Het proces van het aanvragen van een lening voor kleine bedrijven in Sberbank. Overzicht van kredietprogramma's voor individuele ondernemers van Sberbank. Lening voor individuele ondernemers in Sberbank: voorwaarden
Kleine bedrijven en ondernemerschap in elk ontwikkelingsstadium hebben aanvullende financiering nodig voor nieuwe projecten. Zonder leningen is het vrij moeilijk om te gaan met de kosten die ontstaan tijdens het zakendoen. Het is echter niet altijd mogelijk om geleend geld te krijgen, vanwege het hoge risico van ondernemerschap. Om een lening voor een individuele ondernemer in Sberbank te krijgen, moet u zich zorgvuldig voorbereiden, de behoeften analyseren om op dit moment en in de toekomst extra fondsen te werven, en het succes bij het goedkeuren van de aanvraag hangt grotendeels af van het ingediende pakket documenten.
In 2018 is er een hele reeks leningaanbiedingen voor ondernemers en ondernemers. De juiste berekening van leningparameters en de optimale productkeuze zijn de sleutel tot toekomstige commerciële overwinningen.
Overzicht van het leenprogramma voor individuele ondernemers
Er zijn twee mogelijkheden voor het verkrijgen van een lening bij Sberbank voor individuele ondernemers:
- met zekerheid (belofte, garantie);
- zonder beveiliging.
Voor kleine bedrijven zijn er verschillende kredietverleningsgebieden ontwikkeld, afhankelijk van de doelen en benodigde volumes. De belangrijkste instrumenten die door ondernemers worden gebruikt, zijn de programma's die worden gepresenteerd op de officiële website: "Trust", "Business-Trust" of "Express op borgtocht". De keuze voor een zakelijke lening hangt af van de bereidheid tot onderpand.
Een speciale leningcalculator helpt u bij het bepalen van het optimale programma en het berekenen van de rentevoet.
Een lening krijgen bij Sberbank voor een individuele ondernemer is een lastige onderneming, omdat een financiële instelling de zekerheid van de transactie zal moeten aantonen.
Het niet-gerichte leenproduct "Business Trust" biedt de volgende voorwaarden:
- De looptijd is niet meer dan 3 jaar.
- Het tarief is niet minder dan 12%.
- Op verzoek van de klant is de bank bereid om 3 maanden uitstel van hoofdsom te verlenen, met behoud van rentebetalingen.
- Het bedrag van de kredietlijn is vanaf 0,5 miljoen roebel. Het maximale financieringsbedrag wordt berekend op basis van de waarde van het onderpand: 60% van de taxatiewaarde van de woningvoorraad, 50% van de marktprijs voor commercieel onroerend goed, 90% van het bedrag aan promessen en depositocertificaten.
De voorwerpen van pandrecht kunnen zijn:
- commercieel vastgoed of residentieel vastgoed;
- promesse, depositocertificaat uitgegeven door Sberbank;
- industrieel vastgoed (magazijnen, gebouwen).
De procedure voor het uitgeven en verwerken van onderpand wordt bepaald door de leidende specialist van de bank, die de risico's en de aard van het onderpand beoordeelt.
Een veelgevraagd product van Sberbank voor individuele ondernemers is de Doverie-lening, waarmee u nieuwe ideeën kunt introduceren om uw bedrijf uit te breiden en de productievolumes te vergroten.
Programmaparameters:
- Zoals de naam van het product al aangeeft, een lening voor individuele ondernemers zonder onderpand.
- Het opbouwpercentage is 16,5% per jaar.
- Het maximale bedrag aan geleende middelen is beperkt tot 3 miljoen roebel.
- Het geld wordt uitgegeven met de voorwaarde van terugbetaling binnen een periode van 3 jaar.
Een uitstekende mogelijkheid om snel een lening te krijgen die nodig is voor zakelijke activiteiten, wordt geboden in het kader van het programma "Express op borgtocht". In ruil daarvoor zal de bank registratie als een pandrecht van eigendom van een individuele ondernemer - onroerend goed of apparatuur, eisen.
Uitleenvoorwaarden:
- De limiet van fondsen is van 300 duizend roebel. Het maximale geleende bedrag is 5 miljoen roebel.
- Terugbetaling van de lening - binnen 36 maanden. De minimale retourperiode is minimaal 3 maanden.
- Het opbouwpercentage is vanaf 15,5% per jaar. Toegekend naar keuze van de schuldeiser, maar niet meer dan 17,5%.
Dankzij het product Business-Invest krijgt een ondernemer de kans om nieuwe vastgoedobjecten te verwerven of te bouwen die nodig zijn om zaken te doen. Het doel van uitlenen kan ook reparatiewerk zijn.
Als onderdeel van het programma kan een individuele ondernemer bestaande schulden herfinancieren via leasing of een lening bij een andere bank.
De belangrijkste parameters van het aanbod:
- Terugbetaling - binnen 10 jaar.
- Opgebouwde rente - niet minder dan 11%.
- U kunt een lening nemen voor een bedrag van 150 duizend roebel.
Met dit product krijgt een individuele ondernemer de mogelijkheid om voor een lange tijd een klein bedrag aan te trekken, met een minimaal percentage te veel betaald.
Met de voorwaarden van het Business Asset-programma kunt u een lening aanvragen voor een individuele ondernemer in Sberbank om de apparatuur aan te schaffen die nodig is voor ondernemerschap.
Kenmerken van een lening voor bedrijfsontwikkeling:
- Looptijd - niet meer dan 7 jaar.
- Het minimumpercentage is 11%.
- Kredietlijn - meer dan 150 duizend roebel.
Het aanbod "Zakencontract" is specifiek bedoeld voor individuele ondernemers die van plan zijn activiteiten uit te voeren die verband houden met het verstrekken van verschillende contracten (met de staat, voor de binnenlandse markt of voor export).
Belangrijkste kenmerken:
- Lening aflossen - binnen 3 jaar.
- Het tarief is niet minder dan 11%.
- Voor de afhandeling van grote contracten kan een substantiële financiering worden verkregen. De limiet van fondsen is 600 miljoen roebel.
Doeloptie "Business Real Estate" zal helpen om onroerend goed te verwerven dat bedoeld is voor commercieel gebruik:
- Terugbetaling van de lening - tot 10 jaar.
- Percentage - niet minder dan 11%.
- De minimale leningdrempel is vanaf 150 duizend roebel.
De keuze van het programma moet worden afgewogen met: bedoeld gebruik fondsen, omdat de bank bij het overwegen van een aanvraag voor een lening uitgaat van de geldigheid van de aanvraag van de individuele ondernemer.
Welke lening voor individuele ondernemers ook wordt gekozen, de voorwaarden, rekening houdend met het hoge risico van de kredietverstrekker, zien er aantrekkelijk uit en zorgen voor een minimale te veel betaalde rente.
Als u een gedekte lening aangaat, moet u er rekening mee houden dat alleen onroerend goed dat is geregistreerd op een individuele ondernemer, en niet op een particulier, een voorwerp van zekerheid kan worden.
Net als bij gewone fysieke kredietnemers bepaalt de bank haar parameters voor een succesvolle kandidaat en aanvaardbare leningsvoorwaarden:
- De leeftijd van de aanvrager is 23-60 jaar oud, met Russisch staatsburgerschap en een bankrekening, geregistreerd in de regio die territoriaal gerelateerd is aan het geselecteerde filiaal.
- De ondernemer moet een bepaalde werkervaring hebben - minimaal zes maanden. In sommige gevallen is de periode van verplichte activiteit verlengd tot anderhalf jaar (bouw, installatie, reparatie, schoonmaakdiensten, transport, groothandel).
- Als er meer dan een half miljoen wordt gevraagd, is er een garantsteller bij betrokken.
- In het geval van verduistering van middelen is een rapport over de besteding van de middelen niet nodig.
Na ontvangst van de documenten en de aanvraag controleert de bank de informatie en beoordeelt binnen drie dagen de risico's, waarna zij informeert over de genomen beslissing.
Ondanks de onmogelijkheid om een grote lening te krijgen zonder onderpand of garantsteller, heeft een ondernemer altijd de mogelijkheid om als particulier een reguliere klassieke lening te krijgen tot 1,5 miljoen roebel. Het percentage te veel betaalde zal hoger zijn, maar het registratieproces zal aanzienlijk worden verminderd.
Voor een financiële instelling is het belangrijk dat het bedrijf dat moet lenen succesvol en stabiel is. Immers, in geval van ondergang zal het uiterst problematisch zijn om het geld terug te geven, en de amnestie zal leiden tot bankverliezen. De positie van de individuele ondernemer helpt bij het achterhalen van de bij de aanvraag ingediende documenten.
De lijst met documenten voor een individuele ondernemerslening lijkt vrij uitgebreid, maar bij nader inzien wordt duidelijk dat: de meeste van papieren zijn aanwezig. Anders heeft de sluiting van de IP-leningovereenkomst een algoritme van acties dat vergelijkbaar is met de uitgifte van een klassieke lening aan gewone burgers:
- Ophalen van papieren volgens de lijst die is overgedragen door de medewerker van de afdeling.
- Aanvraag indienen en 3 dagen wachten op een reactie.
- Als onderdeel van het programma Express on Pledge zal de bank een aanvullende deskundige beoordeling van het verpande object aanstellen.
- Ondertekening van een leningsovereenkomst samen met een zekerheidsovereenkomst.
- Overboeking van geld naar een lopende of speciale vereffeningsrekening na opening bij Sberbank.
De nieuwe mogelijkheid om online een aanvraag in te dienen, verkort aanzienlijk de tijd voor het nemen van een voorlopige beslissing, zodat u het kantoor niet hoeft te bezoeken.
De belangrijkste fase, waarvan het toekomstige resultaat van de behandeling van de aanvraag afhangt, is het opstellen van een lijst van bewijsstukken.
Hieronder vindt u de benodigde documenten voor het verkrijgen van een lening:
- Documenten die de identiteit van de aanvrager bewijzen (paspoort, militaire ID voor mannen van militaire leeftijd, SNILS, TIN, bevestiging van registratie op de locatie van de bank).
- Inschrijvingsbewijzen bij de federale belastingdienst, inschrijving bij de USRIP.
- Documentatie bij de activiteit (vergunning, bewijs van toelating tot een bepaald soort werk, documenten over huur, tewerkstelling, papieren voor het gebruikte onroerend goed).
- Financiële overzichten (u hebt een notitie nodig dat deze is aanvaard door de federale belastingdienst, documenten over belastingaftrek).
Bij het aantrekken van een garantsteller verzamelen ze gedurende zes maanden persoonlijke documenten, certificaten die het arbeidsinkomen (2-NDFL) bevestigen.
Naast bovenstaande papieren behoudt de financiële structuur zich het recht voor om aanvullende informatie op te vragen, bijvoorbeeld voor onderpand.
Het is moeilijk om een lening van Sberbank aan te vragen en te krijgen voor individuele ondernemers vanwege de strikte parameters die worden vooropgesteld. Geconfronteerd met de onmogelijkheid van goedkeuring, overwegen ondernemers vaak een alternatieve leenmogelijkheid voor een klassiek consumptief krediet.
Nog een kanttekening waarmee rekening moet worden gehouden bij het voornemen om een lening voor een individuele ondernemer aan te vragen: een leningsverplichting kan maar 1 keer worden verstrekt, wanneer u opnieuw een nieuwe lening aanvraagt, is de kans op een positieve beslissing nihil. Deze nuance maakt het bijzonder voorzichtig om het gevraagde leenbedrag te bepalen, waarbij het met 10-20% boven de geschatte kosten wordt verhoogd. De uitgestelde middelen zullen helpen om moeilijkheden te overwinnen als extra financiering nodig is tijdens de uitvoering van een nieuw project.
Andere omstandigheden die dwingen om een consumptief krediet aan te vragen, zijn de onmogelijkheid om vanaf het begin te onderhandelen over de voorwaarden voor startende eenmanszaken, evenals de noodzaak om snel geld voor een lening in contanten te ontvangen zonder de noodzaak van een later rapport over de besteding van de middelen .
Ondernemingen slagen er zelden in om te opereren zonder de deelname van geleend geld. Soms zijn ze nodig om helemaal opnieuw te openen of uit te breiden (upgrade). Bedenk welke leningen in 2019 bij Sberbank aan bedrijven worden aangeboden, aan wie en tegen welke voorwaarden.
Voorwaarden voor leningen aan kleine bedrijven in Sberbank
Een lening voor een klein bedrijf helemaal opnieuw krijgen bij Sberbank is problematisch. Sberbank doet het liefst zaken met bedrijven die al langer actief zijn om hun financiële toestand te kunnen beoordelen. Een lening vanaf nul kan voornamelijk op zekerheid worden verstrekt, anders draagt de bank aanzienlijke ongerechtvaardigde risico's.
Standaard programma's in 2019
De voorwaarden voor een kleinzakelijke lening bij Sberbank zijn afhankelijk van de gekozen richting. Het Trust-programma is bedoeld voor bedrijven met een omzet tot 60 miljoen roebel. De parameters zijn:
- Waarde: tot 3 miljoen roebel (minimaal - van 100 duizend);
- Duur: van 6 maanden tot 3 jaar;
- Tarief: 18,5%. Als je opnieuw solliciteert, kunnen ze 17% bieden. Bij het aanvragen van een lening om een schuld bij een andere bank af te lossen, wordt een korting van maximaal 16,5% verstrekt (bij overlegging van bewijsstukken);
- Onderpand: een garantie van een particulier of ondernemer.
- Zekerheid: niet vereist.
Om een lening aan te vragen, moet de onderneming minimaal 12 maanden bestaan en geen negatief saldo hebben. De lener moet een ondernemer of zelfstandige zijn in de leeftijd van 23-65 jaar.
Voor inschrijving heeft u een paspoort, inschrijvingsdocumenten, oprichtingspapieren en jaarrekening. Binnen 3 dagen wordt op de aanvraag beslist.
De tweede versie van het programma - Business Trust voorziet in het recht op een lening aan een kleine ondernemer en een individuele ondernemer die met zijn eigen auto vervoert, onder de volgende voorwaarden in 2019:
- Waarde: 80-3000 duizend roebel;
- Periode: vanaf 3 maanden. Het maximum is beperkt tot 36 maanden voor klanten met een goede kredietgeschiedenis, 24 maanden - bij gebrek daaraan.
- Rente: vanaf 14,52% (berekend op basis van financiële indicatoren);
- Garantie: de eigenaar van het bedrijf (voor een individuele ondernemer - een familielid).
Met overheidssteun
In Sberbank kan een lening vanaf nul worden aangevraagd in het kader van een stimuleringsprogramma dat wordt uitgevoerd met staatssteun. Opgehaald passende look lening, maar wordt alleen verstrekt aan personen die werkzaam zijn in prioritaire sectoren: landbouw, bouw, transport, opwekking en distributie van elektriciteit, gas en water, enz.
De doelstellingen van de lening op dit gebied zijn van nul af aan openen, ontwikkeling, modernisering, verzoek om werkkapitaal, verwerving van activa, enz. De voorwaarden worden als volgt uitgedrukt:
- Bedrag: vanaf 10 miljoen roebel;
- Rente: vanaf 10,6%;
- Respijttermijn voor terugbetaling: tot 3 jaar;
- Totale tijd uitlenen: individueel toegewezen;
- Onderpand: afhankelijk van de geselecteerde kredietparameters. Het is acceptabel om een garantie te verstrekken aan het MKB.
Voor een breed scala aan klanten zijn leningen voor kleine bedrijven vanaf nul niet beschikbaar.
Met een belofte
Ook bij Sberbank kun je in 2019 een lening krijgen met onderpand. Onder vergelijkbare voorwaarden als Business Trust is de maximale lening beperkt tot:
- 60% - bij het verstrekken van residentieel vastgoed;
- 50% - commercieel en industrieel;
- 90% - van de kosten van rekeningen en certificaten van Sberbank.
Het minimale verzoek is 0,5 miljoen roebel. Het is mogelijk om de hoofdschuld voor 3 maanden uit te stellen.
Met de tweede uitleenoptie - Express-beveiligd - kunt u alle eigendommen registreren, inclusief voertuigen en uitrusting. Het heeft de volgende opties:
- Waarde: tot 5 miljoen (vanaf 300 duizend);
- Duur: 48 maanden;
- Rente: 17-19% (op herhaald verzoek - 16-17,5%);
- Zekerheid: zekerheid.
Een apart type kredietverlening bij Sberbank is gericht op het verwerven van activa die nodig zijn voor bedrijfsontwikkeling. In dit geval fungeert het verworven onroerend goed als onderpand totdat de schuld is terugbetaald. Tarieven in 2019 worden berekend op basis van het type aangekochte woning:
- Express Hypotheek: vanaf 15,5%. Voor residentieel of commercieel vastgoed tot $ 10 miljoen voor 120 maanden of minder.
- Bedrijfsmiddel: vanaf 12,2%. Voor apparatuur - van 150 duizend voor 84 maanden.
- Zakelijke Auto: vanaf 12,1%. Op de voertuig- van 150 duizend voor 96 maanden.
- Zakelijk Vastgoed: vanaf 11,8%. Aankoop van een magazijn, kantoor en ander onroerend goed dat nodig is voor bedrijfsontwikkeling. Leningsomvang - van 150 duizend voor 10 jaar.
- Zakelijk Investeren: vanaf 11,8%. Multifunctioneel, zodat u de reparatie, bouw of aankoop van onroerend goed kunt financieren, evenals bestaande schulden kunt herfinancieren. Het bedrag is vanaf 150 duizend voor 10 jaar.
Greenfield-ontwikkelingsleningen
Een ander leningprogramma voor de ontwikkeling van kleine bedrijven in Sberbank stelt u in staat om werkkapitaal aan te vullen. Ze kunnen worden besteed aan lopende uitgaven of de uitvoering van ontwikkelingsplannen. In die richting heeft de bank in 2019 drie soorten leningen, die sterk verschillen in omvang en andere voorwaarden.
Zakelijke omzet is bedoeld voor individuele ondernemers en kleine bedrijven met een omzet tot 400 miljoen roebel. De leningparameters worden als volgt uitgedrukt:
- Waarde: vanaf 500 duizend (vanaf 150 duizend voor landbouwproducenten). Bij herfinanciering - vanaf 3 miljoen;
- Periode: tot 4 jaar (vanaf 1 maand);
- Uitstel: tot zes maanden;
- Zekerheden: pand, garantie, garanties;
- Rente bij aflossing: vanaf 11,8%.
Een alternatief voor een lening is het verstrekken van een roodstand, wanneer het geleende geld voor een bepaalde periode kan worden gebruikt. Doel - uitvoering van betalingsopdrachten van de klant. De debetlimiet wordt elke 30 dagen herzien. Het is toegestaan om geld vanaf het moment van betaling van een eenmalige betaling te gebruiken voor het openen van een roodstand. In 2019 zijn er twee soorten van dergelijke leningen die verschillen in voorwaarden:
- Express rood staan. Voor kleine bedrijven en ondernemers met een omzet van niet meer dan 60 miljoen roebel. achter verslagperiode. Limiet - van 50 duizend tot 2,5 miljoen roebel (met een goede geschiedenis van kredietverlening), tot 1,25 miljoen (zonder). De debetlimiet is beperkt tot 50% van de gemiddelde maandomzet van de onderneming. Tranchegebruik - tot 60 dagen. De totale looptijd van de leenovereenkomst is 360 dagen. Het terugbetalingspercentage is vast - 15,5%.
- Zakelijke overschrijding. Met een omzet tot 400 miljoen voor de verslagperiode. Waarde: vanaf 300 duizend (van 100 duizend - voor landbouwproducenten). De vergoeding voor het openen van een roodstand is 1,2% van het bedrag. Voor registratie moet u een garantsteller aantrekken. Duur van de actie - tot 12 maanden (tranches van 1-3 maanden). Tarief: 12,73%.
Conclusie
Kleine zakelijke leningen in Sberbank in 2019 kunnen worden verkregen voor verschillende projecten die verschillen in doelen, percentages en maten. Ze zijn ook gericht op eigenaren van kleine bedrijven met een verschillende omzet. Niet elke lening kan bij Sberbank vanuit het niets worden gebruikt voor een bedrijf, maar de gepresenteerde programma's zijn meer dan voldoende voor bedrijfsontwikkeling.
Het artikel bevat alle voorwaarden voor kredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven in Sberbank in Rusland. En ook instructies gegeven voor het verkrijgen van een lening en een lijst met vereiste documenten.
Leningprogramma's voor individuele ondernemers en rechtspersonen
Naam van lening | % bod | Bedrag, wrijven. | lening voorwaarden |
Express hypotheek | Vanaf 15,5% | Tot 10 miljoen | Tot 10 jaar |
Bedrijfsactiva | Vanaf 12,2% | Minstens 150 duizend | Tot 7 jaar |
Zakelijke auto | Vanaf 12,1% | Minstens 150 duizend | Tot 8 jaar |
Zakelijk onroerend goed | vanaf 11,8% | Minstens 150 duizend | Tot 10 jaar |
Zakelijk Investeren | vanaf 11,8% | Minstens 150 duizend | Tot 10 jaar |
Bedrijfsomzet | vanaf 11,8% | Vanaf 3 miljoen | Tot 4 jaar |
Express rood staan | 15,5% | Tot 2 miljoen | Tot 1 jaar |
Zakelijk rood staan | vanaf 12,7% | Tot 17 miljoen | Tot 1 jaar |
"Vertrouwen" () | vanaf 16,5% | Tot 3 miljoen | Tot 3 jaar |
herfinanciering | Vanaf 11.8 | Tot 3 miljoen | Tot 10 jaar |
Voordelen van leningen van Sberbank
Op leningen voor kleine bedrijven heeft de bancaire organisatie verlaagde rentetarieven.Daarnaast zijn er een aantal van de volgende voordelen:
- kredietvoorwaarden voor individuele ondernemers en LLC's zijn verhoogd tot 10 jaar;
- er is de mogelijkheid om een ongedekte lening te verkrijgen;
- er zijn geen commissies voor uitgifte;
- tarieven - vanaf 11,8% per jaar;
- de mogelijkheid om niet alleen een zakelijke lening te verstrekken, maar ook om schulden aan andere bankorganisaties af te lossen;
- bij het nemen van een beslissing over de uitgifte van geleend geld wordt rekening gehouden met de specifieke kenmerken van het bedrijf;
- geen kosten voor terugbetaling vóór de vervaldatum;
- het verlenen van uitstel van betaling van het grootste deel van de schuld;
- uitgifte van fondsen voor de ontwikkeling van het bedrijf;
- bescherming tegen frauduleuze activiteiten: om een lening te verstrekken aan middelgrote bedrijven en individuele ondernemers, wordt een kredietbrief gebruikt bij het verstrekken van geld aan particulieren (bedrijfseigenaren) - via een individuele bankkluis.
Voorwaarden voor het verkrijgen van een lening bij Sberbank
Laten we eens kijken onder welke voorwaarden u een lening voor een bedrijf kunt aanvragen.
Bedenktijd aanvraag: om het geld voor u goed te keuren kan een bankorganisatie 1 tot 3 werkdagen nodig hebben.
Doelen van uitgifte:
- voor de aanschaf van zowel nieuwe als gebruikte apparatuur voor de organisatie om bedrijfsactiviteiten uit te voeren;
- rechtspersonen: voor de aankoop van onroerende zaken met een handelskarakter, alsmede percelen waarop dit onroerend goed is gelegen;
- particulieren die bedrijfseigenaren zijn - voor de aankoop van zowel residentieel als niet-residentieel onroerend goed;
- voor de aankoop van nieuwe en gebruikte voertuigen (inclusief vrachtwagens en speciale uitrustingen voor verschillende doeleinden);
- onroerend goed kopen voor uw bedrijf;
- om schuldverplichtingen bij andere banken te herfinancieren;
- om het bedrijf uit te breiden en helemaal opnieuw te openen;
- om dringende betalingen te doen;
- om werkkapitaal aan te vullen;
- om uitgaventransacties uit te voeren als het eigen vermogen niet voldoende is.
Er is geen commissie voor het uitgeven van fondsen.
Mogelijkheid tot vervroegde aflossing: aanwezig per leenproduct.
Lening onderpand
Afhankelijk van het type lening kunnen de volgende zaken als onderpand dienen:
- het voertuig dat u koopt;
- door u verworven onroerend goed ten koste van kredietfondsen;
- gekochte apparatuur;
- effecten;
- goederen-materiële waarden van verschillende typen;
- agrarisch dieren (onder het programma "Business-Invest").
Geen onderpand vereist volgende leningen: "Express debetstand", "Overschrijding zakelijk". Bij het aanvragen van deze kredietproducten zijn garanties van borgstellers vereist.
Garanten kunnen zijn:
- onderwerpen van de Russische Federatie of MO;
- andere bankorganisaties;
- eigenaren van andere bedrijven;
- steunfonds voor kleine bedrijven;
- federale corporatie voor de ontwikkeling van kleine en middelgrote ondernemingen.
Vereisten voor leners:
- u bent een burger van de Russische Federatie;
- het bedrijf is een inwoner van de Russische Federatie;
- de inkomsten van het bedrijf voor het jaar bedragen niet meer dan 60 miljoen roebel (voor de Express Hypotheeklening), voor andere typen - niet meer dan 400 miljoen roebel / jaar;
- leeftijd van 21 tot 70 jaar;
- de aanwezigheid van een open RS in Sberbank (niet voor alle kredietprogramma's);
- het bedrijf is actief: minimaal 1 jaar voor niet-productiebedrijven, minimaal 2 jaar voor productiebedrijven.
Documenten voor het verkrijgen van een lening
Om je eigen bedrijf te openen, heel vaak, extra contant geld. Voor hulp kunt u terecht bij financiële instellingen die vanaf het begin leningen verstrekken voor ondernemersactiviteiten.
Experts merken op dat zo'n lening zich binnen een jaar terugbetaalt. Daarom werken veel banken samen met beginnende zakenmensen. Na de economische crisis zijn de voorwaarden voor het verstrekken van grote leningen aangescherpt, maar met de juiste aanpak vergroot u de kans op goedkeuring van de aanvraag.
Om de kans op het verkrijgen van een lening voor een individuele ondernemer te vergroten, is het aan te raden om correct een businessplan op te stellen, garantstellers te zoeken of liquide zekerheden te stellen in de vorm van onroerend goed. Het hebben van een positieve kredietgeschiedenis is ook een belangrijke indicator van een potentiële kredietnemer.
Waar een lening te krijgen voor een individuele ondernemer (individuele ondernemer) om een bedrijf helemaal opnieuw te openen (voor een klein bedrijf)
Veel bankorganisaties ontwikkelen speciale programma's voor particuliere ondernemers die helemaal opnieuw willen beginnen. In dit geval houdt de kredietgever alleen rekening met de plannen en ideeën van de kredietnemer. Financiële instellingen dragen dus grote risico's, dus de omvang van de te starten lening is klein en de rente is hoog.
Voordat u contact opneemt met de bank, is het noodzakelijk om een businessplan op te stellen, dat items met de volgende informatie moet bevatten:
- Het benodigde bedrag.
- Doel van het gebruik van geld.
- Geschatte winst uit ondernemersactiviteit.
- Hoeveel kan aan de circulatie worden onttrokken om verplichte betalingen op de lening te doen.
- Alternatieve oplossingen voor bedrijfsontwikkeling.
Met dit document kan de kredietverstrekker de haalbaarheid van het verstrekken van een lening beoordelen. Daarnaast wordt bij het nemen van een beslissing rekening gehouden met de aanwezigheid van een businessplan.
Bankorganisaties bieden ondernemers de volgende producten aan:
- Express lening. Ontworpen voor individuele ondernemers die dringend extra geld nodig hebben. De beslissing valt binnen een uur. De lener moet een minimum aan documentatie overleggen. Het is belangrijk op te merken dat een dergelijke lening wordt verstrekt tegen hoge rentetarieven.
- Consumptief krediet voor individuele ondernemers. In dit geval moet u het benodigde pakket documenten verzamelen. Zekerheid in de vorm van een borgstelling of borgstelling kan ook vereist zijn.
- Contante lening voor zakenlieden. Sommige financiële instellingen openen kredietlijnen voor startende ondernemers.
Het is belangrijk op te merken dat niet alle banken samenwerken met beginnende ondernemers. Daarom moet u de voorwaarden zorgvuldig bestuderen. Experts raden aan om een lening aan te vragen bij een financiële instelling, waar u een zichtrekening kunt openen.
De beste leningaanbiedingen voor zakenmensen in 2017
Sberbank van Rusland
Een winstgevende lening voor een beginnend IP wordt aangeboden door Sberbank of Russia. Het product "Vertrouwen" stelt u in staat om het idee te realiseren. Voorwaarden zakelijke lening:
- De lening wordt verstrekt voor welk doel dan ook, zonder het verstrekken van liquide zekerheden.
- Een beveiligde lening wordt verstrekt tegen een verlaagde rentevoet.
- De basisrente is slechts 16,5%.
- De kredietlimiet is 3.000.000 roebel.
- De maximale uitleentermijn is 3 jaar.
Bank van Moskou
Een financiële instelling heeft een universele lening ontwikkeld voor het openen en ontwikkelen van ondernemersactiviteiten.
- Het geleende bedrag is 150.000 - 150.000.000 roebel.
- Uitleentermijn 1-60 maanden.
- De rente wordt op individuele basis gevormd.
- Beveiliging is verplicht.
- De beslissing op de aanvraag wordt niet later dan 5 dagen genomen.
OTP-bank
Het grote voordeel van OTP Bank is dat de aanvraag op de website kan worden ingevuld en dat u binnen enkele minuten op de hoogte bent van de beslissing.
- Het geleende bedrag is 15.000 - 750.000 roebel.
- Uitleentermijn 12-48 maanden.
- Het tarief is 14,9%.
- Geen onderpand vereist.
Renaissance-tegoed
De financiële organisatie is gespecialiseerd in het verstrekken van consumptieve leningen, niet alleen aan de bevolking, maar ook aan individuele ondernemers.
- Het geleende bedrag is 30.000 - 500.000 roebel.
- De rentevoet wordt individueel gevormd en kan 15,9-29,1% bedragen.
- Uitleentermijn: 24-60 maanden.
- Geen onderpand vereist.
- Voor registratie volstaat het om een geldig Russisch paspoort en een aanvullend document te overleggen.
Sovcombank
Uitleenvoorwaarden:
- Het maximale geleende bedrag kan 400.000 roebel zijn.
- Het basistarief is 12%.
- De aanvraag wordt online ingevuld en de lening wordt verstrekt bij een vertegenwoordigingskantoor van een financiële instelling.
- De maximale uitleentermijn is 5 jaar.
- De beslissing valt binnen een uur.
Zo kan een beginnende ondernemer een aanbieding tegen gunstige voorwaarden ophalen.
Leningvoorwaarden voor individuele ondernemers in Sberbank. Rekenmachine voor 2017
Sberbank of Russia biedt verschillende producten voor individuele ondernemers. Een van deze programma's is het "Business Project", waarmee u niet alleen kunt openen nieuwe zaken maar ook moderniseren en uitbreiden.
De belangrijkste voordelen van zo'n langlopende lening zijn:
- Aanzienlijke bedragen aan leningen.
- Een lange periode.
- Indien nodig kunt u uitstel krijgen.
- Deskundig advies.
Voorwaarden voor het verstrekken van een lening voor een individuele ondernemer:
- De uitleentermijn is 3-120 maanden.
- De minimale rente is 11,8%.
- De lening wordt alleen verstrekt in Russische roebels.
- Minimale beschikbaarheid eigen geld: 10%.
- De betaling van de hoofdschuld kan een jaar worden uitgesteld.
- Leningbedrag: 2.500.000 - 200.000.000 roebel.
- Zekerheid in de vorm van een liquide onderpand of borgstelling is vereist.
- Er zijn geen extra commissies.
- Bij het verstrekken van een pandrecht dient de woning verzekerd te zijn.
Om een lening te krijgen om een bedrijf te openen, moet u een elektronisch aanvraagformulier op de Sberbank-website invullen. Om het risico van weigering uit te sluiten, moet alle informatie betrouwbaar zijn.
Om het geschatte teveel betaalde op de lening en het bedrag van de maandelijkse betalingen te berekenen, moet u naar het adres gaan: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Vul alle velden in en klik op de knop "Berekenen".
Het is belangrijk op te merken dat u met de rekenmachine geschatte aantallen kunt achterhalen. Neem voor meer informatie contact op met uw bankmanager.
Krediet zonder onderpand en garanten in Sberbank. Is het mogelijk om te solliciteren en hoe doe je dat?
Sberbank of Russia biedt beginnende ondernemers de mogelijkheid om een lening te krijgen zonder liquide zekerheden in de vorm van onroerend goed of voertuigen.
Om een lening te krijgen, gaat u op de website van een financiële instelling naar het gedeelte "Kleine bedrijven", selecteert u vervolgens "Leningen en garanties", waar u op het tarief "Business Trust" klikt.
De lening wordt verstrekt voor maximaal 4 jaar. De minimale rente is 18,5%. Het geleende bedrag kan 3.000.000 roebel bereiken, zonder extra kosten in rekening te brengen.
Om een langlopende lening te krijgen, moet u verschillende stappen doorlopen:
- Vul een aanvraag in bij een vertegenwoordiging van een bankorganisatie of op de officiële website.
- Dien een lijst van vereiste documenten in (bestanddeel, financiële, zakelijke documentatie).
- Wacht op de beslissing van de geldschieter.
- Als de aanvraag wordt goedgekeurd, belt de manager de potentiële lener om alle nuances van het verkrijgen van een lening te verduidelijken.
Het is belangrijk op te merken dat een dergelijk programma enkele beperkingen heeft, daarom is het niet in alle steden van Rusland beschikbaar.
Als de toekomstige klant geen borgstellers kan vinden en zekerheden kan stellen, dan is er een andere mogelijkheid om een lening te krijgen voor de ontwikkeling van een individuele ondernemer. Hiervoor moet u een consumptief krediet aanvragen.
Uitleenvoorwaarden:
- De lening is niet gericht.
- Het maximale geleende bedrag kan 1.500.000 roebel zijn.
- Uitleentermijn 3-60 maanden.
- Er zijn geen verborgen kosten.
- Geen onderpand vereist.
- Het rentepercentage wordt op individuele basis gevormd en kan 14,9-22,9% bedragen.
Zo kan een beginnende zakenman profiteren van verschillende aanbiedingen van een financiële instelling.
Lening voor individuele ondernemers zonder rapportage
Een individuele ondernemer moet bijzondere meldingen indienen, ook als hij zijn hoofdactiviteit niet uitoefent. Dergelijke rapportage wordt als nietig beschouwd. Is het mogelijk om in zo'n situatie goedkeuring te krijgen voor een lening?
Elke financiële organisatie houdt, alvorens een beslissing te nemen op een aanvraag van een individuele ondernemer, allereerst rekening met jaarrekeningen. Daarom proberen ze niet samen te werken met zakenmensen wiens rapportage nul is. Om de kans op goedkeuring te vergroten, is het noodzakelijk om liquide zekerheden te verstrekken of solvabele garanties te vinden.
Primaire vereisten:
- Als de ondernemer een nulverklaring heeft, dan is de belangrijkste voorwaarde voor uitlenen het verrichten van activiteiten gedurende meer dan 1 jaar, na het doorlopen van de registratieprocedure. Als de lener zijn inkomen kan documenteren, is er mogelijk geen zekerheid vereist.
- Indiening van documenten: staat van financiële toestand, kentekenbewijs, nulrapportage en andere.
U moet echter begrijpen dat banken in dit geval hun risico's proberen te minimaliseren, dus verstrekken ze een klein bedrag tegen hoge rentetarieven, vergeleken met leningen die worden verstrekt aan bedrijven met bestaande inkomsten.
PJSC Sberbank is een financiële instelling die verschillende leningprogramma's aanbiedt aan individuele ondernemers en LLC-eigenaren. Onder deze aanbiedingen vindt u ook een lening waarmee u uw eigen bedrijf helemaal opnieuw kunt beginnen. Wat zijn de voorwaarden voor zo'n lening?
Basisvoorwaarden voor het verstrekken van een lening om een bedrijf te starten
Een individuele ondernemer, directeur van een LLC of een persoon die nog niet eerder een ondernemersactiviteit heeft uitgeoefend, kan een kredietnemer worden van Sberbank (rekening houdend met de laatste 6 maanden). De minimum leeftijd van de cliënt is 23 jaar. De maximale drempel is 60 jaar. De aanvrager moet een verblijfsvergunning en het staatsburgerschap van de Russische Federatie hebben.
Om klant te worden van Sberbank en met behulp van haar investering een bedrijf te openen, is het noodzakelijk om een zakelijk project op te stellen of een franchiseovereenkomst te sluiten met reeds bekende winkelketens of organisaties die diensten verlenen aan het publiek. Vervolgens moet u documenten opstellen en garanten zoeken - individuen of eigenaren van een LLC met een voldoende inkomen en een hoog inkomen kredietwaardigheid. Een borgstelling is het enige vereiste onderpand voor een lening. Als de lener onderpand kan verstrekken, bijvoorbeeld het onroerend goed dat hij bezit (winkeluitrusting, gebouw), worden de leentarieven verlaagd en neemt de kans op goedkeuring van de aanvraag toe.
Als onderdeel van het gepresenteerde project moet de lener een bepaald bedrag aanwijzen dat nodig is om in zijn bedrijf te starten. Tegelijkertijd moet hij startkapitaal hebben - minimaal 20% van alle benodigde investeringen.
Documenten die nodig zijn voor goedkeuring van de lening
Om vanaf het begin een zakelijke lening te krijgen bij Sberbank, moet u de volgende lijst met documentatie opstellen:
- Vragenlijst. Het document kunt u downloaden op de website van de financiële instelling en zelf invullen. Het wordt ook ingevuld door een bankmedewerker tijdens een persoonlijk gesprek met de aanvrager.
- Paspoort met een teken van permanente registratie of met een document dat bevestigt dat de klant tijdelijk in Rusland is geregistreerd.
- samenstellende documenten voor LLC of registratiedocumenten voor individuele ondernemers (uittreksels uit uniforme registers, charter, TIN, PSRN).
- Voor mannen voor het verstrekken van een lening is een militair identiteitsbewijs of kentekenbewijs vereist dat is ontvangen bij het militaire registratie- en dienstnemingsbureau.
- Balans, winst- en verliesrekeningen (mogelijk met nul), belastingaangiften of andere financiële documenten van een individuele ondernemer, LLC, als deze eerder zijn geregistreerd. Als de registratie rechtspersoon de dag ervoor is verstreken, is een zakelijk project vereist.
- Voor een garant- een 2-NDFL-certificaat of een belastingaangifte (als de garant een LLC is).
- Voor bedrijven het openen van een franchisebedrijf - de toestemming van de eigenaar in termen van samenwerking met deze individuele ondernemer of LLC. Dit kan een officiële brief zijn op het briefhoofd van de organisatie of een kopie van het contract met de franchisegever.
Het is de moeite waard om te zeggen dat het geleende geld wordt overgemaakt naar de lopende rekening van de klant. Dit betekent dat een bankafschrift of een kaart met voorbeeldhandtekeningen als een verplicht document wordt beschouwd.
Basisprincipes van interactie met de bank of hoe een zakenman te worden?
Na de eerste vergadering en vanaf het moment van indiening van alle documenten, is het noodzakelijk om te wachten op een beslissing van de bank. De beoordelingsperiode zal zijn: niet meer dan drie dagen. Als er geen kredietgeschiedenis van een persoon in Sberbank is, wordt hem in de regel aangeboden om samen met een aantal andere diensten een klein bedrijf te openen - afwikkelingsdiensten, acquisitie, incasso, enz.
De doeleinden van uitlenen kunnen van alles zijn, inclusief de aankoop van apparatuur of het vullen van de verkooptaak met een assortiment. In sommige gevallen biedt de bank aan om werkkapitaal te verzekeren.
Het geld wordt na goedkeuring binnen enkele uren op de zichtrekening gestort. Bijdragen aan schuldaflossing kunnen worden gedaan door middel van annuïteitenbetalingen op maandelijkse basis door de rekening aan te vullen of door contant geld te storten aan de kassa van Sberbank.
Voordelen van zakelijke leningen bij Sberbank
De gepresenteerde lening van PJSC Sberbank is een handige en gemakkelijke manier om een bedrijf te starten. Het product wordt gekenmerkt door de volgende voordelen:
- De minimumtijd voor de behandeling van een aanvraag van een individuele ondernemer of een vertegenwoordiger van een LLC is maximaal 3 werkdagen.
- Mogelijkheid om geld te lenen zonder onderpand.
- Het geleende bedrag kan oplopen tot drie miljoen roebel (dit hangt rechtstreeks af van de solvabiliteit en betrouwbaarheid van de lener).
- Geen kosten voor behandeling en uitgifte van geld.
- De looptijd van de lening is maximaal drie jaar.
- Het tarief wordt individueel bepaald vanaf 14% per jaar.
Er zij nog op gewezen dat vervroegde aflossing van de ontvangen lening niet verboden is. De rente wordt herberekend. En de klant krijgt in de toekomst de mogelijkheid om een groter bedrag op te nemen voor bedrijfsontwikkeling.