas polisi. Bet ne visi to var atļauties.
Iesūdzēt tiesā arī nav risinājums. Galu galā tagad gan apdrošināšanas sabiedrībās, gan tiesās vienīgais dokuments, pēc kura var aprēķināt remonta izmaksas, ir RCA metode. Turklāt, ja starpība starp apdrošinātāja maksājumu un cietušā prasījumu nav lielāka par 10%, tā tiks klasificēta kā tā sauktā statistiskā kļūda un šāda prasība netiks pieņemta izskatīšanai tiesā. Un tagad eksperts nevarēs aprēķināt zaudējumus par summu, kas ir lielāka par šiem 10%, lai mēģinātu pietuvoties reālajām remonta izmaksām - metodika to neļaus. Tāpēc vienīgā izeja auto īpašniekiem, kuriem nav kases apdrošināšanas polises, ir nevis ņemt naudu, bet gan pieprasīt nosūtījumu remontam uz autoservisu. Par laimi, to paredz OCTA noteikumi.
Kalkulators
Apdrošināšanas kompānija par maz skaitīja obligātās civiltiesiskās atbildības vai KASKO apdrošināšanu?! Uzziniet savu godīgās izmaksas summu!
Izmantojot šo kalkulatoru, varat aprēķināt faktisko bojājumu apmēru pēc negadījuma. Šis kalkulators ir balstīts uz pastāvīgi atjauninātām visu marku automašīnu rezerves daļu cenām un stacijas speciālista standarta darba stundas izmaksām Apkope, gan specializēts (dīleris), gan ne.
Uzmanību! Summa ir hipotētiska! Sazinoties ar mūsu uzņēmumu, jūs vienmēr varat uzzināt patieso zaudējumu apmēru pēc bezmaksas izmēģinājuma.
Par mūsu uzņēmumu
Mūsu auto juristi sniedz palīdzību negadījumu gadījumos, juridiskos un ekspertu pakalpojumus auto apdrošināšanas jomā. Mūsu viedoklim uzticas Krievijas lielākie TV kanāli, aptverot automašīnu apdrošināšanas problēmas un situācijas, kad apdrošināšanas kompānija nemaksā apdrošināšanu vai nenovērtē apdrošināšanas maksājumus.
Mūsu priekšrocības
1 Mēs esam iesūdzējuši tiesā 761 444 000 Rno apdrošināšanas kompānijām klientu labā
2 Jūs nemaksājat ne santīma līdz mēs uzvarēsim lietu
3 Mēs apmaksājam visus izdevumus t.sk. nosūtīšana un pienākumi
4 Strādājam visā Krievijā tev nav jānāk pie mums
Bezmaksas konsultācija
Kļūsti par mūsu partneri
Pastāstiet automašīnu īpašniekiem par veidu, kā saņemt apdrošināšanas maksājumus pilnā apmērā! Palīdzi citiem neapmānīt apdrošināšanas kompānijas!
Ja cilvēks ir iekļuvis negadījumā, viņš to var saņemt godīgu apdrošināšanas atlīdzību saskaņā ar OSAGO. Mūsdienās zaudējumu aprēķināšanai tiek izmantota īpaša valdības metodoloģija, ko sauc par EMRU. Bet kāda ir šīs tehnikas struktūra? Kādi likumi regulē EMRU? Un pēc kādas formulas nosaka kaitējuma apmēru? Tālāk mēs uzzināsim atbildes uz šiem jautājumiem. Apskatīsim arī piemēru apdrošināšanas zaudējumu aprēķināšanai saskaņā ar EMRU.
Vienotā zaudējumu aprēķināšanas metodika (UMRU) ir speciāla metode, ar kuras palīdzību var aprēķināt transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas apdrošināšanas atlīdzības apmēru.
Faktiski EMRU ir formulu kopums.
Vienoto aprēķinu metodiku regulē šādi dokumenti:
- federālais likums Nr.432-P. Pārstāv galveno normatīvais dokuments, saskaņā ar kuru tiek aprēķināts naudas atlīdzības apmērs.
- Federālais likums Nr.433-P. Tas ir papildu normatīvais dokuments, kas reglamentē neatkarīgas ekspertīzes veikšanas noteikumus, ar kuras palīdzību var novērtēt zaudējumu apmēru un noskaidrot dažas negadījuma detaļas.
- BCZ. Tā ir elektroniska datu bāze, kas uzglabā informācija par noteiktu rezerves daļu izmaksām lielākajai daļai transportlīdzekļu.
Likumprojektus izstrādāja Satiksmes ministrija, Centrālā banka un Krievijas Auto apdrošinātāju savienība (RUA). Pirms ERMU ieviešanas bija vairāk nekā 5 ieteicamās valsts metodes, ar kurām varēja noteikt zaudējumu apmēru.
Problēma bija tā, ka šīs metodes nebija labi saderīgas viena ar otru, kas radīja neskaidrības. Vēl viena problēma bija tā, ka dažādas metodes deva dažādi rezultāti, un ieteicamo maksājumu apjoms, izmantojot dažādas metodes, varētu atšķiras 2-3 reizes .
Šīs neskaidrības dēļ daudzi neapmierinātie automašīnu īpašnieki iesūdzēja apdrošināšanas kompāniju, un 2013. gadā, pirms likuma pieņemšanas, šādu prāvu skaits bija vairāk nekā 600 tūkstoši.
EMRU pieņemšana ļāva mums atrisināt daudzas problēmas:
- Tiesu varas sloga samazināšana.
- Pārredzamības līmeņa paaugstināšana starp apdrošināšanas sabiedrībām un autovadītājiem.
- Aprēķinu unifikācija.
- Stabilizācija ekonomikas modelis OSAGO.
- Apdrošināšanas kompāniju uzticamības paaugstināšana.
EMRU ir dokuments, ar kuru var aprēķināt apdrošināšanas atlīdzības izmaksas. EMRU satur šādu informāciju - pamatjēdzienu definīcijas, aprēķinu algoritmi, aprēķinu formulas, izziņas materiāli, ekspertu ziņojumu sastādīšanas noteikumi utt.. Izmantojot šo informāciju, jūs varat precīzi noteikt apdrošināšanas maksājuma summu par remontu.Vienotā bojājumu aprēķināšanas metodika satur informāciju par visām galvenajām automašīnām, kuras var atrast Krievijas Federācijā (kopējais automašīnu marku skaits ir vairāk nekā 67, un pats saraksts tiek periodiski atjaunināts).
Tāpat jāatceras, ka EMRU var izmantot tikai tad, ja apdrošināšanas kompānijas klients ir fiziska persona.
Metodoloģijai ir šāda struktūra:
- 7 galvenās nodaļas, kas satur pamatinformāciju par transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas apdrošināšanas atlīdzības aprēķinu.
- 10 pieteikumi, kas satur kādu papildu informāciju (korekcijas koeficienti, to detaļu saraksts, kurām ir iestatīta nulles nodiluma vērtība, automašīnu vidējais gada nobraukums utt.).
- Ir arī īpašs elektroniskā datu bāze , kurā ir informācija par detaļu vidējām tirgus izmaksām. Šo datu bāzi sauc par BCZ.
Tips Numurs Īss vārds Informācija Pamatlikuma vadītājs 1 Transportlīdzekļa bojājumu noteikšanas procedūra Satur Galvenā informācija par EMRU. Šeit arī norādīts, ka EMRU tika izveidots, lai ar tā palīdzību būtu iespējams aprēķināt apdrošināšanas atlīdzības apmēru par bojājumiem jebkuram transportlīdzeklim. Tajā ir arī noteikti daži pamatjēdzieni (pierādījumi, transportlīdzekļa ekspertīze, ekspertīzes rezultāti), kas tiek izmantoti apdrošināšanas maksājumu aprēķināšanai. Šeit arī norādīta informācija, ka visas pārbaudes ir sadalītas primārajās (kuras veic neatliekamās palīdzības komisārs vai apdrošinātāja tehniķis) un papildu (kuras veic tiesu medicīnas un neatkarīgi eksperti). 2 Negadījuma apstākļu izmeklēšana Šajā nodaļā apskatīts jautājums par negadījuma apstākļu izpēti. Negadījuma apstākļi tiek pētīti ar speciālu ekspertīžu palīdzību, ar kuru palīdzību iespējams noskaidrot negadījuma galvenās detaļas (balstoties uz šo informāciju, turpmāk iespējams noskaidrot negadījuma vainīgo, vainas pakāpe, pārkāpumu veids, kas izraisījis negadījumu, apjoms nodarīts kaitējums un tā tālāk). Parasti negadījuma apstākļu noskaidrošanai tiek veiktas divas ekspertīzes. Pirmā ekspertīze ir ekspertu salīdzinošā analīze dokumentācijai, kas tika sastādīta pēc negadījuma. Otrā ekspertīze ir negadījuma zinātniskā ekspertīze, ar kuras palīdzību var konstatēt nodarītā kaitējuma raksturu un veidu; pamatojoties uz šiem datiem, ir iespējams apkopot datora modelis, ar kuru var identificēt negadījuma vainīgo. Ja kāda no pusēm nepiekrīt iepriekšējo ekspertīžu secinājumiem, tā var veikt papildu ekspertīzi, lai noskaidrotu dažas detaļas, kas var būt svarīgas lietas izskatīšanā. 3 Remonta izmaksu līmeņa noteikšana Satur vairākus algoritmus, pēc kuriem var aprēķināt kopējās transportlīdzekļa remonta izmaksas. Šeit tiek apskatītas šādas izdevumu pozīcijas: jaunu auto detaļu (dzinējs, lukturi, buferis utt.) iegāde, materiālu (krāsa, gruntējums, abrazīvie materiāli utt.) iegāde un tehniķu pakalpojumi. 4 Nodiluma līmeņu noteikšana, iegādājoties jaunas detaļas Šajā nodaļā ir informācija, pēc kuras varat aprēķināt veco detaļu nodilumu. Fakts ir tāds, ka daudzas detaļas laika gaitā sabojājas, tāpēc, nosakot kompensācijas līmeni, vecās daļas atlikušās izmaksas (ņemot vērā nolietojumu) ir jāatņem no katras jaunas daļas pilnām izmaksām. 5 Izdzīvojušo daļu izmaksu noteikšana, ja transportlīdzeklis tiek iznīcināts Šajā nodaļā ir aprakstīta metodika, ar kuras palīdzību jūs varat aprēķināt dažu rezerves daļu izmaksas, ja transportlīdzeklis ir pilnībā iznīcināts (un pastāv iespēja šīs nebojātās daļas atkārtoti izmantot). Fakts ir tāds, ka nodarītie bojājumi var būt tik smagi, ka automašīnu būs gandrīz neiespējami salabot, bet dažas detaļas var būt izmantojamas. Pamatojoties uz šajā nodaļā sniegtajiem datiem, var aprēķināt šo apkopējamo rezerves daļu izmaksas. 6 Transportlīdzekļa vērtības noteikšana pirms bojājumiem Satur informāciju par to, kā izmantot metodoloģiju, lai aprēķinātu transportlīdzekļa vērtību pirms negadījuma. Ar šīs informācijas palīdzību var saprast, vai vispār ir jēga transportlīdzekli atjaunot. Fakts ir tāds, ka dažkārt bojājumi var būt tik smagi, ka transportlīdzekļa remontam nav jēgas (piemēram, automašīnas vērtība pirms negadījuma var būt daudz zemāka par remonta izmaksām). Šajā nodaļā ir norādīta arī metode, kā aprēķināt vidējo tirgus vērtību jaunai automašīnai, kas ir līdzīga bojātai automašīnai. Ja izrādās, ka jauna automašīna maksā daudz lētāk nekā bojātas automašīnas remonts, tad cilvēkam vienkārši tiek dota nauda jauna transportlīdzekļa iegādei (galu galā vairumā gadījumu ir diezgan grūti aprēķināt automašīnas izmaksas pirms avārijas ). 7 Uzziņu grāmatu apstiprināšanas kārtība bojāto detaļu vidējo izmaksu aprēķināšanai Šajā nodaļā ir saraksts ar avotiem, kas var palīdzēt tehniķim vai apdrošinātājam novērtēt jaunu detaļu izmaksas. Fakts ir tāds, ka, aprēķinot bojājumus, tiek izmantoti daudzi parametri, kas var mainīties (piemēram, detaļu tirgus vērtība). Kā normatīvie dokumenti satur nepieciešamo informāciju, tiek izmantoti daži Centrālās bankas noteikumi, elektroniskā rezerves daļu datubāze, cenu standarti un daži citi dokumenti, kas nav pretrunā ar EMRU. Likuma pielikums 1 Avārijas un bojātas automašīnas fotografēšana Satur informāciju par to, kā un kādos gadījumos nepieciešams fiksēt negadījuma sekas foto vai video aparatūrā. Šī informācija noderēs gan standarta protokola sastādīšanas gadījumā, iesaistot ceļu policijas darbiniekus, gan Eiropas protokola sastādīšanas gadījumā bez ceļu policijas darbinieku līdzdalības. Šī informācija var būt noderīga arī tiesvedības gadījumā. 2 Tipiski transportlīdzekļa bojājumi Satur informāciju, kas var būtiski vienkāršot nodarītā kaitējuma klasificēšanas procedūru. Šajā pieteikumā arī norādīts, ka kopumā ir 32 raksturīgi bojājumi. 3 Dažu transportlīdzekļu virsbūves atjaunošanas izmaksas Šajā punktā ir informācija, uz kuras pamata jūs varat aprēķināt dažu transportlīdzekļu nemetāla virsbūves remonta izmaksas. Fakts ir tāds, ka dažu ārvalstu un vietējo automašīnu virsbūve ir izgatavota nevis no metāla, bet no dažiem citiem materiāliem (piemēram, no speciālas plastmasas), tāpēc ir nepieciešama papildu metode, lai aprēķinātu šādas virsbūves remontu. 4 Preču tirgi un ekonomisko reģionu robežas Satur informāciju par to, pie kuriem ekonomiskajiem reģioniem pieder noteiktas teritorijas (kopā 13 reģioni). Lieta tāda, ka detaļu vidējās tirgus izmaksas tiek aprēķinātas, ņemot vērā ekonomisko reģionu (galu galā, piemēram, daļas cena Sanktpēterburgā var būtiski atšķirties no tās pašas daļas cenas Vladivostokā). 5 Korekcijas koeficientu lielums nodiluma pakāpes noteikšanai Aprēķinot nodiluma pakāpi, tiek izmantoti 2 speciālie koeficienti (atkarībā no transportlīdzekļa veida un markas). Šajā lietojumprogrammā varat uzzināt šo koeficientu lielumu, lai pareizi aprēķinātu nodiluma pakāpi. 6 Korekcijas koeficientu lielums ļoti vecu detaļu nodiluma pakāpes noteikšanai Dažos gadījumos var samazināt 2 korekcijas koeficientu vērtības (ko izmanto, lai aprēķinātu nodiluma pakāpi). Šajā pielikumā ir sniegta informācija par īpašiem gadījumiem, kādos tas var notikt; Šeit norādīta arī šo korekcijas koeficientu samazināšanas pakāpe. 7 To daļu saraksts, kurām nodiluma vērtība ir iestatīta uz nulli Dažām bojātām daļām nodiluma vērtība ir iestatīta uz nulli. Šajā pielikumā ir sniegts šo detaļu saraksts (bremžu diski, stūres, stieņa gali utt.). 8 Gada vidējā transportlīdzekļa nobraukuma katalogs (ieskaitot reģionus) Aprēķinot remontdarbu izmaksas, tiek ņemts vērā arī transportlīdzekļa nobraukums. Šajā aplikācijā var uzzināt transportlīdzekļu vidējo gada nobraukumu (ņemot vērā transportlīdzekļa veidu un dzīvesvietas reģionu). 9 Samazinošais koeficients K, ar kuru var ņemt vērā transportlīdzekļa darbības laiku Apdrošināšanas maksājuma izmaksas var nedaudz samazināties atkarībā no transportlīdzekļa lietošanas ilguma. Šajā pielikumā ir norādīts šī samazinājuma koeficienta lielums (koeficienta lielums ir atkarīgs no transportlīdzekļa veida un lietošanas vecuma). 10 Papildu koeficients K, ko var izmantot, lai ņemtu vērā mehānisko bojājumu raksturu Apdrošināšanas maksājuma izmaksas var tikt mainītas atkarībā no mehānisko bojājumu rakstura. Šajā pielikumā ir norādīts korekcijas koeficienta lielums, un pats koeficients ir atkarīgs no mehānisko bojājumu pakāpes. Kad var izmantot vienotu transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas zaudējumu aprēķināšanas metodiku?
Vienoto zaudējumu aprēķināšanas metodiku var izmantot šādas personas:
- Apdrošināšanas sabiedrības un to oficiālie pārstāvji kuriem ir tiesības pārbaudīt bojātos transportlīdzekļus.
- Sertificētas ekspertu organizācijas (tostarp neatkarīgas).
- Privāti eksperti, kuri ir nokārtojuši sertifikāciju un ir licencēti.
- Tiesu medicīnas eksperti, kuri ir nokārtojuši sertifikāciju un ir licencēti.
Pēc negadījuma nepieciešams sastādīt transportlīdzekļa apskates aktu (parasti šo dokumentu sastāda eksperti, piedaloties negadījumā cietušiem cilvēkiem).Transportlīdzekļa apskates ziņojumā jāiekļauj šāda informācija:
- Transportlīdzekļa apskates iemesls(mūsu gadījumā tas būs negadījums).
- Precīzs sākuma datums un transportlīdzekļa apskates pabeigšana.
- Precīza adrese. Ja negadījums noticis pie mājas - ielas nosaukums un mājas numurs, ja negadījums noticis krustojumā - ielu nosaukumi, ja negadījums noticis tālu no kādām apdzīvotām vietām - šosejas nosaukums, kilometra numurs un braukšanas virziens.
- Pilna informācija par īpašnieku, kā arī informācija par personu, kura brauca negadījuma brīdī (galu galā vispārīgā gadījumā vadītājs var būt nevis automašīnas īpašnieks, bet kāda cita persona, piemēram, automašīnas draugs īpašnieks).
- Transportlīdzekļa informācija— aprīkojums, darbības sākums, nobraukums utt.
- Informācija par bojājumiem, kas radušies pirms negadījuma. Ir jānorāda ne tikai visi vecie bojājumi, bet arī jānorāda bojājuma veids, to atrašanās vieta utt. Ja tika veikts remonts vai mainītas rezerves daļas, šis fakts ir jāatspoguļo arī pārskatā.
- Informācija par bojājumiem, kas radušies negadījuma rezultātā. Ir jānorāda ne tikai visi esošie bojājumi, bet arī jānorāda bojājuma veids, to atrašanās vieta utt.
- Ja kāda daļa tika ņemta analīzei, lai veiktu papildu pārbaudi, šis fakts ir jāatspoguļo ziņojumā.
- Pārskatā jānorāda arī automašīnas pašreizējais stāvoklis. Ja automašīna ir vilkta— ziņojumā ir jāatspoguļo informācija par to, kur un kā transportlīdzeklis tika evakuēts.
Vienotā zaudējumu aprēķināšanas metodika satur īpašus noteikumus, kas regulē speciālo ekspertīžu veikšanu, ar kuru palīdzību var noteikt naudas atlīdzības apmēru.EMRU pieprasa, lai eksperti atbilstu šādām prasībām:
- Viņiem jābūt augstākajai tehniskajai izglītībai.
- Viņiem ir jāiziet speciāli ekspertu tehniskie kursi. Beigās viņiem sekmīgi jānokārto eksāmens.
- Viņiem vismaz reizi 5 gados jāapgūst padziļinātas apmācības kursi.
- Minimālā profesionālā pieredze ir 12 mēneši.
- Pēc ekspertīzes veikšanas licences saņemšanas informācija par ekspertu tiek ievadīta īpašā autoekspertu tehniķu sarakstā. Šo sarakstu var atrast RSA vietnē . No šī reģistra varat uzzināt šādu informāciju par ekspertu - pilns vārds, pilsēta, juridiskais statuss, akreditācijas noteikumi, kontaktinformācija utt.
Maksājumu apjoma iestatīšana - pamatformula
Vienotā zaudējumu aprēķināšanas metodika satur informāciju, kā pareizi aprēķināt apdrošināšanas atlīdzības apmēru.Aprēķiniem tiek izmantota šāda formula:
- RK = SR + SM + SD.
- RK-Šo kopējā kompensācijas summa.
- SR-Šo remonta izmaksas.
- CM-Šo Materiālu izmaksas.
- SD-Šo detaļu izmaksas kas ir jānomaina.
- Aprēķinot šos rādītājus, tiek ņemtas vērā detaļu, materiālu un remontdarbu vidējās tirgus izmaksas. Maksimālā novirzes pakāpe no vidējās tirgus vērtības var būt ne vairāk kā 10%.
- Aprēķinot darbu (CP) un materiālu (CM) izmaksas, tiek ņemts vērā negadījuma datums un reģions .
- CP un SM aprēķins notiek, pamatojoties uz standartiem kas norādīti pielikumā Nr.3.
- Tiek ņemti vērā tikai negadījuma radītie bojājumi. . Ja, piemēram, kāds pirms avārijas saskrāpējis mašīnu, tad Apdrošināšanas sabiedrība nedos naudu, lai krāsotu pār skrāpējumu.
- Jāatceras arī tas aprēķinot detaļu izmaksas (CP), jāņem vērā nodilums . Lai to izdarītu, ir nepieciešams aprēķināt korekcijas koeficientu, izmantojot īpašu sarežģītu formulu; pēc tam šis koeficients ir jāatņem no vienības, un iegūtais rezultāts jāreizina ar SD parametru.
Jāsaprot, ka korekcijas koeficients būs vienmēr mazāk par vienu, tāpēc jums netiks atmaksāta visa bojātās daļas tirgus vērtība.
Un tas ir godīgi - galu galā, laika gaitā daudzas detaļas nolietojas, un, ja esat nokļuvis negadījumā, apdrošināšanas sabiedrībai ir jākompensē tikai vecās daļas tirgus vērtība.
- Ja kopējā atlīdzības summa pārsniedz jaunas tādas pašas markas un modeļa auto izmaksas, tad apdrošināšanas kompānija naudu izsniegs nevis remontam, bet gan jauna auto iegādei . Bieži vien šī pieeja tiek izmantota, ja ir tik daudz bojājumu, ka ir daudz lētāk iegādāties jaunu automašīnu, nekā remontēt veco.
Mēģināsim paši aprēķināt zaudējumu apmēru:
- Ļaujiet mums iegādāties automašīnu CHERY TIGGO (T11). Pieņemsim, ka automašīna tika izlaista 2012. gadā. Tā nobraukums bija 70 tūkstoši kilometru.
- 2016. gada martā notika negadījums.
- pieņemsim Vispirms aprēķināsim nodiluma pakāpi. Lai to izdarītu, varat izmantot īpašu sarežģītu formulu; Varat arī izmantot īpašu tiešsaistes kalkulatoru. Neatkarīgi no aprēķina metodes mēs iegūsim nodiluma koeficientu 0,35 (jeb 35%).
- Atgādināsim jums to Kompensācijas apmēru aprēķina pēc šādas formulas : kompensācijas summa (RK) = materiālu izmaksas (CM) + remonta izmaksas (SR) + detaļu izmaksas (SD).
- Vispirms aprēķināsim SD parametru (detaļu izmaksas). Pieņemsim, ka mums vajadzētu iegādāties buferi, labo lukturi un stiprinājumu pareizajam lukturim. Lai to izdarītu, dosimies uz vairākām vietnēm un uzzināsim, cik maksās vienas un tās pašas daļas dažādās vietnēs (apmeklēsim 3 vietnes). Pēc tam jums jāaprēķina vidējais aritmētiskais (tā būs vidējā tirgus vērtība). Lai buferis dažādās vietnēs maksā 3600, 3400 un 3200 rubļu - tad vidējais aritmētiskais būs 3400 rubļu. Izmantojot to pašu shēmu, mēs aprēķināsim priekšējo lukturu un lukturu stiprinājuma izmaksas - lai to vidējā tirgus cena būtu attiecīgi 3000 rubļu un 800 rubļu. Tagad saskaitīsim šos trīs skaitļus – sanāk 7200 rubļu. Tagad aprēķināsim detaļu izmaksas, ņemot vērā nodilumu: (1 - 0,35) * 7200 = 4680 rubļi.
- Tagad aprēķināsim parametru CP (remonta izmaksas). Atliek tikai salabot riteņu arku un veikt riteņu balansēšanu. Lai standarta stundas vidējā tirgus cena 1. un 2. gadījumā ir 1000 rubļu. Tagad atvērsim pielikumu Nr. 3 – tajā teikts, ka standarts ir attiecīgi 3.0 un 0.1 pirmajā un otrajā gadījumā. Aprēķināsim KP: CP = 3.0 * 1.000 + 0.1 * 1.000 = 3.100 rubļi.
- Tagad aprēķina SM parametru (Materiālu izmaksas). Pieņemsim, ka mums vajadzētu nokrāsot jauno buferi un bufera stiprinājumu. Pieņemsim, ka vidējā tirgus cena par standarta stundu ir attiecīgi 1200 un 500 rubļu. Atveram aplikāciju – tajā norādīts, ka standarts ir attiecīgi 1.0 un 0.4. Aprēķināsim CM: CM = 1,0 * 1,200 + 0,4 * 500 = 1,200 + 200 = 1,400 rubļi.
- Tagad mums ir visi dati. Tagad aprēķināsim apdrošināšanas maksājuma summu: RK = SM + SR + SD = 1,400 + 3,100 + 4,680 = 9,180 rubļi.
Video par tēmu
Secinājums
Tagad jūs zināt, kas ir EMRU. Apkoposim. Pirmkārt, EMRU ir galvenā metode, ar kuras palīdzību jūs varat precīzi noteikt apdrošināšanas atlīdzības apmēru negadījuma gadījumā. Otrkārt, EMRU ir dokuments, kas sastāv no 7 nodaļām un 10 pielikumiem, kur satur visu pamatinformāciju par tehniku.
Izskatīšanas priekšmets Krievijas Federācijas Augstākajā tiesā bija jautājums par likuma ievērošanu (apstiprināts ar Krievijas Bankas 2014. gada 19. septembra noteikumiem Nr. 432-P), kas reglamentē izmaksu apmēra noteikšanas kārtību. transportlīdzekļa restaurācija transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas ietvaros. Saskaņā ar šo standartu dažādu speciālistu veikto restaurācijas izmaksu apmēra aprēķinu rezultātu neatbilstība būtu atzīstama par statistiskās ticamības robežās dažādu tehnoloģisko risinājumu izmantošanas un aprēķinu kļūdu dēļ, ja tā nepārsniedz 10 procenti ().
Plašāku informāciju par zaudējumiem, kas atlīdzināmi saskaņā ar obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu cietušā mantas bojājuma gadījumā sk. "Risinājumu enciklopēdija" Sistēmas GARANT interneta versija. Saņemiet 3 dienas bez maksas!
Prasītājs, kurš vērsās Krievijas Federācijas Augstākajā tiesā ar pieteikumu atzīt šo normu par spēkā neesošu, savu prasību motivēja ar to, ka tā ļauj apdrošinātājiem neizmaksāt papildus 10% no apdrošināšanas atlīdzības un tādējādi pārkāpj cietušā likumā noteikto. tiesības uz pilnīgu zaudējumu atlīdzību.
Pamatojoties uz lietas izskatīšanas rezultātiem, Krievijas Federācijas Augstākā tiesa nekonstatēja pamatu prasību apmierināt. Tiesa vadījās no tā, ka apstrīdētais Vienotās metodikas noteikums nav pretrunā ar normatīvo aktu. tiesību akti lielāks juridiskais spēks, un pieļaujamās statistiskās ticamības robežas restaurācijas izmaksu apmēra aprēķinā nosaka iespēja to īstenošanā izmantot dažādus tehnoloģiskos risinājumus.
- Plānas kefīra pankūkas ar caurumiem
- Pūkainie rauga virtuļi ar pienu, pildīti ar ievārījumu un sauso raugu Virtuļi ar ūdeni un raugs ar ievārījumu
- Burkānu cepumi - kā pagatavot mājās gatavotus bērniem, diētiskus vai ar žāvētiem augļiem pēc soli pa solim receptēm Cepumi no burkānu kūkas un auzu pārslām
- Zivis marinētas ar burkāniem un sīpoliem - recepte ar fotogrāfijām