Proces ubiegania się o pożyczkę dla małej firmy w Sbierbanku. Przegląd programów kredytowych dla indywidualnych przedsiębiorców z Sbierbanku. Pożyczka dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku: warunki
Mały biznes i przedsiębiorczość na każdym etapie rozwoju potrzebują dodatkowego finansowania na nowe projekty. Bez kredytów dość trudno jest poradzić sobie z kosztami, które powstają w trakcie prowadzenia działalności. Nie zawsze jednak uzyskanie pożyczonych środków jest możliwe, ze względu na duże ryzyko przedsiębiorczości. Aby uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy w Sbierbanku, musisz dokładnie się przygotować, przeanalizować potrzeby pozyskiwania dodatkowych środków w tej chwili i w przyszłości, a sukces w zatwierdzeniu wniosku będzie w dużej mierze zależeć od pakietu złożonych dokumentów.
W 2018 roku dostępna jest cała linia ofert pożyczkowych dla przedsiębiorców i właścicieli firm. Prawidłowe wyliczenie parametrów kredytu i optymalny dobór produktu to klucz do przyszłych komercyjnych zwycięstw.
Przegląd programu pożyczkowego dla przedsiębiorców indywidualnych
Istnieją dwie możliwości uzyskania pożyczki w Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców:
- z zabezpieczeniem (zastaw, gwarancja);
- bez zabezpieczeń.
Dla małych firm opracowano kilka obszarów udzielania pożyczek, w zależności od celów i wymaganej wielkości. Głównymi narzędziami wykorzystywanymi przez przedsiębiorców są programy prezentowane na oficjalnej stronie internetowej: „Trust”, „Business-Trust” czy „Express za kaucją”. Wybór kredytu biznesowego uzależniony jest od gotowości do zabezpieczenia.
Specjalny kalkulator kredytowy pomoże Ci ustalić optymalny program i obliczyć oprocentowanie.
Uzyskanie pożyczki w Sbierbanku dla indywidualnego przedsiębiorcy jest trudnym przedsięwzięciem, ponieważ instytucja finansowa będzie musiała przedstawić dowód bezpieczeństwa transakcji.
Nieukierunkowany produkt pożyczkowy „Business Trust” oferuje następujące warunki:
- Kadencja nie przekracza 3 lat.
- Stawka wynosi nie mniej niż 12%.
- Na życzenie klienta bank jest gotowy zapewnić 3-miesięczne odroczenie spłaty kapitału, przy zachowaniu spłaty odsetek.
- Wysokość linii kredytowej wynosi od 0,5 miliona rubli. Maksymalna kwota finansowania wyliczana jest na podstawie wartości zabezpieczenia: 60% wyceny nieruchomości z zasobu mieszkaniowego, 50% ceny rynkowej nieruchomości komercyjnej, 90% kwoty weksli i świadectw depozytowych.
Przedmiotem zastawu mogą być:
- nieruchomości komercyjne lub nieruchomości mieszkalne;
- weksel, świadectwo depozytowe wystawione przez Sbierbank;
- nieruchomości przemysłowe (magazyny, budynki).
Procedurę wystawiania i przetwarzania zabezpieczeń określa wiodący specjalista banku, oceniając ryzyko i charakter zabezpieczenia.
Pożądanym produktem Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców jest pożyczka Doverie, która pozwala na wprowadzenie nowych pomysłów w celu rozszerzenia działalności i zwiększenia wielkości produkcji.
Parametry programu:
- Jak sama nazwa produktu wskazuje, pożyczka dla indywidualnych przedsiębiorców bez zabezpieczenia.
- Procent naliczenia wynosi 16,5% rocznie.
- Maksymalna kwota pożyczonych środków jest ograniczona do 3 milionów rubli.
- Pieniądze wydawane są z warunkiem spłaty w okresie 3 lat.
Doskonałą okazją do szybkiego uzyskania pożyczki niezbędnej do prowadzenia działalności gospodarczej jest program „Ekspres za kaucją”. W zamian bank będzie wymagał rejestracji jako zastawu majątku indywidualnego przedsiębiorcy – nieruchomości lub wyposażenia.
Warunki kredytowania:
- Limit środków wynosi od 300 tysięcy rubli. Maksymalna kwota pożyczki to 5 milionów rubli.
- Spłata kredytu - w ciągu 36 miesięcy. Minimalny okres zwrotu to co najmniej 3 miesiące.
- Stawka naliczana wynosi od 15,5% rocznie. Przydzielony według uznania wierzyciela, ale nie więcej niż 17,5%.
Dzięki produktowi Business-Invest przedsiębiorca ma szansę na zakup lub budowę nowych obiektów nieruchomości niezbędnych do prowadzenia działalności. Celem użyczenia mogą być również prace remontowe.
W ramach programu indywidualny przedsiębiorca może refinansować istniejące zadłużenie z tytułu leasingu lub kredytu w innym banku.
Główne parametry oferty:
- Spłata - w ciągu 10 lat.
- Naliczone odsetki - nie mniej niż 11%.
- Możesz wziąć pożyczkę w wysokości 150 tysięcy rubli.
Korzystając z tego produktu, indywidualny przedsiębiorca ma możliwość przyciągnięcia niewielkiej kwoty przez długi czas, przy minimalnej nadpłacie procentowej.
Warunki programu Business Asset pozwalają ubiegać się o pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy w Sbierbanku w celu zakupu sprzętu niezbędnego do prowadzenia przedsiębiorczości.
Charakterystyka kredytu na rozwój biznesu:
- Kadencja - nie więcej niż 7 lat.
- Minimalny procent to 11%.
- Linia kredytowa - ponad 150 tysięcy rubli.
Oferta „Kontrakt biznesowy” jest przeznaczona specjalnie dla przedsiębiorców indywidualnych, którzy planują prowadzenie działalności związanej ze świadczeniem różnych kontraktów (z państwem, na rynek krajowy lub na eksport).
Główna charakterystyka:
- Spłata pożyczki - w ciągu 3 lat.
- Stawka wynosi nie mniej niż 11%.
- Można pozyskać znaczne środki finansowe, aby umożliwić obsługę dużych kontraktów. Limit funduszy wynosi 600 milionów rubli.
Docelowa opcja „Nieruchomości biznesowe” pomoże nabyć nieruchomość z przeznaczeniem na cele komercyjne:
- Spłata pożyczki - do 10 lat.
- Procent - nie mniej niż 11%.
- Minimalny próg pożyczki wynosi od 150 tysięcy rubli.
Wybór programu musi być zrównoważony: przeznaczenie funduszy, ponieważ przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę bank będzie postępować od ważności wniosku indywidualnego przedsiębiorcy.
Niezależnie od wybranego kredytu dla indywidualnych przedsiębiorców warunki, uwzględniające wysokie ryzyko pożyczkodawcy, wyglądają atrakcyjnie i zapewniają minimalną nadpłatę odsetek.
Chcąc wziąć pożyczkę pod zastaw, należy pamiętać, że przedmiotem zabezpieczenia może być tylko majątek zarejestrowany na indywidualnego przedsiębiorcę, a nie na osobę fizyczną.
Podobnie jak w przypadku zwykłych pożyczkobiorców fizycznych, bank ustala parametry dla wybranego kandydata i akceptowanych warunków pożyczki:
- Wiek wnioskodawcy to 23-60 lat, obywatelstwo rosyjskie i rachunek bankowy zarejestrowany w regionie powiązanym terytorialnie z wybranym oddziałem.
- Przedsiębiorca musi mieć określone doświadczenie zawodowe – co najmniej sześć miesięcy. W niektórych przypadkach okres obowiązkowej działalności został wydłużony do półtora roku (budownictwo, montaż, naprawa, usługi sprzątania, transport, handel hurtowy).
- Jeśli żądane jest więcej niż pół miliona, zaangażowany jest gwarant.
- W przypadku sprzeniewierzenia środków, raport o sposobie wykorzystania środków nie jest potrzebny.
Po otrzymaniu dokumentów i wniosku bank w ciągu trzech dni sprawdza informacje i ocenia ryzyka, po czym informuje o podjętej decyzji.
Pomimo niemożności uzyskania dużej pożyczki bez zabezpieczenia lub poręczyciela, przedsiębiorca zawsze ma możliwość otrzymania zwykłej klasycznej pożyczki jako osoba fizyczna do 1,5 miliona rubli. Procentowa nadpłata będzie wyższa, ale proces rejestracji zostanie znacznie skrócony.
Dla instytucji finansowej ważne jest, aby biznes, który wymaga zaciągania pożyczek, był udany i stabilny. W końcu w przypadku ruiny zwrot środków będzie niezwykle problematyczny, a amnestia doprowadzi do strat banków. Stanowisko indywidualnego przedsiębiorcy pomoże w zapoznaniu się z dokumentami składanymi wraz z wnioskiem.
Lista dokumentów dotyczących pożyczki indywidualnej dla przedsiębiorcy wygląda na dość obszerną, ale po bliższym przyjrzeniu się staje się jasne, że większość dokumenty są dostępne. W przeciwnym razie zawarcie umowy pożyczki IP ma algorytm działań podobny do wydawania klasycznej pożyczki zwykłym obywatelom:
- Zbiór referatów według listy przekazanej przez pracownika działu.
- Złożenie wniosku i 3-dniowe oczekiwanie na odpowiedź.
- W ramach programu Express on Pledge bank wyznaczy dodatkową ekspertyzę przedmiotu zastawu.
- Podpisanie umowy kredytu wraz z umową zabezpieczenia.
- Przelew środków na bieżący lub specjalny rachunek bieżący po jego otwarciu w Sbierbanku.
Nowa możliwość wysłania wniosku online znacznie skraca czas na podjęcie wstępnej decyzji, co pozwala obejść się bez wizyty w oddziale.
Najważniejszym etapem, od którego zależy przyszły wynik rozpatrzenia wniosku, jest przygotowanie listy dokumentów potwierdzających.
Wymagane dokumenty do uzyskania pożyczki wymienione są poniżej:
- Dokumenty potwierdzające tożsamość wnioskodawcy (paszport, dowód wojskowy dla mężczyzn w wieku wojskowym, SNILS, NIP, potwierdzenie rejestracji w lokalizacji banku).
- Świadectwa rejestracji w Federalnej Służbie Podatkowej, rejestracja w USRIP.
- Dokumentacja towarzysząca działalności (zezwolenie, zaświadczenie o dopuszczeniu do wykonywania określonego rodzaju pracy, dokumenty dotyczące najmu, zatrudnienia, dokumenty dotyczące użytkowanej nieruchomości).
- Sprawozdania finansowe (potrzebna będzie notatka, że została zaakceptowana przez Federalną Służbę Podatkową, dokumenty dotyczące odliczeń podatkowych).
Przyciągając poręczyciela, zbierają dokumenty osobiste, zaświadczenia potwierdzające dochód z pracy (2-NDFL) przez sześć miesięcy.
Oprócz powyższych dokumentów struktura finansowa zastrzega sobie prawo do żądania dodatkowych informacji, na przykład w celu zabezpieczenia.
Trudno jest wydać i otrzymać pożyczkę od Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców ze względu na przedstawione surowe parametry. W obliczu braku zgody przedsiębiorcy często rozważają alternatywną opcję kredytowania klasycznej pożyczki konsumenckiej.
Kolejne zastrzeżenie, które należy wziąć pod uwagę zamierzając ubiegać się o pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy: zobowiązanie pożyczkowe można wystawić tylko 1 raz, przy ponownym ubieganiu się o nową pożyczkę szanse na pozytywną decyzję są zerowe. Ten niuans sprawia, że szczególnie ostrożne jest określenie żądanej kwoty pożyczki, zwiększając ją o 10-20% powyżej szacowanych kosztów. Odroczone środki pomogą przezwyciężyć trudności, jeśli podczas realizacji nowego projektu potrzebne będą dodatkowe środki finansowe.
Innymi czynnikami zmuszającymi do ubiegania się o kredyt konsumencki jest brak możliwości negocjacji warunków start-up jednoosobowych od podstaw, a także konieczność szybkiego otrzymania środków na kredyt w gotówce bez konieczności późniejszego raportu z wydatkowania środków .
Przedsiębiorstwa rzadko potrafią działać bez udziału pożyczonych środków. Czasami są potrzebne, aby otworzyć od zera lub rozwinąć (uaktualnić). Zastanów się, jakie pożyczki są oferowane firmom w Sbierbanku w 2019 roku, komu i na jakich warunkach.
Warunki pożyczek dla małych firm w Sbierbanku
Uzyskanie od zera pożyczki dla małej firmy w Sbierbanku jest problematyczne. Sbierbank woli zajmować się firmami, które działają już od jakiegoś czasu, aby móc ocenić ich kondycję finansową. Pożyczka od zera może być udzielona głównie pod zastaw, w przeciwnym razie bank ponosi znaczne nieuzasadnione ryzyko.
Programy standardowe w 2019 roku
Warunki pożyczki dla małej firmy w Sbierbanku zależą od wybranego kierunku. Program Trust jest przeznaczony dla firm o obrotach do 60 milionów rubli. Jego parametry to:
- Wartość: do 3 milionów rubli (minimum - od 100 tysięcy);
- Czas trwania: od 6 miesięcy do 3 lat;
- Stawka: 18,5%. Jeśli złożysz wniosek ponownie, mogą zaoferować 17%. Przy wnioskowaniu o pożyczkę na spłatę zadłużenia w innym banku przewidziana jest obniżka do 16,5% (po przedstawieniu dokumentów potwierdzających);
- Zabezpieczenie: gwarancja od osoby fizycznej lub właściciela firmy.
- Zabezpieczenie: niewymagane.
Aby ubiegać się o pożyczkę, firma musi istnieć od co najmniej 12 miesięcy i nie mieć ujemnego salda. Pożyczkobiorca musi być właścicielem firmy lub osobą samozatrudnioną w wieku 23-65 lat.
Do rejestracji potrzebny jest paszport, dokumenty rejestracyjne, dokumenty założycielskie i sprawozdania finansowe. Decyzja w sprawie wniosku wydawana jest w ciągu 3 dni.
Druga wersja programu – Business Trust przewiduje prawo do otrzymania pożyczki właścicielowi małej firmy oraz indywidualnemu przedsiębiorcy, który przewozi własnym samochodem, na następujących warunkach w 2019 roku:
- Wartość: 80-3000 tysięcy rubli;
- Okres: od 3 miesięcy. Maksimum jest ograniczone do 36 miesięcy dla klientów z dobrą historią kredytową, 24 miesiące - w przypadku braku takiej.
- Oprocentowanie: od 14,52% (obliczone na podstawie wskaźników finansowych);
- Gwarancja: właściciel firmy (dla indywidualnego przedsiębiorcy - krewny).
Przy wsparciu rządu
W Sbierbanku o pożyczkę od zera można ubiegać się w ramach programu motywacyjnego realizowanego przy wsparciu państwa. Odebrane odpowiedni wygląd pożyczka, ale udzielana jest tylko osobom działającym w sektorach priorytetowych: Rolnictwo, budownictwo, transport, wytwarzanie i dystrybucja energii elektrycznej, gazu, wody itp.
Cele kredytu w tym obszarze to otwarcie od podstaw, rozwój, modernizacja, pozyskanie kapitału obrotowego, nabycie aktywów itp. Warunki wyrażone są w następujący sposób:
- Kwota: od 10 milionów rubli;
- Oprocentowanie: od 10,6%;
- Karencja w spłacie: do 3 lat;
- Czas całkowity użyczenie: przydzielane indywidualnie;
- Zabezpieczenie: w zależności od wybranych parametrów kredytu. Dopuszczalne jest udzielenie gwarancji na rzecz SME Corporation.
Dla szerokiego grona klientów pożyczki dla małych firm od podstaw nie są dostępne.
Z zastawem
Również w Sbierbanku możesz uzyskać pożyczkę w 2019 roku z zastawem. Na warunkach podobnych do Business Trust maksymalna pożyczka ograniczona jest do:
- 60% - przy udostępnianiu nieruchomości mieszkalnych;
- 50% - komercyjne i przemysłowe;
- 90% - z kosztów rachunków i certyfikatów Sbierbanku.
Minimalne żądanie to 0,5 miliona rubli. Istnieje możliwość odroczenia spłaty zadłużenia do 3 miesięcy.
Druga opcja kredytowania – Ekspresowe zabezpieczone – umożliwia zarejestrowanie dowolnej nieruchomości, w tym pojazdów i sprzętu. Posiada następujące opcje:
- Wartość: do 5 mln (od 300 tys.);
- Czas trwania: 48 miesięcy;
- Oprocentowanie: 17-19% (przy wielokrotnym wniosku - 16-17,5%);
- Zabezpieczenie: poręczenie.
Odrębny rodzaj pożyczek w Sbierbanku ma na celu pozyskanie aktywów niezbędnych do rozwoju biznesu. W takim przypadku nabyta nieruchomość stanowi zabezpieczenie do czasu spłaty zadłużenia. Taryfy w 2019 roku obliczane są w zależności od rodzaju zakupionej nieruchomości:
- Ekspresowy kredyt hipoteczny: od 15,5%. W przypadku nieruchomości mieszkalnych lub komercyjnych do 10 milionów USD przez 120 miesięcy lub krócej.
- Aktywa biznesowe: od 12,2%. Na sprzęt - od 150 tys. przez 84 miesiące.
- Auto służbowe: od 12,1%. Na pojazd- od 150 tys. przez 96 miesięcy.
- Nieruchomości biznesowe: od 11,8%. Zakup magazynu, biura i innych nieruchomości niezbędnych do rozwoju biznesu. Wielkość kredytu - od 150 tys. na 10 lat.
- Business Invest: od 11,8%. Wielozadaniowy, pozwalający na sfinansowanie remontu, budowy lub zakupu nieruchomości, a także refinansowanie istniejącego zadłużenia. Kwota wynosi od 150 tysięcy na 10 lat.
Pożyczki na rozwój greenfield
Kolejny program pożyczkowy na rozwój małych firm w Sbierbanku pozwala uzupełnić kapitał obrotowy. Można je przeznaczyć na bieżące wydatki lub realizację planów rozwojowych. W tym kierunku bank ma w 2019 roku trzy rodzaje kredytów, które znacznie różnią się wielkością i innymi warunkami.
Obrót biznesowy jest przeznaczony dla indywidualnych przedsiębiorców i małych firm o obrotach do 400 milionów rubli. Parametry pożyczki wyrażone są w następujący sposób:
- Wartość: od 500 tys. (od 150 tys. dla producentów rolnych). Przy refinansowaniu - od 3 milionów;
- Okres: do 4 lat (od 1 miesiąca);
- Odroczenie: do sześciu miesięcy;
- Zabezpieczenia: zastaw, gwarancja, poręczenia;
- Odsetki od umorzenia: od 11,8%.
Alternatywą dla pożyczki jest przyznanie kredytu w rachunku bieżącym, gdy pożyczone pieniądze można wykorzystać przez określony czas. Cel - realizacja zleceń płatniczych klienta. Limit w koncie jest weryfikowany co 30 dni. Dozwolone jest wykorzystanie pieniędzy od momentu wpłaty jednorazowej wpłaty na otwarcie debetu. W 2019 roku istnieją dwa rodzaje takich pożyczek różniące się warunkami:
- Ekspresowy kredyt w rachunku bieżącym. Dla małych firm i przedsiębiorców, których obroty nie przekraczają 60 milionów rubli. za okres sprawozdawczy. Limit - od 50 tysięcy do 2,5 miliona rubli (z dobrą historią kredytowania), do 1,25 miliona (bez braku). Limit w koncie jest ograniczony do 50% średnich miesięcznych obrotów firmy. Wykorzystanie transzy - do 60 dni. Całkowity czas trwania umowy pożyczki wynosi 360 dni. Stawka spłaty jest stała - 15,5%.
- Biznesowy kredyt w rachunku bieżącym. Z obrotem do 400 milionów w okresie sprawozdawczym. Wartość: od 300 tys. (od 100 tys. - dla producentów rolnych). Opłata za otwarcie debetu wynosi 1,2% kwoty. Do rejestracji musisz przyciągnąć poręczyciela. Czas trwania akcji - do 12 miesięcy (transze 1-3 miesiące). Taryfa: 12,73%.
Wniosek
Pożyczki dla małych firm w Sbierbanku w 2019 roku można uzyskać na różne projekty, które różnią się celami, wartościami procentowymi i rozmiarami. Skierowane są również do właścicieli małych firm o różnych obrotach. Nie każdą pożyczkę można wykorzystać na biznes od podstaw w Sbierbanku, ale przedstawione programy są więcej niż wystarczające do rozwoju biznesu.
Artykuł zawiera wszystkie warunki udzielania pożyczek małym i średnim przedsiębiorstwom w Sbierbanku Rosji. A także wydane instrukcje dotyczące uzyskania pożyczki i listę wymaganych dokumentów.
Programy pożyczkowe dla przedsiębiorców indywidualnych i osób prawnych
Nazwa pożyczki | % oferta | Kwota, pocierać. | Warunki pożyczki |
Ekspresowy kredyt hipoteczny | Od 15,5% | Do 10 milionów | Do 10 lat |
Zasób biznesowy | Od 12,2% | Co najmniej 150 tys. | Do 7 lat |
Biznesowe auto | Od 12,1% | Co najmniej 150 tys. | Do 8 lat |
Nieruchomości biznesowe | Od 11,8% | Co najmniej 150 tys. | Do 10 lat |
Zainwestuj | Od 11,8% | Co najmniej 150 tys. | Do 10 lat |
Obroty biznesowe | Od 11,8% | Od 3 mln | Do 4 lat |
Ekspresowy debet | 15,5% | Do 2 milionów | Do 1 roku |
Biznesowy kredyt w rachunku bieżącym | Od 12,7% | Do 17 milionów | Do 1 roku |
"Zaufanie" () | Od 16,5% | Do 3 milionów | Do 3 lat |
Refinansowanie | Od 11,8 | Do 3 milionów | Do 10 lat |
Zalety pożyczek od Sbierbanku
W przypadku kredytów dla małych firm organizacja bankowa obniżyła oprocentowanie, a ponadto istnieje szereg następujących zalet:
- warunki kredytowe dla indywidualnych przedsiębiorców i LLC zostały podwyższone do 10 lat;
- istnieje możliwość uzyskania pożyczki niezabezpieczonej;
- nie ma prowizji za wydanie;
- stawki - od 11,8% rocznie;
- możliwość nie tylko udzielenia pożyczki biznesowej, ale także spłaty długów wobec innych organizacji bankowych;
- przy podejmowaniu decyzji o wydaniu pożyczonych środków bierze się pod uwagę specyfikę działalności;
- brak opłat za spłatę przed terminem;
- udzielenie odroczenia spłaty głównej części zadłużenia;
- wydawanie funduszy na rozwój biznesu;
- ochrona przed nieuczciwymi działaniami: przy udzielaniu kredytu średnim firmom i indywidualnym przedsiębiorcom stosowana jest forma płatności akredytywa, przy przekazywaniu środków osobom fizycznym (właścicielom firm) - za pośrednictwem indywidualnego sejfu bankowego.
Warunki uzyskania pożyczki w Sbierbanku
Przyjrzyjmy się bliżej warunkom, na jakich można ubiegać się o pożyczkę dla firmy.
Okres rozpatrywania wniosku: aby zatwierdzić pieniądze dla Ciebie, instytucja bankowa może potrzebować od 1 do 3 dni roboczych.
Cele wydania:
- na zakup zarówno nowego, jak i używanego sprzętu dla organizacji do prowadzenia działalności gospodarczej;
- osoby prawne: o zakup nieruchomości o charakterze komercyjnym, a także działek, na których położona jest ta nieruchomość;
- osoby fizyczne będące właścicielami firm – na zakup zarówno nieruchomości mieszkalnych, jak i niemieszkalnych;
- na zakup nowych i używanych pojazdów (w tym samochodów ciężarowych i specjalnego sprzętu do różnych celów);
- kupić nieruchomość dla Twojej firmy;
- refinansować zobowiązania dłużne w innych bankach;
- rozwijać biznes i otwierać go od podstaw;
- dokonać pilnych płatności;
- w celu uzupełnienia kapitału obrotowego;
- przeprowadzać transakcje wydatkowe, jeśli środki własne nie wystarczą.
Nie ma prowizji za wydawanie środków.
Możliwość wcześniejszej spłaty: obecny przy każdym produkcie kredytowym.
Zabezpieczenie kredytu
W zależności od rodzaju pożyczki zabezpieczeniem mogą być:
- kupowany pojazd;
- nieruchomości nabyte przez Ciebie kosztem środków kredytowych;
- zakupiony sprzęt;
- papiery wartościowe;
- wartości towarowo-materiałowe różnych typów;
- rolniczy zwierzęta (w ramach programu „Business-Invest”).
Żadne zabezpieczenie nie jest wymagane następujące pożyczki: „Ekspresowy kredyt w rachunku bieżącym”, „Biznesowy kredyt w rachunku bieżącym”. Przy ubieganiu się o te produkty kredytowe wymagane są gwarancje poręczycieli.
Gwarantami mogą być:
- podmioty Federacji Rosyjskiej lub MO;
- inne organizacje bankowe;
- właściciele innych firm;
- fundusz wsparcia małych przedsiębiorstw;
- federalna korporacja na rzecz rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw.
Wymagania dla pożyczkobiorców:
- jesteś obywatelem Federacji Rosyjskiej;
- firma jest rezydentem Federacji Rosyjskiej;
- przychody firmy za rok nie przekraczają 60 milionów rubli (dla pożyczki Express Mortgage), dla innych rodzajów - nie więcej niż 400 milionów rubli / rok;
- wiek od 21 do 70 lat;
- obecność otwartego RS w Sbierbanku (nie dla wszystkich programów kredytowych);
- firma działa: co najmniej 1 rok dla firm nieprodukcyjnych, co najmniej 2 lata dla firm produkcyjnych.
Dokumenty do uzyskania pożyczki
Aby otworzyć własny biznes, bardzo często, dodatkowy gotówka. Aby uzyskać pomoc, możesz skontaktować się z instytucjami finansowymi, które od podstaw udzielają pożyczek na działalność gospodarczą.
Eksperci zauważają, że taka pożyczka spłaca się w ciągu roku. Dlatego wiele banków współpracuje z początkującymi przedsiębiorcami. Po kryzysie gospodarczym zaostrzono warunki udzielania dużych kredytów, ale przy odpowiednim podejściu można zwiększyć szanse na zatwierdzenie wniosku.
Aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu dla indywidualnego przedsiębiorcy, wskazane jest prawidłowe sporządzenie biznesplanu, znalezienie poręczycieli lub zapewnienie płynnego zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Posiadanie pozytywnej historii kredytowej jest również ważnym wskaźnikiem potencjalnego kredytobiorcy.
Gdzie uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy (indywidualnego przedsiębiorcy) na otwarcie firmy od podstaw (dla małej firmy)
Wiele organizacji bankowych opracowuje specjalne programy dla prywatnych przedsiębiorców, którzy chcą zacząć od zera. W takim przypadku pożyczkodawca bierze pod uwagę jedynie plany i pomysły pożyczkobiorcy. Tak więc instytucje finansowe ponoszą duże ryzyko, więc wielkość pożyczki na start jest niewielka, a oprocentowanie wysokie.
Przed skontaktowaniem się z bankiem konieczne jest opracowanie biznesplanu, który powinien zawierać pozycje zawierające następujące informacje:
- Wymagana kwota środków.
- Cel wykorzystania pieniędzy.
- Szacowany zysk z działalności przedsiębiorczej.
- Ile można wycofać z obiegu, aby dokonać obowiązkowych spłat pożyczki.
- Alternatywne rozwiązania rozwoju biznesu.
Dokument ten pozwoli pożyczkodawcy ocenić możliwość udzielenia pożyczki. Ponadto przy podejmowaniu decyzji brana jest pod uwagę obecność biznesplanu.
Organizacje bankowe oferują przedsiębiorcom następujące produkty:
- Pożyczka ekspresowa. Przeznaczony dla indywidualnych przedsiębiorców, którzy pilnie potrzebują dodatkowych środków. Decyzja zapada w ciągu godziny. Pożyczkobiorca musi złożyć minimum dokumentacji. Należy zauważyć, że taka pożyczka jest udzielana na wysokie oprocentowanie.
- Kredyt konsumencki dla przedsiębiorców indywidualnych. W takim przypadku musisz zebrać niezbędną paczkę dokumentów. Wymagane może być również zabezpieczenie w formie kaucji lub poręczenia.
- Kredyt gotówkowy dla przedsiębiorców. Niektóre instytucje finansowe otwierają linie kredytowe dla początkujących przedsiębiorców.
Należy zauważyć, że nie wszystkie banki współpracują z początkującymi przedsiębiorcami. Dlatego musisz dokładnie przestudiować warunki. Eksperci zalecają złożenie wniosku o pożyczkę w instytucji finansowej, gdzie otworzyć rachunek bieżący.
Najlepsze oferty kredytowe dla przedsiębiorców w 2017 roku
Sbierbank Rosji
Opłacalna pożyczka dla początkującego IP jest oferowana przez Sbierbank Rosji. Produkt „Zaufanie” pozwala zrealizować pomysł. Warunki kredytu biznesowego:
- Pożyczka udzielana jest na dowolny cel, bez zapewnienia płynnego zabezpieczenia.
- Pożyczka zabezpieczona jest udzielana z obniżonym oprocentowaniem.
- Stawka podstawowa wynosi tylko 16,5%.
- Limit kredytowy wynosi 3 000 000 rubli.
- Maksymalny okres kredytowania to 3 lata.
Bank Moskiewski
Instytucja finansowa opracowała uniwersalną pożyczkę na otwarcie i rozwój działalności przedsiębiorczej.
- Kwota pożyczki wynosi 150 000 - 150 000 000 rubli.
- Okres kredytowania 1-60 miesięcy.
- Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie.
- Bezpieczeństwo jest obowiązkowe.
- Decyzja w sprawie wniosku zapada nie później niż 5 dni.
Bank OTP
Główną zaletą OTP Banku jest to, że możesz wypełnić wniosek na stronie internetowej, a za kilka minut dowiesz się o decyzji.
- Kwota pożyczki wynosi 15 000 - 750 000 rubli.
- Okres kredytowania 12-48 miesięcy.
- Stawka wynosi 14,9%.
- Żadne zabezpieczenie nie jest wymagane.
Kredyt renesansowy
Instytucja finansowa specjalizuje się w udzielaniu kredytów konsumenckich nie tylko ludności, ale także indywidualnym przedsiębiorcom.
- Kwota pożyczki wynosi 30 000 - 500 000 rubli.
- Oprocentowanie jest ustalane indywidualnie i może wynosić 15,9-29,1%.
- Okres kredytowania: 24-60 miesięcy.
- Żadne zabezpieczenie nie jest wymagane.
- Do rejestracji wystarczy przedstawić ważny rosyjski paszport i dodatkowy dokument.
Sowkombank
Warunki kredytowania:
- Maksymalna kwota pożyczki może wynosić 400 000 rubli.
- Stawka podstawowa wynosi 12%.
- Wniosek wypełniany jest online, a pożyczka wystawiana jest w przedstawicielstwie instytucji finansowej.
- Maksymalny okres kredytowania to 5 lat.
- Decyzja zapada w ciągu godziny.
W ten sposób początkujący biznesmen może odebrać ofertę na korzystnych warunkach.
Warunki pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku. Kalkulator na rok 2017
Sbierbank Rosji oferuje różne produkty dla indywidualnych przedsiębiorców. Jednym z takich programów jest „Projekt Biznesowy”, który pozwala nie tylko otwierać nowy biznes ale także modernizować i rozbudowywać.
Główne zalety takiej pożyczki długoterminowej to:
- Znaczące kwoty pożyczek.
- Długi okres.
- W razie potrzeby możesz uzyskać odroczenie.
- Porada eksperta.
Warunki udzielenia pożyczki dla przedsiębiorcy indywidualnego:
- Okres kredytowania wynosi 3-120 miesięcy.
- Minimalne oprocentowanie wynosi 11,8%.
- Pożyczka udzielana jest tylko w rublach rosyjskich.
- Minimalna dostępność środków własnych: 10%.
- Spłatę zadłużenia głównego można odroczyć o rok.
- Kwota pożyczki: 2 500 000 - 200 000 000 rubli.
- Wymagane jest zabezpieczenie w postaci płynnego zabezpieczenia lub poręczenia.
- Nie ma dodatkowych prowizji.
- Przy składaniu zastawu nieruchomość musi być ubezpieczona.
Aby uzyskać pożyczkę na otwarcie firmy, musisz wypełnić elektroniczny formularz wniosku na stronie internetowej Sbierbanku. Aby wyeliminować ryzyko odmowy, wszystkie informacje muszą być wiarygodne.
Aby obliczyć przybliżoną nadpłatę pożyczki i wysokość miesięcznych płatności, musisz udać się na adres: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Wypełnij wszystkie pola i kliknij przycisk „Oblicz”.
Należy pamiętać, że kalkulator pozwala znaleźć przybliżone liczby. Aby uzyskać dokładniejsze informacje, skontaktuj się z kierownikiem banku.
Kredyt bez zabezpieczeń i poręczycieli w Sbierbanku. Czy można aplikować i jak to zrobić?
Sbierbank Rosji daje początkującym przedsiębiorcom możliwość uzyskania pożyczki bez zapewniania płynnego zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub pojazdów.
Aby uzyskać pożyczkę, na stronie internetowej instytucji finansowej przejdź do sekcji „Mała firma”, a następnie wybierz „Pożyczki i gwarancje”, gdzie kliknij taryfę „Zaufanie biznesowe”.
Pożyczka udzielana jest na okres do 4 lat. Minimalne oprocentowanie wynosi 18,5%. Kwota pożyczki może osiągnąć 3 000 000 rubli, bez pobierania dodatkowych opłat.
Aby uzyskać pożyczkę długoterminową, musisz wykonać kilka kroków:
- Wypełnij wniosek w przedstawicielstwie organizacji bankowej lub na oficjalnej stronie internetowej.
- Prześlij listę wymaganych dokumentów (dokumentacja konstytucyjna, finansowa, biznesowa).
- Poczekaj na decyzję pożyczkodawcy.
- Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, menedżer zadzwoni do potencjalnego pożyczkobiorcy w celu wyjaśnienia wszystkich niuansów uzyskania pożyczki.
Należy zauważyć, że taki program ma pewne ograniczenia, dlatego nie jest dostępny we wszystkich miastach Rosji.
Jeśli przyszły klient nie może znaleźć poręczycieli i zapewnić zabezpieczenia, to istnieje inna możliwość uzyskania pożyczki na rozwój indywidualnego przedsiębiorcy. Aby to zrobić, musisz złożyć wniosek o pożyczkę konsumencką.
Warunki kredytowania:
- Pożyczka nie jest ukierunkowana.
- Maksymalna kwota pożyczki może wynosić 1 500 000 rubli.
- Okres kredytowania 3-60 miesięcy.
- Nie ma ukrytych opłat.
- Żadne zabezpieczenie nie jest wymagane.
- Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie i może wynosić 14,9-22,9%.
W ten sposób początkujący biznesmen może skorzystać z kilku ofert instytucji finansowej.
Pożyczka dla indywidualnych przedsiębiorców z zerową sprawozdawczością
Indywidualny przedsiębiorca musi składać specjalne sprawozdania, nawet jeśli nie prowadzi swojej głównej działalności. Takie zgłoszenie uważa się za nieważne. Czy w takiej sytuacji można uzyskać zgodę na pożyczkę?
Każda organizacja finansowa, przed podjęciem decyzji w sprawie wniosku od indywidualnego przedsiębiorcy, bierze pod uwagę przede wszystkim sprawozdania finansowe. Dlatego starają się nie współpracować z przedsiębiorcami, których raportowanie wynosi zero. Aby zwiększyć szanse na zatwierdzenie, konieczne jest zapewnienie płynnego zabezpieczenia lub znalezienie wypłacalnych poręczycieli.
Wymagania podstawowe:
- Jeżeli przedsiębiorca posiada deklarację zerową, to głównym warunkiem kredytowania jest prowadzenie działalności przez okres dłuższy niż 1 rok, po przejściu procedury rejestracyjnej. Jeżeli pożyczkobiorca może udokumentować swoje dochody, wówczas żadne zabezpieczenie może nie być wymagane.
- Złożenie dokumentów: sprawozdanie z sytuacji finansowej, dowód rejestracyjny, raportowanie zerowe i inne.
Musisz jednak zrozumieć, że w tym przypadku banki starają się minimalizować swoje ryzyko, więc zapewniają niewielką kwotę przy wysokim oprocentowaniu w porównaniu z pożyczkami udzielanymi firmom z istniejącymi dochodami.
PJSC Sberbank to instytucja finansowa oferująca różne programy pożyczkowe indywidualnym przedsiębiorcom i właścicielom LLC. Wśród tych ofert znaleźć można również pożyczkę, która pozwala na rozpoczęcie własnej działalności od podstaw. Jakie są warunki takiej pożyczki?
Podstawowe warunki udzielenia kredytu na rozpoczęcie działalności
Indywidualny przedsiębiorca, dyrektor LLC lub osoba, która wcześniej nie prowadziła działalności przedsiębiorczej, może zostać pożyczkobiorcą Sbierbanku (biorą pod uwagę ostatnie 6 miesięcy). Minimalny wiek klienta to 23 lata. Maksymalny próg to 60 lat. Wnioskodawca musi posiadać zezwolenie na pobyt i obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.
Aby zostać klientem Sbierbanku i za pomocą swojej inwestycji otworzyć firmę, konieczne jest sporządzenie projektu biznesowego lub zawarcie umowy franczyzowej ze znanymi już sieciami handlowymi lub organizacjami świadczącymi usługi dla ludności. Następnie należy przygotować dokumenty i znaleźć poręczycieli - osoby fizyczne lub właścicieli LLC o wystarczającym poziomie dochodów i wysokim zdolność kredytowa. Jedynym wymaganym zabezpieczeniem kredytu jest poręczenie. Jeżeli kredytobiorca może zapewnić zabezpieczenie np. posiadanej nieruchomości (sprzętu handlowego, budynku), oprocentowanie kredytu ulegnie obniżeniu, a prawdopodobieństwo akceptacji wniosku wzrośnie.
W ramach prezentowanego projektu pożyczkobiorca zobowiązany jest do wyznaczenia określonej kwoty niezbędnej do rozpoczęcia działalności. Jednocześnie musi mieć kapitał startowy – co najmniej 20% wszystkich wymaganych inwestycji.
Dokumenty wymagane do zatwierdzenia kredytu
Aby uzyskać pożyczkę biznesową od podstaw w Sbierbanku, musisz przygotować następującą listę dokumentacji:
- Kwestionariusz. Dokument można pobrać ze strony internetowej instytucji finansowej i wypełnić samodzielnie. Wypełnia go również pracownik banku na osobistym spotkaniu z wnioskodawcą.
- Paszport ze znakiem stałej rejestracji lub dokumentem potwierdzającym, że klient jest czasowo zarejestrowany w Rosji.
- Dokumenty składowe dla LLC lub dokumentów rejestrowych dla przedsiębiorców indywidualnych (wyciągi z ujednoliconych rejestrów, statut, NIP, PSRN).
- Dla mężczyzn Do udzielenia pożyczki wymagany jest dowód wojskowy lub dowód rejestracyjny otrzymany w wojskowym urzędzie meldunkowo-zaborowym.
- Bilans, rachunki zysków i strat (możliwe z zerem), deklaracje podatkowe lub inne dokumenty finansowe indywidualnego przedsiębiorcy, LLC, jeśli zostały zarejestrowane wcześniej. Jeśli rejestracja osoba prawna minął dzień wcześniej, wymagany jest projekt biznesowy.
- Dla gwaranta- zaświadczenie 2-NDFL lub zeznanie podatkowe (jeśli poręczycielem jest LLC).
- Dla firm otwarcie działalności franczyzowej - zgoda właściciela w zakresie współpracy z tym indywidualnym przedsiębiorcą lub LLC. Może to być oficjalny list sporządzony na papierze firmowym organizacji lub kopia umowy z franczyzodawcą.
Warto powiedzieć, że środki z pożyczki zostaną przelane na rachunek bieżący klienta. Oznacza to, że wyciąg bankowy lub karta z przykładowymi podpisami będą uważane za dokument obowiązkowy.
Podstawy interakcji z bankiem, czyli jak zostać biznesmenem?
Po pierwszym spotkaniu i od momentu złożenia wszystkich dokumentów należy poczekać na decyzję z banku. Okres przeglądu będzie nie więcej niż trzy dni. Z reguły w przypadku braku historii kredytowej osoby w Sbierbanku zostanie mu zaproponowane otwarcie małej firmy wraz z szeregiem innych usług - usługami rozliczeniowymi, nabywaniem, windykacją itp.
Cele wypożyczenia mogą być dowolne, w tym zakup sprzętu lub wypełnienie zadania sprzedażowego asortymentem. W niektórych przypadkach bank oferuje ubezpieczenie kapitału obrotowego.
Przelew pieniędzy na rachunek bieżący po zatwierdzeniu w ciągu kilku godzin. Składki na spłatę zadłużenia można dokonywać w formie płatności dożywotnich co miesiąc, uzupełniając konto lub deponując gotówkę w kasie Sbierbanku.
Korzyści z pożyczek biznesowych w Sbierbank
Prezentowana pożyczka od PJSC Sbierbank to wygodny i łatwy sposób na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Produkt charakteryzuje się następującymi zaletami:
- Minimalny czas na rozpatrzenie wniosku od indywidualnego przedsiębiorcy lub przedstawiciela LLC wynosi do 3 dni roboczych.
- Możliwość pożyczenia środków bez zabezpieczenia.
- Kwota pożyczki może osiągnąć trzy miliony rubli (będzie to bezpośrednio zależeć od wypłacalności i wiarygodności pożyczkobiorcy).
- Brak opłat za rozpatrzenie i wydanie pieniędzy.
- Okresy kredytowania są do trzech lat.
- Stawka ustalana jest indywidualnie, począwszy od 14% w skali roku.
Należy zauważyć, że przedterminowa spłata otrzymanej pożyczki nie jest zabroniona. Odsetki zostaną naliczone ponownie. A klient będzie miał możliwość wzięcia w przyszłości większej kwoty na rozwój biznesu.
- Trening runiczny: od czego zacząć?
- Runy dla początkujących: definicja, koncepcja, opis i wygląd, od czego zacząć, zasady pracy, cechy i niuanse podczas używania run Jak nauczyć się rozumieć runy
- Jak wyczyścić dom lub mieszkanie z negatywności
- zmiecie wszystkie twoje niepowodzenia, odsunie rzeczy z ziemi i otworzy drzwi dla swojego pana!