Погашення вимог заставного кредитора у банкрутстві. Заставний кредитор у справі про банкрутство – чи завжди добрі привілеї? Права під час фінансового оздоровлення та зовнішнього управління
|
У рамках судової реформи відповідно до Федеральних конституційних законів "Про судову систему Російської Федерації" та "Про арбітражні суди в Російській Федерації" в країні створено єдину судову систему. До її складу входять і арбітражні суди, мають статус федеральних.
Арбітражні суди - це спеціалізовані суди щодо вирішення майнових, комерційних суперечок між підприємствами. Вони також розглядають позови підприємців про визнання недійсними актів державних органів, які порушують їхні права та законні інтереси. Це - податкові, земельні та інші суперечки, що виникають з адміністративних, фінансових та інших правовідносин. Арбітражні суди розглядають суперечки з участю іноземних підприємців.
Заставний кредитор є компанією або приватним позикодавцем, який отримав від позичальника певне майно у заставу. Зазвичай як заставне майно виступають різні об'єкти нерухомості або автомобілі. Запорука є гарантією, що одержувач коштів поверне всю суму з нарахованими відсотками кредитору. В іншому випадку він позбудеться свого майна, яке буде продано на торгах. Навіть якщо позичальник оголошує себе банкрутом, він не звільняється від вимог різних позикодавців. Претензії кредитора, з яким складено заставу, підкріплюються заставним майном.
Статус заставного кредитора
Він є позикодавцем, який має певні права на майно, що належить позичальнику. Тільки завдяки наявності грамотно складеної та зареєстрованої застави є можливість стягнути борг за допомогою продажу матеріальної цінності.
Саме заставоутримувач повинен довести, що боржник має певний об'єкт у власності. Якщо інші позикодавці мають заперечення, то пошук доказів здійснюється призначеним управляючим.
Заставоутримувач має право отримати свої кошти після продажу конкретного майна, на яке було накладено обтяження. Такі кредитори включаються у третю чергу заявників. Але за рахунок гарантій такий кредитор може розраховувати на дострокове погашення боргу.
Яку роль відіграє?
Роль заставного кредитора полягає в тому, що саме він приймає рішення щодо того, які дії виконуватимуться із конкретним заставним майном. Процес здійснюється лише за наявності прострочення платежу та початку процедури банкрутства щодо неплатника. Власник застави може відмовитися від своїх прав, щоб брати участь у голосуванні на зборах.
Позичальник має права на заставне майно, які не можуть бути оскаржені судом або призначеним управителем. Нерідко з допомогою керівника забезпечується відновлення платоспроможності боржника, тому може далі справлятися зі своїми зобов'язаннями. І тут майно залишається у власності позичальника.
Які готуються документи?
Заставний кредитор може пред'являти вимоги до боржника у межах оголошення його банкрутом. Він може бути ініціатором даного процесу. Щоб заставоутримувач був визнаний офіційним кредитором під час процедури банкрутства, він повинен мати докази наявності обтяження на майні боржника.
Як докази можуть використовуватися такі документи:
- виписка з ЄДРН, якщо заставу було оформлено офіційно, тому відповідні відомості було внесено до Реєстру;
- акт перевірки приміщення чи автомобіля;
- виписка з ЕГРЮЛ;
- акт накладення арешту на заставне майно;
- акт опису матеріальної цінності;
- акти звіряння;
- свідоцтво про реєстрацію автомобіля;
- опису інвентаризації.
Тільки за наявності вищезгаданої документації враховуватимуться вимоги заставного кредитора. Саме підставі рішення, прийнятого арбітражним управляючим, визначається конкретне становище кредитора у процесі банкрутства. Якщо є підтвердження того, що тільки за допомогою заставного майна боржник зможе відновити свою платоспроможність, то заставоутримувач не зможе отримати цей предмет для погашення боргу. Але це стосується лише ситуації, коли боржник проходить через процедуру фінансового оздоровлення.
Правила складання заяви
Щоб конкретний позикодавець був визнаний заставним, він має подати відповідну заяву до суду або арбітражного керуючого. Заява заставним кредитором може складатися у різних ситуаціях:
- заставоутримувач може подавати позов як звичайний кредитор, у якого відсутня складена заставна з боржником, але оголосити про своє становище доведеться вже в процесі виробництва, а також існує ймовірність пропуску терміну, тому позикодавець не зможе далі брати участь у процесі і мати будь-які переваги;
- від початку кредитор може довести, що він має заставі майно, що належить боржнику, що дозволяє користуватися певними гарантіями, і навіть отримати гроші відразу після продажу цього матеріального предмета.
Найчастіше користуються банки другим способом, оскільки це дозволяє отримувати гроші від позичальника оперативно й у розмірі.
Якими наділяються правами?
Права заставного кредитора представлені у таких видах:
- прийняття безпосередньої участі у конкурсному виробництві, що полягає у продажу майна, що належить боржнику, причому така процедура застосовується, якщо з різних причин неможливо скористатися іншими методами стягнення коштів;
- оскільки борг такого позикодавця є основним, він може розраховувати на оперативне отримання від продажу майна;
- допускається участь навіть у процесі оздоровлення боржника, причому у цей час неплатник повинен виконувати вимоги заставоутримувача;
- прийняття участі у зборах, де проводиться голосування щодо можливості формування графіка, на підставі якого погашатимуться борги неплатником;
- участь у зовнішньому управлінні, оскільки позик може впливати на визначення ціни заставного майна, якщо приймається рішення про його продаж, а також наполягати на скороченні витрат боржника.
За рахунок таких численних прав кредитор може сприяти оперативному одержанню власних коштів. Заставний кредитор поруч із іншими кредиторами повинен заздалегідь сповіщатися у тому, що конкретний боржник визнається банкрутом. Тільки в цьому випадку він може у встановлений термін пред'явити свої вимоги.
Які обов'язки?
Крім певних прав, є заставного кредитора обов'язки. До них належить:
- проведення аукціону, у якому продається заставне майно;
- застосування різних заходів, призначених для стягнення боргу з неплатника;
- прийняття участі у зборах, де потрібно голосувати при прийнятті того чи іншого рішення, але кредитор має право відмовитися від таких зобов'язань, для чого їм складається офіційна заява, тому що тільки в цьому випадку має переваги при отриманні грошей від продажу цінностей;
- визначається, за яких умов продаватиметься майно;
- розподіляються кошти, отримані внаслідок продажу цінностей, що належать боржнику;
- подається клопотання, у якому зазначається, що кредитор має право на певне майно боржника за рахунок правильно оформленої заставної;
- пред'явлення вимог;
- вирішення питань, що стосуються продажу об'єктів та отримання грошей на погашення боргу.
Якщо в результаті продажу майна залишається грошова сума, то вона передається призначеному управителю, після чого вона спрямовується на погашення інших боргів, що є у неплатника.
Права заставних кредиторів на зборах кредиторів
Під час проведення зборів кредиторів заставоутримувачі мають деякі специфічні права. До них належить:
- визначаються умови, за яких здійснюється продаж заставного майна;
- насамперед кошти, отримані від реалізації даних цінностей, спрямовуються саме фірмі, яка має заставну;
- але за наявності таких переваг втрачає кредитор право голосувати зборах;
- хоча позикодавець не може голосувати, він має право брати участь в обговореннях або виступати на зборах.
Як позикодавець включається до Реєстру?
Заставний кредитор у банкрутстві обов'язково повинен включатися до Реєстру кредиторів. Рішення про включення конкретної компанії до Реєстру приймається виключно судом. Для цього потрібно подати спеціальну заяву.
Позов до неплатника може пред'являтися у певний період у рамках процесу визнання його неспроможним. Це можливо навіть за умови, що вже було ініційовано конкурсне провадження. Своєчасне пред'явлення позову надає кредитору деякі переваги проти іншими фірмами.
Реєстр залишається відкритим протягом двох місяців. Починається цей період з того часу, як у відкритих джерелах буде опублікована інформація про банкрутство конкретного боржника. Якщо кредитор не встигне подати позов у встановлені терміни, він зможе розраховувати на отримання коштів тільки після того, як будуть погашені борги компаній, включених до реєстру.
Як вчинити під час пропуску терміну?
Якщо заставний кредитор не встиг подати заяву на включення до Реєстру у встановлені терміни, то він ризикує тим, що його борг не буде погашено зовсім, оскільки нерідко коштів, отриманих від продажу майна боржника, не вистачає на погашення всіх заборгованостей.
Спочатку погашаються борги всіх кредиторів, включених до Реєстру. Залишилися кошти від конкурсного виробництва спрямовуються на заборгованості, що залишилися. Подати заяву можна лише протягом двох місяців після початку процедури банкрутства. Тому кожен кредитор має самостійно дбати про своєчасне подання позову.
Висновок
Заставні кредитори представлені позикодавцями, які складали із боржником заставну. Вони мають певні переваги над іншими кредиторами, оскільки можуть отримати оперативно кошти від продажу заставного имущества. Для цього важливо своєчасно подати позов до суду.
Якщо позикодавець бажає брати участь у голосуванні на зборах, то йому доведеться відмовитись від свого статусу та переваг. За таких умов знижується ймовірність отримання своїх коштів після проведення конкурсного виробництва, оскільки гроші розподілятимуться стандартним чином на підставі черговості.
Стаття визначає поняття та статус заставного кредитора, особливості задоволення його вимог та долі предмета застави. Звісно ж, чому заставний кредитор має особливе становище і гарантії – дана особа, на відміну інших конкурсних кредиторів, вступаючи у відносини з боржником подбало про забезпечення майбутніх зобов'язань, отримавши відповідні законні гарантії як прав на конкретне майно боржника.
Заставний кредитор – особа, чиї вимоги до боржника-банкрута забезпечені договором застави майна чи майнових прав. Вимоги заставних кредиторів враховуються у третій черзі реєстру вимог кредиторів. При подачі кредитор повинен довести наявність заставного зобов'язання. Накладення стягнення щодо застави не допускається, він реалізується в нижчезазначеному порядку. Виняток із цього правила становлять процедури фінансового оздоровлення та зовнішнього управління, на яких у даному матеріалі ми зупинятись не будемо.
Усі питання, пов'язані з долею заставного майна вирішуються виключно за згодою заставного кредитора. Предмет застави враховується окремо від конкурсної маси боржника.
Одна з найважливіших особливостей наявності цього статусу – обмеження щодо голосування на зборах кредиторів. Зокрема, заставний кредитор має право голосувати у процедурі конкурсного провадження лише з питань: визначення арбітражного керуючого або СРО арбітражних керуючих, усунення арбітражного керуючого, переходу з конкурсного провадження у зовнішнє управління. У процедурах банкрутства громадян він може голосувати про хід реалізації чи реструктуризації боргів громадянина.
А у фінансовому оздоровленні чи зовнішньому управлінні він може голосувати лише після відмови від реалізації застави. Водночас є низка питань, які не можуть бути затверджені без участі заставного кредитора: питання заміщення активів, укладання мирової угоди та, звичайно ж, визначення долі заставного майна.
Також заставний кредитор має право відмовитися від продажу предмета застави та мати на зборах кредиторів повні права конкурсного кредитора.
Насправді ми приходимо до того що такому кредитору недоцільно відмовлятися від застави, т.к. Наявні можливості дозволяють визначити (визначати) найважливіші параметри процедури спостереження. Йдеться про обрання арбітражного керуючого для супроводження процедури, визначення подальшої та формування комітету кредиторів.
З комітетом кредиторів виходить ситуація дуже цікава. Законодавець усунув заставного кредитора від вирішення поточних питань у конкурсному виробництві як особа, вимоги якої з того досить забезпечені. Однак, у спостереженні за наявності великої переваги за голосами, він може обрати членів комітету кредиторів, через яких і у процедурі конкурсного провадження продовжувати приймати рішення щодо долі боржника.
З іншого боку, конкурсні кредитори, які мають забезпечених заставою вимог, у процедурі конкурсного провадження мають законну можливість розпустити і зібрати комітет, або змінити його склад.
Пункт 2 ст. 131 Закону про банкрутство говорить про обов'язковість проведення оцінки майна, що є предметом застави.
У будь-якому разі необхідно розуміти загальний принцип вибудовування долі майна, що представляє собою конкурсну масу (і не вилученого з обороту):
- прийняття конкурсним керівником, забезпечення безпеки
- інвентаризація, публікація про це
- оцінка із залученням незалежного оцінювача
- затвердження порядку реалізації із кредиторами
- продаж з торгів
Порушення даного порядку тягне за собою дисциплінарну, адміністративну та/або матеріальну відповідальність арбітражного керуючого.
Черговість задоволення вимог кредиторів у конкурсному виробництві встановлено п. 4 ст. 134 Закону про банкрутство:
1) відшкодування заподіяного життю та здоров'ю шкоди
2) заробітна плата та вихідна допомога колишнім працівникам
3) всі інші конкурсні кредитори. Вимоги до штрафних санкцій задовольняються після задоволення всіх кредиторів третьої черги.
4) кредитори за угодами, визнаними недійсними у межах банкрутства (оспореним угодам боржника)
та п'ятий абзац пункту встановлює, що забезпечені заставою вимоги кредиторів задовольняються за рахунок вартості відповідного майна після його реалізації.
Продаж заставного майна
При цьому не вся ціна предмета застави перераховується кредитору, а лише її частина. Розмір цієї частини залежить від характеру основного зобов'язання: за кредитними договорами банкам повертається трохи більше 80%, іншим кредиторам 70%. Гроші, що залишилися, розподіляються між кредиторами 1 і 2 черг (15-20%), інше - на поточні витрати у справі про банкрутство - винагорода арбітражного керівника і залучених ним до процедури осіб.
Розпорядження даними грошима відбувається із відкриттям обов'язково окремого банківського рахунки. Управління цим рахунком проводиться виключно арбітражним керуючим і тільки для пов'язаних із заставою питань.
Ринкову оцінку реалізованого об'єкта, як та інших випадках, проводить спеціальний акредитований оцінювач, залучений конкурсним управляючим. Звіт оцінювача може бути оскаржений як іншими кредиторами, і власниками товариства-боржника. А всі умови продажу майна (майнових прав) затверджує безпосередньо заставний кредитор. Результат цього погодження пізніше як 15 днів до дати початку торгів розміщується Єдиному федеральному реєстрі відомостей про банкрутство (ЕФРСБ).
При незгоді особи, що бере участь у справі про банкрутство, з ціною продажу майна, умовами його зберігання або порядком проведення торгів, у нього є 10 днів з моменту публікації в ЄФРСБ для подання заяви про розбіжності до арбітражного суду.
При незатребуваності застави за певною оцінювачем ціною і повторних торгах, заставний кредитор наділяється правом залишити предмет застави собі за вартістю на 10% нижче, ніж ціна на повторних торгах. У цьому випадку кредитор перераховує на спеціальний банківський рахунок зазначені вище кошти (20-30%) на погашення вимог кредиторів 1 і 2 черг і поточних витрат у справі про банкрутство.
Якщо кредитор відмовляється залишити собі предмет застави, останній продається з громадського пропозиції.
Незадоволений розмір заборгованості перед заставним кредитором включається у третю чергу вимог кредиторів, а заставний кредитор отримує право конкурсного кредитора (право голоси з питань зборів кредиторів).
Читайте також:
Щоб трохи збалансувати становище заставних та інших кредиторів законодавством РФ було розроблено деякі заходи підтримки цього балансу:
- встановлення відсоткового розподілу всіх коштів;
- обмеження права голосування на зборах.
Їхні права, обов'язки та вимоги закріплені в ДК РФ і ФЗ №127 від 26 жовтня 2002 року. За п.7.1 ст.16 цього ФЗ вимоги такого спеціаліста належать до вимог третьої категорії. При цьому зобов'язання повинен забезпечувати поручитель. Вимоги При включенні до Реєстру вимог заставних кредиторів суд перевіряє законність появи подібних відносин - чи є документи, які могли б це підтвердити, чи не припинилися вони та яке майно у заставі є. Для отримання статусу заставного кредитора необхідно підтвердити законність придбання застави.
Стаття 12. Збори кредиторів
Позов до боржника може пред'являтися будь-якої миті конкурсного виробництва. Пред'явлені вчасно позови мають переваги перед заявами, отриманими після закриття реєстру.
Заставний кредитор, який встиг вчасно включитися в процедуру, ризикує не повернути борг сповна. Позивач не отримує спеціальних прав, його позови задовольняються з допомогою грошової маси, що залишилася після погашення боргів учасників конкурсного производства.
Після закриття реєстру позов можна подавати в 30-денний термін з моменту появи у пресі інформації про початок етапу спостереження у процедурі банкрутства.
Заставний кредитор у банкрутстві
Інфо
У реєстрі вимог кредиторів зазначено, що забезпечення зобов'язань за заставними заборгованостями проводиться у третю чергу при включенні позичальника до реєстру банкрутів. Кредитор може подати заяву про включення до Реєстру вимог кредиторів конкурсного керуючого.
З початку конкурсного провадження нарахування штрафів припиняється. Обов'язки За наданням позичальнику статусу банкрута збори кредиторів повинні відбутися не пізніше, ніж на 75 день після того, як було відкрито процедуру неспроможності фізичної чи юридичної особи у забезпеченні фінансових зобов'язань.
Поки проводяться голосування, зобов'язання за кредитом за відсутності оплати позичальника може виконувати поручитель боржника.
Привілейованість заставного кредитора (касьянов а.)
З початку процедури стягнення, якщо надійшла розгляд заяву від позичальника про визнання особи банкрутом, боржник та її підлеглі зобов'язані протягом 3 днів передати всі управляючі документи і бухгалтерські звіти конкурсному управляющему. Для реєстрації передачі полягає акт прийому-передачі майна та документації.
Такий документ називається "Акт прийому-передачі справ". З моменту початку конкурсного провадження відбувається скасування нарахувань усіх штрафних санкцій.
Після того, як конкурсний управляючий має на руках усі документи, він зобов'язаний передати їх на зберігання до Державного архіву, у зв'язку з цим складається акт прийому-передачі документів. Таким же чином може бути переданий передатний опис, який був складений у процесі інвентаризації майна на підприємстві.
Аналогічно складається акт передачі власності боржника.
Заставний кредитор – що дає цей статус?
Стаття визначає поняття та статус заставного кредитора, особливості задоволення його вимог та долі предмета застави. Звісно ж, чому заставний кредитор має особливе становище і гарантії – дана особа, на відміну інших конкурсних кредиторів, вступаючи у відносини з боржником подбало про забезпечення майбутніх зобов'язань, отримавши відповідні законні гарантії як прав на конкретне майно боржника.
Заставний кредитор – особа, чиї вимоги до боржника-банкрута забезпечені договором застави майна чи майнових прав. Вимоги заставних кредиторів враховуються у третій черзі реєстру вимог кредиторів.
При подачі вимог про включення до Реєстру кредитор зобов'язаний обґрунтувати наявність заставного зобов'язання. Накладення стягнення щодо застави не допускається, він реалізується в нижчезазначеному порядку.
Заставний кредитор у процедурі неспроможності
Ці вимоги можуть пред'являти особі, яка має статус «поручитель».
- Право ініціювати процес реалізації закладеного майна, навіть не проводячи спочатку голосування.
- Заставний кредитор має право першочергове погашення заборгованості.
- Заставний кредитор має право голосувати на зборах кредиторів, які присвячуються оздоровленню чи відновленню діяльності боржника. Для реалізації закладеної нерухомості на конкурсному провадженні необхідно звернутися до суду з відповідним клопотанням. У разі позитивного рішення суду може бути проведено торги для реалізації заставного майна. Після реалізації 70% від отриманої суми має отримати заставний кредитор. Якщо сума заборгованості становить менше ніж 70% отриманих коштів, то сума боргу погашається у повному обсязі.
Тобто це насамперед конкурсний кредитор, який має свої привілеї, а також можливість голосувати на зборах. Щоб отримати цей статус, потрібно звернутися у порядку до Арбітражного суду.
Увага
Особливості статусу До особливостей правового статусу можна віднести те, що їхні претензії забезпечені запорукою, а значить, вони можуть бути повністю впевнені в тому, що їхні вимоги будуть точно задоволені на відміну від інших кредиторів, які не мають такої впевненості. Саме тому можна спостерігати тенденцію зростання переваг володіння таким видом статусу.
Також тому вважатися, що вони мають більш привілейоване становище.
Заставний кредитор у справі про банкрутство
Після того, як було розпочато такі етапи банкрутства, як спостереження або зовнішнє управління, то звернення на стягнення по заставі можливе лише через суд. Це встановлено п.1 ст.18.1 ФЗ №127. У ході даних стадій заставоутримувач має право цього досягти, але тільки у певних випадках:
- якщо є ризик того, що заставні об'єкти можуть бути пошкоджені або ліквідовані з якихось причин;
- їх продаж не спричинить повну втрату боржником можливості повернути свою платоспроможність.
Боржнику для цього потрібно навести вагомі докази у суді, за п.5 ст.18.1 ФЗ №127. Обов'язки у справах про банкрутство Через півтора місяці після того, як позичальника було оголошено банкрутом, починаються збори кредиторів.
ДК РФ, що встановлює заборону поручителю, який отримав права созалогодержателя, здійснювати отримані права на шкоду кредитору. Тим самим було нормативно закріплений вироблений у практиці підхід, спочатку сформульований у зазначеному п.
30 Постанови N 42. Конкретні приклади подібних дій на шкоду кредитору належить виробити при застосуванні практично цього становища. Поки що як відповідного прикладу законодавчо закріплено лише заборону задоволення вимоги поручителя, який набув прав созалогодержателя, до боржника з вартості закладеного майна до задоволення вимог кредитора за основним зобов'язанням.
Права та обов'язки заставного кредитора у процедурі банкрутства
Інакше порушуються права інших учасників справи банкрутство. Обов'язки заставоутримувача Крім виняткових прав, заставний кредитор наділений і поруч обов'язків:
- стягнення майна з боржника;
- відмовитись від продажу забезпечення при отриманні голосу на зборах;
- якщо прийнято рішення про продаж забезпечення на торгах, то заставоутримувач має визначити порядок та найважливіші умови;
- за умови, що майно не змогли продати на торгах, заставний кредитор може виявити бажання прийняти його та зобов'язаний сповістити про це конкурсного управителя.
Продаж заставного майна Власність юрособи реалізується через торги, умови та порядок яких у певній частині визначаються учасниками із забезпеченими грошовими вимогами.
Терміни конкретизації умов у законі не прописані.
Права заставного кредитора на зборах кредиторів
Голосування може вирішувати питання оздоровлення боржника, право голосу має кожен кредитор. У складний економічний період підприємцям потрібно знати, як відбувається звільнення працівників при ліквідації ТОВ, щоб не допустити порушень чинного ТК та пов'язаних із ними проблем. Як обирається комітет кредиторів, читайте тут. З цієї статті ви дізнаєтесь і про повноваження цього органу. Порядок проведення торгів Порядок реалізації майна боржника при включенні його до реєстру банкрутів визначається у реєстрі вимог кредиторів та встановленої черговості, відповідно до статті 56 Федерального законодавства.
У разі конкурсного виробництва реалізація закладеного майна проводиться у вигляді торгів. При включенні до Реєстру вимог кредиторів вони змінюються.
При включенні в план такого заходу, як торги, всі сторони повинні бути своєчасно оповіщені.
Право голосу заставного кредитора на зборах кредиторів
Невже і в цьому випадку заставоутримувач не зможе розраховувати на право голосу, що припадає на загиблих корів? Якщо позитивно відповідати на це питання, то складно пояснити насамперед не юристам, навіщо потрібне таке право, яка у нього функція у суспільстві. І вже точно треба прямо сказати людям, що це раніше право було тим, що називали "мистецтвом добра і справедливості", а тепер воно стало набором математичних формул, в які суди підставляють змінні величини. Так би мовити, для ясності. Але оскільки автор цієї статті нічого спільного з подібною математикою від права мати не бажає, він пропонує інакше ставитися до випадку часткової загибелі предмета застави. Усі пропозиції вже наведені вище.