Pieteikšanās process aizdevumam mazam uzņēmumam Sberbank. Sberbank individuālo uzņēmēju kreditēšanas programmu apskats. Aizdevums individuālajiem uzņēmējiem Sberbank: nosacījumi
Mazajiem uzņēmumiem un uzņēmējdarbībai jebkurā attīstības stadijā ir nepieciešams papildu finansējums jauniem projektiem. Bez kredītiem ir diezgan grūti segt izdevumus, kas rodas uzņēmējdarbības procesā. Taču biznesa augstā riska dēļ ne vienmēr ir iespējams iegūt aizņemtos līdzekļus. Lai saņemtu aizdevumu individuālajam uzņēmējam no Sberbank, jums rūpīgi jāsagatavojas, jāanalizē papildu līdzekļu piesaistīšanas vajadzības pašreizējā brīdī un nākotnē, un pieteikuma apstiprināšanas panākumi lielā mērā būs atkarīgi no iesniegto dokumentu paketes.
2018. gadā uzņēmējiem un uzņēmumu īpašniekiem ir vesela rinda kredītu piedāvājumu. Pareizs aizdevuma parametru aprēķins un optimāla izvēle produkti ir nākotnes komerciālo uzvaru atslēga.
Pārskats par aizdevuma programmu individuālajiem uzņēmējiem
Ir divas iespējas, kā saņemt aizdevumu no Sberbank individuālajiem uzņēmējiem:
- ar nodrošinājumu (ķīla, galvojums);
- bez ķīlas.
Mazajiem uzņēmumiem ir izstrādāti vairāki kreditēšanas veidi atkarībā no mērķiem un nepieciešamajiem apjomiem. Galvenie uzņēmēju izmantotie rīki ir oficiālajā tīmekļa vietnē piedāvātās programmas: “Trust”, “Business Trust” vai “Express with bail”. Biznesa aizdevuma izvēle ir atkarīga no Jūsu gatavības iegūt ķīlu.
Īpašs kredīta kalkulators palīdzēs noteikt optimālo programmu un aprēķināt procentu likmi.
Aizdevuma saņemšana no Sberbank individuālajam uzņēmējam ir grūts pasākums, jo finanšu iestādei būs jāsniedz pierādījumi par darījuma drošību.
Nemērķētais kreditēšanas produkts “Business Trust” piedāvā šādus nosacījumus:
- Periods ir ne vairāk kā 3 gadi.
- Likme ir vismaz 12%.
- Pēc klienta pieprasījuma banka ir gatava nodrošināt pamatsummas maksājumu atlikšanu uz 3 mēnešiem, saglabājot procentu maksājumus.
- Kredītlīnijas lielums ir no 0,5 miljoniem rubļu. Maksimālais finansējuma apmērs tiek aprēķināts, pamatojoties uz ķīlas vērtību: 60% no dzīvojamā nekustamā īpašuma vērtējuma, 50% no tirgus cenas komercīpašumam, 90% no summas par vekseļiem un noguldījumu sertifikātiem.
Nodrošinājuma objekti var būt:
- nekustamais īpašums komerciāliem nolūkiem vai mājokļiem;
- vekselis, Sberbank izdotais depozīta sertifikāts;
- rūpnieciskais nekustamais īpašums (noliktavas, ēkas).
Nodrošinājuma izsniegšanas un reģistrēšanas kārtību nosaka bankas vadošais speciālists, izvērtējot ķīlas riskus un būtību.
Populārs Sberbank produkts individuālajiem uzņēmējiem ir aizdevums “Trust”, kas ļauj ieviest jaunas idejas, lai paplašinātu uzņēmējdarbību un palielinātu ražošanas apjomus.
Programmas parametri:
- Kā liecina produkta nosaukums, individuālajiem uzņēmējiem kredīts ir bez ķīlas.
- Uzkrāšanas procents ir 16,5% gadā.
- Maksimālais aizņemto līdzekļu apjoms ir ierobežots līdz 3 miljoniem rubļu.
- Nauda tiek izsniegta ar atmaksas nosacījumu 3 gadu laikā.
Lieliska iespēja ātri iegūt uzņēmējdarbībai nepieciešamo kredītu tiek nodrošināta programmas “Express Secured by Security” ietvaros. Savukārt banka pieprasīs, lai kā nodrošinājums tiktu reģistrēts individuālā uzņēmēja īpašums – nekustamais īpašums vai aprīkojums.
Aizdevuma nosacījumi:
- Līdzekļu limits - no 300 tūkstošiem rubļu. Maksimālais aizdevuma apjoms ir 5 miljoni rubļu.
- Kredīta atmaksa – 36 mēnešu laikā. Minimālais atgriešanas periods ir vismaz 3 mēneši.
- Uzkrātā likme ir no 15,5% gadā. Piešķirts pēc aizdevēja ieskatiem, bet ne vairāk kā 17,5%.
Pateicoties Business-Invest produktam, uzņēmējam ir iespēja iegādāties vai uzbūvēt jaunu uzņēmējdarbības veikšanai nepieciešamo nekustamo īpašumu. Kreditēšanas mērķis var būt arī remontdarbu veikšana.
Programmas ietvaros individuālais uzņēmējs var pārfinansēt esošos parādus, izmantojot līzingu vai aizdevumu no citas bankas.
Piedāvājuma galvenie parametri:
- Atmaksa - 10 gadu laikā.
- Uzkrātie procenti ir vismaz 11%.
- Jūs varat aizņemties 150 tūkstošus rubļu.
Izmantojot šo produktu, individuālajam uzņēmējam ir iespēja piesaistīt nelielu summu uz ilgu laiku, ar minimālu procentu pārmaksu.
Programmas Business Asset nosacījumi ļauj saņemt Sberbank aizdevumu individuālajam uzņēmējam, lai iegādātos uzņēmējdarbībai nepieciešamo aprīkojumu.
Biznesa attīstības aizdevuma raksturojums:
- Ilgums – ne vairāk kā 7 gadi.
- Minimālais procents ir 11%.
- Kredītlīnija - virs 150 tūkstošiem rubļu.
Piedāvājums “Uzņēmējdarbības līgums” ir izstrādāts tieši individuālajiem uzņēmējiem, kuri plāno veikt darbības, kas saistītas ar dažādu līgumu nodrošināšanu (ar valsti, vietējam tirgum vai eksportam).
Galvenās īpašības:
- Kredīta atmaksa ir 3 gadu laikā.
- Likme nav mazāka par 11%.
- Var iegūt ievērojamu finansējumu, lai varētu apstrādāt lielus līgumus. Līdzekļu limits ir 600 miljoni rubļu.
Mērķa opcija “Biznesa nekustamais īpašums” palīdzēs iegādāties īpašumu, kas paredzēts lietošanai komerciāliem mērķiem:
- Kredīta atmaksa ir 10 gadu laikā.
- Procentuāli – vismaz 11%.
- Minimālais aizdevuma slieksnis ir no 150 tūkstošiem rubļu.
Programmas izvēlei jābūt sabalansētai ar paredzēto līdzekļu izlietojumu, jo, izskatot kredīta pieteikumu, banka vadās no individuālā komersanta pieteikuma derīguma termiņa.
Lai kādu aizdevumu izvēlētos individuālajam uzņēmējam, nosacījumi, ņemot vērā aizdevēja augsto risku, izskatās pievilcīgi un nodrošina minimālu procentu pārmaksu.
Plānojot ņemt kredītu ar ķīlu, jāņem vērā, ka par nodrošinājuma objektu var kļūt tikai uz individuālā uzņēmēja vārda reģistrēts īpašums, nevis fiziska persona.
Tāpat kā parastajiem individuālajiem aizņēmējiem, banka nosaka savus parametrus veiksmīgam kandidātam un pieņemamus aizdevuma nosacījumus:
- Pieteikuma iesniedzēja vecums ir 23-60 gadi, ar Krievijas pilsonību un bankas kontu, kas reģistrēts reģionā, kas ģeogrāfiski saistīts ar izvēlēto filiāli.
- Uzņēmējam ir jābūt noteiktai darba pieredzei – vismaz seši mēneši. Atsevišķos gadījumos obligātās darbības laiks ir palielināts līdz pusotram gadam (celtniecība, uzstādīšana, remonts, uzkopšanas pakalpojumi, transportēšana, vairumtirdzniecība).
- Ja tiek pieprasīta summa virs pusmiljona, tiek piesaistīts galvotājs.
- Ja līdzekļi tiek izlietoti neatbilstoši, atskaite par līdzekļu izlietojumu nav nepieciešama.
Pēc dokumentu un pieteikuma saņemšanas banka trīs dienu laikā pārbauda informāciju un izvērtē riskus, pēc tam informē par pieņemto lēmumu.
Neskatoties uz to, ka nav iespējams iegūt lielu aizdevumu bez ķīlas vai galvotāja, uzņēmējam vienmēr ir iespēja saņemt parasto klasisko aizdevumu kā privātpersonai līdz 1,5 miljoniem rubļu. Procentuālā pārmaksa būs lielāka, bet reģistrācijas process manāmi saīsināsies.
Finanšu organizācijai ir svarīgi, lai bizness, kuram nepieciešams aizņemties līdzekļus, būtu veiksmīgs un stabils. Galu galā bankrota gadījumā būs ārkārtīgi problemātiski atdot līdzekļus, un amnestija radīs bankai zaudējumus. Individuālā uzņēmēja pozīcija palīdzēs noskaidrot kopā ar pieteikumu iesniegtos dokumentus.
Individuālā komersanta aizdevuma dokumentu saraksts izskatās diezgan plašs, taču, rūpīgāk izpētot, tas kļūst skaidrs Lielākā daļa papīri ir pieejami. Pretējā gadījumā, noslēdzot aizdevuma līgumu individuālam uzņēmējam, ir darbību algoritms, kas līdzīgs klasiska aizdevuma izsniegšanai parastajiem pilsoņiem:
- Papīru vākšana pēc nodaļas darbinieka sniegtā saraksta.
- Iesniedziet pieteikumu un gaidiet atbildi 3 dienas.
- Programmas “Express Pledged” ietvaros banka ieplānos papildus nodrošinājuma ekspertīzi.
- Aizdevuma līguma parakstīšana kopā ar ķīlas līgumu.
- Naudas līdzekļu pārskaitījums uz norēķinu vai speciālo norēķinu kontu pēc tā atvēršanas Sberbank.
Jaunā iespēja iesniegt pieteikumu tiešsaistē ievērojami samazina laiku, kas nepieciešams iepriekšēja lēmuma pieņemšanai, ļaujot izvairīties no filiāles apmeklējuma.
Vissvarīgākais posms, no kura atkarīgs turpmākais pieteikuma izskatīšanas rezultāts, ir apliecinošo dokumentu saraksta sagatavošana.
Kredīta saņemšanai nepieciešamie dokumenti ir norādīti sarakstā:
- Pretendenta personu apliecinoši dokumenti (pase, militārā apliecība vīriešiem militārā vecumā, SNILS, INN, reģistrācijas apstiprinājums bankas atrašanās vietā).
- Reģistrācijas sertifikāti Federālajā nodokļu dienestā, reģistrācija Vienotajā valsts individuālo uzņēmēju reģistrā.
- Darbību pavadošā dokumentācija (licence, apliecība par pielaidi noteikta veida darbam, dokumenti par īri, nodarbinātību, papīri par izmantoto nekustamo īpašumu).
- Finanšu pārskati (atzīme, kas norāda, ka to ir akceptējis Federālais nodokļu dienests, būs nepieciešami dokumenti par nodokļu atskaitījumiem).
Piesaistot galvotāju, viņi sešus mēnešus savāc personas dokumentus, darba ienākumus apliecinošas izziņas (2-NDFL).
Papildus iepriekš minētajiem dokumentiem finanšu iestāde patur tiesības pieprasīt papildu informāciju, piemēram, par nodrošinājumu.
Stingru izvirzīto parametru dēļ ir grūti pieteikties un saņemt aizdevumu no Sberbank individuālajam uzņēmējam. Saskaroties ar apstiprināšanas neiespējamību, uzņēmēji bieži apsver alternatīvu kreditēšanas iespēju, izmantojot klasisko patēriņa kredītu.
Vēl viena piesardzība, kas jāņem vērā, plānojot pieteikties individuālajam uzņēmējam: kredītsaistības var tikt noformētas tikai vienu reizi, atkārtoti piesakoties jaunam kredītam, pozitīva lēmuma iespēja ir nulle. Šī nianse liek īpaši rūpīgi noteikt pieprasīto aizdevuma lielumu, palielinot to par 10-20% virs paredzamajiem izdevumiem. Atvēlētie līdzekļi palīdzēs pārvarēt grūtības, ja kāda jauna projekta īstenošanas gaitā būs nepieciešams papildu finansējums.
Citi apstākļi, kas liek pieteikties patēriņa kredītam, ir neiespējamība vienoties par nosacījumiem individuālo uzņēmēju uzsākšanai no nulles, kā arī nepieciešamība ātri saņemt aizdevuma līdzekļus skaidrā naudā bez nepieciešamības pēc tam saņemt atskaiti par līdzekļu izlietojumu.
Uzņēmumiem reti izdodas darboties bez aizņemtiem līdzekļiem. Dažreiz tie ir nepieciešami atvēršanai no nulles vai paplašināšanai (modernizācijai). Apskatīsim, kādi biznesa aizdevumi tiek piedāvāti Sberbank 2019. gadā, kam un ar kādiem nosacījumiem.
Nosacījumi aizdevumiem maziem uzņēmumiem Sberbank
Saņemt aizdevumu mazam uzņēmumam no nulles no Sberbank ir problemātiski. Sberbank dod priekšroku darījumiem ar uzņēmumiem, kas jau kādu laiku darbojas, lai varētu novērtēt to finansiālo stāvokli. Kredīts no nulles var tikt izsniegts galvenokārt pret ķīlu, pretējā gadījumā banka uzņemas būtiskus nepamatotus riskus.
Standarta programmas 2019. gadā
Nosacījumi mazā biznesa aizdevuma saņemšanai no Sberbank ir atkarīgi no izvēlētā virziena. Trust programma ir paredzēta uzņēmumiem ar apgrozījumu līdz 60 miljoniem rubļu. Tās parametri ir šādi:
- Summa: līdz 3 miljoniem rubļu (minimālais - no 100 tūkstošiem);
- Ilgums: no 6 mēnešiem līdz 3 gadiem;
- Likme: 18,5%. Ja pieteiksieties atkārtoti, viņi var piedāvāt 17%. Pieprasot kredītu parāda dzēšanai citā bankā, tiek nodrošināts samazinājums līdz 16,5% (iesniedzot apliecinošus dokumentus);
- Drošība: galvojums individuāls vai uzņēmuma īpašnieks.
- Nodrošinājums: nav nepieciešams.
Lai pieprasītu aizdevumu, uzņēmumam ir jābūt pastāvošam vismaz 12 mēnešus un tam nedrīkst būt negatīvs atlikums. Aizņēmējam ir jābūt uzņēmuma īpašniekam vai individuālam uzņēmējam vecumā no 23 līdz 65 gadiem.
Reģistrācijai nepieciešama pase, reģistrācijas dokumenti, dibināšanas dokumenti un finanšu pārskati. Lēmums par pieteikumu tiek izdots 3 dienu laikā.
Programmas otrā versija Business Trust paredz tiesības saņemt aizdevumu mazā uzņēmuma īpašniekam un individuālajam uzņēmējam, kurš veic pārvadājumus ar savu automašīnu, ar šādiem nosacījumiem 2019. gadā:
- Vērtība: 80-3000 tūkstoši rubļu;
- Periods: no 3 mēnešiem. Maksimālais termiņš ir 36 mēneši klientiem ar labu kredītvēsturi, 24 mēneši tiem, kuriem nav.
- Procenti: no 14,52% (aprēķināts pēc finanšu rādītājiem);
- Garantija: uzņēmuma īpašnieks (individuālajam uzņēmējam - radinieks).
Ar valdības atbalstu
Sberbank aizdevumu var pieprasīt no nulles saskaņā ar stimulu programmu, kas tiek īstenota ar valsts atbalstu. Atlasīts piemērots izskats aizdevums, bet tas tiek sniegts tikai personām, kas darbojas prioritārajās nozarēs: Lauksaimniecība, būvniecība, transports, elektroenerģijas, gāzes un ūdens ražošana un sadale utt.
Aizdevuma mērķi šajā jomā ir atvēršana no nulles, attīstība, modernizācija, apgrozāmā kapitāla pieprasīšana, aktīvu iegāde utt. Nosacījumi tiek izteikti šādi:
- Summa: no 10 miljoniem rubļu;
- Procentu likme: no 10,6%;
- Labvēlības periods atmaksai: līdz 3 gadiem;
- Kopējais laiks kreditēšana: piešķirta individuāli;
- Nodrošinājums: atkarībā no izvēlētajiem kreditēšanas parametriem. Ir pieņemami sniegt garantiju MVU korporācijai.
Aizdevumi mazā biznesa uzsākšanai nav pieejami plašam klientu lokam.
Ar ķīlas reģistrāciju
Sberbank kredītu ar ķīlu var saņemt arī 2019. gadā. Nosacījumos, kas līdzīgi kā Business Trust, maksimālais aizdevums ir ierobežots līdz:
- 60% - nodrošinot dzīvojamo nekustamo īpašumu;
- 50% - komerciāli un rūpnieciski;
- 90% - no Sberbank rēķinu un sertifikātu izmaksām.
Minimālais pieprasījums ir 0,5 miljoni rubļu. Pamatparādu iespējams atlikt uz 3 mēnešiem.
Otrā kreditēšanas iespēja – Express Secured – ļauj reģistrēt jebkuru īpašumu, tostarp transportu un aprīkojumu. Ir šādi parametri:
- Vērtība: līdz 5 miljoniem (no 300 tūkst.);
- Ilgums: 48 mēneši;
- Procentu likme: 17-19% (atkārtota pieprasījuma gadījumā - 16-17,5%);
- Drošība: galvojums.
Atsevišķs kreditēšanas veids Sberbank ir vērsts uz uzņēmējdarbības attīstībai nepieciešamo aktīvu iegādi. Šajā gadījumā iegādātais īpašums darbojas kā nodrošinājums līdz parāda atmaksai. Tarifi 2019. gadā tiek aprēķināti atbilstoši iegādātā īpašuma veidam:
- Ātrā hipotēka: no 15,5%. Dzīvojamajam vai komerciālajam īpašumam līdz 10 miljoniem uz 120 mēnešiem vai mazāk.
- Uzņēmējdarbības aktīvs: no 12,2%. Iekārtām – no 150 tūkst. uz 84 mēnešiem.
- Business Auto: no 12,1%. Ieslēgts transportlīdzeklis– no 150 tūkst. uz 96 mēnešiem.
- Biznesa nekustamais īpašums: no 11,8%. Noliktavas, biroja un cita biznesa attīstībai nepieciešamā nekustamā īpašuma iegāde. Aizdevuma lielums – no 150 tūkst. uz 10 gadiem.
- Business Invest: no 11,8%. Daudzfunkcionāls, kas ļauj finansēt renovāciju, celtniecību vai nekustamā īpašuma iegādi, kā arī refinansēt esošo parādu. Summa – no 150 tūkst. uz 10 gadiem.
Aizdevumi attīstībai no nulles
Vēl viena aizdevuma programma mazo uzņēmumu attīstībai Sberbank ļauj papildināt darba resursus. Tos var izmantot kārtējiem izdevumiem vai attīstības plānu īstenošanai. Šajā virzienā bankai 2019. gadā ir trīs kreditēšanas veidi, kas būtiski atšķiras pēc apjoma un citiem nosacījumiem.
Biznesa apgrozījums ir paredzēts individuāliem uzņēmējiem un maziem uzņēmumiem ar apgrozījumu līdz 400 miljoniem rubļu. Aizdevuma parametri ir izteikti šādi:
- Summa: no 500 tūkst (no 150 tūkst. lauksaimniecības produkcijas ražotājiem). Refinansējot – no 3 milj.;
- Periods: līdz 4 gadiem (no 1 mēneša);
- Atlikšana: līdz sešiem mēnešiem;
- Nodrošinājums: ķīla, galvojums, galvojumi;
- Atmaksas procenti: no 11,8%.
Alternatīva aizdevumam ir overdrafta nodrošināšana, kad aizņemto naudu var izmantot uz noteiktu laiku. Īpašs mērķis– klienta maksājuma uzdevumu izpilde. Overdrafta limits tiek pārskatīts ik pēc 30 dienām. Jūs varat izmantot naudu no brīža, kad maksājat vienreizēju maksājumu par overdrafta atvēršanu. 2019. gadā ir divu veidu šādi aizdevumi, kas atšķiras pēc nosacījumiem:
- Express overdrafts. Mazajiem uzņēmumiem un uzņēmējiem, kuru apgrozījums nepārsniedz 60 miljonus rubļu. aiz muguras pārskata periods. Limits – no 50 tūkstošiem līdz 2,5 miljoniem rubļu (ar labu kredītvēsturi), līdz 1,25 miljoniem (bez). Overdrafta limits ir ierobežots līdz 50% no uzņēmuma vidējā mēneša apgrozījuma. Daļas izmantošana – līdz 60 dienām. Kopējais aizdevuma līguma termiņš ir 360 dienas. Atmaksas likme ir fiksēta – 15,5%.
- Biznesa overdrafts. Ar apgrozījumu līdz 400 milj. Summa: no 300 tūkst. (no 100 tūkst. – lauksaimniecības produkcijas ražotājiem). Maksa par overdrafta atvēršanu ir 1,2% no summas. Lai reģistrētos, jāpiesaista galvotājs. Derīguma termiņš līdz 12 mēnešiem (1-3 mēnešu daļās). Tarifs: 12,73%.
Secinājums
Mazo uzņēmumu kredītus no Sberbank 2019. gadā var saņemt dažādiem projektiem, kas atšķiras pēc mērķiem, procentu likmēm un apmēriem. Tie ir paredzēti arī mazo uzņēmumu īpašniekiem ar atšķirīgu apgrozījumu. Ne katrs Sberbank kredīts var tikt izmantots biznesam no nulles, taču piedāvātās programmas ir vairāk nekā pietiekamas biznesa attīstībai.
Rakstā ir ietverti visi nosacījumi mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanai Krievijas Sberbank. Sniegtas arī instrukcijas kredīta saņemšanai un nepieciešamo dokumentu saraksts.
Aizdevumu programmas individuālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām
Aizdevuma nosaukums | % cena | Summa, berzēt. | Aizdevuma nosacījumi |
Express hipotēka | No 15,5% | Līdz 10 miljoniem | Līdz 10 gadiem |
Biznesa aktīvs | No 12,2% | Vismaz 150 tūkst | Līdz 7 gadiem |
Biznesa auto | No 12,1% | Vismaz 150 tūkst | Līdz 8 gadiem |
Biznesa nekustamais īpašums | No 11,8% | Vismaz 150 tūkst | Līdz 10 gadiem |
Biznesa investīcijas | No 11,8% | Vismaz 150 tūkst | Līdz 10 gadiem |
Biznesa apgrozījums | No 11,8% | No 3 milj | Līdz 4 gadiem |
Express overdrafts | 15,5% | Līdz 2 miljoniem | Līdz 1 gadam |
Biznesa overdrafts | No 12,7% | Līdz 17 miljoniem | Līdz 1 gadam |
"Pārliecība" () | No 16,5% | Līdz 3 miljoniem | Līdz 3 gadiem |
Refinansēšana | No 11.8 | Līdz 3 miljoniem | Līdz 10 gadiem |
Sberbank aizdevuma priekšrocības
Banku organizācija ir samazinājusi procentu likmes aizdevumiem mazajiem uzņēmumiem. Turklāt ir vairākas šādas priekšrocības:
- aizdevuma termiņi individuālajiem uzņēmējiem un SIA palielināti līdz 10 gadiem;
- Ir iespēja saņemt kredītu bez ķīlas;
- nav izdošanas maksas;
- likmes - no 11,8% gadā;
- iespēja ne tikai pieteikties biznesa aizdevumam, bet arī atmaksāt parādus citām banku organizācijām;
- pieņemot lēmumu par aizņemto līdzekļu izsniegšanu, tiek ņemta vērā uzņēmējdarbības specifika;
- bez maksas par atmaksu pirms termiņa;
- pagarinājuma nodrošināšana parāda pamatdaļas atmaksai;
- līdzekļu izsniegšana uzņēmējdarbības attīstībai;
- aizsardzība pret krāpnieciskām darbībām: lai izsniegtu aizdevumus vidējiem komersantiem un individuālajiem uzņēmējiem, tiek izmantots akreditīva maksājuma veids, nodrošinot līdzekļus privātpersonām (uzņēmumu īpašniekiem) - caur individuālo bankas seifu.
Nosacījumi aizdevuma saņemšanai Sberbank
Apskatīsim sīkāk, ar kādiem nosacījumiem var pieteikties aizdevumam uzņēmumam.
Pieteikuma izskatīšanas periods: banku organizācijai var būt nepieciešamas 1–3 darbadienas, lai apstiprinātu jūsu naudu.
Izdošanas mērķi:
- gan jauna, gan lietota aprīkojuma iegādei organizācijas saimnieciskajai darbībai;
- juridiskām personām: komerciālā nekustamā īpašuma, kā arī zemes gabalu, uz kuriem atrodas šis nekustamais īpašums, iegādei;
- fiziskām personām, kuras ir uzņēmumu īpašnieki - gan dzīvojamā, gan nedzīvojamā nekustamā īpašuma iegādei;
- jaunu un lietotu transportlīdzekļu iegādei (t.sk. kravu pārvadājumiem un speciālā aprīkojuma dažādam mērķim);
- iegādāties īpašumu savam biznesam;
- parāda saistību refinansēšanai citās bankās;
- paplašināt biznesu un sākt to no nulles;
- veikt steidzamus maksājumus;
- apgrozāmo līdzekļu papildināšanai;
- veikt izdevumu darījumus, ja nepietiek pašu līdzekļu.
Par līdzekļu izsniegšanu nav jāmaksā.
Pirmstermiņa atmaksas iespēja: klāt katram aizdevuma produktam.
Kredīta ķīla
Atkarībā no aizdevuma veida par ķīlu var kalpot:
- transportlīdzeklis, kuru pērkat;
- nekustamais īpašums, ko iegādājāties par kredīta līdzekļiem;
- iegādāts aprīkojums;
- vērtspapīri;
- dažāda veida inventāra priekšmeti;
- lauksaimniecības dzīvnieki (saskaņā ar programmu Business Invest).
Nav nepieciešama īpašuma ķīla nākamie aizdevumi: “Express overdrafts”, “Uzņēmējdarbības overdrafts”. Piesakoties šiem aizdevuma produktiem, ir nepieciešamas galvotāju garantijas.
Galvotāji var būt:
- Krievijas Federācijas vai Maskavas apgabala subjekti;
- citas banku organizācijas;
- citu uzņēmumu īpašnieki;
- mazā biznesa atbalsta fonds;
- Federālā korporācija mazo un vidējo uzņēmumu attīstībai.
Prasības aizņēmējiem:
- esat Krievijas Federācijas pilsonis;
- uzņēmums ir Krievijas Federācijas rezidents;
- uzņēmuma gada ieņēmumi nepārsniedz 60 miljonus rubļu (par Express hipotekāro kredītu), citiem veidiem - ne vairāk kā 400 miljoni rubļu gadā;
- vecums no 21 līdz 70 gadiem;
- atvērtas RS pieejamība Sberbank (ne visām aizdevumu programmām);
- uzņēmums darbojas ne mazāk kā 1 gadu neražošanas uzņēmumiem, vismaz 2 gadus ražošanas uzņēmumiem.
Dokumenti kredīta saņemšanai
Lai atvērtu savu biznesu, ļoti bieži, papildus skaidrā naudā. Lai saņemtu palīdzību, varat sazināties ar finanšu organizācijām, kas izsniedz aizdevumus uzņēmējdarbības uzsākšanai no nulles.
Speciālisti atzīmē, ka šāds aizdevums atmaksājas viena gada laikā. Tāpēc daudzas bankas sadarbojas ar topošajiem uzņēmējiem. Pēc ekonomiskās krīzes nosacījumi lielu aizdevumu izsniegšanai tika padarīti stingrāki, taču ar kompetentu pieeju var palielināt pieteikuma apstiprināšanas iespējas.
Lai palielinātu individuālā uzņēmēja iespējas saņemt aizdevumu, ieteicams kompetenti sastādīt biznesa plānu, atrast galvotājus vai sniegt likvīdu ķīlu nekustamā īpašuma veidā. Pozitīva kredītvēsture ir arī svarīgs potenciālā aizņēmēja rādītājs.
Kur saņemt aizdevumu individuālajam uzņēmējam (individuālajam uzņēmējam), lai atvērtu biznesu no nulles (mazajam uzņēmumam)
Daudzas banku organizācijas izstrādā īpašas programmas privātuzņēmējiem, kuri vēlas sākt no nulles. Šajā gadījumā aizdevējs ņem vērā tikai aizņēmēja plānus un idejas. Līdz ar to finanšu institūcijas uzņemas lielus riskus, tāpēc aizdevuma apjoms startam ir mazs un procentu likme ir augsta.
Pirms sazināties ar banku, jums ir jāizstrādā biznesa plāns, kurā jāiekļauj vienumi ar šādu informāciju:
- Nepieciešamais līdzekļu apjoms, kas jāiegūst.
- Naudas izmantošanas mērķis.
- Paredzamā peļņa no saimnieciskās darbības.
- Kādu summu var izņemt no apgrozības, lai veiktu obligātos kredīta maksājumus.
- Alternatīvi biznesa attīstības risinājumi.
Šis dokuments ļaus aizdevējam novērtēt aizdevuma sniegšanas iespējamību. Turklāt, pieņemot lēmumu, tiek ņemta vērā biznesa plāna klātbūtne.
Banku organizācijas piedāvā uzņēmējiem šādus produktus:
- Ekspress aizdevums. Paredzēts individuāliem uzņēmējiem, kuriem steidzami nepieciešami papildu līdzekļi. Lēmums tiek pieņemts vienas stundas laikā. Aizņēmējam ir jāiesniedz minimālais dokumentācijas apjoms. Svarīgi atzīmēt, ka šāds aizdevums tiek izsniegts ar augstām procentu likmēm.
- Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem. Šajā gadījumā jums ir jāsavāc nepieciešamā dokumentu pakete. Var būt nepieciešams arī nodrošinājums ķīlas vai galvojuma veidā.
- Naudas aizdevums uzņēmējiem. Dažas finanšu iestādes piedāvā kredītlīnijas topošajiem uzņēmējiem.
Svarīgi atzīmēt, ka ne visas bankas sadarbojas ar iesācējiem uzņēmējiem. Tāpēc jums rūpīgi jāizpēta nosacījumi. Speciālisti iesaka pieteikties aizdevumam finanšu iestādē, kurā var atvērt norēķinu kontu.
Labākie kredītu piedāvājumi uzņēmējiem 2017. gadā
Krievijas Sberbank
Krievijas Sberbank piedāvā izdevīgu aizdevumu iesācējam individuālam uzņēmējam. Produkts “Uzticība” ļauj realizēt savu ideju. Biznesa aizdevuma nosacījumi:
- Aizdevums tiek sniegts jebkuram mērķim, nesniedzot likvīdu ķīlu.
- Ar ķīlu aizdevums tiek izsniegts ar samazinātu procentu likmi.
- Bāzes likme ir tikai 16,5%.
- Aizdevuma limits ir 3 000 000 rubļu.
- Maksimālais aizdevuma termiņš ir 3 gadi.
Maskavas banka
Finanšu organizācija ir izstrādājusi universālu aizdevumu uzņēmējdarbības atvēršanai un attīstībai.
- Aizdevuma apmērs ir 150 000 - 150 000 000 rubļu.
- Aizdevuma termiņš 1-60 mēneši.
- Procentu likme tiek noteikta individuāli.
- Nepieciešams nodrošinājums.
- Lēmums par pieteikumu tiek pieņemts ne vēlāk kā 5 dienas.
OTP banka
Galvenā OTP Bank priekšrocība ir tā, ka mājaslapā varat aizpildīt pieteikumu un uzzināt par lēmumu dažu minūšu laikā.
- Aizdevuma apmērs ir 15 000 – 750 000 rubļu.
- Aizdevuma termiņš 12-48 mēneši.
- Likme ir 14,9%.
- Nav nepieciešama ķīla.
Renesanses kredīts
Finanšu organizācija specializējas patēriņa kredītu izsniegšanā ne tikai iedzīvotājiem, bet arī individuālajiem uzņēmējiem.
- Aizdevuma apmērs ir 30 000 - 500 000 rubļu.
- Procentu likme tiek noteikta individuāli un var būt 15,9-29,1%.
- Aizdevuma termiņš: 24-60 mēneši.
- Nav nepieciešama ķīla.
- Lai pieteiktos, pietiek uzrādīt derīgu Krievijas pasi un papildu dokumentu.
Sovcombank
Aizdevuma nosacījumi:
- Maksimālais aizdevuma apjoms var būt 400 000 rubļu.
- Bāzes likme ir 12%.
- Pieteikums tiek aizpildīts tiešsaistē, un aizdevums tiek izsniegts finanšu iestādes pārstāvniecībā.
- Maksimālais aizdevuma termiņš ir 5 gadi.
- Lēmums tiek pieņemts vienas stundas laikā.
Tādējādi iesācējs uzņēmējs var izvēlēties piedāvājumu ar izdevīgiem nosacījumiem.
Aizdevuma nosacījumi individuālajiem uzņēmējiem Sberbank. Kalkulators 2017. gadam
Krievijas Sberbank piedāvā dažādus produktus individuālajiem uzņēmējiem. Viena no šādām programmām ir “Biznesa projekts”, kas ļauj ne tikai atvērt jauns bizness, bet arī to modernizēt un paplašināt.
Šāda ilgtermiņa aizdevuma galvenās priekšrocības ir:
- Ievērojami kredītu apjomi.
- Ilgs periods.
- Ja nepieciešams, jūs varat saņemt atlikšanu.
- Konsultācijas ar speciālistiem.
Aizdevuma piešķiršanas nosacījumi individuālajiem uzņēmējiem:
- Aizdevuma termiņš ir 3-120 mēneši.
- Minimālā cena procents ir 11,8%.
- Aizdevums tiek sniegts tikai Krievijas rubļos.
- Minimālā pašu naudas pieejamība: 10%.
- Pamatparāda samaksu var atlikt uz vienu gadu.
- Aizdevuma lielums: 2 500 000 – 200 000 000 rubļu.
- Nepieciešams nodrošinājums likvīda nodrošinājuma vai galvojuma veidā.
- Papildu maksas nav.
- Sniedzot ķīlu, īpašumam jābūt apdrošinātam.
Lai saņemtu aizdevumu uzņēmējdarbības uzsākšanai, Sberbank vietnē jāaizpilda elektroniskā pieteikuma veidlapa. Lai novērstu atteikuma risku, visai informācijai jābūt uzticamai.
Lai aprēķinātu aptuveno aizdevuma pārmaksu un ikmēneša maksājumu summu, jums jāiet uz: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Aizpildiet visus laukus un noklikšķiniet uz pogas "Aprēķināt".
Ir svarīgi atzīmēt, ka kalkulators ļauj uzzināt aptuvenus skaitļus. Precīzāka informācija jānoskaidro pie bankas vadītāja.
Kredīts bez ķīlas vai galvotājiem no Sberbank. Vai ir iespējams reģistrēties un kā to izdarīt?
Krievijas Sberbank sniedz iespēju topošajiem uzņēmējiem saņemt aizdevumu, nesniedzot likvīdu ķīlu nekustamo īpašumu vai transportlīdzekļu veidā.
Lai saņemtu aizdevumu, finanšu iestādes vietnē dodieties uz sadaļu “Mazais bizness”, pēc tam atlasiet “Aizdevumi un garantijas”, kur noklikšķiniet uz tarifa “Biznesa trasts”.
Aizdevums tiek izsniegts uz laiku līdz 4 gadiem. Minimālā procentu likme ir 18,5%. Aizdevuma summa var sasniegt 3 000 000 rubļu, neiekasējot papildu maksu.
Lai saņemtu ilgtermiņa aizdevumu, ir jāveic vairākas darbības:
- Aizpildiet pieteikumu banku organizācijas pārstāvniecībā vai oficiālajā tīmekļa vietnē.
- Sniedziet nepieciešamo dokumentu sarakstu (dibināšanas, finanšu, saimnieciskās darbības dokumentācija).
- Gaidiet kreditora lēmumu.
- Ja pieteikums tiks apstiprināts, menedžeris piezvanīs potenciālajam kredīta ņēmējam, lai precizētu visas kredīta saņemšanas nianses.
Ir svarīgi atzīmēt, ka šādai programmai ir daži ierobežojumi, un tāpēc tā nav pieejama visās Krievijas pilsētās.
Ja topošais klients nevar atrast galvotājus un nodrošināt ķīlu, tad ir vēl viena iespēja saņemt kredītu individuālo uzņēmēju attīstībai. Lai to izdarītu, jāiesniedz pieteikums patēriņa kredītam.
Aizdevuma nosacījumi:
- Aizdevums nav mērķtiecīgs.
- Maksimālais aizdevuma apjoms var būt 1 500 000 rubļu.
- Aizdevuma termiņš 3-60 mēneši.
- Nav slēptu maksu.
- Nav nepieciešama ķīla.
- Procentu likme tiek noteikta individuāli un var būt 14,9-22,9%.
Tādējādi iesācējs uzņēmējs var izmantot vairākus finanšu iestādes piedāvājumus.
Aizdevums individuālajiem uzņēmējiem ar nulles atskaitēm
Individuālajam uzņēmējam ir jāiesniedz īpaši pārskati, pat ja viņš neveic savu pamatdarbību. Šāda ziņošana tiek uzskatīta par nulli. Vai šādā situācijā ir iespējams saņemt apstiprinājumu aizdevumam?
Jebkura finanšu organizācija, pirms pieņem lēmumu par individuāla uzņēmēja pieteikumu, vispirms ņem vērā finanšu pārskatus. Tāpēc viņi cenšas nesadarboties ar uzņēmējiem, kuru atskaitīšanās ir nulle. Lai palielinātu apstiprināšanas iespējas, jums ir jāsniedz likvīds nodrošinājums vai jāatrod maksātspējīgi galvotāji.
Galvenās prasības:
- Ja uzņēmējam ir nulles deklarācija, tad galvenais kreditēšanas nosacījums ir darbības veikšana ilgāk par 1 gadu, pēc reģistrācijas procedūras pabeigšanas. Ja aizņēmējs savus ienākumus var dokumentēt, tad ķīla var nebūt nepieciešama.
- Dokumentu iesniegšana: informācija par finansiālais stāvoklis, reģistrācijas apliecība, nulles ziņošanas un citi.
Taču jāsaprot, ka šajā gadījumā bankas cenšas minimizēt savus riskus, tāpēc nodrošina nelielu summu par augstām procentu likmēm, salīdzinot ar kredītiem, kas izsniegti uzņēmumiem ar esošiem ienākumiem.
Sberbank PJSC ir finanšu iestāde, kas piedāvā dažādas aizdevumu programmas individuāliem uzņēmējiem un LLC īpašniekiem. Starp šiem piedāvājumiem var atrast arī aizdevumu, kas ļauj atvērt savu biznesu no nulles. Ar kādiem nosacījumiem šāds aizdevums tiek sniegts?
Pamatnosacījumi kredīta piešķiršanai uzņēmējdarbības uzsākšanai
Sberbank aizņēmējs var būt individuālais uzņēmējs, LLC direktors vai fiziska persona, kas iepriekš nav veikusi uzņēmējdarbību (tiek ņemti vērā pēdējie 6 mēneši). Minimālais klienta vecums ir 23 gadi. Maksimālais slieksnis ir 60 gadi. Pieteikuma iesniedzējam jābūt reģistrācijai un Krievijas Federācijas pilsonībai.
Lai kļūtu par Sberbank klientu un ar tās ieguldījumu palīdzību uzsāktu uzņēmējdarbību, ir jāizstrādā biznesa projekts vai jānoslēdz franšīzes līgums ar jau zināmu mazumtirdzniecības ķēdes vai organizācijas, kas sniedz pakalpojumus sabiedrībai. Tālāk jāsagatavo dokumenti un jāatrod galvotāji – fiziskas personas vai SIA īpašnieki ar pietiekamu ienākumu līmeni un augstiem kredītreitings. Garantija ir vienīgais obligātais aizdevuma nodrošinājums. Ja aizņēmējs var nodrošināt ķīlu, piemēram, viņam piederošo nekustamo īpašumu (komercaprīkojums, ēka), tiks samazinātas aizdevuma likmes un palielināsies pieteikuma apstiprināšanas iespējamība.
Piedāvātā projekta ietvaros aizņēmējam ir jānorāda noteikta summa, kas nepieciešama sava biznesa uzsākšanai. Tajā pašā laikā viņam jābūt sākuma kapitālam - vismaz 20% no visiem nepieciešamajiem ieguldījumiem.
Aizdevuma apstiprināšanai nepieciešamie dokumenti
Lai no Sberbank no jauna saņemtu biznesa aizdevumu, jums ir jāsagatavo šāds dokumentācijas saraksts:
- Anketa. Dokumentu var lejupielādēt no finanšu iestādes tīmekļa vietnes un aizpildīt pats. To arī aizpilda bankas darbinieks personīgās tikšanās laikā ar pretendentu.
- Pase ar pastāvīgās reģistrācijas atzīmi vai ar dokumentu, kas apliecina, ka klients ir uz laiku reģistrēts Krievijā.
- Dibināšanas dokumenti LLC vai reģistrācijas dokumenti individuālajiem uzņēmējiem (izraksti no vienotajiem reģistriem, harta, INN, OGRN).
- Vīriešiem Lai saņemtu aizdevumu, ir nepieciešama militārā apliecība vai reģistrācijas apliecība, kas iegūta militārajā reģistrācijas un iesaukšanas birojā.
- Bilance, peļņas un zaudējumu aprēķini (iespējams ar nulli), nodokļu deklarācijas vai citi individuālo uzņēmēju, SIA finanšu dokumenti, ja tie iepriekš bijuši reģistrēti. Ja reģistrācija juridiska persona pagājis iepriekšējā dienā, būs nepieciešams biznesa projekts.
- Par galvotāju– 2-NDFL sertifikāts vai nodokļu deklarācija (ja galvotājs ir SIA).
- Uzņēmumiem franšīzes biznesa atvēršana - īpašnieka piekrišana sadarbībai ar šo individuālo uzņēmēju vai SIA. Tā var būt oficiāla vēstule, kas sastādīta uz organizācijas veidlapas, vai līguma ar franšīzes devēju kopija.
Jāsaka, ka aizdevuma līdzekļi tiks pārskaitīti uz klienta norēķinu kontu. Tas nozīmē, ka bankas izraksts vai karte ar parakstu paraugiem tiks uzskatīta par obligātu dokumentu.
Mijiedarbības pamati ar banku jeb kā kļūt par uzņēmēju?
Pēc pirmās tikšanās un no visu dokumentu iesniegšanas brīža jāgaida lēmums no bankas. Pārskatīšanas periods būs ne vairāk kā trīs dienas. Parasti, ja personai nav kredītvēstures Sberbank, viņam tiks piedāvāts atvērt mazo uzņēmumu kopā ar vairākiem citiem pakalpojumiem - skaidras naudas norēķinu pakalpojumiem, iegūšanu, inkasāciju utt.
Kreditēšanas mērķi var būt jebkuri, tai skaitā aprīkojuma iegāde vai tirdzniecības laukuma piepildīšana ar sortimentu. Atsevišķos gadījumos banka piedāvā apdrošināt apgrozāmos līdzekļus.
Nauda tiks pārskaitīta uz jūsu norēķinu kontu pēc apstiprināšanas dažu stundu laikā. Iemaksas parāda atmaksai var veikt ar mūža rentes maksājumiem katru mēnesi, papildinot kontu vai iemaksājot skaidru naudu Sberbank kasē.
Sberbank biznesa aizdevumu priekšrocības
Piedāvātais Sberbank PJSC aizdevums ir ērts un vienkāršs veids, kā uzsākt uzņēmējdarbību. Produktam ir šādas priekšrocības:
- Individuālā uzņēmēja vai SIA pārstāvja pieteikuma izskatīšanas minimālais termiņš ir līdz 3 darba dienām.
- Iespēja aizņemties līdzekļus bez ķīlas.
- Aizdevuma apjoms var sasniegt trīs miljonus rubļu (tas būs tieši atkarīgs no aizņēmēja maksātspējas un uzticamības).
- Nav maksas par naudas apstrādi un izsniegšanu.
- Aizdevuma termiņš sasniedz trīs gadus.
- Likme tiek noteikta individuāli un ir sākot no 14% gadā.
Atliek piebilst, ka saņemtā kredīta pirmstermiņa atmaksa nav aizliegta. Procenti tiks pārrēķināti. Un klientam būs iespēja nākotnē aizņemties lielāku summu biznesa attīstībai.
- Salāti ar etiķi un kāpostiem - garšas svētki uz jūsu galda!
- Žāvētas šitaki sēnes. Šitaki sēņu receptes. Šitaki sēņu lietošana: apcep, vāra, žāvē
- Tunča salāti: recepte un gatavošanas padomi, sastāvs un kaloriju saturs Kā pagatavot diētiskos salātus ar tunci
- Receptes dzērveņu želejas pagatavošanai no svaigām un saldētām ogām