क्या स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा के तहत परीक्षण कराना संभव है? स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा के विकास की संभावनाएँ संबंधित सरकारी एजेंसियों से जानकारी
कई बीमा पॉलिसी धारक सोच रहे हैं कि क्या वे वीएचआई के तहत परीक्षण करा सकते हैं। अधिकतर, वे डॉक्टर के निर्देश पर जारी किए जाते हैं - यदि आवश्यक हो। हालाँकि, कई जैव रासायनिक अध्ययन अनिवार्य प्रक्रियाओं की सामान्य सूची में शामिल हैं, इसलिए रोगी उनके लिए अतिरिक्त पैसे नहीं देता है।
जांच केवल उसी क्लिनिक में की जाती है जिसके साथ आपने समझौता किया है। इस मामले में प्रयोगशाला परीक्षणों के लिए भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है और वैध बीमा अनुबंध के आधार पर विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है।
स्वैच्छिक बीमा के लिए परीक्षण
नीति के अनुसार चयनित क्लीनिकों में वीएचआई परीक्षण अति-सटीक उपकरणों का उपयोग करके किए जाते हैं। प्रयोगशालाएँ सर्वोत्तम विशेषज्ञों को नियुक्त करती हैं जो तुरंत परीक्षा परिणाम तैयार करते हैं। मरीज को लाइन में इंतजार करने में ज्यादा समय नहीं लगता है, क्योंकि मेडिकल सेंटर का काम विजिट की आवृत्ति और ग्राहकों की संख्या के लिए अनुकूलित है।
किसी डॉक्टर से अपॉइंटमेंट लेने की आवश्यकता नहीं है; किसी भी आपातकालीन स्थिति में आप चिकित्सा सहायता ले सकते हैं। रक्त परीक्षण से विकास के शुरुआती चरणों में बीमारियों की एक विस्तृत श्रृंखला का पता चलता है:
- अंतःस्रावी;
- प्रतिरक्षाविज्ञानी;
- प्रजनन प्रणाली के रोग;
- ऑन्कोलॉजिकल;
- जीवाणु;
- संक्रामक;
- वायरल।
परीक्षण कराने के लिए, आपको अपने प्राथमिक देखभाल चिकित्सक से रेफरल प्राप्त करना होगा। हम अत्यावश्यक और नियमित दोनों तरह की चिकित्सीय जांच करते हैं। निर्णय लेने के लिए आप किसी भी समय अपने डॉक्टर से परामर्श कर सकते हैं भविष्य योजनाउपचार और निदान प्रक्रियाएं। आपके शीघ्र स्वस्थ होने को सुनिश्चित करने के लिए विशेषज्ञ हमेशा मदद के लिए तैयार रहते हैं।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा (बाजार सिंहावलोकन)
अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा सेवाएँ लोगों को कम और कम संतुष्ट करती हैं। और स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के तहत उच्च गुणवत्ता वाली सुरक्षा बेहतर और अधिक सुलभ होती जा रही है। इसके अलावा, बीमा कंपनियां व्यक्तिगत नागरिकों-व्यक्तियों में गंभीर रुचि लेने लगी हैं। हम पाठकों को इस बाज़ार में अवसरों का अवलोकन प्रदान करते हैं।
अपनी मदद स्वयं करें
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा (वीएचआई) धीरे-धीरे हमारे देश में सभ्य चिकित्सा के लिए एक इनक्यूबेटर बनता जा रहा है। वीएचआई के लिए धन्यवाद, व्यापक आबादी के लिए उन्नत चिकित्सा प्रौद्योगिकियों और नई सेवाओं के अवसर खुलते हैं, और सेवा का स्तर बढ़ता है। आज, वीएचआई और निःशुल्क अनिवार्य चिकित्सा बीमा दो समानांतर दुनियाओं की तरह सह-अस्तित्व में हैं। यह इस तथ्य के बावजूद है कि उनके लिए सेवाएं अक्सर एक ही चिकित्सा संस्थान में प्रदान की जाती हैं। चिकित्सा सेवाओं की "अच्छी" दुनिया में कैसे आएं? यह आमतौर पर आपके व्यवसाय में बीमा के माध्यम से किया जाता है। लेकिन धीरे-धीरे बीमा कंपनियां व्यक्तिगत ग्राहकों में दिलचस्पी लेने लगी हैं। आज सेंट पीटर्सबर्ग में आप वही कार्यक्रम चुन सकते हैं जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो। बीमा कंपनियाँ अब बीमा करना चाहती हैं व्यक्तियों. और अब समय आ गया है कि हम, वही लोग, सर्वश्रेष्ठ चुनना सीखें।
स्थिति की ख़ासियत यह है कि यह तूफानी है विज्ञापन अभियाननिर्माताओं को लोगों के लिए बहुत सारी अच्छी चीजें करने के लिए प्रोत्साहित करें - पहले से कहीं अधिक। लेकिन विज्ञापन अभियान चल रहे हैं. बीमा बाज़ार में अभी जो कुछ हो रहा है, वह महज़ एक अस्थायी अभियान नहीं है। बीमाकर्ता ग्राहकों की एक नई श्रेणी पर ध्यान केंद्रित करना शुरू कर रहे हैं। सबसे अच्छा तरीकाउनकी सहानुभूति जीतने के लिए - एक इंसान की तरह व्यवहार करना।
बीमा कंपनियाँ लोगों को उनकी समस्याओं को अनौपचारिक रूप से समझने की इच्छा दिखाती हैं। यहां एक विशिष्ट मामला है: "आउटपेशेंट" और "होम डॉक्टर" कार्यक्रमों के तहत बीमाकृत एक बीमा कंपनी के एक ग्राहक को हल्के स्ट्रोक का सामना करना पड़ा। अस्पताल के डॉक्टरों ने दवाएँ लिखकर और एक न्यूरोलॉजिस्ट द्वारा निरीक्षण करके उसे घर भेज दिया। स्वास्थ्य कारणों से, वह क्लिनिक नहीं जा सके, और वीएचआई के अनुसार, उनके कार्यक्रम में किसी विशेषज्ञ से घर का दौरा शामिल नहीं था। लेकिन अगले ही दिन कंपनी ने अपने डॉक्टर को उनके घर भेजा और डॉक्टर ने काफी देर तक मरीज को देखा। दरअसल, कंपनी ने ऐसा अपने खर्च पर किया।
बेशक, कोई बीमाकर्ताओं के कार्यों में विज्ञापन के इरादे को मान सकता है - ग्राहक अपने दोस्तों को बताएगा कि क्या हुआ। लेकिन सभ्य व्यापार का यही मतलब है. उनका नियम: नेक होने का फल मिलता है। और ग्राहकों के लिए महान अवसरों का लाभ न उठाना पाप होगा।
जब बीमाकर्ताओं की बात आती है, तो अच्छे कार्य संक्रामक होते हैं। यदि मानवता को लाभप्रदता के साथ जोड़ना संभव है, तो कोई भी सामान्य व्यवसायी ऐसा करेगा। स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के क्षेत्र में, इससे नए कार्यक्रमों का विकास और उनका "मानवीय" कार्यान्वयन होता है।
यह प्रवृत्ति आज सेंट पीटर्सबर्ग बाजार में उभर रही है। निःसंदेह, आप “अपने खर्च पर” इसके फलों का लाभ उठा सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको अपने उद्यमों के प्रबंधन को प्रभावित करने की आवश्यकता है। कई संसाधन हैं: ट्रेड यूनियन, सामूहिक समझौता, जनता की राय।
वीएचआई - प्रबंधकों की जादू की छड़ी
परामर्श एजेंसियों और विशेषज्ञ संगठनों के कई अध्ययनों से पता चलता है कि स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा आज कार्मिक प्रबंधन के क्षेत्र में सबसे प्रभावी तत्वों में से एक हो सकता है। केवल छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के कई प्रबंधकों को अभी तक इसका एहसास नहीं है।
यदि कंपनी के पास वेतन बढ़ाने के लिए धन की कमी है, तो उसके प्रबंधन को अपनी प्रेरक प्रणाली के विनाश का सामना करना पड़ता है। अच्छे कर्मचारी नौकरी छोड़कर चले जाते हैं या लापरवाही से काम करने लगते हैं। चोरी और धोखाधड़ी से होने वाले नुकसान बढ़ रहे हैं और श्रम उत्पादकता कम हो रही है। दंडात्मक उपाय मदद नहीं करते; उद्यम की आर्थिक सुरक्षा के लिए ख़तरा बढ़ रहा है। तो मुझे क्या करना चाहिए? कंपनी के पास सैलरी बढ़ाने के लिए पैसे नहीं! ऐसे मामलों में एक सक्षम नेता अतिरिक्त प्रेरणा का सहारा लेता है।
एक एजेंसी के सेमिनार में निम्नलिखित उदाहरण दिया गया। एक सेवा उद्यम में बहुत बड़ा कारोबार हुआ। चोरियां शुरू हो गईं. नए अच्छे कर्मचारियों को काम पर रखना या पुराने लोगों को रखना असंभव था, क्योंकि वेतन 3,500 रूबल था। कंपनी की आय ने वेतन में प्रति माह 300-400 रूबल की वृद्धि करना संभव बना दिया, लेकिन प्रबंधन को विश्वास नहीं था कि यह राशि कर्मचारियों के उनकी जिम्मेदारियों के प्रति दृष्टिकोण में कुछ भी बदलाव लाएगी।
तब विशेषज्ञ ने कर्मचारियों के साथ एक साक्षात्कार के बाद, टीम के लिए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा जारी करने की पेशकश की, और वर्ष के अंत में बोनस ("तेरहवां वेतन") के रूप में 3,000 रूबल का भुगतान भी किया। एक उद्यम के लिए, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा समझौते का समापन करने का मतलब भुगतान करना है बीमा प्रीमियमप्रत्येक कर्मचारी के लिए प्रति वर्ष लगभग 600 रूबल। लेकिन एक कर्मचारी को मिलने वाली चिकित्सा सेवाओं की मात्रा इस राशि से दसियों गुना अधिक थी।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा और बोनस के लिए कंपनी के खर्च में बिल्कुल वही पैसा खर्च होता है जो वह अप्रभावी वेतन वृद्धि पर खर्च कर सकती थी। दिलचस्प बात यह है कि इसके बाद टर्नओवर आधा हो गया, चोरी लगभग बंद हो गई। एक साल बाद, कंपनी ने बढ़े हुए मुनाफे से वेतन में प्रति माह 2,000 रूबल की वृद्धि की और कर्मियों के साथ कठिनाइयों से छुटकारा पाया।
वीएचआई आज श्रमिकों के बीच पसंदीदा क्यों बन गया है? दो परस्पर संबंधित कारणों का नाम दिया जा सकता है: समाज में "स्वास्थ्य मूल्य" की अवधारणा का गठन और बहुसंख्यक आबादी के बीच उत्तरार्द्ध की लगातार गिरावट। वीएचआई बीमा सुरक्षा शक्तिहीन अनिवार्य चिकित्सा बीमा मशीन के बिल्कुल विपरीत है। जब किसी व्यक्ति को अपने स्वास्थ्य के प्रति देखभाल करने वाले रवैये का सामना करना पड़ता है, तो वह किसी प्रमाण पत्र की प्रस्तुति या बोर्डिंग हाउस की आकस्मिक यात्रा की तुलना में इसकी अधिक सराहना करेगा। और गुणवत्तापूर्ण वीएचआई सेवा से सकारात्मक प्रतिक्रियाएं इसे प्रदान करने वाले को स्थानांतरित कर दी जाती हैं। "मूल कंपनी" के लिए.
सर्गेई डोवब्न्या द्वारा तैयार किया गया।
विशेषज्ञ - वीएचआई के बारे में
बीमा कंपनियों के विशेषज्ञ वीएचआई में समस्याओं और रुझानों के बारे में कोम्सोमोल्स्काया प्रावदा के सवालों का जवाब देते हैं।
— क्या वीएचआई बीमा में व्यक्तिगत नागरिकों की रुचि बढ़ रही है, और आबादी का कौन सा समूह इन पॉलिसियों को सबसे अधिक खरीदता है?
एलेक्जेंड्रा बोगदानोवा, आईसी "एएसके-मेड" में स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के निदेशक:
— पिछले छह महीनों में स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की मांग काफी बढ़ गई है। सबसे अधिक, वीएचआई का विषय माता-पिता के लिए रुचिकर है, क्योंकि स्थानीय डॉक्टरों की कमी और मुफ्त संस्थानों की अधिकता के कारण अनिवार्य चिकित्सा बीमा प्रणाली के तहत बच्चों को सहायता बदतर और बदतर होती जा रही है। बीमा कंपनियाँ माता-पिता को न केवल गुणवत्तापूर्ण उपचार का बुनियादी ढाँचा प्रदान करती हैं। "फैमिली डॉक्टर" कार्यक्रम आपको बच्चे की लगातार निगरानी करने और रोकथाम करने की अनुमति देते हैं गंभीर रूपरोग। इसके अलावा, वीएचआई प्रवासियों, अन्य क्षेत्रों और यहां तक कि देशों के लोगों के बीच लोकप्रिय हो रहा है। उनके लिए वीएचआई (अनिवार्य चिकित्सा बीमा पॉलिसी और गैर-दस्तावेज कार्य दस्तावेजों के अभाव में) स्थायी चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने का एकमात्र अवसर है।
— कौन से स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम शहर के निवासियों के बीच सबसे अधिक मांग में हैं?
एलेक्सी कुज़नेत्सोव, आईसी कैपिटल-पोलिस के निदेशक:
— हमारी राय में, पारिवारिक वीएचआई कार्यक्रमों में सर्वोत्तम संभावनाएं हैं। उपभोक्ता पहले से ही एक डॉक्टर के साथ पूरे परिवार का इलाज करने के लाभों को समझते हैं। पारिवारिक चिकित्सक द्वारा निरंतर निगरानी पुरानी बीमारियों के लिए विशेष रूप से प्रभावी है। ऐसा डॉक्टर न केवल मरीजों को ठीक होने में मदद करता है, बल्कि रोकथाम, शीघ्र निदान और निदान भी प्रदान करता है स्वस्थ छविज़िंदगी। हमारी कंपनी के अनुभव से पता चलता है कि वीएचआई कार्यक्रमों के विकास के लिए सबसे आशाजनक क्षेत्रों में से एक पारिवारिक चिकित्सा केंद्रों का निर्माण है विभिन्न भागशहरों। इससे ग्राहक का समय और पैसा बचता है।
— आपकी राय में, कौन से स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम सबसे अधिक आशाजनक हैं?
वालेरी ओवस्यानिकोव, बीमा कंपनी "विरिलिस" के जनरल डायरेक्टर:
— हमारे दृष्टिकोण से, बच्चों और किशोरों के लिए वीएचआई कार्यक्रम बीमा के सबसे आशाजनक क्षेत्रों में से एक हैं। सबसे पहले, क्योंकि बच्चे अभी भी हमारा भविष्य हैं, और बच्चों का स्वास्थ्य राष्ट्र का स्वास्थ्य है (हालांकि यह घिसी-पिटी बात लग सकती है)। दूसरे, क्योंकि वीएचआई पॉलिसी खरीदने से, माता-पिता को मानसिक शांति और विश्वास दोनों मिलता है कि उनके बच्चे को सही मात्रा में और सही समय पर आवश्यक चिकित्सा देखभाल प्रदान की जाएगी। और अंततः, आज हम अच्छी तरह से जानते हैं कि गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा सेवाओं के लिए आपको भुगतान करना पड़ता है और अक्सर, बहुत अधिक भुगतान करना पड़ता है। सभी बाल चिकित्सा स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा अनुबंधों के लिए कंपनी की देयता सीमा उस राशि से कई गुना अधिक है जो अनुबंध समाप्त करते समय माता-पिता भुगतान करते हैं, और यह एक अत्यंत महत्वपूर्ण परिस्थिति है।
— कौन से वीएचआई ग्राहक बीमा कंपनियों के लिए सबसे दिलचस्प हैं?
रस्की मीर बीमा कंपनी के चिकित्सा बीमा केंद्र के निदेशक तात्याना वोलोशिना:
— आज, बीमा कंपनियाँ उद्यमों के साथ सामूहिक समझौतों में सबसे अधिक रुचि रखती हैं। एक नियम के रूप में, उद्यम व्यापक बीमा कार्यक्रम खरीदते हैं, जिसमें बाह्य रोगी और आंतरिक रोगी उपचार और एम्बुलेंस कॉल शामिल हैं। बीमाकृत व्यक्तियों की बड़ी संख्या के कारण, कंपनी प्रीमियम कम कर देती है, और बीमा कंपनी सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है। और सबसे बड़े लाभार्थी बीमित श्रमिक हैं।
— किसी विशिष्ट बीमारी के लिए "आपकी ओर से" सशुल्क दवा प्राप्त करने की तुलना में वीएचआई पॉलिसी बेहतर क्यों है?
इन्ना विश्नेव्स्काया, आईसी "रेसो-गारंटिया" के वीएचआई विभाग की प्रमुख:
— सबसे पहले, यदि आप "अपनी ओर से" आवेदन करते हैं, तो रोगी को उपचार की पूरी लागत का भुगतान करना होगा - कुछ मामलों में, धन पर्याप्त नहीं हो सकता है। दूसरे, ऐसे मामलों में चिकित्सा संस्थान कीमतें बढ़ाने और थोपने की प्रवृत्ति रखते हैं अतिरिक्त सेवाएं. वीएचआई पॉलिसी मरीज को अनुचित खर्चों और समय की हानि से बचाती है। तीसरा, वीएचआई प्रणाली बस यही है: एक प्रणाली। विशेषज्ञ आपको वही निर्देशित करेगा जहाँ आपको जाना है। स्वयं क्लिनिक चुनने से, रोगी विज्ञापन या अक्षम सलाह का शिकार बनने का जोखिम उठाता है। और अंत में, बीमा कंपनी रोगी के अधिकारों की सुरक्षा की गारंटर है।
एक परिपक्व व्यवसाय स्वयं को कर्मचारियों की बीमारियों से बचाता है
एक नई बीमा परियोजना कर्मचारियों और संगठनों के लिए कई प्रकार की समस्याओं का समाधान कर सकती है
जब कोई व्यक्ति अपने स्वास्थ्य का ध्यान रखना शुरू करता है, तो इसका मतलब है कि वह जीवन में परिपक्वता तक पहुंच गया है और अपने और अपने प्रियजनों के प्रति बुनियादी जिम्मेदारी दिखाता है। और जब कोई प्रबंधक अपने अधीनस्थों के स्वास्थ्य और चिकित्सा सुरक्षा के लिए चिंता दिखाता है, तो इसका मतलब है कि उसका व्यवसाय परिपक्वता तक पहुंच गया है। प्रबंधक आगे देखता है और कंपनी के प्रति कर्मचारियों के रवैये, उनके काम की गुणवत्ता, व्यवसाय की सुरक्षा और प्रेरणा पर खर्च किए गए धन के अधिकतम प्रभाव की योजना बनाता है। वीएचआई आज आपको कर्मचारी और संगठन के लिए समस्याओं की एक पूरी श्रृंखला को हल करने की अनुमति देता है।
सीईओआईसी "कैपिटल-पोलिस" एलेक्सी निकोलाइविच कुज़नेत्सोव ने इस मामले पर टिप्पणी की: "हाल के वर्षों में, संगठनों ने अधिक से अधिक वीएचआई समझौतों में प्रवेश किया है। प्रबंधक समझते हैं कि आज वीएचआई गैर-भौतिक प्रोत्साहन उपायों की एक प्रणाली का आधार बन गया है वीएचआई नियोक्ता के लिए और भी अधिक लाभदायक है क्योंकि इसकी लागत लागत मूल्य में शामिल है।"
दरअसल, यदि कोई व्यक्ति कम बीमार पड़ता है, तो श्रम उत्पादकता और बचत बढ़ती है काम का समय. और यदि आप फिर भी बीमार पड़ते हैं, तो बीमा कंपनी विभिन्न विशेषज्ञों को कॉल की श्रृंखला को इष्टतम बनाती है। कोई कतार, भ्रम या अनावश्यक नौकरशाही नहीं।
वीएचआई उच्च योग्य कर्मचारियों को आकर्षित करता है और टीम में स्थिति को स्थिर करता है। भय से सुरक्षित होकर, कर्मचारी संगठन के लिए मूल्यवान महसूस करते हैं। एक नियम के रूप में, यह उनमें पारस्परिक भावना को जन्म देता है।
इसके अलावा वीएचआई भी एक तरह का मुद्रास्फीति बीमा है। चिकित्सा संस्थानों की कीमतें प्रति वर्ष औसतन 20-30% बढ़ती हैं। बीमा कंपनी अपने ग्राहकों के लिए कीमतें और छूट बनाए रखने के लिए चिकित्सा संस्थान के साथ बातचीत करती है।
कैपिटल-पोलिस कंपनी 8 वर्षों से चिकित्सा बीमा कंपनी के रूप में विशेषज्ञता रखती है। इससे हमें अद्वितीय अनुभव प्राप्त करने का मौका मिला, जिसे कंपनी ने "पीपुल्स पॉलिसी" बीमा परियोजना में शामिल किया। इसे "आपका व्यक्तिगत डॉक्टर" बीमा कार्यक्रम के तहत कंपनी के फैमिली मेडिसिन सेंटर में किया जाएगा। यह परियोजना व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट बीमा दोनों प्रदान करती है। बीमा कवरेज की गुणवत्ता वास्तव में परियोजना को अद्वितीय बनाती है।
संगठनात्मक नेता अपने कर्मचारियों को बहुत ही उचित कीमत पर पेशकश कर सकते हैं, निजी चिकित्सक, जो उनके स्वास्थ्य से निपटेंगे और विशेषज्ञों के कार्यों का समन्वय करेंगे। उपचार की प्रभावशीलता और बीमारियों की रोकथाम को बढ़ाने के अलावा, ऐसा उपाय वास्तव में कर्मचारी और नियोक्ता के बीच संबंधों को एक नए गुणात्मक स्तर पर बढ़ाता है। यह छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए विशेष रूप से दिलचस्प हो सकता है।
छोटी टीमों में, व्यक्तिगत कारक विशेष रूप से महत्वपूर्ण होता है और उचित प्रबंधन के माध्यम से इसे आसानी से ठीक किया जा सकता है। "पीपुल्स पॉलिसी" परियोजना का "पर्सनल डॉक्टर" छोटे और मध्यम आकार के व्यावसायिक संगठनों के स्वास्थ्य में सुधार के लिए बिल्कुल उपयुक्त है। इसके अलावा, कॉर्पोरेट बीमा की कीमतें कई ग्राहकों के लिए परियोजना को निस्संदेह किफायती बनाती हैं।
सेंट पीटर्सबर्ग बाजार में पीपुल्स पॉलिसी परियोजना की पेशकश करके, कैपिटल-पोलिस कंपनी सभी वीएचआई प्रतिभागियों के बीच उपचार, समझ और संबंधों की एक नई गुणवत्ता को बढ़ावा दे रही है।
माताओं और बच्चों की सुरक्षा...
आईसी "विरिलिस" सबसे प्रिय और सबसे कमजोर लोगों को प्रभावी बीमा सुरक्षा प्रदान करता है: गर्भवती महिलाएं, मां, शिशु और बच्चे।
बीमा कंपनी "विरिलिस" ग्राहकों को बीमा सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है। हालाँकि, एक ऐसा क्षेत्र है जहां आईसी विरिलिस बीमा बाजार में अग्रणी स्थान रखता है - माताओं और बच्चों की सुरक्षा के लिए कार्यक्रम। इस क्षेत्र में कार्य के लिए विशेष देखभाल और ध्यान की आवश्यकता होती है। यहीं पर विरिलिस कंपनी ने सेवाओं के स्तर को वास्तविक गुणवत्ता की ऊंचाई तक बढ़ाया है और इसका कोई प्रतिस्पर्धी नहीं है।
"विरिलिस" दुर्घटनाओं के विरुद्ध बीमा करने की पेशकश करता है, संभावित जटिलताएँप्रसव के दौरान या माँ या बच्चे के जन्म के बाद। बेशक, कोई भी माता-पिता अपने ख़याल में भी इसकी इजाज़त नहीं देना चाहता. लेकिन अजन्मे बच्चे के प्रति जिम्मेदारी दिखाना उसके जन्म को नुकसान नहीं पहुंचा सकता। बिल्कुल ही विप्रीत।
200 रूबल या अधिक की पॉलिसी कीमत के साथ, बीमा कंपनी की देनदारी 10,000 या अधिक है। हमारे शहर में बच्चे को जन्म देने वाली हर तीसरी महिला का बीमा विरिलिस द्वारा किया जाता है।
इसके अलावा, कंपनी गर्भावस्था के दौरान निगरानी के लिए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां भी प्रदान करती है। ये नीतियां शहर के किसी भी सभ्य संस्थान में महिला को चौकस, व्यक्तिगत ध्यान और उच्च गुणवत्ता वाली चिकित्सा सुरक्षा की गारंटी देती हैं।
लेकिन बच्चे के जन्म के बाद भी, विरिलिस जीवन के पहले वर्ष के बच्चों और एक से सत्रह वर्ष की आयु के बच्चों के लिए विशेष कार्यक्रम पेश करके माता-पिता की मदद करता है। खासकर अलग-अलग बच्चों के लिए आयु के अनुसार समूहएक कार्यक्रम विकसित किया गया है जिसमें बीमित बच्चे की उम्र की विशिष्ट बीमारियों को रोकने के उपायों का एक सेट शामिल है। इन कार्यक्रमों में स्पीच थेरेपिस्ट और व्यायाम चिकित्सा विशेषज्ञ सहित डॉक्टरों के घर-घर दौरे शामिल होते हैं। ये वीएचआई नीतियां हैं जो खुश माता-पिता अपने बच्चों को दे सकते हैं।
"RESO" गुणवत्ता और देखभाल की गारंटी देता है
लोगों को वास्तविक मदद केवल त्रुटिहीन तकनीक का उपयोग करके ही प्रदान की जा सकती है
बीमा कंपनी "रेसो-गारंटिया" स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के क्षेत्र में नेताओं के बीच एक मजबूत स्थिति रखती है। कंपनी संगठनों और व्यक्तियों दोनों को उच्च गुणवत्ता वाले बीमा कार्यक्रमों की एक श्रृंखला की पेशकश कर सकती है। परिसर में बाह्य रोगी और बच्चों के कार्यक्रम, दंत चिकित्सा देखभाल, आंतरिक रोगी, सेनेटोरियम, पुनर्वास उपचार और अन्य शामिल हैं। कार्यक्रमों को कीमतों, सहायता की मात्रा और सेवाओं की पसंद के बहुत अलग स्तरों पर जोड़ा जा सकता है।
प्रबंधक उद्यम की क्षमताओं और जरूरतों के आधार पर अपने कर्मचारियों के लिए एक पैकेज बना सकते हैं। अपनी बीमा रणनीति की योजना बनाते समय, आपको याद रखना चाहिए: वीएचआई अनुबंध को नवीनीकृत करते समय, छूट लागू होती है। सहयोग की पहली अवधि के बाद, कंपनी पहले से ही टीम में स्वास्थ्य स्थिति को समझती है और अनुबंध शुल्क कम करने के लिए सहमत होती है। इसके अलावा, वीएचआई कार्यक्रम के तहत एक साल की गुणवत्तापूर्ण सेवा के बाद, उद्यम में बहुत कम मरीज हैं!
और अच्छे वीएचआई कार्यक्रमों के तहत बीमाकृत लोग हमेशा याद रखेंगे कि वास्तविक चिकित्सा देखभाल अस्पतालों और क्लीनिकों में सामान्य कठिनाइयों से कैसे भिन्न होती है।
10 वर्षों से अधिक के काम के बाद, RESO-Garantia सभी प्रकार की सेवाएं प्रदान करने के लिए एक त्रुटिहीन तकनीक बनाने में सक्षम था चिकित्सा देखभालउसके वार्डों के लिए. कंपनी सेवाओं की अपनी संरचना - चिकित्सक, आपातकालीन चिकित्सा सेवा, पारिवारिक डॉक्टरों के काम पर निर्भर करती है। स्वाभाविक रूप से, हमारे अपने डॉक्टर इस मामले को उचित स्तर की जिम्मेदारी और व्यावसायिकता के साथ देखते हैं। ये वे लोग हैं जो "फ़्लाई पर" काम नहीं करते हैं। उनके लिए, उच्च स्तर की सेवा वास्तव में आदर्श है। आख़िरकार, वीएचआई का मतलब प्रत्येक रोगी के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण है।
इसके अलावा, RESO-Garantia ने लगभग 500 चिकित्सा संस्थानों के साथ संबंध स्थापित किए हैं। इनमें सबसे उन्नत चिकित्सा प्रौद्योगिकियों और तकनीकी उपकरणों वाले अग्रणी चिकित्सा केंद्र शामिल हैं।
RESO-Garantia कंपनी को सभी भागीदार चिकित्सा संस्थानों का सम्मान प्राप्त है। RESO-गारंटिया VHI पॉलिसी वाले ग्राहक को हमेशा उच्च गुणवत्ता वाली चिकित्सा देखभाल प्रदान की जाएगी, और अतिरिक्त अनुरोध पूरे किए जाएंगे।
और व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए, आरईएसओ-गारंटिया आपातकालीन सहायता कार्यक्रम, एक निजी डॉक्टर और नर्स संरक्षण की पेशकश कर सकता है।
RESO-गारंटिया ग्राहक अपने VHI अनुबंधों को नवीनीकृत करते हैं और अपने दोस्तों को हमारी अनुशंसा करते हैं। यह हमारे काम का सबसे अच्छा विज्ञापन है. आख़िरकार, नीति के साथ, "रेसो-गारंटिया" अपने ग्राहकों को ध्यान और देखभाल देता है। और हमारे अपने चिकित्सा केंद्र के शुभारंभ के साथ, बीमाधारक के लिए सेवा गुणात्मक रूप से अलग स्तर पर पहुंच जाएगी।
परिणामस्वरूप, एक बार जब हम मिले और सहयोग शुरू किया, तो हम कभी भी अपने ग्राहकों से अलग नहीं हुए। अच्छे दोस्त खोये नहीं जाते, वे अनमोल होते हैं!
"रूसी विश्व" हर जगह उच्चतम स्तर पर है
रस्की मीर बीमा कंपनी सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र में सभी प्रकार के स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम पेश करती है
बीमा कंपनियों के लिए, वीएचआई के उच्च स्तर के विकास का संकेत उनके स्वयं के चिकित्सा केंद्र या उनकी स्वयं की एम्बुलेंस सेवा की उपस्थिति है।
"रशियन वर्ल्ड" सेंट पीटर्सबर्ग की एकमात्र कंपनी है जिसके पास दोनों हैं। आपका अपना चिकित्सा केंद्र, आपातकालीन चिकित्सा सेवा, 24 घंटे का प्रेषण केंद्र, आपके अपने डॉक्टर - यह बुनियादी ढांचा आपको उपचार प्रक्रिया को निरंतर बनाने की अनुमति देता है। हल्की बीमारी सामने आने पर ही बीमारी का पता लगाया जा सकता है और इलाज किया जा सकता है। यह स्पष्ट है कि इसका मतलब ग्राहक के लिए बहुत बड़ा लाभ है। बीमारी शुरू नहीं होती, कीमती समय बर्बाद नहीं होता, लागत कम हो जाती है। इसके अलावा, रस्की मीर पॉलिसीधारकों को अपने कार्यक्रमों के लिए चुनने के लिए सेंट पीटर्सबर्ग में कोई भी सभ्य चिकित्सा संस्थान प्रदान करता है। सेंट पीटर्सबर्ग के अस्पताल, चिकित्सा इकाइयां, संस्थान - हर कोई जो चिकित्सा के क्षेत्र में गुणवत्तापूर्ण सेवाओं के प्रदाता के रूप में जाना जाता है - रस्की मीर कंपनी के साथ सहयोग करता है। "रूसी विश्व" में यह विकल्प वास्तव में बहुत बड़ा है।
सभी के लिए कार्यक्रम
उसी तरह, रूसी विश्व के वीएचआई कार्यक्रमों में से, कोई भी ग्राहक वह ढूंढ सकता है जो उसके लिए उपयुक्त हो।
रस्की मीर कंपनी संगठनों और व्यक्तियों को चिकित्सा सुरक्षा की पूरी श्रृंखला प्रदान करती है। ये नियोजित और आपातकालीन अस्पताल में भर्ती, आपातकालीन देखभाल, बच्चों और परिवार के लिए बाह्य रोगी कार्यक्रम और कार्यक्रम हैं... ग्राहक के लिए सुविधाजनक चिकित्सा सेवाओं के संयोजन मानक या विशिष्ट स्तर पर पेश किए जाते हैं। स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा अनुबंध का समापन ग्राहक के लाभ के उद्देश्य से एक रचनात्मक प्रक्रिया है।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रमों में ऐसे कार्यक्रम हैं जो संगठनों के लिए विशेष रूप से सुविधाजनक हैं, उदाहरण के लिए, "कार्यालय डॉक्टर"। इसका अर्थ नियमित चिकित्सा परीक्षण, रोगों की रोकथाम और शीघ्र निदान में है। नियुक्ति संगठन के लिए सुविधाजनक समय पर, कार्यालय में ही होती है। इससे नियोक्ता और बीमाधारक का समय और पैसा बचता है। और समय पर देखी गई और ठीक हो चुकी बीमारियों से अब भविष्य में नुकसान का खतरा नहीं है।
नागरिक पारंपरिक रूप से रस्की मीर बीमा कंपनी के पारिवारिक डॉक्टरों की प्रणाली की ओर आकर्षित होते हैं।
एक पारिवारिक डॉक्टर पूरे परिवार के स्वास्थ्य का प्रभारी होता है: सबसे पहले, वह स्वास्थ्य को "बीमारी" में नहीं बदलने में मदद करता है। यदि कोई विकार उत्पन्न होता है, तो स्थायी विशेषज्ञ की सहायता से यथाशीघ्र उनसे निपटने में मदद मिलती है।
इस दृष्टिकोण से रोग परिवार के सदस्यों के स्वास्थ्य को गंभीर नुकसान नहीं पहुंचा पाएगा। लंबे समय से बीमार लोगों के लिए एक पारिवारिक डॉक्टर विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। पारिवारिक डॉक्टर की देखरेख के संयोजन में, नर्स संरक्षण, घरेलू प्रक्रियाएं और अन्य चिकित्सा सेवाएं जिन्हें ग्राहक अनुबंध में शामिल करना चाहता है, संभव है।
रस्की मीर कंपनी की वीएचआई बीमा पॉलिसियां सेंट पीटर्सबर्ग निवासियों और लेनिनग्राद क्षेत्र के निवासियों दोनों के लिए उच्च गुणवत्ता वाली दवा सुलभ बनाती हैं। कंपनी की शाखा प्रणाली इस उद्देश्य को पूरा करती है।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा (वीएचआई) स्वास्थ्य देखभाल में आबादी के हितों की सामाजिक सुरक्षा का एक रूप है, जो बीमाकर्ता द्वारा संचित धन की कीमत पर बीमित घटना की स्थिति में चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान की गारंटी में व्यक्त किया जाता है।
वीएचआई का उद्देश्य बीमाकृत व्यक्तियों को बीमारियों या स्वास्थ्य क्षति के मामले में चिकित्सा देखभाल और सेवाओं के प्रावधान की गारंटी देना है जो अनिवार्य चिकित्सा बीमा कार्यक्रम में शामिल नहीं हैं, लेकिन वीएचआई कार्यक्रमों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। साथ ही, बीमाकर्ता उन खर्चों के लिए पूर्ण या आंशिक मुआवजे की गारंटी देता है जो किसी व्यक्ति को चिकित्सा संस्थानों का दौरा करते समय वहन करने के लिए मजबूर किया जाता है। हालाँकि, बीमाकर्ताओं के बीच प्रतिस्पर्धा उन्हें चिकित्सा सेवाओं की व्यापक श्रृंखला और उनकी अलग संरचना के साथ वीएचआई कार्यक्रम विकसित करने के लिए प्रोत्साहित करती है। उनमें से कुछ अनिवार्य चिकित्सा बीमा कार्यक्रमों में परिलक्षित होते हैं।
वीएचआई में अनिवार्य चिकित्सा बीमा की तुलना में बहुत अधिक मात्रा में चिकित्सा सेवाएं शामिल हैं। यदि, अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा के ढांचे के भीतर, क्षेत्रीय अनिवार्य चिकित्सा बीमा कार्यक्रम में भाग लेने वाले चिकित्सा संस्थान इस कार्यक्रम द्वारा निर्धारित चिकित्सा सेवाओं की एक निश्चित सूची प्रदान करते हैं और टैरिफ समझौते द्वारा अनुमोदित दरों पर संस्था को भुगतान करते हैं, तो चिकित्सा सेवाएं स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा के ढांचे के भीतर बीमित रोगी द्वारा प्राप्त की जाने वाली सेवाओं में महंगी जटिल चिकित्सा सेवाएं (दंत चिकित्सा, नेत्र विज्ञान, प्लास्टिक सर्जरी, आदि के क्षेत्र में), और एक वाणिज्यिक क्लिनिक का बाल चिकित्सा संरक्षण, और महंगे परीक्षण, और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम के भाग के रूप में, बीमित रोगी न केवल चिकित्सा, बल्कि अन्य सेवाएँ भी प्राप्त कर सकता है: कला का भाग 5। रूसी संघ के कानून में से 1 "रूसी संघ में नागरिकों के चिकित्सा बीमा पर" संख्या 1499-1 दिनांक 28 जून 1991, इस प्रकार के चिकित्सा बीमा का कार्य यह सुनिश्चित करना है कि बीमित नागरिकों को अतिरिक्त चिकित्सा और अन्य सेवाएं प्राप्त हों स्थापित अनिवार्य चिकित्सा बीमा कार्यक्रमों के अतिरिक्त। दूसरे शब्दों में, अनुबंध में रोगी को बेहतर वार्ड का उपयोग करने, बेहतर पोषण, संबंधित सेवाएं आदि प्राप्त करने का प्रावधान हो सकता है।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा संबंध एक समझौते द्वारा विनियमित होते हैं, जिसका रूप 23 जनवरी 1992 के रूसी संघ संख्या 41 की सरकार के डिक्री द्वारा स्थापित किया गया है।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा में, बीमा के विषय नागरिक, पॉलिसीधारक, बीमाकर्ता और चिकित्सा संस्थान हैं। (अंक 2)
) अनिवार्य चिकित्सा बीमा प्रदान करने वाले चिकित्सा बीमा संगठन (कानून के अनुसार, एक चिकित्सा बीमा संगठन, चिकित्सा बीमा के अलावा, अन्य प्रकार की बीमा गतिविधियों को करने का अधिकार नहीं रखता है, लेकिन एक साथ अनिवार्य और स्वैच्छिक चिकित्सा प्रदान करने का अधिकार रखता है) बीमा);
) स्वैच्छिक प्रकार के स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने के लिए लाइसेंस प्राप्त अन्य बीमा संगठन।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के तहत बीमाकृत नागरिक कानूनी क्षमता वाले व्यक्तिगत नागरिक और/या नागरिकों के हितों का प्रतिनिधित्व करने वाले उद्यम हैं। यदि अदालत वीएचआई अनुबंध की वैधता अवधि के दौरान बीमाधारक को पूर्ण या आंशिक रूप से अक्षम मानती है, तो उसके अधिकार और दायित्व बीमाधारक के हित में कार्य करने वाले अभिभावक या ट्रस्टी को हस्तांतरित हो जाते हैं।
चिकित्सा बीमा संगठन कानूनी संस्थाएं हैं जो स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा प्रदान करते हैं और स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा में संलग्न होने के अधिकार के लिए उनके पास राज्य परमिट (लाइसेंस) है।
स्वास्थ्य बीमा स्वैच्छिक अनिवार्य
चावल। 2
एक मानक वीएचआई पॉलिसी बीमा मुआवजे के भुगतान का प्रावधान नहीं करती है। बीमा कंपनी वीएचआई पॉलिसी के मालिक को प्रदान की गई चिकित्सा सेवाओं के बिलों का भुगतान सीधे चिकित्सा संस्थानों को करती है। इस प्रकार, वीएचआई पॉलिसी खरीदते समय बीमाधारक केवल एक बार भुगतान करता है, और इलाज की सभी लागत बीमा कंपनी द्वारा वहन की जाती है। यदि चिकित्सा देखभाल प्राप्त करना आवश्यक है, तो बीमित व्यक्ति टेलीफोन द्वारा बीमाकर्ता के नियंत्रण केंद्र (यह एक समन्वयक डॉक्टर हो सकता है) से संपर्क करता है, जो बीमा अनुबंध (बीमा पॉलिसी) में निर्दिष्ट है। बीमित व्यक्ति अपना पहला और अंतिम नाम, अपनी पॉलिसी संख्या और अनुरोध का कारण बताता है, जिसके बाद समन्वय चिकित्सक बीमित व्यक्ति के आगे के कार्यों के संबंध में सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करता है। चिकित्सा सहायता या संबंधित सेवाओं (चिकित्सा सुविधा के लिए परिवहन, आदि) के लिए आवेदन करते समय, आपको एक वीएचआई नीति और एक पहचान दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा। डॉक्टर के पास जाते समय, यह अनुशंसा की जाती है कि आप जिस बीमारी के लिए चिकित्सा सहायता मांग रहे हैं, उससे संबंधित अन्य चिकित्सा संस्थानों से उद्धरण और प्रमाण पत्र अपने साथ रखें। बीमा मुआवजे का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा प्रदान की गई वास्तविक चिकित्सा देखभाल के लिए चिकित्सा संस्थान के खाते में धनराशि स्थानांतरित करके किया जाता है। यदि बीमित व्यक्ति, बीमाकर्ता के साथ समझौते में, प्रदान की गई चिकित्सा देखभाल की लागत का भुगतान करता है या निर्धारित नुस्खे के अनुसार दवाएं खरीदता है, तो खर्च की गई राशि प्रदान किए गए दस्तावेजों के आधार पर उसे वापस कर दी जाती है। बीमाकर्ता को चिकित्सा सेवाओं के लिए भुगतान करने से इंकार करने का अधिकार है यदि बीमित व्यक्ति को ऐसी सेवाएँ प्राप्त होती हैं जो बीमा अनुबंध में प्रदान नहीं की गई थीं, और साथ ही डॉक्टर की सिफारिशों का पालन नहीं किया, जिसके कारण उसके स्वास्थ्य में गिरावट आई। बीमा अनुबंध उन शर्तों को परिभाषित करता है जिनके तहत बीमाकर्ता बीमा मुआवजे का भुगतान करने से इंकार कर देगा।
वीएचआई समझौता पार्टियों द्वारा स्वेच्छा से किया गया एक समझौता है। वीएचआई की स्वैच्छिकता इस तथ्य में निहित है कि बीमाकर्ता के साथ बीमा अनुबंध किसी के स्वयं के अनुरोध पर संपन्न होता है, समतुल्यता वीएचआई कार्यक्रम की पसंद से निर्धारित होती है जिसके लिए पॉलिसीधारक बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है, तात्कालिकता का तात्पर्य एक निश्चित समय की उपस्थिति से है जिस पर बीमा अनुबंध संपन्न होता है, क्योंकि बीमा अनुबंध में आवश्यक शर्तों में से एक अनुबंध की अवधि है।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा को इसमें विभाजित किया गया है:
व्यक्ति - प्रत्येक व्यक्ति, अपने अनुरोध पर और अपने खर्च पर, एक वीएचआई नीति जारी करता है। वह अपनी आवश्यकताओं के आधार पर बीमा कंपनी की पसंद, सेवाओं की सूची और कई अन्य कारकों का व्यक्तिगत रूप से चयन करता है।
सामूहिक - एक संगठन अपने कर्मचारियों के लिए एक स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी जारी करता है, इसे सामाजिक पैकेज में जोड़ता है। अर्थात्, जब कोई व्यक्ति इस संगठन के लिए काम करता है, तो उसे निःशुल्क सशुल्क चिकित्सा सेवाएँ प्राप्त करने का अधिकार है, यह प्रेरणा का एक बहुत शक्तिशाली साधन है। यह सामाजिक पैकेज में एक अच्छी वीएचआई नीति की उपस्थिति है जो निर्णायक स्थिति है जब कोई व्यक्ति अपना कार्यस्थल चुनता है और वह कारक जो किसी व्यक्ति को उसकी नौकरी पर रखता है, क्योंकि बर्खास्तगी पर, कर्मचारी अपना वीएचआई सौंपने के लिए बाध्य होता है नीति। समूह बीमा का लाभ इसकी कम लागत है।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा की मांग मुख्य रूप से कॉर्पोरेट ग्राहकों द्वारा की जाती है। वीएचआई कार्यक्रमों के तहत एकत्र किए गए योगदान का लगभग 90% हिस्सा उनका है। कई स्पष्टीकरण हैं. एक ओर, यह व्यवसाय की सामाजिक जिम्मेदारी में वृद्धि है, जब बढ़ती संख्या में कंपनियों में कर्मचारी बीमा मुआवजे पैकेज का एक अभिन्न अंग बन रहा है। साथ ही, कई उद्यमों में, विशेष रूप से उच्च-तकनीकी उद्योगों में, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रमों को अब केवल कर्मचारियों के लिए वित्तीय प्रोत्साहन प्रदान करने का एक तरीका नहीं माना जाता है, बल्कि कर्मचारियों के स्वास्थ्य में सुधार करके व्यावसायिक दक्षता बढ़ाने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण भी माना जाता है। दूसरी ओर, नागरिकों के लिए किसी चिकित्सा संस्थान से सीधे संपर्क करना अक्सर आसान होता है, उसे दरकिनार कर देना बीमा कंपनी. आख़िरकार, उन कंपनियों के विपरीत, जिन्हें वीएचआई कार्यक्रमों का उपयोग करते समय कर लाभ मिलता है, व्यक्तियों को ऐसे लाभ नहीं मिलते हैं।
बीमा कंपनियों के लिए स्वयं कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ काम करना भी आसान होता है, क्योंकि बड़े समूहों का बीमा करते समय, जोखिम सभी कर्मचारियों के बीच समान रूप से वितरित होते हैं, और तदनुसार, प्रत्येक बीमित व्यक्ति के लिए सर्वेक्षण करने और जोखिमों का आकलन करने की कोई आवश्यकता नहीं होती है। इसके अलावा, कब व्यक्तियों के लिए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमाजोखिमों का विरोधी चयन (बिगड़ता चयन) होता है, जिसमें मुख्य रूप से वे लोग बीमा पॉलिसियों के लिए आवेदन करते हैं जो पहले से ही जानते हैं कि निकट भविष्य में उन्हें चिकित्सा सेवाओं का उपयोग करना होगा। यह सब व्यक्तियों के लिए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि करता है, और उन्हें कॉर्पोरेट बीमा की तुलना में कम आकर्षक बनाता है।
रूस में सबसे आम स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम हैं:
- ·बाह्य रोगी देखभाल, महंगी निदान विधियों को समाप्त करना।
- ·अधिक विस्तारित कार्यक्रम: विशेषज्ञ सेवाएं, घर और क्लिनिक में परीक्षण करने की क्षमता, आंतरिक रोगी उपचार, दंत चिकित्सा, आपातकालीन देखभाल, विदेश में सहायता।
- ·पूरे परिवार के लिए व्यापक बीमा.
- · यात्रा बीमा: बीमा पूरी यात्रा के लिए वैध है।
- ·मानक नीति: चोटों या विषाक्तता, तीव्र बीमारियों, पुरानी बीमारियों में से किसी एक की तीव्रता के लिए आपातकालीन देखभाल; आपातकालीन दंत चिकित्सा; डॉक्टर का परामर्श; अस्पताल में भर्ती होना, आदि
- ·घर पे मदद करो। उन लोगों के लिए बीमा जो क्लिनिक तक जाने में असमर्थ हैं। इसमें घर पर किसी विशेषज्ञ से परामर्श, परीक्षण, इंजेक्शन, कार्डियोग्राम आदि शामिल हैं।
- ·सशुल्क एम्बुलेंस को कॉल करें। बीमा - दोनों अलग और एक विशिष्ट बीमा पैकेज के हिस्से के रूप में।
- ·निजी चिकित्सक: एक निजी सामान्य चिकित्सक से परामर्श, जांच, रेफरल और नुस्खे।
- ·दंत चिकित्सा: आपातकालीन देखभाल, नियमित जांच, उपचार, आदि।
- ·आपातकालीन और योजनाबद्ध रोगी देखभाल। यदि आपको पुरानी बीमारियाँ हैं, यदि अस्पताल जाने का जोखिम है, यदि अस्पताल में रहने के संकेत हैं तो बीमा प्रासंगिक है।
- ·गर्भावस्था और प्रसव: गर्भावस्था, अस्पताल में भर्ती और प्रसव के दौरान सहायता और अवलोकन, प्रसवोत्तर सहायता।
- ·बच्चों के कार्यक्रम: निवारक परीक्षा, विशेषज्ञ परामर्श, टीकाकरण, आपातकालीन देखभाल, आदि।
- · सेनेटोरियम-पुनर्वास कार्यक्रम।
- · विदेश में इलाज.
- ·बुजुर्गों के लिए बीमा कार्यक्रम।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा एक समझौते के समापन के माध्यम से उद्यमों के मुनाफे (आय) और नागरिकों के व्यक्तिगत धन की कीमत पर किया जाता है। स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के लिए बीमा प्रीमियम की राशि पार्टियों के समझौते से स्थापित की जाती है। बीमा प्रीमियम वह बीमा भुगतान है जो पॉलिसीधारक स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा समझौते के अनुसार बीमाकर्ता को भुगतान करने के लिए बाध्य है।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के लिए चिकित्सा और अन्य सेवाओं के लिए शुल्क बीमा के बीच समझौते द्वारा स्थापित किए जाते हैं चिकित्सा संगठनऔर ये सेवाएं प्रदान करने वाला उद्यम, संगठन, संस्था या व्यक्ति। बीमा शुल्क बीमा राशि या बीमा वस्तु की प्रति इकाई बीमा प्रीमियम की दर है। टैरिफ को चिकित्सा संस्थानों की लाभप्रदता और चिकित्सा देखभाल के आधुनिक स्तर को सुनिश्चित करना चाहिए।
वीएचआई के पेशेवर:
- Øचयन की स्वतंत्रता. नागरिक स्वयं उसे प्रस्तावित बीमा कंपनी, कार्यक्रम और चिकित्सा संस्थानों में से चुनता है।
- Øसमय की बचत. आपको अच्छी चिकित्सा सुविधा की तलाश में कतारों में इंतजार नहीं करना पड़ेगा और शहर में इधर-उधर भटकना नहीं पड़ेगा।
- Øउच्च गुणवत्ता वाली चिकित्सा सेवाएं।
- Øअनिवार्य चिकित्सा बीमा पॉलिसी के तहत उपलब्ध नहीं होने वाली सेवाएं प्राप्त करने का अवसर।
- Øविवादास्पद मुद्दों की स्थिति में बीमा कंपनी द्वारा बीमाकर्ता के हितों की सुरक्षा।
- Øप्रदान की गई सेवाओं की विस्तृत सूची और उन संस्थानों का विस्तृत चयन जहां ये सेवाएं प्रदान की जाती हैं।
- Øआपकी आवश्यकताओं और ज़रूरतों के अनुसार बीमा पैकेज चुनने की क्षमता - न्यूनतम पैकेज, घरेलू देखभाल, आदि।
- Øघर छोड़े बिना इंटरनेट के माध्यम से डॉक्टर से अपॉइंटमेंट लेने की क्षमता।
- Øमरीजों के प्रति स्टाफ का रवैया, अपने काम में स्टाफ की रुचि को ध्यान में रखना।
वीएचआई के नुकसान:
- ØVHI बीमा का भुगतान नागरिक द्वारा किया जाता है, और सेवाएँ बहुत महंगी हैं।
- Øकिसी नागरिक पर उन सेवाओं को थोपने का जोखिम जिनकी उसे आवश्यकता नहीं है।
- Øवीएचआई सेवाएं प्रदान करने वाले विशेषज्ञों की योग्यताएं हमेशा बताई गई बातों के अनुरूप नहीं होती हैं।
- Øबीमाकृत घटनाओं से बहिष्करण जो बीमा के दायरे में नहीं आते। बहुत से लोग इस पल को मिस कर देते हैं. कुछ बीमारियाँ (सूची बहुत विस्तृत है) वीएचआई बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती हैं।
- ØVHI कुछ महत्वपूर्ण बीमारियों (उदाहरण के लिए, तपेदिक, मधुमेह, मानसिक और यौन संचारित रोग) के लिए उपचार प्रदान नहीं करता है - केवल निदान, और फिर शुल्क के लिए।
रूस में वीएचआई लोकप्रियता हासिल कर रहा है। इसके अलावा, यदि पहले ऐसी पॉलिसियां मुख्य रूप से नियोक्ताओं द्वारा अपने अधीनस्थों के लिए खरीदी जाती थीं, तो अब हमारे नागरिक व्यक्तिगत आधार पर बीमा कंपनियों की ओर रुख करते हैं। बीमा बाजार सहभागी स्वयं इसे जनसंख्या की आय के स्तर में वृद्धि, देश में आर्थिक विकास के साथ-साथ रूसी बीमा बाजार के विकास के साथ जोड़ते हैं। इसका कारण यह हो सकता है कि अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा बहुत प्रभावी नहीं है।
बाजार विकास के लिए विधायिका और पर्यवेक्षी अधिकारियों की ओर से सकारात्मक पहल, योग्य और ठोस विपणन प्रयासों की भी आवश्यकता होती है, जिसमें बीमा कंपनियों की ओर से स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा की बिक्री के लिए प्रभावी तंत्र का विकास भी शामिल है।
सर्वेक्षण से पता चला कि वीएचआई के सभी लाभों के बारे में ग्राहकों की कम जागरूकता का वीएचआई कार्यक्रमों को खरीदने की प्रेरणा पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। बीमा कंपनियों को व्यक्तियों और व्यावसायिक अधिकारियों दोनों सहित संभावित ग्राहकों तक पहुंचने के लिए विपणन सिद्धांतों का उपयोग करने की आवश्यकता है, ताकि वे वीएचआई द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी लाभों को समझ सकें। इसके अलावा, प्रत्येक विशिष्ट क्षेत्र में चिकित्सा देखभाल आवश्यकताओं के गठन की ख़ासियत का अध्ययन करना आवश्यक है। प्रमुख उपभोक्ता समूहों (व्यक्तियों और संगठनों) की जरूरतों और मांगों का एक व्यवस्थित और निरंतर विश्लेषण आवश्यक है।
हमारे शोध से पता चला है कि बीमा कंपनियों के पास ग्राहकों को आकर्षित करने के महत्वपूर्ण अवसर हैं।
तो, आसपास के क्षेत्रों के निवासियों के साथ, निवासियों चेल्याबिंस्क क्षेत्रचेरनोबिल आपदा के परिणामों का भी अनुभव किया। एक बड़ी संख्या कीक्षेत्र के निवासी दुर्घटना के परिणामों को खत्म करने के लिए काम में व्यस्त थे। इस संबंध में, उनमें से अधिकांश में परिवर्तन का अनुभव होता है थाइरॉयड ग्रंथिऔर प्रणालीगत ऑस्टियोपोरोसिस। नतीजतन, इस दल को अलग-अलग वीएचआई कार्यक्रमों की पेशकश की जा सकती है, जिनके लिए उपलब्धता की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, मेडिकल सेंटर में कंप्यूटेड टोमोग्राफ जैसे उपकरण।
विपणन के दृष्टिकोण से, खरीदार को उत्पाद की आवश्यकता नहीं है, उसे अपनी स्वास्थ्य समस्याओं का समाधान चाहिए। इन समस्याओं को व्यापक चिकित्सा केंद्रों में सबसे प्रभावी ढंग से हल किया जा सकता है, जहां सभी विशिष्टताओं के डॉक्टर और नए आधुनिक फार्मास्यूटिकल्स के शस्त्रागार के साथ एक इन-हाउस फार्मेसी है, सभी प्रकार की परीक्षाएं, परीक्षण, अनिवार्य उपचार किया जा सकता है, मनोवैज्ञानिक सहायता और भौतिक चिकित्सा की पेशकश की जा सकती है। इसी आधार पर संपूर्ण स्वास्थ्य समस्या का समाधान किया जाना चाहिए।
लक्षित समूहों को अधिक प्रभावी ढंग से सेवा प्रदान करने के लिए, दो प्रकार के विपणन प्रयास प्रस्तावित किए जा सकते हैं। वीएचआई बाजार में काम करने वाली बीमा कंपनियों के लिए, निम्नलिखित विपणन प्रयास प्रस्तावित किए जा सकते हैं:
उत्पाद के विशिष्ट गुणों को बढ़ावा देना - नए बीमा उत्पाद बनाना - "बाल रोग विशेषज्ञ" कार्यक्रम, "गर्भावस्था और प्रसूति देखभाल", "पर्सनल कार्डियोलॉजिस्ट", आदि।
ऐसे प्रवासियों जैसे आशाजनक वर्ग के लिए व्यक्तिगत स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की शुरूआत, जिनके पास अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ नहीं हैं।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा को निस्संदेह क्षति चिकित्सा संस्थानों की अपर्याप्त मूल्य निर्धारण नीति के कारण होती है। इसके अलावा, आबादी को अक्सर अनिवार्य चिकित्सा बीमा निधि से पहले से भुगतान की गई सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए कहा जाता है। यह प्रथा कोई अपवाद नहीं है; यह देश के अन्य क्षेत्रों के लिए भी विशिष्ट है।
बाज़ार उन्मुखीकरण की अभिव्यक्तियों में से एक निजी बीमा कंपनियों द्वारा निजी क्लीनिक खोलना है। उपभोक्ताओं (मरीज़ों) के साथ संबंध विकसित करना संगठन के सभी सदस्यों का कार्य है, न कि केवल बीमा उत्पाद बिक्री विभाग का। चिकित्सा देखभाल की गुणवत्ता में सुधार लाने और बीमा कंपनियों को मिलने वाले मुनाफ़े को बढ़ाने के लिए उनका एक नेटवर्क विकसित करना ज़रूरी है चिकित्सा केंद्रनवीनतम सामग्री और तकनीकी आधार के साथ, बीमित व्यक्तियों सहित "लगाव" के सिद्धांत पर सहायता प्रदान करने में सक्षम।
किसी समस्या के समाधान के रूप में किसी उत्पाद (सेवा) के प्रति दृष्टिकोण विपणन के सभी घटकों और विशेष रूप से, वितरण जैसे घटक को प्रभावित करता है: समाधान तक सुविधाजनक, आसान पहुंच - सुविधाजनक समय पर फोन द्वारा प्रारंभिक नियुक्ति की शुरूआत ग्राहक, चिकित्सा प्रतिनिधियों का कार्य, व्यक्तिगत रूप से नियुक्त डॉक्टरों का आवंटन।
यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि विभिन्न विपणन अध्ययनों से पता चलता है कि, देश में वस्तुनिष्ठ कारणों से, चिकित्सा के व्यावसायीकरण के वर्तमान प्रयासों से दो अपरिहार्य परिणाम सामने आते हैं:
सबसे पहले, अपने स्वयं के विशेष लक्ष्यों के साथ रूस के चिकित्सा-औद्योगिक परिसर के त्वरित गठन के लिए, जो कई मायनों में आबादी के बहुमत के हितों से मेल नहीं खाता है;
दूसरे, सामाजिक रूप से प्रभावी चिकित्सा प्रौद्योगिकियों (रोकथाम और निवारक चिकित्सा की सस्ती और प्रभावी प्रणाली) के विकास में अवरोध।
विश्व और सोवियत अनुभव से पता चलता है कि इस स्थिति से बाहर निकलने का सबसे अच्छा तरीका मुफ्त दवा है। कई राज्य (स्वीडन, ग्रेट ब्रिटेन और अन्य) इस मार्ग का अनुसरण करते हैं, या इसे अधिक प्रभावी मानते हैं। उदाहरण के लिए, फ्रांस में, चुनाव अभियान के दौरान, राज्य के प्रमुख पद के लिए कुछ उम्मीदवार मुफ्त स्वास्थ्य देखभाल पर स्विच करने का वादा करते हैं। हमारे देश में, मौजूदा परिस्थितियों में आबादी के लिए चिकित्सा देखभाल के क्षेत्र के व्यावसायीकरण से बचना लगभग असंभव है। इसलिए, ऐसे रास्ते की तलाश करना आवश्यक है जो इन नकारात्मक परिणामों को यथासंभव कम कर सके।
हमारी राय में, इन समाधानों में से एक सामाजिक और वाणिज्यिक स्वास्थ्य बीमा प्रणालियों के बीच शक्तियों का गहरा विभाजन हो सकता है, साथ ही उनके द्वारा हल किए जाने वाले कार्यों की विशिष्टताओं के अनुसार चिकित्सा और बीमा परिसरों दोनों के विकास की लक्षित उत्तेजना हो सकती है। जनसंख्या के जिस वर्ग की वे सेवा करते हैं।
उपरोक्त को सारांशित करते हुए, हम उन लाभों पर प्रकाश डालेंगे जो, हमारी राय में, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा प्रणाली के विकास की संभावनाओं को निर्धारित करते हैं।
सबसे पहले, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा वर्तमान में भुगतान चिकित्सा सेवा बाजार में सभी प्रतिभागियों को भारी लाभ पहुंचाता है। पहली बार, बीमित ग्राहकों को बिल्कुल वही चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने का अवसर मिला है जो वे प्राप्त करना चाहते हैं, जिसमें शामिल हैं:
मूल्य-गुणवत्ता अनुपात के मामले में इष्टतम चिकित्सा संस्थान चुनने में बीमा कंपनी के चिकित्सा प्रतिनिधि से वास्तविक देखभाल और सहायता;
सहायता का समय पर और प्राथमिकता प्रावधान सुनिश्चित करना;
एक विश्वसनीय डॉक्टर द्वारा सेवा (सबसे सक्षम विशेषज्ञ जिसे बीमा कंपनी द्वारा पहले से चुना गया है), जो यह सुनिश्चित करने में रुचि रखेगा कि ग्राहक उच्चतम स्तरहर आवश्यक और संभव प्रयास किया गया;
बीमा कंपनी की ओर से प्रत्येक बीमित व्यक्ति के लिए पूर्ण सुरक्षा की भावना, जिसे स्वास्थ्य देखभाल सुविधाओं में अक्सर होने वाली मनमानी (जो प्रसूति और बाल चिकित्सा के दौरान विशेष रूप से खतरनाक है) के साथ एक मिनट के लिए भी अकेला नहीं छोड़ा जाता है।
इसके अलावा, किसी संस्था का प्रत्येक प्रमुख जो अपने कर्मचारियों के लिए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम खरीदता है, उसे भारी लाभ मिलता है, क्योंकि उद्यम की छवि और नौकरियों की प्रतिष्ठा में काफी वृद्धि होती है। प्रबंधक के पास वास्तव में टीम के लिए मूल्यवान कर्मचारी को न केवल आर्थिक रूप से मदद करने का अवसर होता है (उदाहरण के लिए, एक बहुत महंगा ऑपरेशन करने में, भले ही इस समय उद्यम में कोई लाभ न हो), बल्कि संगठनात्मक रूप से भी (आखिरकार, अग्रणी क्लीनिकों के साथ अनुबंध, एक नियम के रूप में, पहले ही संपन्न हो चुका है, और सहायता को व्यवस्थित करने में बहुत कम समय लगेगा)। इसके अलावा, वीएचआई फंड आवश्यक महंगी दवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं जो अनिवार्य चिकित्सा बीमा द्वारा प्रदान की गई सूची में शामिल नहीं हैं। चिकित्सा संस्थानों को स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार में भाग लेने से भी लाभ होता है, जिससे उन्हें भारी वित्तीय संसाधन प्राप्त होते हैं, जिनका उपयोग संस्थान की सामग्री और तकनीकी आधार को विकसित करने और कर्मचारियों के लिए अतिरिक्त प्रोत्साहन के लिए किया जाता है।
दूसरे, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा अनुबंध समाप्त करने वाली बीमा कंपनियाँ अपनी स्वयं की स्वास्थ्य देखभाल सुविधाओं का निर्माण करते हुए, स्वास्थ्य देखभाल की सामग्री और तकनीकी आधार के विकास में प्रत्यक्ष भाग लेना शुरू कर रही हैं। आज, बीमा के जोखिम या जमा प्रकार के आधार पर, बीमा कंपनियों के मुनाफे में काफी कम आंकड़ों पर छोटी सीमा के भीतर उतार-चढ़ाव हो सकता है, क्योंकि अधिकांश धनराशि अंततः चिकित्सा संस्थानों को जाती है। यदि बीमा कंपनियों के संस्थापक अपने स्वयं के चिकित्सा संस्थान खोलते हैं, तो इससे स्वयं बीमा कंपनियों और ग्राहकों दोनों को, जिनके लिए हर संभव आधुनिक स्तर पर हर संभव काम किया जाएगा, और समग्र रूप से स्थानीय स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली को लाभ होगा।
तीसरा, व्यक्तियों के साथ काम करने वाली बीमा कंपनियों की संख्या में वृद्धि के साथ, उद्यम प्रबंधकों की मनमानी से उन समृद्ध लोगों की सुरक्षा, जो स्वतंत्र रूप से स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने में सक्षम हैं, जो विभिन्न कारणों से नहीं लेना चाहते हैं अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य की देखभाल बढ़ जाती है। दुर्भाग्य से, ऐसे कंपनी प्रबंधक हैं जो किसी भी बहाने से बीमार कर्मचारी से छुटकारा पाने की कोशिश करते हैं।
चौथा, ऐसे मामले होते हैं जब लोगों को चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है, जिनके पास किसी कारण से अनिवार्य चिकित्सा बीमा पॉलिसी नहीं होती है। उदाहरण के लिए, इनमें ऐसे प्रवासी शामिल हैं जिनका अपनी बीमारी के समय किसी दिए गए क्षेत्र में पंजीकरण नहीं है।
पांचवां, वीएचआई का एक बहुत ही महत्वपूर्ण लाभ बड़ी बीमा कंपनियों में उच्च योग्य चिकित्सा विशेषज्ञों और वकीलों की उपस्थिति है जो वास्तव में अपने बीमाधारक के हितों के लिए खड़े होने के लिए तैयार हैं।
स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा के क्षेत्र में बीमा कंपनियों के कई वर्षों के अनुभव और सबसे बड़े घरेलू उद्यमों की ओर से इस प्रकार के बीमा में बढ़ती रुचि हमें स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा को स्वास्थ्य देखभाल वित्तपोषण के सबसे महत्वपूर्ण और आशाजनक स्रोत के रूप में बोलने की अनुमति देती है। मंच और भविष्य में.
परिचय
अध्याय 1. स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के संगठन की सैद्धांतिक नींव और रूस में स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली पर उनका प्रभाव 10
1.1 स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा का सामाजिक-आर्थिक महत्व 10
1.2 रूसी संघ में स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार के कामकाज की विशेषताएं 19
1.3 सामान्य विशेषताएँ और विशिष्ट सुविधाएंअनिवार्य एवं स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा कराना 36
अध्याय 2. विकास और वर्तमान स्थितिरूसी स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा बाजार 55
2.1 स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार के विकास का विश्लेषण और गतिशीलता 55
2.2 बीमा उत्पादों के डिजाइन की विशेषताएं और वीएचआई पॉलिसी 91 की लागत पर इसका प्रभाव
2.3. वीएचआई बाजार में बीमाकर्ताओं की विपणन नीति 109
अध्याय 3. रूसी संघ 116 के स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा मॉडल को संशोधित करने के लिए विकास की संभावनाएं और प्रस्ताव
3.1 स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार में सुधार के लिए मुख्य दिशाएँ और स्वास्थ्य देखभाल सुधार प्रणाली में इसका स्थान 116
3.2. रूस में स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा के मौजूदा मॉडल को संशोधित करने का प्रस्ताव आधुनिक मंच 125
निष्कर्ष 155
प्रयुक्त साहित्य की सूची 168
अनुप्रयोग
कार्य का परिचय
शोध विषय की प्रासंगिकता. वर्तमान में, रूसी स्वास्थ्य बीमा बाजार महत्वपूर्ण बदलावों से गुजर रहा है। 1 जनवरी, 2011 को अपनाए गए संघीय कानून संख्या 326 "अनिवार्य चिकित्सा बीमा (सीएचआई) पर" ने देश में स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली को महत्वपूर्ण रूप से बदल दिया: अनिवार्य चिकित्सा बीमा वित्तपोषण का मॉडल बदल गया है; प्रत्येक नागरिक को एक चिकित्सा संस्थान और एक डॉक्टर चुनने का अधिकार दिया गया है। साथ ही, अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा के आधुनिकीकरण के संदर्भ में स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा (वीएचआई) बाजार का विकास, अनिवार्य चिकित्सा बीमा पर नए कानून द्वारा सुनिश्चित नहीं किया गया था।
वर्तमान में, रूसी संघ में ऐसी स्थिति है जहां आबादी को आवश्यक मात्रा और गुणवत्ता की मुफ्त चिकित्सा देखभाल प्रदान करने के राज्य के दायित्व वित्तीय संसाधनों द्वारा पूरी तरह से समर्थित नहीं हैं। अधिक प्राप्त करना संभव है विस्तृत श्रृंखलासीधे चिकित्सा संस्थानों में और स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा प्रणाली के माध्यम से गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा सेवाएँ।
आधुनिक परिस्थितियों में, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा आबादी को चिकित्सा सेवाएं प्रदान करने के निःशुल्क रूपों के पूरक के रूप में कार्य करता है। हालाँकि, अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा और स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के बीच तर्कसंगत संबंध का प्रश्न फिलहाल विकसित नहीं हुआ है। वीएचआई का विकास स्वाभाविक रूप से विकास का एक सभ्य रूप होने के कारण स्वास्थ्य देखभाल में सुधार के लिए महत्वपूर्ण अवसर प्रदान करता है रूसी प्रणालीस्वास्थ्य बीमा। चूंकि वीएचआई के माध्यम से चिकित्सा सेवाओं का वित्तपोषण सीधे उनके लिए भुगतान करने की तुलना में कहीं अधिक लाभदायक है, यह परिस्थिति वीएचआई के विकास के लिए व्यापक संभावनाएं खोलती है।
रूस में स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा प्रणाली अभी तक पूरी तरह से गठित नहीं हुई है, जो न केवल देय है आंतरिक फ़ैक्टर्सइसका विकास, लेकिन व्यापक आर्थिक प्रक्रियाओं का प्रत्यक्ष परिणाम भी है। यह, एक ओर, इसके गहन विकास में रुचि रखने वाली बड़ी संख्या में बाजार संस्थाओं की वीएचआई प्रणाली में भागीदारी के कारण है, और दूसरी ओर, कई पर काबू पाने के लिए तैयार तंत्र की कमी के कारण है। सामाजिक, आर्थिक और विधायी प्रतिबंध जो व्यवस्था को विकास के अगले चरण में जाने की अनुमति नहीं देते हैं।
इस संबंध में, इसके रुझानों और विकास की संभावनाओं की पहचान करने के लिए आधुनिक परिस्थितियों में वीएचआई खंड की विशेषताओं का व्यापक विश्लेषण, साथ ही वीएचआई बाजार में बीमाकर्ताओं की गतिविधियों में सुधार के तरीकों का विकास एक प्रासंगिक क्षेत्र है। आधुनिक विज्ञान.
समस्या के विकास की डिग्री
वर्तमान में, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा क्षेत्र के विकास की समस्याएं कई लेखकों का ध्यान आकर्षित करती हैं।
बीमा बाजार के गठन और विकास के क्षेत्र में वैज्ञानिक विकास वैज्ञानिकों के कार्यों में प्रस्तुत किए गए हैं: वी.डी. अर्खांगेल्स्की, ए.पी. आर्किपोव, अखवलेदियानी यू.टी., आईटी.बालाबानोव, एम.आई. ब्रैगिंस्की, वी.बी. गोमेली, ए.ए. ग्वोज़्डेंको, ए.आई. गिस्बर्गा, वी.वी. ड्रोशनेवा, ई.एफ. द्युझिकोवा, ई.आई. इवाशकिना, आई.ए. कुज़्नित्सोवा, एल.ए. ओरलान्युक-मालिट्स्काया, एल.आई. रीटमैन, यू.ए. स्प्लेटुखोव, डी.एस. टुलेंटा, यू.बी. फोगेलसन, वी.वी. शिखोवा, आर.टी. युलदाशेवा और अन्य।
रूस में स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा बाजार बनाने की समस्याएं इनके कार्यों में परिलक्षित होती हैं: एन.बी. ग्रिशचेंको, ई.टी. कोरचेव्स्काया, के.ई. टर्बिना एन.पी. सखिरोवा, जी.वी. चेर्नोवा, टी.ए. शीमन और अन्य।
उपलब्ध घरेलू साहित्य स्रोतों के विश्लेषण से पता चलता है कि रूस में वीएचआई के विकास की संभावनाओं से संबंधित मुद्दे आज काफी विवादास्पद हैं और स्वास्थ्य देखभाल आयोजकों और चिकित्सकों दोनों के बीच व्यापक रूप से चर्चा की जाती है। हालाँकि, इस समस्या के समाधान पर अभी भी कोई आम दृष्टिकोण नहीं है। वीएचआई खंड के विश्लेषण और इसके कार्यान्वयन की पद्धति से संबंधित मुद्दे खराब रूप से विकसित हैं। वीएचआई खंड में बीमाकर्ताओं की गतिविधियों की विशिष्टताओं का अध्ययन करने के लिए कोई व्यापक दृष्टिकोण नहीं है।
इस प्रकार, अध्ययन के तहत समस्या के अपर्याप्त वैचारिक विस्तार और इसकी आगे की समझ की आवश्यकता ने अध्ययन की प्रासंगिकता, उद्देश्य और उद्देश्यों को निर्धारित किया।
अध्ययन का उद्देश्य और मुख्य उद्देश्य। शोध प्रबंध अनुसंधान का उद्देश्य मौजूदा वीएचआई मॉडल को संशोधित करने के प्रस्तावों को प्रमाणित करना है जो देश में आधुनिक बाजार विकास आवश्यकताओं को पूरा करता है।
लक्ष्य की प्राप्ति के लिए निम्नलिखित कार्यों को हल करना आवश्यक है:
"स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा" की अवधारणा के लिए वैचारिक दृष्टिकोण को व्यवस्थित करें, मौजूदा व्याख्याओं का विश्लेषण करें और "स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा" की अवधारणा की लेखक की व्याख्या को स्पष्ट करें;
रूसी स्वास्थ्य बीमा प्रणाली में अनिवार्य और स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा की विशिष्ट विशेषताओं का अध्ययन करें;
5 साल की अवधि में वीएचआई बाजार की गतिशीलता का विश्लेषण करें और वर्तमान चरण में रूसी संघ में वीएचआई बाजार के विकास को प्रभावित करने वाले मुख्य कारकों को व्यवस्थित करें;
बीमा कंपनियों में मौजूदा वीएचआई मॉडल पर शोध करें रूसी बाज़ारस्वास्थ्य बीमा और उनकी विपणन नीति और वीएचआई बाजार के विकास की संभावना निर्धारित करना;
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार के विकास में सुधार के लिए मुख्य दिशाएँ निर्धारित करें और संगठन में सुधार और वीएचआई प्रणाली के कामकाज को अनुकूलित करने के लिए प्रस्तावों का एक सेट विकसित करें।
अध्ययन का उद्देश्य रूसी संघ का वीएचआई बाजार है।
शोध प्रबंध अनुसंधान का विषय आर्थिक संबंध है जो स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार के विषयों के बीच बातचीत की प्रक्रिया में उत्पन्न होता है।
शोध प्रबंध अनुसंधान का सैद्धांतिक आधार स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के मुद्दों पर घरेलू और विदेशी लेखकों का काम था, साथ ही चर्चाओं, वैज्ञानिक और व्यावहारिक सम्मेलनों, कई सैद्धांतिक कार्यों, पत्रकारिता सामग्री और सरकारी निकायों की आधिकारिक वेबसाइटों से जानकारी भी थी। इंटरनेट पर रूसी संघ और रूसी संघ के घटक निकाय।
शोध प्रबंध की समस्याओं पर विचार करने का पद्धतिगत आधार सामान्य वैज्ञानिक तरीकों के साथ-साथ संरचनात्मक-कार्यात्मक और संस्थागत विश्लेषण के तरीके भी थे। कार्य के दौरान, निम्नलिखित शोध विधियों का उपयोग किया गया: सिस्टम विश्लेषण, ग्राफिकल और आर्थिक-गणितीय मॉडलिंग, अमूर्त-तार्किक, तुलनात्मक और आर्थिक-सांख्यिकीय तरीके। विभिन्न वैज्ञानिक तरीकों के संयोजन ने चुने हुए विषय से संबंधित कई महत्वपूर्ण प्रावधानों पर लेखक की स्थिति के निर्माण में योगदान दिया।
अध्ययन के लिए सूचना आधार रूसी संघ के कानूनों, नियामक और निर्देशात्मक दस्तावेजों से बना था संघीय सेवाबीमा पर्यवेक्षण और रूसी संघ के वित्त मंत्रालय, संघीय राज्य सांख्यिकी सेवा (रोसस्टैट), संघीय बीमा पर्यवेक्षण सेवा (एफएसएसएन), अखिल रूसी संघ की बीमा गतिविधियों, सांख्यिकीय और विश्लेषणात्मक सामग्रियों को पूरा करने के लिए शर्तों को परिभाषित करते हैं। बीमाकर्ता (वीयूएस), और विशेषज्ञ आरए रेटिंग एजेंसी। काम लिखते समय, पत्रिकाओं में वैज्ञानिक प्रकाशन, व्यक्तिगत बीमा कंपनियों की सामग्री और दस्तावेज़, विषयगत इंटरनेट संसाधन, सूचना और विश्लेषणात्मक सामग्री, साथ ही शोधकर्ताओं की विशेषज्ञ राय, आकलन और गणना का उपयोग किया गया था।
शोध प्रबंध अनुसंधान की वैज्ञानिक नवीनता सैद्धांतिक प्रावधानों की पुष्टि और संगठन में सुधार और इसके कामकाज के अनुकूलन को बढ़ाने के लिए मौजूदा वीएचआई मॉडल को संशोधित करने के निर्देशों के विकास में निहित है। अध्ययन के दौरान, लेखक को निम्नलिखित परिणाम प्राप्त हुए जिनमें वैज्ञानिक नवीनता है:
1. स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा की परिभाषा आर्थिक संबंधों की एक प्रणाली के रूप में दी गई है, जिसके दौरान पॉलिसीधारक को बीमाकर्ता द्वारा उन खर्चों के लिए पूर्ण या आंशिक मुआवजे की गारंटी प्रदान की जाती है जो बीमित व्यक्ति द्वारा चिकित्सा संस्थान में आवेदन करने के संबंध में उत्पन्न होते हैं। वीएचआई समझौते द्वारा प्रदान किए गए कार्यक्रम के अनुसार चिकित्सा देखभाल प्रदान की गई;
2. रूसी संघ के चिकित्सा बीमा क्षेत्र में अनिवार्य चिकित्सा बीमा और स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा खंडों के कामकाज की ख़ासियत की पहचान की गई है, जिसमें स्वैच्छिक और अनिवार्य चिकित्सा बीमा के एक अलग संयोजन के साथ-साथ संतुलन सुनिश्चित करना शामिल है। आबादी को मुफ्त चिकित्सा और स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा के प्रावधान के लिए राज्य की गारंटी की मात्रा;
3. 5 साल की अवधि में वीएचआई खंड के विकास में मुख्य रुझान निर्धारित किए गए और वीएचआई बाजार के वित्तीय संकेतकों की पहचान की गई; साथ ही वर्तमान चरण में रूसी संघ के वीएचआई खंड के विकास को प्रभावित करने वाले सकारात्मक और नकारात्मक कारक; 4. सबसे सफल बीमा कंपनियों में मौजूदा मॉडल के अध्ययन के आधार पर, जो ग्राहकों को आकर्षित करने की क्षमता और उच्च परिणामों से प्रतिष्ठित हैं वित्तीय गतिविधियाँऔर वीएचआई खंड में उनकी स्थिति, रूसी स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा बाजार में बीमा कंपनियों की विपणन नीति की विशेषताओं की पहचान की गई है। अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा के आधुनिकीकरण के संदर्भ में स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार को विकसित करने की संभावना और आवश्यकता, जिसमें वीएचआई का विधायी समेकन, प्रदान की गई सेवाओं की मात्रा पर नियंत्रण की दक्षता में वृद्धि और गुणवत्ता में वास्तविक महत्वपूर्ण सुधार शामिल है। बीमाधारक के लिए सेवा, जिसके लिए वीएचआई बाजार और उसके स्थान के विकास के लिए विशिष्ट उपाय निर्धारित करना आवश्यक है, देश की स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली में सिद्ध हो चुका है;
5. मौजूदा वीएचआई मॉडल को संशोधित करने के लिए उपायों का एक सेट विकसित किया गया है, जिसका उद्देश्य वीएचआई कार्यक्रमों के तहत प्रदान की जाने वाली चिकित्सा सेवाओं की खपत की मात्रा और संरचना को अनुकूलित करने के लिए वीएचआई प्रणाली के संगठन में सुधार करना है।
शोध प्रबंध अनुसंधान के परिणामों का सैद्धांतिक और व्यावहारिक महत्व इस तथ्य में निहित है कि आधुनिक परिस्थितियों में स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के विकास के लिए वैचारिक दृष्टिकोण विकसित और सैद्धांतिक रूप से प्रमाणित किया गया है। व्यापक बहुआयामी अध्ययन के दौरान प्राप्त जानकारी ने स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के विकास के लिए व्यापक उपायों के विकास और स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार में काम करने वाली बीमा कंपनियों के कामकाज को अनुकूलित करने के प्रस्तावों के आधार के रूप में कार्य किया, और आगे के विकास में भी योगदान दिया। वीएचआई कार्यक्रमों के तहत प्रदान की जाने वाली चिकित्सा सेवाएं। "बीमा", "विदेशी आर्थिक गतिविधि का बीमा" विषयों पर व्याख्यान पाठ्यक्रम तैयार करते समय शोध प्रबंध सामग्री का उपयोग करने की सलाह दी जाती है; छात्रों के लिए सेमिनार विकसित और संचालित करते समय और वैज्ञानिक अनुसंधान करते समय।
अनुसंधान परिणामों का परीक्षण और कार्यान्वयन।
अनुसंधान के परिणाम, विशेष रूप से, बीमा कंपनियों की विपणन नीतियों, साथ ही वीएचआई प्रणाली के संगठन में सुधार लाने के उद्देश्य से शोध प्रबंध में प्रस्तावित उपायों के सेट को सफलतापूर्वक लागू किया गया है। व्यावहारिक गतिविधियाँएसके "सोग्लासी" एलएलसी।
शोध प्रबंध अनुसंधान के मुख्य प्रावधान और परिणाम 6 में प्रकाशित किए गए थे वैज्ञानिक कार्यकुल लेखक मात्रा 6.7 पीपी, जिसमें रूसी संघ के शिक्षा और विज्ञान मंत्रालय के उच्च सत्यापन आयोग द्वारा अनुशंसित प्रकाशनों में 3 लेख शामिल हैं।
अध्ययन की संरचना और दायरा. कार्य की संरचना अध्ययन के घोषित लक्ष्य और उद्देश्यों से मेल खाती है और है अगला दृश्य.
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा का सामाजिक-आर्थिक महत्व
बीमा बाजार में स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा के रूप में बीमा उत्पाद की आपूर्ति विभिन्न श्रेणियों के व्यक्तियों के बीच संबंधित मांग के उद्भव की प्रतिक्रिया थी और कानूनी संस्थाएं- बाजार विषय. बदले में, एक विशिष्ट बीमा सेवा की मांग निम्नलिखित परिस्थितियों से उत्पन्न हुई थी।
सबसे पहले, जून 1991 में आरएसएफएसआर कानून "आरएसएफएसआर में नागरिकों के चिकित्सा बीमा पर" को अपनाना, जिसके परिणामस्वरूप स्वास्थ्य देखभाल के वित्तपोषण की प्रक्रिया बदल दी गई;
दूसरे, बुनियादी (क्षेत्रीय) अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम की सीमाएं, जो रूसी नागरिकों को चिकित्सा देखभाल के प्रावधान के लिए मात्रा और शर्तें निर्धारित करती हैं;
तीसरा, बजटीय स्वास्थ्य देखभाल के ढांचे के भीतर प्रदान की जाने वाली मुफ्त चिकित्सा सेवाओं की गुणवत्ता में कमी, और स्व-सहायक चिकित्सा संस्थानों (विभागों) द्वारा प्रदान की जाने वाली सशुल्क चिकित्सा देखभाल का उद्भव।1
उपरोक्त कारणों के परिणामस्वरूप, बजटीय स्वास्थ्य देखभाल के ढांचे के भीतर प्रदान नहीं की जाने वाली चिकित्सा सेवाओं को प्राप्त करने की आवश्यकता उत्पन्न हुई। इस आवश्यकता को प्राप्त चिकित्सा देखभाल के लिए सीधे भुगतान द्वारा पूरा करना संभव हो गया।
चिकित्सा सेवाओं की एक विशेषता उनके विकल्पों का लगभग पूर्ण अभाव है। स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा का उद्देश्य बीमित नागरिकों को किसी बीमित घटना के घटित होने से जुड़े खर्चों की क्षतिपूर्ति करना है।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा अनिवार्य (सामाजिक) स्वास्थ्य बीमा का पूरक है। इसके ढांचे के भीतर, बीमा प्रदान किया जाता है जो अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम से अधिक प्रदान की गई सेवाओं के लिए भुगतान प्रदान करता है। रूस में लाइसेंसिंग बीमा गतिविधियों की शर्तों में, रूसी संघ के वित्त मंत्रालय की संघीय बीमा सेवा ने वीएचआई की अवधारणा को "बीमा के प्रकारों का एक सेट" के रूप में परिभाषित किया है जो बीमा भुगतान की राशि में बीमा भुगतान करने के लिए बीमाकर्ता के दायित्वों को प्रदान करता है। स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा कार्यक्रम में शामिल चिकित्सा सेवाओं के लिए चिकित्सा संस्थानों में बीमाधारक के आवेदन के कारण बीमाधारक के अतिरिक्त खर्चों के लिए आंशिक या पूर्ण मुआवजा।"
जैसा कि टी.ए. फेडोरोवा ने प्रमाणित किया था, वीएचआई का उद्भव और विकास कई पूर्वापेक्षाओं की उपस्थिति से जुड़ा है। स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा उन स्थितियों में सफलतापूर्वक प्रकट और विकसित होता है जब चिकित्सा सेवाओं के लिए पूर्ण या आंशिक भुगतान की आवश्यकता होती है। यदि चिकित्सा देखभाल पूरी तरह से राज्य द्वारा वित्त पोषित है, तो अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा की कोई आवश्यकता नहीं है।2
हाल ही में, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा (वीएचआई) रूस में तेजी से लोकप्रिय हो गया है। यदि कुछ वर्ष पहले अधिकांश लोगों को अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा के तहत चिकित्सा देखभाल प्राप्त होती थी, तो हाल ही में
2 बीमा गतिविधियों के मूल सिद्धांत: पाठ्यपुस्तक/अंडर। ईडी। टी.ए. फेडोरोव। - एम.: बीईके, 2008, बढ़ती संख्या में रूसी नागरिक भी स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा (वीएचआई) पर एक समझौते में प्रवेश कर रहे हैं।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा समझौते का समापन करते समय, एक चिकित्सा संस्थान के संभावित ग्राहक को चिकित्सा देखभाल के भुगतान की एकमुश्त (अक्सर काफी अधिक) लागत को कम करने का अवसर दिया जाता है। इसके अलावा, वीएचआई समझौता आमतौर पर बीमाकृत व्यक्ति को प्रदान की जाने वाली चिकित्सा सेवाओं की गुणवत्ता और स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम द्वारा गारंटीकृत सूची के अनुपालन पर बीमाकर्ता के नियंत्रण के लिए प्रदान करता है।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार के विकास का विश्लेषण और गतिशीलता
वर्तमान में, स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा रूस में सबसे लोकप्रिय प्रकार के बीमा कवरेज में से एक है। इसका प्रमाण उद्योग की विकास दर है, जो कई वर्षों से लगभग 20-25% रही है। वीएचआई बाजार काफी ऊंची दर से बढ़ रहा है, जिसने 2000 के बाद से लगातार पूरे बीमा बाजार की औसत वृद्धि दर को पीछे छोड़ दिया है।
लेखक ने खुलासा किया है कि वीएचआई के सक्रिय विकास के लिए मुख्य शर्तों में से एक प्रभावी मांग में स्पष्ट वृद्धि, व्यवसाय की सामाजिक जिम्मेदारी की वृद्धि और यह समझ है कि वीएचआई का उपयोग सामाजिक पैकेज के हिस्से के रूप में किया जा सकता है। सामाजिक पैकेज के माध्यम से कर्मचारियों को प्रेरित करने की प्रणाली की देश के नियोक्ताओं के बीच मांग बढ़ती जा रही है। उन्हें कार्मिक बाजार में आपूर्ति और मांग की स्थिति से ऐसा करने के लिए प्रेरित किया जाता है।
विश्लेषण करके आधुनिक प्रवृत्तिवीएचआई बाजार में, यह कहा जा सकता है कि स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा की मांग मुख्य रूप से कॉर्पोरेट ग्राहकों द्वारा है। वीएचआई कार्यक्रमों के तहत एकत्र किए गए योगदान का लगभग 90% हिस्सा उनका है। कई स्पष्टीकरण हैं. एक ओर, यह व्यवसाय की सामाजिक जिम्मेदारी में वृद्धि है, जब बढ़ती संख्या में कंपनियों में कर्मचारी बीमा मुआवजे पैकेज का एक अभिन्न अंग बन रहा है। इसके अलावा, वीएचआई कार्यक्रमों का उपयोग करने पर कंपनियों को कर लाभ मिलता है और सामूहिक बीमा समझौता 50-70% सस्ता होता है।16
व्यक्तियों से स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के लिए एकत्रित योगदान केवल 5-10% है। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि व्यक्तियों के लिए बीमा कंपनी को दरकिनार करते हुए सीधे चिकित्सा संस्थान से संपर्क करना आसान होता है, क्योंकि स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों को खरीदते समय कर लाभ प्राप्त करने वाली कानूनी संस्थाओं के विपरीत, निजी ग्राहकों को ऐसे लाभ नहीं मिलते हैं।
इसके अलावा, बीमा कंपनियों के लिए कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ काम करना आसान होता है, क्योंकि बड़े समूहों का बीमा करते समय, जोखिम को कंपनी के कर्मचारियों के बीच समान रूप से वितरित किया जाता है (बीमार सिद्धांत के लिए स्वस्थ भुगतान करता है), यानी, इसकी कोई आवश्यकता नहीं है प्रत्येक बीमाधारक के लिए एक चिकित्सा परीक्षण और जोखिम मूल्यांकन करना। इसके अलावा, व्यक्तियों के लिए वीएचआई के साथ, जोखिमों का विरोधी चयन (बिगड़ता चयन) होता है, जिसमें बीमा पॉलिसियों के लिए आवेदन करने वाले लोग मुख्य रूप से वे लोग होते हैं जो पहले से ही जानते हैं कि निकट भविष्य में उन्हें चिकित्सा सेवाओं का उपयोग करना होगा। यह सब व्यक्तियों के लिए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि करता है, और उन्हें कॉर्पोरेट बीमा की तुलना में कम आकर्षक बनाता है।
स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार में सुधार और स्वास्थ्य देखभाल सुधार प्रणाली में इसके स्थान के लिए मुख्य दिशाएँ
वर्तमान चरण में वीएचआई बाजार के विकास का विश्लेषण और 1 जनवरी, 2011 को रूस में अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा (सीएचआई) पर एक नए कानून को अपनाना, जिसने समग्र रूप से स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली को काफी हद तक बदल दिया है (अब एक नागरिक के पास है) डॉक्टर, क्लिनिक चुनने का अधिकार, और उसकी पॉलिसी देश में कहीं भी मान्य है), से पता चला कि स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा (वीएचआई) बाजार खंड को गैरकानूनी घोषित कर दिया गया था। वर्तमान स्थिति के आधार पर, रूसी संघ में वीएचआई बाजार का विकास, अनिवार्य चिकित्सा बीमा पर एक नए कानून को अपनाने के साथ, जो स्वास्थ्य देखभाल वित्तपोषण प्रणाली में वीएचआई के स्थान और विकास की रणनीति को निर्दिष्ट नहीं करता है। 2008-2012 के लिए रूसी संघ में बीमा उद्योग बाजार विकास वीएचआई के लिए एक भी विशिष्ट उपाय का संकेत नहीं देता है। इसके अलावा, 2020 तक रूसी संघ में स्वास्थ्य देखभाल के विकास की अवधारणा में कहा गया है कि वीएचआई "राज्य गारंटी कार्यक्रम के तहत दी जाने वाली आबादी के लिए चिकित्सा देखभाल की उपलब्धता और गुणवत्ता में कमी की ओर जाता है"49 मामलों की यह स्थिति बीमाकर्ताओं को मजबूर करती है वीएचआई के विकास की संभावनाओं और बीमा कंपनियों की दक्षता में सुधार कैसे करें, इसके बारे में सोचें।
वर्तमान में, रूसी संविधान और कानून रूसी नागरिकों को लगभग सभी प्रकार की चिकित्सा देखभाल की प्राप्ति की गारंटी देते हैं: एक सामान्य चिकित्सक के परामर्श से लेकर आंतरिक रोगी उपचार तक। दुनिया के किसी भी देश में सरकारी गारंटी का इतना व्यापक कार्यक्रम नहीं है। कई देशों में, राज्य न्यूनतम प्राथमिक स्वास्थ्य देखभाल और स्वास्थ्य कल्याण सुनिश्चित करने के उपायों की गारंटी देता है संक्रामक रोग, स्वच्छता उपाय, आदि)। हमारे देश में चिकित्सा सेवाओं का दायरा बहुत विस्तृत है, लेकिन वास्तव में कई प्रकार की चिकित्सा देखभाल प्राप्त नहीं की जा सकती है या उनकी गुणवत्ता बेहद कम होगी। सरकारी प्रतिबद्धताएँ वास्तविक फंडिंग द्वारा समर्थित नहीं हैं। 2009 में रूसी संघ के नागरिकों को मुफ्त चिकित्सा देखभाल के प्रावधान के लिए राज्य गारंटी कार्यक्रम के कार्यान्वयन की प्रगति पर रिपोर्ट का विश्लेषण करने पर, कोई देख सकता है कि 2009 में वित्तपोषण प्रावधान के राज्य स्रोतों की लागत 1,378.6 बिलियन थी। रूबल और 53.6% की वृद्धि हुई। राज्य गारंटी कार्यक्रम को सभी स्तरों के बजट (63.3%) और अनिवार्य चिकित्सा बीमा प्रणाली (36.7%) से धन से वित्तपोषित किया गया था। वित्तपोषण के स्रोत संघीय बजट थे - 391.6 बिलियन रूबल, रूसी संघ के घटक संस्थाओं का समेकित बजट 481.6 बिलियन रूबल (सभी खर्चों का 34.9%) और अनिवार्य चिकित्सा बीमा प्रणाली की धनराशि 505.4 बिलियन रूबल थी। 2009.50 में